Страховка на машину онлайн — 5 простых шагов оформления страховки + 5 способов как сэкономить при страховании автомобиля
Здравствуйте, дорогие читатели онлайн-журнала «ХитёрБобёр»! Вас приветствует эксперт по страхованию Денис Кудерин.
Тема сегодняшней публикации – страхование транспортных средств. Статья будет полезна и интересна всем, кто уже имеет машину, а также тем, кто намеревается обзавестись автомобилем в будущем.
А теперь – подробно по каждому пункту!
1. Для чего нужна страховка на машину?
Каждый человек стремится защитить своё здоровье и имущество. Страховка на машину – один из видов такой защиты. Полис гарантирует возмещение ущерба при ДТП и в других ситуациях, связанных с причинением вреда транспортному средству и здоровью его владельца.
В РФ есть два вида автострахования:
- обязательное;
- добровольное.
Первое – это страхование гражданской ответственности («автогражданка», говоря на простом языке): по такому полису возмещаются убытки пострадавшей в результате аварии стороны. То есть, если вы въехали в чужую машину, платить за её восстановление и ремонт будете не вы, а ваш страховщик.
Все подробности об это виде страхования в материале «Страхование гражданской ответственности».
Добровольное страхование – это защита личного имущества от порчи, угона и прочих неприятностей. То есть, если ваша машина пострадала в результате аварии, пожара, противоправных или хулиганских действий, страховая компания обязуется возместить ваш личный ущерб.
Обязательное страхование касается каждого владельца транспорта. Без такого полиса вообще нельзя садиться за руль. Езда без обязательной водительской страховки чревата штрафами и другими неприятностями – вплоть до лишения прав.
И хотя некоторые считают «автогражданку» навязанным и никому не нужным видом страхования, это не мешает тысячам пострадавших в авариях и столкновениях получать компенсацию от страховых фирм и спасать свой семейный бюджет. Это самый цивилизованный способ урегулирования имущественных споров при ДТП, и пока что самый эффективный.
Хотите знать больше – читайте статьи «Автострахование».
Добровольная страховка, как это понятно из самого термина, делается по желанию. Если вы уверены в своей безопасности или сознательно пренебрегаете ею, можете не оформлять такой полис и ездить на свой страх и риск.
Однако помните, что в городах количество транспортных средств ежегодно увеличивается, параллельно растёт и число ДТП. Хотите платить за ремонт, восстановление и другие убытки из собственного кармана – платите, это ваше законное право.
Опытные автовладельцы знают, что важны оба вида страхования. Даже водители экстра-класса не смогут защитить свою машину от угона, умышленных действий третьих лиц и стихийных бедствий.
Читайте обзорную статью о том, что такое страхование, каковые его принципы и функции.
2. Какой может быть страховка на автомобиль – ТОП-5 основных видов
В прошлом разделе мы говорили об обязательном и добровольном страховании транспорта. Это лишь базовые виды – на деле разновидностей страховок гораздо больше. Ответственные автомобилисты знают, что защитить свои риски можно разными способами, были бы финансы.
Ситуация на страховом рынке такова, что полезные и разнообразные продукты предлагаются десятками и сотнями компаний. Каждый страховщик создаёт уникальные предложения и старается завлечь максимальное количество клиентов.
Рассмотрим самые актуальные разновидности современного автомобильного страхования.
Вид 1. КАСКО
КАСКО – это не аббревиатура, а международный термин. Такая страховка гарантирует возмещение ущерба в случае порчи, хищения или полной гибели вашего автомобиля. Убытки возмещаются в пределах заранее установленной страховой суммы.
Перечень страховых случаев варьируется в зависимости от типа страхового договора и условий, предложенных конкретной страховой компанией. КАСКО – основной вид добровольного автострахования.
Преимущества такого полиса:
- вы платите один раз, а страхования компания возмещает убытки в течение всего срока страховки;
- в случае ДТП не имеет значения, кто виноват: ваш ущерб будет компенсирован в любом случае;
- полная страховка КАСКО защищает от любых имущественных рисков.
Есть и минусы, и главный из них – относительно высокая стоимость добровольной страховки. Или другой недостаток – страховщики неохотно работает со «старыми» автомобилями (более 4-5 лет).
Подробнее об этом виде страхования – в статьях «Полис КАСКО» и "Страхование КАСКО".
Вид 2. ОСАГО
Обязательное страхование автомобилистов. Такой полис обязаны возить с собой все водители, включая самых аккуратных.
Страховка гарантирует защиту при авариях, случившихся по вашей вине. Страховщик оплачивает ущерб, нанесённый другим автовладельцам.
