Страхование Туристическая страховка

Туристическое страхование — пошаговая инструкция как купить туристическую страховку онлайн + обзор ТОП-5 компаний по предоставлению выгодных страховых услуг

Здравствуйте, дорогие читатели! Вас приветствует сайт «ХитёрБобёр»! На связи постоянный автор проекта – Денис Кудерин.

Тема новой публикации – страховка для туристов. Материал заинтересует всех, кто собирается отправиться в туристическую поездку в ближайшем или отдалённом будущем. Всегда полезно знать, как защитить свои интересы за пределами страны проживания.

Сегодня вы узнаете:

  • Что такое туристическая страховка и где её можно купить?
  • В чем особенности туристического страхования для беременных?
  • Как можно сравнить цены и оформить страховку онлайн для туристов?

Итак, наше путешествие в страну туристического страхования начинается!

Туристическая страховка

Содержание
  1. Кому и зачем нужна туристическая страховка?
  2. Каким бывает туристическое страхование – ТОП-4 основных вида
  3. Как оформить туристическую страховку – 3 проверенных способа
  4. Как формируется стоимость туристического страхового полиса?
  5. Как купить туристическую страховку онлайн – пошаговая инструкция для новичков
  6. Где оформить туристическую страховку выгодно – обзор ТОП-5 компаний-страховщиков
  7. На что обращать внимание при оформлении туристической страховки – 4 полезных совета для новичков
  8. Заключение

1. Кому и зачем нужна туристическая страховка?

Пожалуй, нет на свете человека, равнодушного к путешествиям. Провести отпуск в другой стране, полностью сменив обстановку, — лучший способ восстановить силы, расслабиться и накопить положительных эмоций.

О чём думают люди, подготавливаясь к туристической поездке? Естественно, только о хорошем. Не хочется размышлять о безопасности, глядя в открыточные виды на сайте туроператора или на странице рекламного буклета. Разве может случиться что-то плохое в этом райском уголке?

Может. И периодически случается. Статистика свидетельствует, что каждый пятидесятый турист испытывает в поездке проблемы со здоровьем. Это не удивительно – ведь организму приходится адаптироваться к совершенно непривычной среде, другой пище, другой воде и другому воздуху.

Турист может приобрести на рынке незнакомые фрукты и подхватить кишечную палочку. Он может подвернуть лодыжку, забираясь на священную гору вместе с другими экскурсантами. Можно даже простудиться в номере с кондиционером.

Стоимость медицинской помощи за рубежом для иностранных граждан традиционно высока. Ваш бюджет может не выдержать дополнительной нагрузки, в итоге и сам отдых будет испорчен, и впечатления о «райском уголке» будут не такими радужными.

Чтобы этого избежать, достаточно приобрести туристическую страховку. Она покроет все расходы на медицинскую помощь в другой стране, а также защитит имущество путешественника.

На нашем сайте есть обзорная статья о том, что такое страхование.

Туристическая страховка – документ, гарантирующий страхователю компенсацию медицинских, транспортных и других расходов, вызванных непредвиденными обстоятельствами. Застраховать можно здоровье, жизнь и имущество туриста.

Если у вас имеется на руках такой документ, отдыхать в далёкой стране как-то спокойнее.

Пример

Туристка Катерина Иванова перегрелась на пляже и получила солнечный удар. Будучи обладательницей полной туристической страховки, она позвонила в сервисную службу страховщика и сообщила о своём состоянии.

Служба направила в гостиницу врача, который оказал необходимую помощь на месте. Все расходы взяла на себя страховая фирма. Катерина пришла в себя и продолжила культурно отдыхать.

Но не только здоровье путешественника входит в список объектов страхования.

Компенсацию выдадут:

  • если у вас украдут имущество местные воришки или багаж потеряет транспортная компания;
  • если отменят или на долгое время задержат рейс,
  • если по вашей вине будет причинён вред здоровью или имуществу третьих лиц.

