В помощь бизнесмену Получить банковскую гарантию быстро и легко

Как получить банковскую гарантию — инструкция по выдаче гарантии для начинающих бизнесменов + обзор ТОП-3 финансовых брокерских компаний

Где можно купить банковскую гарантию быстро и недорого? Как происходит выдача банковской гарантии по госконтракту? Какими способами можно срочно получить банковскую гарантию?

Привет всем! С вами популярный интернет-журнал «ХитёрБобёр» и я, Денис Кудерин.

При заключении коммерческих договоров никто не может сказать заранее, что стороны выполнят условия сделки в полном объёме и в срок. Поэтому контрагенты вправе потребовать друг от друга гарантий исполнения обязательств.

Такие гарантии выдаёт банк по соглашению с участниками контракта. Этот документ даёт право кредитору (бенефициару) получить компенсацию в случае невыполнения должником (принципалом) своих обязательств. О том, как получить банковскую гарантию и какие преимущества она даёт, я подробно расскажу в новой статье.

Вы узнаете также, какие виды гарантий бывают, и кто оказывает профессиональную помощь при их получении.

Как получить банковскую гарантию

Содержание
  1. Что такое банковская гарантия и для чего она необходима
  2. Способы получения банковской гарантии – 3 проверенных способа
  3. Как получить банковскую гарантию – 5 простых шагов
  4. Профессиональная помощь в получении банковской гарантии – обзор ТОП-3 финансовых компаний
  5. Когда возможно прекращение действия банковской гарантии – обзор основных ситуаций
  6. Заключение

1. Что такое банковская гарантия и для чего она необходима

Банковские гарантии (БГ) используются как в практике международной торговли, так и внутри страны. В частности, эти документы позволяют частным компаниям брать государственные заказы по контрактной системе, участвуя в максимальном количестве тендеров.

У предприятия есть 2 варианта обеспечить исполнение контракта – предоставить собственные деньги либо банковскую гарантию. Первый вариант – мера крайне неэффективная для исполнителя, поскольку активы компаниям всегда нужны. Второй способ более выгоден, так как не отвлекает оборотные средства от бизнеса.

Теперь определимся с тематическими терминами.

Гарант – банк, кредитное учреждение или страховая организация, то есть лицо, которое обеспечивает выдачу денежного возмещения при возникновении гарантийного случая.

Принципал – лицо, которое обращается в банк за гарантией, то есть сторона, которая берёт на себя обязательства по выполнению контракта.

Бенефициар – кредитор по обязательствам, установленным банковской гарантией, сторона, которой принципал должен предоставить предусмотренные по договору услуги или работы.

Платит за БГ принципал. Понятно, что банки не выдают гарантию просто так: затраты на обслуживание составляют 2-10% от её суммы. Кредитное учреждение выступает своего рода поручителем должника.

Банки должны быть уверены в благонадёжности клиента, поэтому работают далеко не со всеми организациями. Для дополнительной уверенности гарантии иногда выдают под залог имущества, товаров, находящихся в обороте, или ценных бумаг.

Нужно сразу усвоить, что БГ – не возвратный инструмент: вернуть деньги, затраченные на гарантию, не получится. Исключение составляют случаи, когда действие этого документа прекращается по заявлению бенефициара.

Банковские гарантии бывают разные по своему назначению:

  • гарантии платежа;
  • возврата аванса;
  • надлежащего выполнения контрактных условий;
  • тендерные;
  • контрактные;
  • таможенные.

Далеко не все банки имеют право выдавать банковские гарантии. Делать это могут лишь те учреждения, которые занесены в специальный государственный реестр.

Сами гарантии, которые представляют собой письменные соглашения, составленные по установленной форме, тоже заносят в официальный список, подтверждающий подлинность гарантийных документов.

Перечислим основные преимущества банковской гарантии:

  • экономия финансов – должнику нет нужды замораживать оборотные средства на обеспечение контракта;
  • с гарантией предприятие имеет право участвовать в произвольном количестве тендеров;
  • бенефициар получает дополнительную страховку на случай невыполнения принципалом своих обязательств;
  • оформление гарантии не занимает много времени, особенно если заинтересованное лицо действует через брокера.

Банковская гарантия защищает интересы не только заказчика, но и исполнителя. К тем компаниям, которые пользуются этим инструментом, у потенциальных партнеров больше доверия. Сделки с гарантией открывают частным предприятиям дорогу к крупным тендерам и серьёзным сделкам.