Базовые тарифы на стоимость обязательного полиса устанавливаются федеральными структурами, но страховые фирмы вправе делать скидки или, наоборот, взимать платы за дополнительные страховые услуги в рамках ОСАГО.
Все подробности – в статье «Что такое ОСАГО».
Вид 3. ДоСАГО
Такой продукт предлагают далеко не все страховщики. ДСАГО – это дополнение к ОСАГО.
Смысл такой страховки в том, что она помогает покрыть расходы в ситуациях, когда размер ущерба превышает предусмотренную полисом ОСАГО сумму.
Дело в том, что размер компенсации при обязательном страховании ограничен. В текущем году он составляет – 400 тыс. руб. за ущерб, нанесённый имуществу, и 600 тысяч за вред, причиненный здоровью и жизни пострадавшего.
Большинство страховых случаев «укладывается» в такие суммы, но иногда ущерб исчисляется миллионами. Для таких ситуаций и предусмотрен полис ДСАГО. Этот документ действует только совместно с ОСАГО и самостоятельно не используется. Его приобретают вместе с обязательной страховкой.
Пример
В результате ДТП по вашей вине пострадало несколько дорогих авто. Размер общего ущерба составил 800 тысяч. Половину этой суммы компенсирует обычная страховка ОСАГО. Вторую половину поможет возместить страховка ДСАГО.
Стоимость добровольной «автогражданки» регулируется страховыми компаниями. Как правило, цена на полис ДСАГО относительно невысока, поскольку риск возникновения страхового случая минимален.
Дополнительный материал – в публикации «Страхование имущества».
Вид 4. Страхование от несчастного случая
Застраховаться от несчастного случая стоит каждому водителю, поскольку в ДТП страдает не только «железо», но и здоровье человека.
В список страховых случаев, предусмотренных такими полисами, входят тяжёлые травмы, ранения, повреждения, которые приводят к потере трудоспособности или к смерти. В последнем случае компенсацию получает семья пострадавшего.
Получить стандартную помощь в случае проблем со здоровьем, вызванных ДТП, можно по обычной страховке ОМС. О том, что такое страховой медицинский полис, читайте отдельную статью.
Вид 5. Зеленая карта
«Зелёная карта» — полис для автовладельцев, выезжающих в Европу (в страны Шенгенского соглашения). Пересечение границы без такой страховки запрещено – по сути, это европейский аналог российского ОСАГО.
«Зелёную карту» оформляют во многих страховых компаниях, но если вы забыли или не успели сделать это заранее, можно приобрести полис на таможне.
Что даёт эта страховка? Если где-нибудь в Праге вы въедете в чужой автомобиль, полис поможет возместить убытки пострадавшего.
3. Как оформить страховку на машину – 5 простых шагов
Итак, вы решили застраховать автомобиль, мотоцикл или иное транспортное средство. Для этого вам нужно выбрать тип страховки и приобрести полис в легальной страховой компании.
С помощью современных технологий можно купить полис, не покидая дома или рабочего офиса. Достаточно зайти на ресурс страховщика, выбрать оформление онлайн и приобрести любую страховку удаленно.
Есть два сценария такой сделки – вы заказываете по сети стандартный (бумажный) полис с доставкой или покупаете полностью электронную страховку.
С осени 2015 года электронные полисы считаются на 100% подлинными и заменяют обычные страховые документы на бланках. Проверка подлинности е-ОСАГО и других «цифровых» полисов проводится через официальные информационные базы.
Все подробности в публикациях «Электронный полис ОСАГО» и «Оформить ОСАГО онлайн».
Теперь – пошаговое руководство по приобретению автостраховки.
Шаг 1. Выбираем страховую компанию
Прежде чем обезопасить своё имущество от рисков, нужно изучить текущую ситуацию на страховом рынке. Конкуренция среди страховщиков чрезвычайно высока, особенно в условиях экономической нестабильности.
Ваша задача – выбрать наиболее надёжного и платежеспособного страховщика. Цены на услуги, безусловно, имеют значение, но далеко не первостепенное. Правильная экономия – это когда качество и объём страхового возмещения не страдают от дешевизны.
Выбирая страхового партнёра, учитывайте следующие показатели:
- наличие лицензии;
- опыт работы компании;
- размер уставного капитала и уровень выплат за текущий и прошлый год;
- рейтинг надёжности по версии независимых агентств;
- наличие скидок и акций.
Некоторые автовладельцы, особенно приобретающие полис ОСАГО, руководствуются территориальным принципом – идут в ту компанию, чей офис располагается ближе к дому или к гаражу. Это в корне неверный подход: от грамотного выбора организации зависит сохранность ваших денег в случае ДТП и прочих неприятных ситуаций.