Как видите, возможности туристической страховки весьма обширны. Однако финансовая и юридическая грамотность наших сограждан пока такова, что страхование воспринимается многими как навязанная услуга и лишняя трата кровных денег. Есть и такие, кто считает страхование туристов чистой воды жульничеством.

Между тем, защита интересов путешественников – распространённая в цивилизованных странах практика. Размер страхового взноса ничтожен по сравнению с затратами на медицинское обслуживание в другой стране, особенно, если полученная травма или случившееся заболевание достаточно серьёзны.

И кстати, для выезда в государства Шенгенского соглашения страхование туристов – обязательная процедура. Без страховки вас просто не пустят в Европу. О страховке для визы подробно рассказывается в специальной статье нашего портала.

Несколько слов о туристическом страховании для беременных. Такой документ оформляется далеко не во всех фирмах. Но наиболее известные страховые компании всегда готовы предоставить дополнительную защиту будущим мамам.

Полис для беременных даёт женщинам право обратиться в случае чего к гинекологу, пройти диагностику и получить необходимую терапевтическую помощь. При необходимости будут оплачены преждевременные роды и помощь новорожденному.

Обратите внимание, что значение имеет срок беременности. В большинстве компаний страховку выдают только на сроках до 12 или до 24 недель. Единичные организации берут на себя дополнительный риск и страхуют женщин на сроках до 31 недели.

Читайте статью по смежной теме – «Страхование для путешествующих за границу».

2. Каким бывает туристическое страхование – ТОП-4 основных вида

Механизм действия туристического страхования довольно сложен. Организацией медпомощи занимаются не сами страховщики, а так называемые «ассистанс-компании».

Это партнёры и посредники страховой фирмы, которые берут на себя поиск клиники, согласование объёма медпомощи, координацию медицинских услуг, оформление документации.

Рядовой турист, путешествующий по путёвке, редко задумывается обо всех тонкостях страхования. К тому же, в стандартные турпакеты страховка обычно уже включена. Однако такой полис содержит лишь базовый пакет услуг, которого не всегда бывает достаточно.

Ответственные туристы, а также те, кто путешествует самостоятельно или часто совершает деловые поездки за рубеж, пользуются индивидуальными страховыми программами.

Каким бывает туристическое страхование

Как показывает практика, люди, которые хотя бы однажды столкнулись с медицинскими или имущественными проблемами за рубежом, в дальнейшем предпочитают оформлять страховку самостоятельно.

Теперь о том, какие бывают виды туристического страхования.

Вид 1. Медицинское страхование

Основной вид страхования путешествующих. Задача такого полиса – защитить жизнь и здоровье туриста.

Каждый обладатель туристической медстраховки имеет право на получение следующих услуг:

  • вызов врача или скорой помощи;
  • диагностические процедуры;
  • пребывание и лечение в стационаре;
  • амбулаторное лечение;
  • транспортировка пациента в страну проживания (при необходимости).

Страховщик берёт на себя и такую печальную статью расходов, как репатриация тела в случае смерти страхователя.

Компенсации можно не ждать, если травмы и прочие страховые ситуации возникли в результате приёма алкоголя или наркотиков. Не попадают под действие документа хронические, онкологические и психические заболевания.

Во многом базовая туристическая медицинская страховка напоминает полис ОМС, о котором на нашем ресурсе есть отдельная публикация. Правда, суммы покрытия страховки для туристов более солидные и исчисляются, как правило, в десятках тысяч долларов или евро.

Часто вместе с медицинским полисом оформляют страхование от несчастных случаев (читайте на сайте подробный материал по этой теме).

Вид 2. Имущественное страхование

Потеря багажа перевозчиком – явление не такое уж и редкое. Бывалые туристы обязательно страхуют имущество, особенно в нём присутствует, например, ценная видео или фотоаппаратура.

При желании можно застраховать багаж на любую сумму, но не все страховщики предоставляют клиентам такие широкие возможности. В стандартных договорах размер страхового покрытия лимитирован.

