Страхование Полис КАСКО

Полис КАСКО — пошаговая инструкция как купить полис онлайн и рассчитать его стоимость + обзор ТОП-7 компаний с выгодными условиями страхования

Доброго времени суток, уважаемые читатели! Вас приветствует онлайн-журнал «ХитёрБобёр» и его постоянный автор Денис Кудерин.

Представляем новую тему, актуальную для всех владельцев транспортных средств – полис КАСКО.

Сегодня вы узнаете:

  • Где оформить полис КАСКО на выгодных условиях?
  • Сколько стоит доставка страхового полиса КАСКО на дом?
  • Как проверить полис КАСКО на подлинность?

Добровольная страховка КАСКО – самый эффективный на сегодня способ защиты имущественных интересов как физических лиц, так и юридических субъектов, владеющих транспортом.

Итак, давайте подробно и обстоятельно разберёмся, что представляет собой этот способ страхования.

Полис каско

Содержание
  1. Что такое полис КАСКО и зачем он нужен?
  2. Как оформить полис КАСКО онлайн – 7 простых шагов для новичка
  3. Где купить полис КАСКО недорого – обзор ТОП-7 компаний-страховщиков
  4. Когда могут отказать в выплатах по КАСКО – обзор основных причин
  5. Как не быть обманутым при покупке полиса КАСКО – 4 простых совета
  6. Заключение

1. Что такое полис КАСКО и зачем он нужен?

Каждый водитель транспортного средства в курсе, что по закону он обязан иметь при себе не только права и техпаспорт на машину, но и полис обязательного страхования. Этот документ поможет возместить ущерб, нанесенный другому автомобилю (или его пассажирам) в ДТП.

Но кто покроет ущерб самого виновника происшествия? И как возместить затраты, если причина – не ДТП, а поломка, повреждение, действие природных факторов?

Есть два варианта решения этого вопроса – оплатить убытки за собственный счет или воспользоваться полисом добровольного страхования автомобилистов.

Такая страховка называется КАСКО.

Помимо компенсации при повреждении машины, полис КАСКО позволяет защитить транспортное средство и от других рисков – например, от угона, хулиганских действий, пожаров и стихийных бедствий.

Страховка такого типа бывает полной или частичной. В первом случае возмещению подлежат все виды повреждений, включая угон и полную гибель автомобиля. При частичном страховании компания покрывает лишь заранее определенные убытки автовладельцев.

Само слово «КАСКО» — это не аббревиатура (в отличие от ОСАГО). Это заимствование из итальянского (по другим версиям – французского или испанского) языка.

С итальянского «casco» переводится как «борт», поскольку при таком виде страховки под защитой оказываются только сами средства перевозки (борта), а не люди и грузы. Так что написание термина заглавными буквами – лишь сложившаяся традиция. Можно писать и «каско» — ошибки не будет.

По такому полису можно застраховать:

  • автомобили (легковые и грузовые);
  • пассажирские автобусы;
  • мотоциклы и квадроциклы;
  • тракторы и другую спецтехнику;
  • прицепы.

В отличие от страховки ОСАГО (о которой на сайте есть подробный материал), выплата по полису КАСКО производится не в пользу третьих лиц, а именно в пользу владельца страховки.

Документ защищает лично ваше имущество и гарантирует возмещение убытков в пределах установленной страховой суммы.

Ещё одно принципиальное отличие КАСКО – сумма страховки и список страховых рисков каждая компания и отчасти клиент определяют самостоятельно. По страховке ОСАГО лимит выплат установлен заранее и регулируется на федеральном уровне.

Помимо рисков угона, хищения, аварии, водитель вправе застраховать своего «железного коня» от многих других происшествий. Например, от вандализма, хулиганских действий, падения тяжёлых предметов.

Кроме того, в список услуг можно включить выезд аварийного комиссара и бесплатную эвакуацию с места ДТП.

Больше сведений о защите транспортных средств – в статье «Автострахование».

Срок действия полиса варьируется в самом широком диапазоне. Можно застраховаться на 1 месяц, а можно – на 1 год. Выгоднее оформлять документ на длительные сроки: стоимость полугодового КАСКО составляет около 70% от цены годовой страховки. Дополнительная информация – в статье «Страхование КАСКО».