Больше информации – в статье «Страховая компания».
Шаг 2. Рассчитываем стоимость полиса
Рассчитать стоимость страховых услуг можно самостоятельно, но такой способ чреват ошибками. Сложно учесть все факторы, влияющие на цену. К тому же тарифы на добровольное страхование в разных компаниях отличаются.
Наиболее целесообразный метод – воспользоваться помощью профессионального сервиса. Сайт СтраховаяБиржа.рф поможет рассчитать цену полиса быстро и без ошибок. Более того, на этом ресурсе можно сравнить условия в разных компаниях и тут же оформить страховку.
Схема действий максимально проста:
- вы заполняете предложенную форму;
- калькулятор рассчитывает цену страховки и сравнивает условия в самых надежных страховых фирмах РФ;
- вы оцениваете результаты и выбираете наиболее выгодный вариант.
Налицо экономия финансов и времени. Плюс гарантия, что вы не нарвётесь на мошенников и не купите поддельный полис.
Шаг 3. Собираем документы и заполняем заявление
Неважно, каким способом вы оформляете страховку – в офисе компании или через интернет – вам понадобится пакет документов.
В стандартный список нужных бумаг входят:
- паспорт гражданина;
- свидетельство о регистрации машины;
- техпаспорт;
- права (водительское удостоверение);
- диагностическая карта, подтверждающая прохождение техосмотра.
В некоторых случаях требуется заявление страхователя.
По всем правовым вопросам вас смогут проконсультировать онлайн-юристы. На сервисе Правовед.ру вы сможете получить квалифицированную помощь по всем вопросам связанным со страхованием вашего автомобиля.
Шаг 4. Оплачиваем страховой пакет
Страховые фирмы принимают разные виды оплаты – наличные, банковские переводы, перечисление на электронный кошелек (при оформлении полиса онлайн).
Не забудьте взять квитанцию об оплате. Даже если вы покупаете полис через интернет, на почту должны прислать файл с подтверждением сделки.
Шаг 5. Получаем страховку
Заключительный этап – получение документа на руки. Подлинные полисы печатаются на специальных бланках и, как правило, имеют несколько степеней защиты.
Что касается электронных документов, то их номера должны в обязательном порядке заноситься в базу Российского Союза Автостраховщиков.
4. Сколько стоит страховка на машину?
Цена страховки зависит от её разновидности. Роль играют и личные данные автовладельца, а также параметры самого автомобиля.
Перечислим главные факторы влияния на цену страховки:
- вид страхового полиса;
- водительский стаж;
- разновидность транспорта;
- мощность движка;
- срок страхования;
- число нарушений ДТП за прошлый год.
Аккуратная езда без аварий снижает цену страховки. Например, при оформлении ОСАГО каждые 12 месяцев без нарушений дают право на 5% скидки.
Более наглядное представление о методах расчета стоимости даст таблица:
| № | Факторы | Влияние на цену страховки |
| 1 | Вид полиса | Базовые тарифы на ОСАГО устанавливает государство, стоимость остальных полисов определяют страховщики |
| 2 | Стаж вождения | Молодые и неопытные водители платят больше |
| 3 | Тип транспорта | Чем меньше габариты транспорта и мощность двигателя, тем ниже цена |
| 4 | Количество ДТП | Безаварийная езда даёт право на скидки |
| 5 | Город проживания страхователя | Жители столицы и крупных городов платят больше |
| 6 | Срок страхования | Страхование на длительный период обойдётся дешевле |
5. Где можно сделать страховку на машину недорого – ТОП-7 компаний по предоставлению страховых услуг
Застраховать автомобиль и здоровье автовладельца предлагают сотни компаний. Как выбрать из такого количества самого надёжного и платежеспособного страховщика?
Подобрать оптимальные варианты поможет сервис, о котором уже упоминалось выше – СтраховаяБиржа.рф. В режиме онлайн на этом ресурсе можно рассчитать стоимость полиса и выбрать компанию в соответствии с вашими личными целями.
Со своей стороны мы выбрали ТОП-7 наиболее востребованных автомобильных страховщиков России.
1) Тинькофф Страхование
Осваивает новые технологии и постоянно стремится к повышению уровня обслуживания. На сайте страховщика можно оформить полис онлайн с доставкой либо полностью в электронном виде. Клиенты получают скидку при совместной покупке КАСКО и ОСАГО.