Собственность туриста может пострадать не только по вине перевозчика.

В список имущественных рисков входят и другие пункты:

  • утрата вещей в результате пожара, наводнения, других стихийных бедствий;
  • поломка или порча вещей в результате ДТП или другого транспортного происшествия;
  • кража имущества.

На сайте есть больше информации о страховании имущества в соответствующей статье.

Вид 3. Страхование гражданской ответственности

Такая страховка возместит ущерб, который вы причинили третьим лицам. Факт причинения вреда должен быть обязательно зафиксирован компетентными органами и подтверждён самим пострадавшим.

В список страховых ситуаций входят случаи неумышленного причинения вреда. Если ущерб был нанесён сознательно и по умыслу, возмещения можно не ждать. Никакой компенсации не будет, если вы, опять же, разнесли гостиничный номер в состоянии алкогольного делирия.

Такой вид страхования рекомендуется путешественникам-экстремалам. Именно для этой категории туристов риск причинения вреда чужому имуществу и здоровью особенно высок.

Пример

Иван Ильич, спортсмен-горнолыжник (любитель), находясь на отдыхе в Швейцарских Альпах неудачно съехал со склона и сломал взятое напрокат горнолыжное оборудование. Попутно были нанесены ушибы другому любителю, на которого упал незадачливый Иван. К счастью, у спортсмена была на руках страховка гражданской ответственности. Все убытки оплатила страховая фирма.

Больше информации вы найдёте к статье «Страхование гражданской ответственности».

Вид 4. Страхование от невыезда

Получить компенсацию можно, если поездка прервалась или была сорвана по независящим от страхователя причинам.

Например, застрахованного госпитализировали с отравлением накануне отъезда или тяжело заболел его близкий родственник. Или туристу отказали в выдаче визы.

Все причины невыезда, попадающие в разряд страховых ситуаций, обязательно указываются в договоре, поэтому следует заранее изучить его во избежание сюрпризов в будущем. Цена такого полиса составляет от 5 до 8% от стоимости путёвки.

3. Как оформить туристическую страховку – 3 проверенных способа

Есть 3 основных способа покупки туристического полиса. Подробно рассмотрим каждый из них.

Способ 1. Купить вместе с путевкой в турагентстве

Самый простой и недорогой вариант. Приобретая путёвку в туристическом агентстве, вы, как правило, покупаете вместе с ней и стандартный страховой полис.

Бывалые путешественники считают этот способ недостаточно эффективным. Возможности стандартной страховки ограничены, а страховые суммы – минимальны. В условия полиса часто входит договор франшизы, согласно которому все расходы в пределах определенной суммы будет возмещать сам страхователь.

Каждый турист имеет право отказаться от «встроенной» страховки, когда покупает путёвку, и оформить полис самостоятельно на индивидуальных условиях.

Способ 2. Оформить самостоятельно в страховой компании

А вот это самый оптимальный вариант. Оформляя документ самостоятельно, вы вправе сами выбрать наиболее актуальные для вас риски и вычеркнуть из списка всё лишнее.

При расчете стоимости учитываются примерно те же параметры, что и при страховании жизни (по этой теме читайте подробный материал).

Способ 3. Оформить на работе

Такой способ – самый выгодный. Если в компании, где вы трудитесь, предусмотрено добровольное медицинское страхование, вы можете оформить туристическую страховку в рамках ДМС прямо на работе.

Правда, в этом случае, вы застрахуете только жизнь и здоровье, но не имущество и гражданскую ответственность. Зато через фирму можно оформить страховки путешественников на всю семью.

4. Как формируется стоимость туристического страхового полиса?

У каждого страховщика свой подход к формированию цен на услуги, но базовые принципы ценообразования во всех фирмах аналогичны.

Компании учитывают обстоятельства отдыха, его продолжительность и личные данные самого страхователя. Цена зависит и от страховой суммы – чем она больше, тем выше страховая премия.

