Бизнес-термины Что такое микрозаймы

Что такое микрозаймы — полный обзор понятия, основные виды и условия их получения + рейтинг компаний по выдаче микрозаймов в России

Здравствуйте, уважаемые читатели нашего блога! На связи Павел Шевелев. Сегодня мы будем говорить с вами о микрозаймах.

Однажды мне приходилось обращаться за помощью в микрокредитные организации, поэтому я могу рассказать вам что такое микрозаймы, какие бывают виды микрозаймов, на каких условиях предоставляется микрозайм в день обращения и как не стать жертвой мошенников.

Микрозаймы могут оказаться очень полезным финансовыми продуктом в ситуации, когда срочно нужны деньги, поэтому предоставленная информация может вам очень пригодиться!

Итак, начнем!

Что такое микрозаймы

 

1. Микрозаймы — что это такое: полный обзор понятия

Иногда возникают ситуации, при которых могут срочно понадобиться деньги и все поиски потенциальных кредиторов не заканчиваются успешно. Друзья и близкие не в состоянии помочь вам, так как находятся в похожей ситуации, а банки не рассматривают вас в качестве потенциального клиента ввиду различных причин.

При таком раскладе единственным выходом может стать обращение в микрокредитные организации, способные предоставить займ уже через 20 минут с момента обращения.

Микрофинансовые компании предлагают своим клиентам возможность оформить займ без предоставления большого количества справок.

Полученные средства не имеют целевого назначения, поэтому могут быть потрачены на различные нужды — оплату обучения, совершения покупок, путешествия.

Микрозайм что это

В соответствии с действующим законодательством, микрозаймом называется кредит, размер которого не превышает 100 0000 рублей. Однако на практике максимально возможная сумма очень редко переходит за отметку в 50 000 рублей.

Микрозайм — это небольшой кредит, который предоставляется на короткий промежуток времени без необходимости подтверждения платежеспособности заемщика.

Отличительными особенностями микрозаймов является быстрое принятие решение после обращения и отсутствие необходимости предоставления большого количества документов.

После отправления заявки потенциальный клиент микрофинансовой компании получает ответ уже по истечении 5-30 минут. При этом велика вероятность того, что кредитодатель утвердит его кандидатуру.

Среди других особенностей такого продукта следует отметить:

  • нецелевой характер использования средств;
  • удобные схемы погашения задолженности;
  • отсутствие необходимости в предоставлении залога;
  • быстрое принятие решения;
  • минимальный пакет документов.

Компании, выступающие в качестве кредиторов, не организовывают контроль за расходованием средств, поэтому заемщик может использовать их по своему усмотрению. Для получения необходимой денежной суммы клиент МКО должен предоставить только один документ, удостоверяющий его личность.

Кредитодатели предлагают своим клиентам очень удобные формы погашения задолженности. Альтернативой традиционному аннуитетному платежу, подразумевающего погашение задолженности ровными долями, может стать закрытие кредитного счета одним платежом в конце всего срока.

Аннуитетный платеж — это вариант погашения кредитной задолженности, при котором размер ежемесячного платежа остаётся неизменным до окончания всего срока.

2. В каких случаях стоит брать микрозайм?

Оформление микрозайма будет целесообразным только в том случае, если нет альтернативного способа разрешения временных финансовых проблем.

Если вы хотите надолго взять деньги в рамках любой программы микрозайма, то готовьтесь переплатить существенную сумму.

Срок погашения микрозайма прямо пропорционален величине процентной ставки — чем дольше вы возвращаете средства, тем больше вам придётся заплатить.

Когда следует сотрудничать с МКО:

  1. Когда нет возможности занять у знакомых или близких.
  2. В экстренных случаях (для срочного лечения, свадьбы и др.)
  3. При покупке товаров в магазинах (когда не хватает определенной суммы и не хочется ехать домой за деньгами).
  4. Когда нет доступа к традиционным банковским услугам.
  5. Для исправления плохой кредитной истории (взять небольшую сумму и сразу же её вернуть).
  6. Когда нет времени на оформление традиционного займа (деньги нужны срочно).
  7. Когда невыгодно брать обычный кредит (вам нужна небольшая сумма, а банки предоставляют только крупные ссуды под залог).

Например

Васе срочно понадобилось 5 000 рублей. Изначально он обратился в банк, однако там ему предложили подготовить большой пакет документов и найти поручителя, который мог бы выступить в качестве гаранта при возвращении долга.

На поиски потребовалось бы много времени, поэтому Вася отказался от этой идеи.