Пример

Компания «Сибэнерго» выиграла государственный тендер на обслуживание и ремонт теплотрасс в городе Новосибирске. Заказчик потребовал предоставить банковскую гарантию на договор, предприятие охотно выполнило это условие.

Теперь в случае, если «Сибэнерго» не отремонтирует трубы вовремя или вовсе проигнорирует свои обязанности, банк выплатит неустойку государству. У компании есть стимул проводить работы качественно и своевременно. Попутно выигрывают жители города, которые напрямую заинтересованы в качественном обслуживании теплосетей.

Обслуживание теплосетей
Исправные трубы — гарантия успешно закрытого контракта!

Проверенным и постоянным клиентам с безупречной репутацией банки выдают гарантию без обеспечения, на льготных условиях. Кроме того, при наступлении гарантийного случая и выплат бенефициару, гарант имеет право потребовать от принципала возмещения денежных средств. То есть банк, как это обычно и водится, в любой ситуации не останется в накладе.

Период действия гарантии – от 1 до 24 месяцев (в зависимости от условий), но обязательно на 1 месяц дольше срока выполнения обязательств. В случае, если нужна более длительная БГ, нужно договариваться об этом непосредственно с кредитным учреждением.

2. Способы получения банковской гарантии – 3 проверенных способа

Есть несколько способов получения банковской гарантии. В зависимости от ваших целей, вы можете воспользоваться классическим вариантом, ускоренным или оформить гарантию удалённо.

Рассмотрим все 3 способа подробнее.

Способ 1. Классический

Классический вариант предполагает гарантии на крупные суммы – от 20 млн рублей. «Классику» используют также в тех случаях, когда нужно установить максимальный лимит на выдачу гарантии, либо когда в банках просто не предусмотрено ускоренного обслуживания при оформлении этого документа.

Время выдачи документа – 2-3 недели в зависимости от статуса принципала, наличия залога, условий договора.

Способ 2. Ускоренный

Ускоренное оформление банковской гарантии предполагает упрощённый перечень документов и быстрое рассмотрение заявки (до 5 рабочих дней). Правда, и суммы гарантии уменьшаются. Ускоренный порядок не предполагает получение гарантии на сумму более 10-15 млн руб. Такой вариант предлагают банки, заинтересованные в привлечении новых клиентов.

Если действовать через брокеров, сроки снизятся до 1-3 дней, но посредники потребуют от заявителя дополнительного вознаграждения.

Способ 3. Электронный

Это самый простой и быстрый способ получения БГ. Главный недостаток такого варианта – относительно небольшие суммы гарантии (3-5 млн руб., в особых случаях – 10 млн).

Документы отправляются в электронном виде, заверенные электронной подписью. Сама гарантия тоже придёт заявителю в цифровом варианте. Преимущества: затраты времени сокращаются, ходить никуда не нужно.

Таблица способов получения гарантии:

Варианты получения Сумма гарантии, руб. Время
1 Классический Любая (до 1 млрд и выше) 2-3 недели
2 Ускоренный До 15 млн 5 дней
3 Электронный 3-5 млн 3-4 дня

3. Как получить банковскую гарантию – 5 простых шагов

Переходим к практике. Для начала заявителю (принципалу) стоит оценить свои возможности. Предварительный анализ сэкономит ваше время и избавит от разочарований в случае, если банк откажет в выдаче по объективным причинам.

Базовые условия:

  • к моменту получения документа ваша компания должна существовать как минимум 3 месяца (некоторые банки настаивают на полугоде работы);
  • соразмерность суммы гарантии доходам предприятия – если крупную гарантию запрашивает компания со скромным оборотным капиталом, ей либо откажут, либо потребуют оформить залог;
  • опыт участия в аналогичных сделках – понятно, что не у всех он есть, так что этот пункт – на усмотрение банка.

Далее – отработанный алгоритм получения БГ.

Шаг 1. Выбираем банк-гарант

Разные банки – разные условия. Нам нужны самые выгодные, прозрачные и гуманные кредитные организации.

Важные нюансы:

  • банк должен состоять в списке организаций, имеющих право оказывать услугу предоставления БГ (это перечень есть на сайте Минфина РФ, учтите, что за последние пару лет этот реестр значительно сократился);
  • проще всего – обратиться в тот банк, в котором у вашей фирмы есть расчётный счёт (при условии, что он есть в списке);
  • если нет опыта в таких делах – действуйте через брокера;
  • возможно, бенефициар сам порекомендует вам кредитное учреждение – воспользуйтесь его советом.