Страхователь вправе сам влиять на сумму покрытия. Целесообразно увеличить этот показатель, если предстоит поездка в неблагоприятный в санитарно-эпидемиологическом плане район или в регион со слабо развитой инфраструктурой.

Как формируется стоимость туристического страхового полиса

Для туристов старше среднего возраста тарифы на страховку повышенные, как и для людей, имеющих хронические заболевания.

Очевидно, что при расчете стоимости значение имеют и такие параметры как:

  • продолжительность поездки;
  • страна пребывания;
  • тип транспорта, на котором турист добирается до места;
  • стоимость тура.

В таблице факторы влияния на стоимость страховки представлены наглядно:

Факторы Влияние на стоимость полиса
1 Срок поездки Чем дольше срок, тем выше страховые взносы
2 Вид отдыха Любителям экстремального отдыха лучше приобрести расширенный вариант страховки
3 Возраст туриста Чем старше турист, тем выше стоимость медстрахования
4 Стоимость тура Дорогие туры – дорогие страховки
5 Количество страховых рисков Чем больше рисков, тем выше тарифы

5. Как купить туристическую страховку онлайн – пошаговая инструкция для новичков

«Продвинутые» путешественники используют возможности интернета: заказывают билеты, бронируют номера в отеле, разрабатывают маршруты и покупают путёвки.

Туристическую страховку тоже можно оформить в онлайне. Это удобно и экономит массу времени. Нужно просто зайти на сайт страховщика, выбрать программу страхования, заполнить предложенную форму и подписать договор.

Чтобы не совершить ошибок, следуйте пошаговой инструкции.

Шаг 1. Выбираем страховую компанию

Туристам доступны услуги сотен компаний различного уровня. От того, в какой фирме вы оформите договор, зависит, насколько своевременным и полным будет страховое возмещение.

Выбирая страховщика, обязательно учитывайте такие показатели как:

  • опыт работы компании;
  • платежеспособность;
  • ассортимент страховых программ;
  • удобство работы на сайте;
  • рейтинг фирмы;
  • отзывы других туристов, уже воспользовавшихся услугами организации.

В туристическом страховании важен не только статус страховщика, но и уровень ассистантных компаний, с которыми контора сотрудничает. Ведь страхователь при возникновении страховой ситуации будет иметь дело именно с ними.

Шаг 2. Заходим на официальный сайт страховщика

Выбрали компанию – заходим на её официальный портал. Обязательно оцените оформление главной страницы, навигацию, быстродействие. Если компания не пожалела денег на сайт, значит, с финансами у неё полный порядок.

Шаг 3. Определяемся с пакетом страхования и заполняем форму

Обязательно решите заранее, какие риски вам стоит застраховать и какой пакет выбрать. Современные компании во всём идут навстречу клиенту: при желании он может сконструировать собственную программу.

Далее – заполняем форму. Думаю, нет нужды напоминать читателям, насколько важна внимательность при внесении личных данных. Если вы ошибетесь хотя бы в одной букве при написании фамилии, страховой документ могут признать недействительным.

Шаг 4. Оплачиваем услугу

Услуги оплачиваются наличными, переводом с карты, электронными деньгами. Все способы расчетов можно узнать непосредственно на сайте. Финансовый вопрос не терпит спешки: если вам что-то непонятно, позвоните в компанию или задайте вопрос консультанту через онлайн-чат.

Шаг 5. Получаем страховой полис

Страховку вам либо доставят на дом с курьером, либо вышлют на e-mail в виде файла. В любом случае нужно убедиться, что вам прислали полный комплект – с текстом договора, с квитанцией об оплате, со списком телефонов компании-ассистанта.

6. Где оформить туристическую страховку выгодно – обзор ТОП-5 компаний-страховщиков

Самостоятельный поиск надежного страхового партнёра – дело хлопотное. Хотите сэкономить время – выбирайте страховщика из нашего списка.

Представляем пятёрку самых надёжных компаний в сфере туристического страхования.