На стоимость полиса Каско влияют следующие параметры:

  • возраст автомобиля (застраховать машину старше 10 лет – проблематично и дорого);
  • его габариты и мощность двигателя (чем больше и мощнее авто – тем дороже услуги);
  • стаж водителя;
  • регион оформления страховки.

Польза Каско очевидна: вы платите за страховку один раз, а страховщик целый год оплачивает возможные убытки, связанные с эксплуатацией авто. Ещё один жирный плюс такой страховки: при ДТП неважно, кто виновник происшествия. Убытки вам будут возмещены при любом раскладе.

Есть и минусы. Например, высокая цена, особенно при страховании популярных моделей, которые так нравятся угонщикам и мошенникам. В статье «Страховка на машину» вы найдёте больше информации касательно особенностей разных видов страхования.

В РФ пик популярности добровольного страхования транспорта пришелся на последние 10 лет, когда банки стали выдавать автокредиты практически всем желающим. Одним из условий выдачи займа во многих финансовых компаниях выступает оформление страховки на приобретаемый автомобиль.

Хотите знать больше о том, что такое страхование, читайте обзорный материал на нашем сайте.

2. Как оформить полис КАСКО онлайн – 7 простых шагов для новичка

Получение КАСКО – несложная и довольно быстрая процедура для водителей, имеющих на руках полный комплект документов.

Многие страховщики предлагают оформить полис, не выходя из дома – прямо на сайте компании. При этом документ могут доставить на дом или выслать на e-mail для последующей распечатки.

Приобрести полис будет ещё проще, если следовать пошаговой инструкции.

Шаг 1. Выбираем страховую компанию

Конкуренция среди страховщиков, работающих в сфере автострахования, весьма высока. На рынке действуют сотни компаний различного уровня: у каждой уважающей себя фирмы – свои эксклюзивные условия и предложения.

Выбор страховщика

Чтобы выбрать надёжного страхового партнёра, стоит обращать внимание на следующие параметры:

  • опыт работы компании;
  • репутация и рейтинг страховщика;
  • статистика выплат по страховым ситуациям;
  • наличие и уровень интернет-ресурса;
  • отзывы реальных пользователей.

Право на продажу полисов автострахования даёт лицензия, выданная федеральными органами.

В таблице принципы выбора компании представлены более наглядно:

Параметры Практические советы
1 Опыт Сотрудничайте с компаниями, чей стаж работы – более 5-10 лет
2 Рейтинг Наиболее объективный рейтинг составляет агентство «Эксперт»
3 Статистика страховых выплат Сведения можно узнать на сайте компании или на официальных федеральных ресурсах
4 Отзывы Не всем отзывам в сети стоит верить
5 Интернет-ресурс В пользу компании свидетельствует лаконичное оформление, удобная навигация, возможность оформить полис онлайн

Шаг 2. Изучаем предложенные условия страхования

Политика страховщика имеет определяющее значение при покупке полиса.

Водителям предлагается несколько вариантов восстановления машины при повреждении:

  • ремонт проводится на СТО, принадлежащей страховой компании;
  • страхователь получает компенсацию наличными или переводом и сам решает, где и как ему устранить поломку;
  • клиент может починить машину в одной из мастерских, имеющих партнерские отношения со страховщиками.

Особые условия касаются также угона, хищения, полной гибели машины в серьёзных ДТП. В статье «Страховое возмещение» больше сведений о способах компенсации ущерба страховщиками.

Шаг 3. Рассчитываем стоимость полиса КАСКО

Каждый клиент вправе рассчитать стоимость Каско самостоятельно, если он уверен в своих математических способностях и в курсе всех страховых коэффициентов и тарифов.

Но гораздо удобнее воспользоваться калькулятором на сайте страховщика или посетить специальный ресурс, помогающий не только рассчитать цену страховки, но и приобрести документ на максимально выгодных условиях.

На сайте СтраховаяБиржа.рф можно узнать стоимость КАСКО для вашего авто в самых популярных и надёжных страховых компаниях и тут же оформить полис в режиме онлайн. Сервис экономит время и деньги и помогает выбрать наиболее актуальные именно для вашего транспортного средства условия страхования.