Знакомый Васи рассказал ему о МКО, которые предоставляют микрозаймы в день обращения. Оставив заявку на сайте одной из таких компаний, Вася уже через 20 минут после обращения получил 5 000 рублей на карту банка.

Когда опасно брать микрозайм?

Опасно оформлять микрозайм в том случае, если вы не сможете отдать его в ближайшее время. Увеличение сроков погашение влечет за собой повышение процентной ставки.

Основное правило микрокредитования выглядит следующим образом — оформляйте небольшую сумму на короткий срок. При таком раскладе переплата по кредиту будет минимальной.

3. Особенности выдачи микрозаймов в России

Выдача микрозаймов в России имеет свои особенности. Потенциально такой услугой может воспользоваться любой совершеннолетний гражданин РФ. Уже через 30 минут после подачи заявки средства могут быть перечислены на счет заемщика.

Рынок микрокредитования в России постоянно развивается, поэтому клиентам предложен широкий выбор различных вариантов сотрудничества.

Особенности выдачи микрозайма

Основные преимущества микрокредитования, на которые могут рассчитывать все заемщики:

  • Высокая скорость рассмотрения заявки. На рассмотрение заявки потребуется до 10-ти минут, по истечении которых вы получите сообщение относительно возможности дальнейшего сотрудничества.
  • Любой срок погашения. Микрокредитные компании не выставляют ограничений по срокам возврата средств. При условии наличия необходимой денежной суммы вы можете вернуть деньги уже на следующий день после оформления займа.
  • Широкое распространение МФО в России. На территории России такие организации представлены большим количеством. И ежедневно их число повышается. Данная особенность позволяет потенциальным заемщика выбирать именно ту компанию, которая способна предложить наиболее выгодные условия сотрудничества.
  • Возможность получить займ людям с плохой кредитной историей. В одной из статей мы уже писали про микрозайм с плохой кредитной историей. Микрозайм могут получить даже те заемщики, которые хоть однажды имели проблемы с погашением кредитной задолженности. Более того, при успешном погашении микрозайма такие клиенту могут исправить свою кредитную историю.

Основным недостатком такого кредитного продукта являются очень высокие проценты по микрозаймам.

В таблице, представленной ниже, можно отчетливо увидеть весь масштаб переплаты:

Период кредитования Процентные ставки
1 День 1,5% 2,0% 2,5%
2 Неделя 11% 14,9% 18,9%
3 Месяц 44,1% 58,8% 73,5%
4 Год 547,5% 730% 912,5%

4. Микрозайм и кредит — 5 основных отличий

Микрозайм и кредит не являются тождественными понятиями. Помимо основных отличий, заключающихся в высоких процентных ставках и небольшой суммы микрозайма, такие финансовые продукты имеют еще целый ряд отличий.

Вот некоторые из них:

  1. Кредит может предоставляться только банковским учреждением, которое имеет специальное разрешение на осуществление такой деятельности. Оно предоставляется ЦБ РФ. В качестве кредитора при оформлении микрозайма могут выступать организации без такой лицензии и даже частные лица.
  2. Форма заключения кредитного договора возможна только в письменном виде, поэтому при любом раскладе заемщик должен посетить отделение банка для того, чтобы поставить свою подпись. А договор микрозайма на определенных условиях может быть введен в силу устно.
  3. При условии оформления кредита заемщик может получить большую денежную сумму под относительно невысокий процент. Однако некоторые банки запрещают своим заемщикам досрочно закрывать кредитный счет или сопровождают такие действия наложением штрафа. Микрозаймы онлайн, о котором уже упоминалось в одной из наших статей, можно погасить в любое время без последующих санкций со стороны кредитодателя.
  4. Оформляя кредит, заемщику предлагаются более низкие процентные ставки. Однако сроки погашения микрозайма намного меньше, вследствие чего существующая разница практически полностью нивелируется. Низкий процент по традиционному кредиту приходится выплачивать годами.
  5. Для получения кредита заемщик должен предоставить в банк большой пакет документов, среди которых должна быть справка о доходах. Микрозайм вы можете получите всего лишь по одному документу — паспорту.

5. Виды микрозаймов — ТОП-3 основных вида

Существует три 3 основных вида микрозаймов, классификация которых осуществляется в зависимости от способа получения денег.

Необходимая денежная сумма может перечисляться на электронный кошелек, банковскую карту или выдаваться лично в руки заемщику при посещении офиса компании.