2) Люкс-Страхование
Универсальный страховой агент, работает с 2009 года. Автострахование – приоритетное направление компании. Содействует в выборе и приобретении ОСАГО, КАСКО, ДСАГО. Доставляет готовые страховки на дом. Сотрудничает с десятками ведущих страховых компаний, проводит независимую экспертизу автомобилей, повреждённых в ДТП. Попутно занимается автокредитованием.
3) ИНТАЧ Страхование
Универсальная компания, основанная в 2008 году. Специализация – прямое страхование граждан без агентов. Работает с клиентами по телефону и онлайн. Продукты страхования представлены полисами ОСАГО и КАСКО (полная и частичная страховка). При покупке КАСКО с франшизой фирма скидывает клиенту 65% стоимости.
4) Росгосстрах
5) АльфаСтрахование
Компания с наивысшим рейтингом А++, присвоенным самым авторитетным российским агентством «Эксперт». Славится быстродействием, финансовой устойчивостью. Широко использует современные интернет-технологии: фирма в числе первых стала оформлять полисы ОСАГО и КАСКО через интернет.
6) ВТБ Страхование
Подразделение банка ВТБ. Работает с 2000 года. Имеет рейтинг «ААА» от Национального Рейтингового Агентства. Предлагает полный комплекс страховых продуктов для физлиц и юридических субъектов. Автострахование ОСАГО и КАСКО во всех крупных российских городах.
7) РЕСО-Гарантия
Страховая фирма, созданная в 1991 году. Имеет более 700 филиалов и около 20 тысяч страховых агентов. Общее количество клиентов – больше 10 млн. Предлагает автострахование ОСАГО и КАСКО (хищение, угон, техпомощь на дороге).
Оформление полисов в офисах компании и онлайн. Работает сервис записи транспортных средств на техосмотр в Московской и Ленинградской областях.
6. Как сэкономить на страховании авто – 5 проверенных способов
Экономить на собственной безопасности, полностью игнорируя приобретение страховых продуктов, не стоит. Но искать экономные варианты покупки ОСАГО и КАСКО автовладельцам не воспрещается.
Мы выбрали 5 проверенных и верных способов сэкономить на автостраховании.
Способ 1. Установите на авто дополнительные средства защиты
Если вы убедите страховщика в том, что намерены беречь личное имущество и всеми силами избегать страхового случая, компания обязательно предоставит вам скидку.
Например, если вы поставите на машину последнюю модель противоугонной системы или качественную зимнюю резину, это снизит вероятность угона и ДТП. Соответственно снизится и цена страховки.
Способ 2. Откажитесь от ненужного пакета услуг
В страховые пакеты часто включены услуги, которые редко оказываются востребованными. Например, вызов аварийного комиссара или эвакуация авто в случае ДТП. Обойтись без этих опций вполне возможно, а вот платить за них из года в год – накладно и нецелесообразно.
Способ 3. Водите аккуратно
Самый верный способ сэкономить на страховке – это ездить без аварий по собственной вине. Каждый год езды без происшествий даёт скидку в 5%. Максимальный размер таких скидок – 50% за 10 лет безупречного вождения.
Способ 4. Участвуйте в программах лояльности и акциях
Конкуренция среди компаний весьма высока, поэтому фирмы стремятся всеми силами сохранить старых клиентов и привлечь новых. Каждый страховщик регулярно проводит акции по снижению цен на страховые продукты.
Действуют и программы лояльности для постоянных страхователей. Отслеживая такие мероприятия через сайт, вы можете сэкономить на страховании от 5 до 50%.
Дешевле обходятся и комплексные страховки. Например, если вы приобретаете в одной организации полис ОСАГО и там же страхуете здоровье и жизнь, вам непременно предоставят существенные скидки за «оптовую» покупку.
Способ 5. Страхуйтесь через Интернет
Вознаграждение страховых агентов достигает 20-25% от суммы полиса. Если действовать напрямую, эти средства останутся при вас.
Оформляя полис автострахования через интернет, вы не платите за посреднические услуги, экономя таким способом не только финансы, но и личное время. Дополнительный бонус онлайн-покупки – быстрая (и чаще всего бесплатная) доставка.
Как рассчитать ОСАГО самостоятельно, рассказывается в этом ролике:
7. Заключение
Сделаем выводы, друзья. Защита собственности и здоровья автовладельцев – сложная и многосторонняя тема, которую стоит изучить до визита в страховую фирму.
От грамотного выбора страховщика и страхового документа напрямую зависит безопасность и финансовое состояние автовладельца.
Коллектив портала «ХитёрБобёр» желает своим читателям всех благ! Как всегда, мы ждём от вас оценок прочитанного, замечаний и комментариев. До новых встреч!