Как правило, финансовые компании работают только с представителями своего региона. Исключение составляют банки, выдающие электронные БГ.

Шаг 2. Собираем документы и предоставляем их в кредитную организацию

Самостоятельное оформление – дело хлопотное, но вполне посильное.

Необходимые документы:

  • заявление о предоставлении БГ;
  • копии устава компании и остальных учредительных документов;
  • «свежая» выписка из ЕГРЮЛ, т.е. полученная не позднее, чем 30 дней назад;
  • документы, подтверждающие полномочия руководителя (например, протокол о назначении на должность гендиректора);
  • бухгалтерская отчетность;
  • документ, подтверждающий договорные обязательства.

Остальные бумаги – по требованию банка. У каждого учреждения свой список, так что заранее уточните у представителей, какие документы нужны.

Будьте внимательны, когда вам предлагают оформить БГ по 2-3 документам за 1 день (или даже за несколько часов). Вполне вероятно, что это мошенники или организации, которые выдают неофициальные (серые) гарантии, не имеющие законной силы.

Опасности при оформлении банковской гарантии

Что писать в заявлении?

В обязательном порядке – обо всех субъектах сделки, условиях соглашения, гарантийных случаях – ситуациях, когда гарантия начинает действовать. Другие важные пункты: обязанности сторон, условия отзыва документа (если это не безотзывная банковская гарантия), сроки действия соглашения.

Шаг 3. Дожидаемся принятия решения банка

Банки не выдают гарантии всем подряд. Сотрудники специального отдела изучают вашу кандидатуру на предмет благонадёжности – примерно так, как это делается при выдаче кредитов. Банк проверяет документы компании, её финансовые дела, репутацию.

На принятие положительного решения повлияет информация о выполнении организацией аналогичных контрактов в прошлом. Постоянные участники госзакупок не имеют проблем с БГ, если, конечно, у них нет нареканий от заказчиков по поводу качества и сроков выполнения контрактов.

Шаг 4. Согласовываем проект банковской гарантии и оплачиваем счет

В случае одобрения банком вашего заявления, сотрудники составляют проект банковской гарантии, который остаётся лишь согласовать. Далее вы оплачиваете услуги согласно договору и процедуру можно считать завершённой.

Шаг 5. Получаем гарантийный документ

Банк выдаёт пакет документов, в котором содержатся: договор о предоставлении БГ, собственно гарантия, официальная выписка из реестра банковских гарантий. Последний документ позволяет проверить подлинность гарантии. Оригинал БГ принципал передаёт заказчику, оставляя у себя копию.

Процедура получения гарантии по госконтракту аналогична, но имеет некоторые особенности. Такие документы чаще всего оформляет Сбербанк как самое популярное и авторитетное финансовое учреждение в РФ. Поскольку государству в большинстве ситуаций важнее надёжность, чем скорость, проверка контрагента занимает больше времени.

Обеспечение общегосударственных и муниципальных нужд регулируется ФЗ № 44. Список документов, который должен предоставить принципал – самый полный и довольно внушительный.

4. Профессиональная помощь в получении банковской гарантии – обзор ТОП-3 финансовых компаний

Хотите максимально уменьшить время получения гарантии? Делегируйте эту процедуру посредникам – брокерам, специализирующимся на кредитных и гарантийных операциях.

Такие компании имеют свои каналы взаимодействия с банками, знают, как быстро собрать нужные документы и оформить недостающие.

Но нужно выбрать надёжного посредника, а не мошенника, который оформит вам «серую» гарантию без занесения в единый реестр или вообще скроется с предоплатой в неизвестном направлении. Чтобы этого не случилось, воспользуйтесь нашим экспертным обзором. В нём только проверенные и абсолютно легальные компании.

1) Бюро Тендерных Решений

Бюро Тендерных РешенийСлоган компании – «Быстро. Удобно. Надёжно». Оформляет БГ 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ, то есть все основные виды гарантийных документов. Сумма гарантии – до 1 млрд рублей без залога и поручительства. Рассчитывайте стоимость услуг заранее с помощью специального калькулятора, пользуйтесь выгодными предложениями компании.