1) Микрозайм на карту банку

Данная форма микрокредитования пользуется наибольшей популярностью, так как она позволяет получить необходимую денежную сумму, не покидая пределов собственного дома или офиса. Читатели нашего журнала наверняка помнят, что мы уже писали о микрозайме на карту в одном из наших статей.

Именно поэтому они в курсе, что для того, чтобы воспользоваться таким продуктов,  пользователь должен выбрать соответствующий способ зачисления средств в предложенной форме.

После указания карточного счета необходимая денежная сумма будет перечислена в пользу заемщика. Микрофинансовые компании, выступающие в качестве кредитора, предоставляют займ на классические банковские карты Visa и MasterCard.

2) Микрозайм наличными

Менее распространенная форма услуги микрокредитования, но тоже достаточно популярная. Среди основных неудобств такого способа зачисления средств — необходимость каждый раз посещать офис компании.

При этом некоторые кредитные организации нашли выход из сложившейся ситуации, чтобы сделать процесс сотрудничества для заемщиков максимально комфортным.

В частности, компании «Домашние Деньги» и «МигКредит» при первом обращении по желанию заемщика могут оформить специальную пластиковую карту.

При условии сотрудничества в будущем, клиентам не придется тратить время на помещение ближайшего отделения компании. Необходимая денежная сумма будет перечислена на такую карту.

3) Микрозайм на электронный кошелек

Данная вариация микрозайма также имеет свои преимущества и недостатки. К плюсам такой формы микрокредитования можно отнести возможность получить необходимую денежную сумму, не вставая из-за рабочего стола. Микрозайм на Киви кошелек также имеет и некоторые недостатки, которые описаны в одной из наших статей.

Проблемная сторона микрозайма на электронный кошелек связана с большими комиссиями при выводе электронных денег, которые взимает система при проведении каждой транзакции.

Сюда же следует добавить установленный лимит на максимальный размер платежа. Перевод средств возможен на различные электронные кошельки — Qiwi, Яндекс.Деньги, Вебмани.

6. Кто предоставляет услуги микрокредитования — обзор вариантов

Однажды мы уже затрагивали тему о том, где срочно взять микрозайм без отказа в одной из статей. В качестве поставщика услуг могут выступать не только микрокредитные организации, но также обычные банки и даже частные лица.

Последний вариант является наиболее рискованным, однако и он имеет право на существование.

1) Микрофинансовые организации

Традиционно микрокредиты предоставляют микрофинансовые компании. Такие организации могут осуществлять свою деятельность без лицензии от ЦБ РФ.

При необходимости они могут требовать у потенциального заемщика справку, подтверждающую доходы, а также любой другой документ, который сделает сотрудничество более безопасным.

В случае отказа от предоставления займа, компания должна объяснить клиенту причины принятия такого решения. Все действия должны быть обоснованными.

Ряд действий, которые микрокредитные организации не могут выполнять:

  • оформление займа в иностранной валюте;
  • изменение величины процентной ставки в одностороннем порядке;
  • осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг;
  • выдача займа на сумму более 1 млн. рублей;
  • начисление штрафных санкций за досрочное возвращение кредита.

Все детали взамоотношений между участниками сделки прописаны в договоре микрозайма. В зависимости от особенностей деятельности конкретного финансового учреждения, условия сотрудничества могут несколько изменяться.

2) Банки

Обычные банки также могут предоставлять микрозаймы. При этом заемщик может рассчитывать на получение более внушительной суммы.

Такие кредиты выдаются на длительный срок, однако предварительно клиент финансового учреждения должен предоставить в банк расширенный пакет документов.

Более подробная проверка при оформлении микрозайма в банке подразумевает запрос кредитной истории, звонки на место работы или даже просмотр базы МВД на факт наличия в ней фамилии будущего заемщика.

При подписании договора следует очень внимательно изучать указанные условия сотрудничества. Особое внимание следует уделить моменту относительно возможности досрочного закрытия кредитного счета. Некоторые банки за выполнение такого действия могут начислять дополнительные штрафы.

3) Частные лица

Перед тем, как оформить микрозайм у частного лица, необходимо более тщательно изучать репутацию будущего кредитодателя. Рекомендуется искать кредитора на специализированных форумах, где можно узнать всю необходимую информацию у других пользователей.

7. Лучшие условия микрозайма — рейтинг компаний по оказанию услуг

Различные компании микрозаймов предлагают свои условия сотрудничества. При этом некоторые из них гарантируют своим клиентам более низкие процентные ставки.

Ниже представлен актуальный рейтинг микрозаймов, которые предлагают современные микрофинансовые организации.