Принцип его работы предельно прост:

  • вы выбираете тип страховки;
  • заполняете форму;
  • калькулятор рассчитывает цену сразу в нескольких фирмах;
  • вы выбираете наиболее приемлемый вариант и приобретаете полис.

Помимо КАСКО, здесь можно приобрести страховку ОСАГО онлайн (подробнее – в отдельной публикации).

Шаг 4. Заполняем заявление в электронной форме

Если вы оформляете документ через сайт, вам предложат заполнить электронную анкету, в которой указываются все параметры вашего авто + личные данные клиента.

Процедура оформления интуитивно понятна и состоит из последовательных шагов.

От пользователя потребуются следующие сведения:

  • ФИО;
  • возраст;
  • водительский стаж;
  • данные паспорта;
  • номер водительского документа;
  • марка машины;
  • год выпуска авто;
  • техническая информация о транспортном средстве.

Внесение данных – важнейшая стадия покупки полиса. Думаю, нет нужды упоминать, что неполные, ошибочные, заведомо ложные сведения приведут к тому, что вам либо не выдадут документ, либо он будет недействительным.

Шаг 5. Указываем адрес электронной почты

В завершении процедуры нужно обязательно указать контакты (телефон, e-mail, реальный адрес проживания).

В зависимости от того, какой способ оформления вы выберете, вам нужно будет либо забрать готовую бумагу самостоятельно в офисе, либо получить её с курьером, либо в виде файла – на электронный адрес.

Аналогично, кстати, приобретается электронный полис ОСАГО, о чём подробно рассказано на нашем портале.

Шаг 6. Оплачиваем услуги

Оплатить страховку можно наличными, через банк, с помощью перевода с карты. Некоторые компании принимают электронные деньги – «Вебмани», «ЯндексДеньги» и прочие. Все способы расчетов можно узнать на сайте фирмы или по телефону.

Шаг 7. Получаем полис на почту и распечатываем его

Полис, как уже было сказано, можно получить в готовом виде или в виде файла. С 2015 года электронная страховка приравнена в правах к реальному полису КАСКО.

Так что этот документ можно распечатать и возить с собой. Подлинность такого полиса проверяется по номеру через сайт страховщика.

Как оформить полис КАСКО онлайн

Если номер присутствует в базе, ездить можно спокойно. Если нет – вам, возможно, всучили фальшивку. О том, как быть в таких случаях, будет рассказано в соответствующем разделе.

3. Где купить полис КАСКО недорого – обзор ТОП-7 компаний-страховщиков

Самые выгодные условия вкупе с гарантией своевременных выплат предлагают автовладельцам наиболее известные участники страхового рынка. Что логично: если компания попадает в ТОП-10 – это не случайность, но результат кропотливой работы, солидных финансовых вложений и грамотной маркетинговой политики.

Итак, предлагаем выбрать партнёра из «большой семёрки» страховщиков РФ.

1) Альфа-Страхование

Альфа страхованиеОрганизация с многолетним стажем работы с корпоративными и частными клиентами. Имеет множество офисов в РФ, филиалы в Казахстане, Украине и других странах. Предлагает пользователям более 100 актуальных страховых продуктов по доступным ценам.

Держит курс на постоянное повышение уровня удобства клиентов и передовые цифровые технологии. Большинство автостраховок можно оформить в «Альфе» в режиме онлайн. Преимущества такого способа – быстрота, получение готового полиса по e-mail, отсутствие комиссии агенту. Доступны несколько вариантов страховки – «КАСКО 50Х50», «Очень умное КАСКО», «Ключи на капот».

2) ИнТач

ИНТАЧ СтрахованиеКомпания работает преимущественно через интернет. Фишка страховщика – отсутствие агентов и причитающейся им комиссии. Любые продукты можно приобрести напрямую, связавшись с представителями страховщика по телефону или по сети.

Фирма проводит страхование имущества (движимого и недвижимого), здоровья и жизни, гражданской ответственности. При покупке КАСКО без посредников клиент экономит 20% или больше. INTUOCH гарантирует поддержку в режиме 24/7 и направление авто на ремонт после первого звонка.

