Страхование Как оформить ОСАГО онлайн

Оформить ОСАГО онлайн — 5 простых шагов оформления полиса ОСАГО + обзор ТОП-7 компаний с выгодными условиями страхования

Здравствуйте, уважаемые читатели! Вас приветствует бизнес-журнал «ХитёрБобёр» и его штатный автор Денис Кудерин.

Мы продолжаем цикл публикаций о страховании жизни, здоровья и имущества граждан. Тема очередной статьи – автострахование ОСАГО онлайн.

Сегодня вы узнаете:

  • Как происходит оформление ОСАГО через Интернет?
  • От чего зависит стоимость онлайн страховки на автомобиль?
  • Где оформить ОСАГО онлайн на выгодных условиях?

Материал будет интересен всем владельцам автомобилей: оформление страховки через интернет – относительно новая, но весьма актуальная и полезная услуга, которая со временем обещает стать даже более востребованной, чем традиционное страхование.

Оформить ОСАГО онлайн

1. Почему оформление ОСАГО так необходимо?

Каждый день, садясь за руль своего автомобиля, мы подвергаем рискам своё и чужое имущество. Для защиты интересов владельцев транспортных средств на территории РФ действует единая страховка ОСАГО – система обязательного автострахования.

Полис ОСАГО позволяет возместить ущерб, причинённый третьим лицам. То есть, если по вашей вине в результате ДТП нанесён урон имуществу или здоровью других автовладельцев (а также пассажиров), оплачивать убытки (или их часть) будете не вы, а страховая компания.

Приобретение автостраховки гражданской ответственности – обязанность каждого владельца транспортного средства. Без этого документа садиться за руль противозаконно и наказуемо штрафом в размере нескольких минимальных зарплат. Полис нужен даже в том случае, если вы просто перегоняете только что купленный автомобиль из салона в гараж.

Без полиса автомобиль даже не будут ставить на учёт в ГИБДД. А если при ДТП с вашим участием вы не сможете предъявить страховку ОСАГО, заработаете крупные неприятности. Оригинал этого документа должен иметь при себе каждый водитель (так же, как права и техпаспорт).

Даже если полис у вас есть, но вы забыли его дома, сотрудники ГИБДД вправе задержать машину и отправить на штрафстоянку до предъявления документа.

Более развёрнутый материал по этой теме вы найдёте в статье «Автострахование».

Продажа полисов страховыми компаниями через интернет разрешена с июля 2015 года. Статистика свидетельствует, что к настоящему моменту онлайн-услугами по оформлению и приобретению полисов ОСАГО воспользовались уже более 200 тысяч россиян.

Этот показатель ежедневно растёт – покупка страховки через сайты страховщиков экономит время, а в некоторых случаях – и деньги (если клиенты пользуются акциями и льготными предложениями компаний).

Через интернет можно не только купить новый полис, но и продлить срок действия уже существующего документа. В режиме онлайн проводится также проверка подлинности страховки через единую базу Российского Союза Автостраховщиков (РСА).

Все подробности о том, что такое страхование – в обзорной статье нашего сайта.

О страховании гражданской ответственности также есть отдельный материал.

2. Как оформить ОСАГО онлайн – 5 простых шагов

Покупка полисов через интернет – пока ещё достаточно новая для автовладельцев процедура. Чтобы оформление страховки прошло гладко и оперативно, мы подготовили пошаговую инструкцию, в которой детально рассмотрены все этапы и детали процесса.


Шаг 1. Выбираем компанию-страховщика

На рынке страхования действуют десятки компаний разного уровня, предлагающих всем желающим приобрести полис ОСАГО.

Выбирать страхового партнёра нужно по следующим критериям:

  • уровень компании и её рейтинг (наиболее компетентную оценку даёт ведущее рейтинговое агентство России «Эксперт»);
  • статистика выплат за прошедший и текущий год;
  • отзывы клиентов касательно сервиса, быстродействия и надёжности;
  • уровень сайта – удобство навигации, оперативность службы поддержки.

Право на торговлю автостраховками даёт лицензия, одобренная РСА. Проверить наличие разрешения у конкретной компании можно на интернет-ресурсе этой организации.

Шаг 2. Заходим на официальный сайт

Следующий этап – посещение сайта страховщика. Выберите оформление страховки онлайн и внимательно ознакомьтесь с правилами этой процедуры.

Почти на каждом сайте есть калькулятор, который поможет рассчитать предварительную стоимость полиса. Напоминаю, что базовые тарифы устанавливаются государством, однако страховая фирма вправе включать в стоимость дополнительные услуги и уникальные предложения.