1) Домашние деньги

Домашние ДеньгиОдна из самых популярных компаний на современном рынке микрофинансирования. Здесь можно взять микрозайм до 30 000 рублей под 0,39% в день. Особенностью займа в данной организации является длительный срок погашения, который при необходимости может достигать 52-х недель.

Это проверенная компания, которая предоставляет услуги микрофинансирования уже не первый год. Все это гарантирует безопасность при сотрудничестве.

2) МигКредит

Миг КредитСумма займа в этом случае будет варьироваться в пределах 3-10 тысяч рублей. При условии повторного обращения максимально возможная сумма может быть увеличена до 100 000 рублей.

В зависимости от особенностей погашения и размера займа ежедневная процентная ставка будет варьироваться от 0,48 до 1,25%. Клиентам, которые обращаются в МигКредит повторно, предоставлена возможность погашения задолженности за 44 недели. Получить займ в компании МигКредит можно в режиме «онлайн».

3) Kredito24

kredito 24Недалеко от лидеров рынка микрофинансирования оторвалась компания Kredito24, которая позволяет заемщикам оформит займ в размере 30 000 рублей.

На погашение кредитной задолженности отводится 30 дней. По истечении 10-ти минут с момента обращения заемщик уже получит необходимую денежную сумму. Ставка по кредиту в этом случае составляет 1,5% в день.

4) Честное слово

Честное словоДанная компания предлагает получить кратковременные кредиты под 1,9%. Максимальная сумма займа составляет 10 000 рублей, однако получить её при первом обращении будет достаточно проблематично.

Заемщикам предоставлена возможность погашения задолженности в режиме онлайн. Удобный и интуитивно понятный интерфейс на сайте компании облегчает разрешение этого вопроса.

5) E-Zaem

ezaemЗамыкает ТОП-5 компаний микрофинансовая организация E-Zaem, которая готова предоставить своим клиентам 30 000 рублей сроком на 30 дней. Уже по истечении пяти минут клиент будет оповещен относительно возможностей предстоящего сотрудничества. Заемщики могут здесь оформит кредит под 2%. Заполнить заявку на получение микрозайма можно на официальном сайте компании в режиме «онлайн».

8. Микрокредитное мошенничество — как не стать жертвой обмана

Оформление кредита всегда сопровождается рисками. Реализация различных мошеннических схем может привести к тому, что вы потеряете определенную денежную сумму или даже вам придется оплачивать кредит, оформленный злоумышленниками на ваше имя. Как оформить микрозайм читайте в нашей отдельной статье.

Идентифицировать мошенников можно по таким признакам:

  • чрезвычайно низкие процентные ставки (в сравнении с предложениями других МКО);
  • кредитор не предоставляет возможности детально ознакомиться с условиями договора;
  • кредитор настаивает на предоплате для положительного решения о выдаче займа;
  • представители компании совершенно не интересуются уровнем платежеспособности потенциального клиента.

Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо очень внимательно изучать условия, которые предлагает компания-кредитодатель. Дополнительно следует обращать внимание на условия сотрудничества других микрофинансовых организаций.

Микрокредитное мошенничество

После ознакомления с договором проанализируйте предлагаемые условия и попросите менеджеров фирмы разъяснить те части документа, которые были не совсем понятны для вас.

Если существует даже небольшая вероятность того, что выбранная компания может быть мошеннической, то лучше отказаться от такого сотрудничества. Современный рынок микрокредитования изобилует большим количеством предложений, поэтому отыскать нового кредитодателя не составит особого труда.

Не попасться в лапы мошенников можно в том случае, если в качестве кредитодателя вы выберете компанию с большим количеством положительных отзывов от реальных клиентов. Ознакомиться с мнением других заемщиков вы можете на различных тематических форумах.

9. Заключение

Подводя итог статьи, можно прийти к выводу, что микрозайм является достаточно удобным финансовым продуктом, который позволяет получить необходимую денежную сумму в максимально сжатые сроки.

Можно говорить о положительных и отрицательных сторонах микрозайма, но окончательное решение относительно целесообразности его оформления принимает заемщик.

В заключение хотелось бы показать вам видео, в котором подробно рассказывается о том, что такое микрозаймы.

Если после прочтения материала у вас остались какие-либо вопросы, то можете смело задавать их в комментариях под статьей!

Рассказать друзьям:

Оцените статью: Очень плохоПлохоУдовлетворительноХорошоОтлично
(0 оценок, средняя: 0,00 из 5)
Loading...

Оставьте первый комментарий

:-) :-D ;-) :-| [star] [good] [flower] [present] [:-))] [:-|] :00 :000)