3)ТинькоффСтрахование

Тинькофф страхованиеКомпания продвигает услуги в режиме онлайн, гарантирует быстроту, доступность и соответствие приобретаемых продуктов самым современным стандартам качества. Тем, кто не хочет разбираться в многообразных программах самостоятельно, помогут онлайн консультанты.

При одновременной покупке автостраховок КАСКО и ОСАГО клиент получает скидку. Страховщик гарантирует быстрое урегулирование страхового случая (максимум – 3 суток). Предлагается несколько вариантов оплаты, в том числе в виде ежемесячных отчислений с банковской карты.

4) Ренессанс-Страхование

Ренессанс страхованиеСтраховщик позиционирует себя как компанию, работающую для людей. Использует самые современные технологии, делает скидки и предлагает выгодные страховые программы. В частности, молодые водители могут сэкономить на страховке до 50%.

Фирма продаёт электронные страховки КАСКО для новых автомобилей стоимостью менее 4,5 млн. рублей. Все остальные авто страхуются только в оффлайне. Скидки предоставляются аккуратным водителям и тем, кто использует современные охранные сигнализации.

5) Ингосстрах

ИнгосстрахКомпания с опытом работы около 70 лет. Имеет множество представительств в различных регионах РФ, работает с физическими лицами, юридическими субъектами, VIP- клиентурой. В списке продуктов автострахования – полисы «Техпомощь на дороге», «Овертайм», «Сигнализация», «Шины-диски».

На сайте можно рассчитать, продлить и приобрести полис КАСКО. Доступны скидки от 5% до 80% от базовой стоимости.

6) РЕСО-Гарантия

Ресо гарантияКомпания, начавшая работу в 1991 году. Имеет около 700 представительств в разных регионах и более 20 тысяч профессиональных агентов. Всего услугами фирмы пользуется более 10 млн. человек.

Предлагает полисы ОСАГО, КАСКО, расширенные варианты программ – с техпомощью на дороге, с возмещением ущерба в случае угона машины. На сайте действует сервис записи авто на техосмотр для водителей из Московской и Ленинградской областей.

7) ВСК

ВСКВсе услуги обязательного и добровольного страхования. Высший рейтинг надёжности от агентства «Эксперт», возможность выбрать программы с полным покрытием рисков или экономные варианты.

При оформлении ОСАГО вместе с КАСКО даётся скидка. Все обладатели полисов автострахования от ВСК имеют право участвовать в клубной программе помощи на дорогах при поломке и столкновении. Предлагается несколько типов полисов – классическое Каско, Каско + жизнь и здоровье, Каско + хищение и угон и много других.

Приобрести страховку по максимально выгодной стоимости поможет сервис СтраховаяБиржа.рф, о котором мы уже упоминали выше. Кстати, здесь можно оформить не только автостраховки, но и приобрести медицинский полис ДМС или полис ОМС (о каждом из них на сайте есть подробный материал).

4. Когда могут отказать в выплатах по КАСКО – обзор основных причин

Самая очевидная причина отказа – ситуация не входит в перечень страховых случаев.

Пример

Машина застрахована от стихийных и природных явлений – падения деревьев, ураганов, сильного града. При обращении по страховке водитель предъявляет вмятины, которые образованы в результате попадания в корпус камней, вылетевших из-под колёс движущихся впереди автомобилей. Случай не попадает в разряд страховых, если в договоре не указана такая причина повреждения.

Некоторые другие причины отказа указаны ниже.

Причина 1. Повреждение автомобиля произошло умышленно

Если вы решили провести ремонт за счет компании и умышленно повредили свой автомобиль, в выплатах могут запросто отказать, если, конечно, докажут факт умышленной порчи.

Повреждение автомобиля

Компенсации не будет и в случае, если поломка произошла по халатности – например, вы перевозили в салоне крупногабаритные вещи и сами повредили обшивку.