Шаг 3. Заполняем предложенную форму

Процесс оформления страховки в разных компаниях может различаться, но суть его остаётся неизменной. Клиенту предлагается заполнить форму в виде анкеты или последовательных шагов.

Потребуются следующие данные:

  • ФИО страхователя;
  • возраст;
  • стаж вождения;
  • номер и серия паспорта;
  • номер водительского удостоверения;
  • регион проживания;
  • год выпуска автомобиля;
  • категория транспортного средства и марка машины;
  • мощность двигателя (модификация авто);
  • срок страхования;
  • контактные данные страхователя (телефон и электронная почта).

Думаю, нет нужды упоминать, что вносить данные в форму нужно максимально внимательно. Проверьте сведения несколько раз и нажмите кнопку «Подтвердить» (или «отправить»). Понадобится также указать предпочтительный способ доставки готового документа.

Заявка принята

Если все поля были заполнены верно, возникнет сообщение «Заявка принята», в противном случае вам придётся исправлять ошибки до тех пор, пока не будут внесены корректные сведения.

Шаг 4. Оплачиваем услугу

Оплатить полис можно с помощью банковской карты или электронного кошелька.

Страховые компании предлагают обычно несколько способов расчетов. Как только деньги поступают на счет страховщика, заявка поступает в обработку.

Шаг 5. Получаем полис ОСАГО

По правилам оформления полиса ОСАГО каждый владелец должен быть проверен в базе РСА. Если при проверке не возникло никаких трудностей, сотрудники компании оповещают клиента о готовности документа.

Страхователь может забрать полис лично в офисе, либо заказать доставку на дом или на рабочее место. Если вы работаете с крупной фирмой со множеством филиалов, доставка не займёт больше нескольких часов.

Самые продвинутые клиенты заказывают электронный полис ОСАГО – такой документ приходит на e-mail страхователя: его остаётся лишь распечатать на принтере. С недавнего времени закон допускает использование таких документов в качестве подлинных полисов. Главное, чтобы номер страховки был закреплён в базе РСА.

Подробности об этом виде страхования читайте в статье «Электронный полис ОСАГО».

3. Как формируется цена ОСАГО?

Общая стоимость страховки зависит от ряда объективных факторов. Значение имеет и личность владельца авто, и параметры самого транспортного средства. Это справедливо, ведь, скажем, грузовой автомобиль теоретически способен нанести больший ущерб, чем мотоцикл.

Основные факторы, влияющие на цену полиса:

  • возраст и стаж владельца (понятно, что неопытные водители рискуют больше – чем меньше стаж, тем выше стоимость страховки);
  • тип транспортного средства (чем меньше габариты транспортного средства, тем дешевле полис);
  • мощность двигателя;
  • срок страховки (минимальный срок действия полиса – 3 месяца);
  • количество ДТП и нарушений за прошлый год (чем их больше, тем выше тарифы и наоборот).

Пример

Каждый год без аварий позволяет получить скидку в 5% от общей суммы страховки. Максимальный размер такой скидки – 50% за десять лет безупречной езды. Таким способом государство стимулирует аккуратных водителей и одновременно повышает безопасность на дорогах.

Есть разница в стоимости «автогражданки» в разных регионах и городах РФ. «Коэффициент территории» вычисляется самой компанией в зависимости от показателей убыточности страховой деятельности. Такой подход вполне логичен – в крупных городах происходит в разы больше аварий, чем в деревнях, поэтому горожане должны платить за страховку больше.

Таблица даст более наглядное представление о принципах формирования цены страховки:

Факторы Влияние на стоимость полиса
1 Стаж водителя Чем меньше опыт водителя, тем выше коэффициент надбавки
2 Тип транспорта и мощность двигателя Чем мощнее транспорт, тем выше цена страховки
3 Количество ДТП Аккуратные водители платят меньше на 5-50%
4 Регион и город проживания Для жителей крупных городов полис стоит дороже
5 Срок страховки Выгоднее страховаться на длительные сроки

Дополнительная информация по теме – в статьях «Страхование имущества» и «Страховое возмещение».

4. Как рассчитать стоимость ОСАГО перед оформлением?

Каждый владелец транспортного средства может рассчитать стоимость своего полиса самостоятельно, используя таблицу коэффициентов на официальном сайте РСА.

Но сразу скажу, что такой способ отнимает много времени и чреват ошибками. К примеру, человек может просто забыть о каких-то зарегистрированных нарушениях ПДД и надбавить себе лишние проценты за безаварийную езду.

Ещё один вариант – воспользоваться калькуляторами ОСАГО, которые есть практически на всех сайтах страховых компаний.

И самый надёжный метод – доверить расчеты по ОСАГО профессиональному сервису.