1) Allianz Global Assistance

Allianz Global AssistanceПризнанный во всем мире лидер в страховании путешествующих и деле предоставления ассистанс услуг. Компания оказывает профессиональную помощь туристам и гарантирует поддержку в режиме 24/7 в любой точке мира.

Имеет многолетний опыт работы с частными и корпоративными клиентами. Фирма дорожит своими заказчиками и с максимальной серьёзностью относится к каждому составленному договору.

Неважно, на какой срок заключается соглашение, страховые услуги будут предоставлены максимально быстро. Все продукты компании Allianz Global Assistance соответствуют высшим международным стандартам качества.

Компания Allianz основана в 1980 году в Германии. Страхованием путешественников занимается с 1950 года. Особенность туристического страхования от «Альянс» в том, что деятельность компании всегда персонализирована: каждая программа разрабатывается в индивидуальном порядке.

Ежегодный объём страховых поступлений организации превышает 100 млрд. евро. Всего услугами компании пользуется во всём мире 85 млн. человек и огромное число юридических субъектов. На Российском рынке компания работает с 2008 года.

Туристы и путешественники, независимо от того, какой вид отдыха они предпочитают, могут выбрать наиболее актуальную для себя страховую программу через сервис Trip insurance. Этот сайт – официальный провайдер компании «Альянс». Агентство предлагает широкий выбор действительно полезных и эффективных страховых продуктов для туристов.

На этом сайте можно не просто выбрать страховую программу и рассчитать её стоимость, но и приобрести полис в режиме онлайн. Готовый документ приходит на электронный адрес в виде pdf-файла.

2) Альфа-Страхование

Альфа страхованиеОдна из крупнейших в РФ страховых компаний. Работает с 1992 года. Относится к категории системообразующих компаний страховой отрасли. Уставной капитал – 5 млрд. руб. Предлагает пользователям универсальный пакет страховых продуктов (более 100 наименований). Лидер по уровню обслуживания клиентов. Внедряет в практику передовые технологии: большую часть страховок можно приобрести онлайн в электронном виде.

Программы для туристов представлены следующими продуктами: «Страхование для выезжающих за рубеж» (оформление за 5 минут с доставкой на e-mail заказчика), «Страховка от невыезда», «Водный транспорт» (для путешествующих по воде и фанатов водных видов спорта).

3) Росгосстрах

РосгосстрахСтарейший страховщик в Российской Федерации. Имеет сотни филиалов по всей стране и штат из тысяч профессиональных агентов. Наивысший рейтинг надежности «А++» от РА «Эксперт». В 2015 году организация Росгосстрах названа лучшей компанией для путешественников.

Туристы могут рассчитать стоимость страховки прямо на сайте с помощью калькулятора. Доступны следующие продукты: страховки для выезжающих в любую страну мира, полис «Зелёная карта» для путешествующих по Европе на автомобиле, страховая программа «Гость» (на случай, если вы ждёте гостей из-за рубежа).

4) Тинькофф Страхование

Тинькофф страхованиеКомпания держит уверенный курс на развитие передовых цифровых технологий. Почти все продукты можно приобрести в режиме онлайн. Туристическая страховка покупается за 3 шага: рассчитывается стоимость полиса, оплачиваются услуги, готовый документ приходит на электронный адрес.

В «Тинькофф» можно заказать разовую страховку или многократную – для тех, кто совершает частые поездки за рубеж. Среднее время покупки полиса – 2 минуты.

5) Ренессанс-Страхование

Ренессанс страхованиеУниверсальная компания, крупнейшая в России. Много лет подряд входит в ТОП-10 лучших страховщиков страны. Имеет ряд престижных премий в различных номинациях, в том числе «Золотая саламандра», «Золотой сайт».

На сайте можно приобрести туристические страховки для людей любого возраста. Доступно страхование на любое количество поездок. Покупку можно совершить прямо на сайте.