Причина 2. Автомобилем управляло лицо без водительских прав

Нет прав на управление транспортом – не будет и возмещения. Даже если вы дали другу порулить от дома до ближайшего супермаркета, а он случайно въехал в столб (что было зафиксировано камерами наблюдения или сотрудниками ГИБДД), заниматься ремонтом придётся за свой счет. Или за счет друга, но никак не страховой фирмы.

Причина 3. Страховой случай произошел за пределами действия полиса

Полис КАСКО действует только на территории РФ. Если случай произошёл в другой стране, никакой страховки вы не получите. Правда, в европейских государствах действует страховка «Зелёная карта», оформление которой обязательно.

Причина 4. Водитель находился в состоянии алкогольного опьянения

Если у водителя зафиксируют недопустимое количество алкоголя в крови, о выплатах в случае аварии или другого происшествия можно забыть. То же самое касается употребления наркотиков.

Кстати, если у вас есть претензии к страховым фирмам или возникли спорные ситуации, разрешить которые самостоятельно вы не в силах, всегда есть возможность обратиться к профессиональным юристам. В частности, компания Правовед.ru занимается урегулированием любых конфликтов со страховщиками, включая отказы и задержки при выплатах.

Более развернутый материал о страховании имущества, есть в специальной публикации.

5. Как не быть обманутым при покупке полиса КАСКО – 4 простых совета

Купить Каско предлагают водителям не только лицензионные страховщики, но и мошенники всех мастей.

Аферисты предлагают выгодные цены, привлекательные условия и бонусы, но страховки, которыми они торгуют – фальшивые. Возмещения по таким полисам, конечно, не получить. Более того, вас могут обвинить в использовании поддельных документов.

Как не попасть на удочку мошенников? Читайте наши советы.

Совет 1. Не покупайте страховку, где попало

Ведите дела только с надёжными и проверенными компаниями. Если на сайте нет сведений о лицензии, лучше не сотрудничать с такими страховщиками. В наземных офисах тоже должны присутствовать все разрешительные документы.

Совет 2. Внимательно изучайте уровень защиты полиса КАСКО

Подлинный документ имеет несколько степеней защиты и выглядит согласно установленному образцу.

Настоящие полисы напечатаны на особой бумаге, имеют водяные знаки, металлические полоски, штрих-код и другие признаки подлинности, включая четкую печать страховой организации.

Совет 3. Откажитесь от покупки полиса по слишком заниженной цене

Экономия хороша до известных пределов. Если вам предлагают слишком привлекательную цену (в 3-5 раз дешевле, чем у других компаний), вполне возможно, что вас хотят обмануть.

Исключение составляют случаи, когда низкая стоимость объясняется краткосрочными акциями и предложениями: такие мероприятия время от времени практикуют почти все страховщики.

Совет 4. Сверяйте номер полиса с базой данных

Каждый легальный полис заносится в базу данных компании. Проверить присутствие своего документа в официальном реестре очень просто – позвоните страховщику или сверьтесь с базой в режиме онлайн.

Что делать, если полис КАСКО оказался недействительным

Выход только один – приобрести настоящий полис в легальной страховой организации. А подделку желательно отнести в полицию и официально зарегистрировать факт подлога. Это избавит вас от возможного обвинения в фальсификации.

Проверьте подлинность полиса прямо сейчас – будет обидно, если факт подделки обнаружат уже после страхового происшествия. Никакой компенсации в такой ситуации вы, конечно, не получите.

Смотрите ролик по теме поддельных полисов КАСКО.

6. Заключение

Итак, друзья, пришло время подытожить сказанное. Полис Каско – нужная и полезная вещь, которая защитит финансы автовладельцев от любых непредвиденных ситуаций.

Но к выбору страховой программы следует отнестись максимально серьёзно и внимательно: не все полисы одинаково эффективны и более того, некоторые из них могут оказаться поддельными.

Мы желаем вам благополучия и безопасной езды! Будем благодарны за оценки, комментарии и замечания по теме. До новых встреч!

Рассказать друзьям:

Оцените статью: Очень плохоПлохоУдовлетворительноХорошоОтлично
(0 оценок, средняя: 0,00 из 5)
Loading...

Оставьте первый комментарий

:-) :-D ;-) :-| [star] [good] [flower] [present] [:-))] [:-|] :00 :000)