Ресурс СтраховаяБиржа.рф поможет быстро вычислить стоимость вашего полиса и сравнить условия страхования в самых надёжных компаниях России.

Алгоритм работы на этом портале предельно прост:

  • клиент заполняет предложенную форму;
  • страховой калькулятор рассчитывает цену страховки сразу в нескольких выбранных компаниях;
  • пользователь сравнивает результаты и выбирает наиболее выгодный для себя вариант.

Страхователь может сразу оформить страховку в выбранной компании. Налицо экономия средств и времени. Плюс уверенность, что вы не попадёте на сайт мошеннической страховой компании. Опытные автолюбители считают, что «Страховая Биржа» — самый быстрый на сегодня способ рассчитать и приобрести полис ОСАГО.

Ещё больше сведений по этой теме – в публикации «Что такое ОСАГО».

5. Где оформить ОСАГО онлайн – ТОП-7 компаний-страховщиков

Хотите оформить или продлить страховку через интернет максимально оперативно и грамотно? Работайте с проверенными и известными страховыми партнерами.

Где оформить ОСАГО онлайн

Предлагаем ТОП-7 самых надёжных в России страховых организаций.

1) «АльфаСтрахование»

Альфа страхованиеКрупнейший в стране страховщик с универсальным портфелем доступных страховых продуктов. Отличается высочайшим уровнем сервиса, быстродействием и стабильностью. Имеет ряд профессиональных наград и премий. РА «Эксперт» присвоило компании наивысший рейтинг надёжности и платежеспособности – «А++».

Фирма широко использует современные информационные технологии. Услуга «ОСАГО онлайн» доступна всем гражданам РФ независимо от региона проживания. Доставка полисов на дом, оформление электронной страховки, круглосуточная поддержка, быстрое реагирование при наступлении страховых случаев.

Помимо полисов ОСАГО, доступен ряд других продуктов автострахования – «Очень умное КАСКО» (со скидкой для за аккуратное вождение), «Ключи на капот» (пакет VIP-уровня), «Зелёная карта» (для путешествующих на автомобиле за рубеж).

2) «Росгосстрах»

РосгосстрахСтарейший страховщик РФ (год основания – 1921). Имеет более 3000 офисов по всей стране. На компанию работают десятки тысяч профессиональных агентов и юристов. Общее число клиентов компании – более 45 млн. человек.

Выполняет автострахование всех видов, в том числе онлайн-страхование по полису ОСАГО. Сотрудники единого диспетчерского центра всегда подскажут, что делать при ДТП и каков общий порядок возмещения убытков.

3) «Ренессанс Страхование»

Ренессанс страхованиеУниверсальная компания с филиалами во всех регионах России. Высокие показатели платежеспособности и надёжности.

Оперативное и доступное страхование онлайн – покупка полисов ОСАГО, КАСКО, продление существующей страховки, круглосуточная помощь консультантов. Желающие могут заказать электронный полис для распечатки на принтере.

4) «РЕСО-Гарантия»

Ресо гарантияОпытный страховщик с сотнями региональных подразделений по всей России. Работает с 1991 года. Автострахование – приоритетное направление деятельности. Заказ полиса онлайн с печатью на стандартном бланке или полностью в электронном виде. Оплата в рассрочку без процентов, быстрое урегулирование страхового случая (максимальный срок – 15 дней).

5) «СОГАЗ»

СогазСтраховая группа, основанная в 1993 году и работающая с частными и корпоративными клиентами. Крупнейший страховщик федерального уровня. Предлагает более 100 страховых программ на все случаи жизни. Ежедневные выплаты компании по страховым случаям (усредненное значение) – 175 млн. руб. Быстрое онлайн-оформление ОСАГО и КАСКО.

6) «Тинькофф Страхование»

Тинькофф страхованиеМолодая страховая компания, основанная корпорацией «Тинькофф Банк» и лично Олегом Тиньковым. Держит курс на современные информационные технологии, поэтому много внимания уделяет удобному и оперативному оформлению полисов онлайн. Доставка готового документа на дом или высылка на e-mail. Удобные способы оплаты.

7) «Ингосстрах»

ИнгосстрахСтраховщик, работающий на рынке более 60 лет. Подразделения конторы открыты почти во всех городах РФ. На сайте постоянно работают консультанты, отвечающие на любые вопросы относительно приобретения страховок ОСАГО оффлайн и через интернет. Предоставляет клиентам юридическую поддержку в спорных случаях.

Оформляя полис ОСАГО у вас может возникнуть множество правовых вопросов, на которые вам помогут ответить квалифицированные юристы онлайн-сервиса Правовед.ру.

