Страхование Страхование квартиры

Страхование квартиры — 5 способов как застраховать квартиру недорого + обзор ТОП-5 компаний-страховщиков с выгодными условиями

Здравствуйте, дорогие друзья! Вас приветствует интернет-журнал «ХитёрБобёр» и его штатный автор – Денис Кудерин.

Сегодня мы поговорим о страховании недвижимости. Статья продолжает тему страховой защиты имущества, жизни и здоровья граждан.

Вы узнаете:

  • Что такое страхование титула при покупке квартиры по ипотеке?
  • Сколько стоит страхование квартиры от пожара?
  • Как правильно застраховать квартиру от затопления соседями?

Публикация будет интересна как нынешним, так и будущим собственникам квартир. Всегда полезно знать, как обезопасить личное имущество от возможных рисков.

Итак, начнём!

Страхование квартиры

1. Для чего страховать квартиру?

Защитить недвижимость от порчи и утраты стремится каждый разумный человек.

Определенную пользу приносят замки, металлические двери и охранные сигнализации. Однако такая защита не спасёт квартиру от пожара, затопления и прочих бытовых неприятностей. Я уже не говорю о стихийных бедствиях.

Кроме того, любой запор можно взломать, а сигнализацию – отключить. Есть ли более эффективный способ обезопасить своё жилище? Есть, и этот способ называется – страхование.

Добровольное страхование квартиры – это защита жилья от любых видов ущерба. Процедура не отменяет сам факт ущерба, но обеспечивает его полноценную компенсацию.

Граждане России и сопредельных государств традиционно недооценивают важность страхования недвижимости. И если здоровье и средства передвижения более-менее защищены обязательными страховками, то наши дома по-прежнему остаются полностью уязвимыми перед враждебными стихиями и иными неблагоприятными факторами.

На западе страхование жилья – повсеместная практика. В Европе и США почти каждая квартира застрахована от любых возможных рисков, поэтому житейские неприятности для граждан этих стран не имеют столь катастрофичных последствий.

Жители РФ пока ещё не могут избавиться от стойкого общественного стереотипа, согласно которому любое страхование – «обман трудящихся», «обдираловка» и навязанная потребность.

На самом деле расходы на страховые комиссии ничтожны в сравнении со стоимостью ремонта после серьёзной протечки или ценой полного восстановления жилища в случае пожара.

По сути, у рядового гражданина немного базовых потребностей. Одна из них – наличие крыши над головой. И если к примеру, новую работу после увольнения найти вполне возможно, то потерянное в результате чрезвычайного происшествия жильё восстановить гораздо сложнее.

По статистике, в России только 5% владельцев квартир имеют страховки. Хорошо ещё, что при покупке жилья в ипотеку оформление полиса – обязательная процедура. Это позволяет обезопасить хотя бы небольшой сегмент жилой недвижимости в стране.

Пара слов о причинах столь недальновидного отношения наших граждан к страхованию недвижимости. Люди воспринимают квартиру (особенно если живут в ней всю жизнь) как нечто неизменное и монолитное, относящееся к «вечным ценностям», над которыми не властны никакие стихии.

Между тем, жильё – это всего лишь материальный объект, который может пострадать от природных факторов, злого умысла, халатности соседей и самих владельцев.

Почти все, чья недвижимость серьёзно пострадала, жалеют, что не оформили в своё время страховой полис. Почему бы не избавить себя от возможных убытков и разочарований заранее? Тем более, что при страховке самого жилья каждый вправе застраховать и движимое имущество, которое в нём находится.

Перечислим основные риски, от которых защищают различные виды страхования недвижимости:

  • пожары – бедствия, от которых ежегодно страдают более 50 000 единиц жилых и нежилых строений;
  • взрывы газопровода, газовых баллонов, котлов;
  • затопление – этот риск особенно велик в старых квартирах, которых в среднестатистических российских городах большинство;
  • ограбление;
  • механические повреждения – даже новостройки иногда дают усадку, после которой образуются трещины в стенах и страдают несущие конструкции;
  • падение строительных кранов, столбов, деревьев;
  • причинение вреда третьим лицам – даже самые аккуратные хозяева иногда «топят» своих соседей;
  • стихийные бедствия – наводнения, ураганы, смерчи, землетрясения;
  • противоправные действия – хулиганские акты, вандализм, терроризм.