Специально для людей, у которых нет времени самостоятельно изучать предложения различных страховщиков, в интернете работают соответствующие сервисы. На них можно не только рассчитать стоимость страховки онлайн и выбрать лучшее по цене и условиям предложение, но и оперативно приобрести страховку.

Один из таких сервисов – СтраховаяБиржа.рф. Удобный и функциональный сайт, воспользоваться которым могут все желающие. Здесь можно рассчитать стоимость любых полисов – КАСКО, ОСАГО, страховку для выезжающих за рубеж.

Алгоритм работы на ресурсе очень прост:

  • вы выбираете тип страховки;
  • вводите данные в форму;
  • калькулятор сам рассчитывает цену сразу в нескольких популярных страховых конторах;
  • вы выбираете наиболее выгодный вариант и оформляете страховку в онлайн-режиме.

Сайт экономит время и деньги – от 5 до 25%. Среди партнёров Страховой Биржи только надежные и платежеспособные страховщики – АльфаСтрахование, Росгосстрах, Тинькофф, ВТБ-страхование, Согаз и множество других. При оформлении через сервис компании предоставляют клиентам скидки.

7. На что обращать внимание при оформлении туристической страховки – 4 полезных совета для новичков

Чтобы приобрести действительно полезный и эффективный страховой продукт, нужно внимательно изучить условия договора. Страховое возмещение будет полноценным и своевременным, если вы выберете надёжного и проверенного страховщика.

4 полезных совета по туристическому страхованию

Кстати, если у вас возникнут споры с компаниями или будут претензии к качеству услуг, лучше разрешить конфликт с привлечением профессиональных юристов. Достаточно обратиться в фирму Правовед.ру, и решение вашей проблемы возьмут на себя квалифицированные специалисты по страховым спорам. На этом портале можно получить бесплатные профессиональные консультации по любым интересующим вас вопросам.

А теперь – экспертные советы для тех, кто оформляет туристическую страховку впервые.

Совет 1. Внимательно ознакомьтесь с перечнем страховых рисков

Бывает, что страховщик отказывается от возмещения убытков и делает это на вполне законных основаниях. Причина проста – клиент требует компенсации за случай, который не предусмотрен в договоре.

Вывод: документ нужно читать и перечитывать до того, как страховое происшествие произошло, а не после.

Совет 2. Если вы предпочитаете экстремальный отдых, то лучше оформить расширенный пакет

Любителям спокойного отдыха на пляже достаточно стандартного пакета страхования. А вот сторонникам экстремального отдыха стоит включить в программу дополнительные риски. Это увеличивает сумму страхового покрытия в 1,5-2 раза. Правда и заплатить за полис придётся чуть больше.

Совет 3. Сообщайте страховщику о наступлении страхового случая в кратчайшие сроки

В договоре всегда указано, в какие сроки клиент должен оповестить компанию о наступлении страховой ситуации. Если этот срок упущен, в компенсации могут запросто отказать. Правда, иногда компании учитывают действие непреодолимых обстоятельств.

Совет 4. Во время поездки всегда носите страховой полис при себе

Полис нужно всегда иметь при себе или хотя бы помнить его номер. В телефон стоит заранее вбить номер компании ассистанта и самого страховщика. Если на руках не будет полиса, расходы в медучреждении придётся оплачивать самостоятельно. Но есть шанс получить возмещение постфактум.

Смотрите короткий ролик по теме статьи.

8. Заключение

Итак, друзья, теперь вы знаете почти всё о туристическом страховании. Надеемся, наша публикация поможет сделать ваш отдых более комфортным и безопасным.

Мы желаем вам здоровья и финансового благополучия! Будем благодарны за оценку статьи и ждём ваших комментариев. До новых встреч!

Рассказать друзьям:

Оцените статью: Очень плохоПлохоУдовлетворительноХорошоОтлично
(1 оценок, средняя: 1,00 из 5)
Loading...

Оставьте первый комментарий

:-) :-D ;-) :-| [star] [good] [flower] [present] [:-))] [:-|] :00 :000)