6. Фальшивое ОСАГО – 5 признаков того, что вы сотрудничаете с мошенниками

Страховщики бьют тревогу: за последние годы в РФ резко возросло количество поддельных полисов ОСАГО. По экспертной оценке число фальшивых страховок в стране – от 1 до 4 млн. штук. Знатоки считают, что такая ситуация возникла по причине подорожания автостраховки.

Даже приобретая полис через интернет, а не с рук, можно нарваться на подделку.

Поговорим о том, как не стать жертвой мошенников. Рассмотрим признаки сомнительных компаний.

Признак 1. Агент не выдает квитанцию об оплате страховки

Любая коммерческая операция – неважно, происходит она в оффлайне или в сети – должна быть оформлена официальным образом. Продавец обязан предоставить покупателю квитанцию об оплате и прочие атрибуты сделки по первому требованию.

Если страховщик не делает этого, перед вами – мошенник или фирма, не имеющая лицензии. При проведении сделки онлайн легальными компаниями квитанция высылается в электронном виде на e-mail страхователя.

Признак 2. Страховщик не требует диагностическую карту ТС

Если страховщика не интересует диагностическая карта вашего автомобиля или ему не важны другие показатели транспортного средства, это тревожный признак.

Даже через интернет полис должен быть оформлен по всем правилам – с учётом техосмотра и прочих параметров исправного автомобиля.

Признак 3. Агент не пользуется базой РСА при оформлении полиса

Все действующие полисы занесены в реестр Российского союза автостраховщиков (РСА). На сайте работает опция проверки страховки в режиме онлайн по её номеру.

Каждая страховая компания обязана сверяться с данными РСА, иначе полис ОСАГО будет признан недействительным при первой проверке.

Полноценный документ не делается за 5 минут – необходимы официальные проверки, которые подтвердят правильность рассчитываемого тарифа и зафиксируют страхователя в базе.

Признак 4. Стоимость полиса существенно занижена

Легальные страховые организации работают в определенном ценовом диапазоне: разница между стоимостью полиса в разных компаниях составляет от 5% до 20%, не более.

Низкая стоимость полиса

Если кто-то предлагает вам существенно заниженные цены (например, 2 000 рублей вместо 5000), от такого предложения лучше отказаться. Настоящий полис не может стоить меньше официально установленной государством цены. Минимальные тарифы для конкретного транспортного средства можно узнать на сайте РСА.

Пример

Полис ОСАГО на легковой автомобиль мощностью двигателя от 70 до 100 л/с в Волгограде не может стоить меньше 5 500 рублей (без учета скидок за безаварийную езду). Тем не менее, интернет полон предложениями продажи полисов по цене от 2-2,5 тысяч. Как думаете, кто предлагает такие расценки? Правильно – мошенники.

Признак 5. Страховщик не может предъявить договор для ознакомления

Если компания не может предъявить клиенту договор страхования для ознакомления со всеми его пунктами, это значит, никакого договора у неё либо нет, либо он липовый.

Требование договора (равно как и лицензии на торговлю страховыми продуктами) – законное право покупателя, которое должно быть удовлетворено.

Что делать, если ваш полис оказался поддельным?

Что предпринять, если купленный полис оказался фальшивкой? Допустим, вы заказали документ онлайн, оплатили, пришли в контору забрать готовый бланк или распечатали присланную электронную страховку на принтере. При проверке в РСА оказалось, что такой номер в базе не зарегистрирован.

Выход в такой ситуации только один – обратиться в легальную страховую компанию и сделать настоящий полис. С подделкой желательно обратиться в полицию – иначе вас могут потом обвинить в фальсификации официальных бумаг.

Обидно, если факт подделки вскроется уже после ДТП, произошедшего по вашей вине. В таком случае вам придётся оплачивать ущерб из своего кармана, поскольку по фальшивой бумажке возмещения получить не получится.

Другие статьи на тему страхования транспорта — «Полис КАСКО» и «Страхование КАСКО».

Рекомендую к просмотру интересный ролик на тему поддельных полисов.

7. Заключение

Друзья, подведём итоги. Теперь вы знаете, что приобрести полис ОСАГО через интернет легко и просто, нужно только сотрудничать с легальными компаниями и внимательно отнестись к процессу оформления страховой сделки.

Коллектив нашего ресурса желает вам безопасной езды и успеха во всех начинаниях! Мы будем рады вашим оценкам, комментариям и замечаниям по теме публикации. До новых встреч!

Рассказать друзьям:

Оцените статью: Очень плохоПлохоУдовлетворительноХорошоОтлично
(0 оценок, средняя: 0,00 из 5)
Loading...

Оставьте первый комментарий

:-) :-D ;-) :-| [star] [good] [flower] [present] [:-))] [:-|] :00 :000)