Бюро сотрудничает с 27 банками, оформляет гарантию быстро и на законных основаниях. Гарантирует 100% положительный результат. С начала работы в 2012 году компания выдала более 900 гарантий на сумму 9,2 млрд рублей. Партнёры Бюро – ВТБ 24, Банк Москвы, Сбербанк, Промсвязьбанк и другие крупнейшие кредитные учреждения РФ.

2) Атлант Брокер

Атлант БрокерКомпания предоставляет гарантии для победителей государственных тендеров. Работает с 2013 года, специализируется на обеспечении государственных контрактов по всей России, действует строго в рамках законодательства. Предлагает «экспресс-порядок» оформления заявки с гарантией успешного результата 95%.

Процесс отлажен до мелочей: заявителю стоит лишь изъявить желание в получении гарантии, всё остальное возьмут на себя сотрудники «Атлант Брокера». Процедуру получения от начала и до конца курирует персональный менеджер, который не опаздывает, не пропадает и обязательно доводит дело до завершения.

3) Финансовый БрокерЪ

Финансовый БрокерЪРаботает на финансовом рынке 9 лет. Помогает получить гарантии на обеспечение исполнения контрактов в Московской области и других регионах. Пользователям сайта доступны бесплатные консультации. Специалисты подскажут, какие документы нужны для оформления БГ именно вашей фирме, помогут оформить гарантию быстро и строго на законных основаниях.

5. Когда возможно прекращение действия банковской гарантии – обзор основных ситуаций

Процедура оформления БГ и последующие действия вызывают много вопросов у граждан, которые ранее не занимались подобными мероприятиями.

При возникновении трудностей лучше проконсультироваться со специалистами, чем действовать вслепую на свой страх и риск. Сделать это лучше всего удалённо – через портал Правовед, с которым сотрудничают более 18 тысяч квалифицированных юристов со всей России.

Пользователям этого сайта доступны не только консультации, но и реальная юридическая помощь. Специалисты помогут оформить документы, решат спорные вопросы и даже поддержат вас в суде, если возникнет такая необходимость.

Рассмотрим случаи, когда возможно прекращение действия БГ на законных основаниях.

Ситуация 1. Окончен срок действия договора

Самый распространённый вариант – срок действия договора окончился. Теперь никто никому ничего не должен. Если принципал за это время успел выполнить все свои обязательства, стороны расходятся по домам, довольные друг другом.

Если есть претензии – то их надо было решать до окончания гарантийного срока. Теперь требовать исполнения обязательств или выплаты компенсации возможно только через суд или путём мирных переговоров.

Ситуация 2. Банк-гарант выплатил заказчику полную сумму, предусмотренную договором

Здесь тоже всё понятно. Гарантийная ситуация произошла, банк выплатил бенефициару всю сумму, предусмотренную соглашением. Если заказчик считает, что ему положено больше, это, опять же, требуется доказать.

Ситуация 3. Бенефициар отказался от прав по договору

Бенефициар заявил об отказе от своих прав. Разорвал договор, не имеет никаких претензий. Такое тоже бывает. В этом случае заказчик возвращает гарантию банку, а банк аннулирует её.

Другие ситуации:

  • принципал выплатил отступные в установленном размере;
  • участники сделки решили подписать контракт на других условиях;
  • одна из компаний, участвующих в соглашении, ликвидирована как юрлицо;
  • действие гарантии прекратил орган государственной власти.

Чтобы материал как следует закрепился, посмотрите интересный ролик по теме статьи.

6. Заключение

Сделаем выводы и подведём итоги, господа. Получение банковской гарантии – процедура непростая, в некоторых ситуациях – обязательная. Чтобы ускорить процесс оформления документа, лучше действовать через профессионального брокера.

Вопросы к читателям

Все ли аспекты вопроса изложены доступно и понятно? Какие моменты вызвали затруднение?

Команда нашего журнала желает вам успешного бизнеса и выгодных контрактов! Будем благодарны за комментарии, вопросы и замечания по теме публикации. Ставьте оценки и лайки в соцсетях – нам важно знать ваше мнение. До новых встреч!

Оцените статью: УжасноПлохоУдовлетворительноХорошоОтлично
(2 оценок, средняя: 5,00 из 5)
Загрузка...
Комментариев к статье: 0
:-) :-D ;-) :-| [star] [good] [flower] [present] [:-))] [:-|] :00 :000)