На практике страховых рисков гораздо больше – при желании можно застраховаться от любых видов возможного вреда.

Дополнительная информация – в статьях «Что такое страхование» и «Страхование имущества».

2. ТОП-5 основных видов страхования квартиры

Как уже говорилось выше, застраховать можно и саму квартиру, и то, что в ней находится. Современные страховщики предлагают клиентам десятки разновидностей страховых программ.

Владельцам квартир остаётся лишь выбрать полис в зависимости от своих личных целей и потребностей.

Вид 1. Страхование конструктивных элементов квартиры

Стоимость несущих конструкций квартиры составляет основную часть общей стоимости жилья.

К конструктивным элементам относятся:

  • стены;
  • перегородки;
  • перекрытия;
  • фундамент;
  • лестницы;
  • крыши;
  • балконы.

Поскольку риск разрушения таких элементов минимален, то и тарифы на этот вид страхования относительно невысоки.

Смежная тема подробно рассмотрена в статье «Страхование дома».

Вид 2. Страхование внутренней отделки и инженерного оборудования

Отделка и коммуникации – это первое, что страдает при бытовых пожарах и затоплениях. По сути, это самый главный вид страхования, для которого характерны наивысшие риски.

Страхование внутренней отделки

Почти каждый из нас хотя бы раз в жизни страдал от протекающих труб и аварий водопроводных систем. Этот же вид страховки гарантирует возмещение убытков при замыканиях проводки и прочих неполадках с электричеством.

Оформляя такой полис, следует объективно оценить стоимость ремонтных и отделочных работ в вашей квартире. Страховать отделку целесообразно тем, кто недавно сделал дорогой ремонт в новой квартире.

Вид 3. Страхование домашнего имущества

Такая страховка поможет компенсировать убытки в случае взлома и кражи имущества из вашей квартиры. Защите подлежат любые ценные вещи – от крупногабаритной мебели и электроники до ювелирных украшений и серебряной утвари.

Вид 4. Страхование гражданской ответственности

Актуальный вид страхования, гарантирующий компенсацию затрат в случае причинения вами вреда чужому имуществу.

Пример

Пока вы отдыхали на даче в выходные, в вашей квартире прорвало трубу. В результате протечки пострадали ваши соседи снизу. Полис, в котором присутствует страхование ответственности, позволит возместить убытки на ремонт. Соседям заплатите не вы, а ваша страховая компания.

Такой вид защиты особенно актуален, если под вашей квартирой сделали дорогой ремонт, а состояние вашей собственной сантехники далеко от идеального.

Читайте специальный материал «Страхование гражданской ответственности».

Вид 5. Титульное страхование квартиры при покупке

Страхование титула практикуется при купле-продаже жилья и оформлении ипотечного кредита. Предметом защиты выступает право собственности на объект недвижимости.

Участники ипотечного договора и, в первую очередь, банки, стараются обезопасить залоговое имущество. Титульная страховка действует в том случае, если вдруг выясняется, что новый владелец квартиры не имеет полных прав на жильё. Титульные страховки актуальны для вторичного рынка недвижимости.

Примеры

Представьте, что вы купили квартиру, а через полгода выяснилось, что на неё претендует вернувшийся из длительного путешествия сын бывшего владельца.

Или стало известно, что на жильё в своё время наложен арест из-за неоплаченных долгов. Или оказалось, что продавец – недееспособное лицо, страдающее психическим расстройством.

Титульная страховка поможет вернуть деньги, затраченные в результате сделок, признанных недействительными.

Больше сведений по этой теме в публикации «Ипотечное страхование».

3. Как застраховать квартиру – 5 простых шагов

Застраховать недвижимость проще, чем вы думаете. Однако лучше знать заранее, какие нюансы и особенности имеет этот процесс.

Страховые компании – не благотворительные организации. Предлагая свои продукты, они преследуют коммерческие цели. Ваша задача – отстаивать свои интересы и выгоды.

Важное предуведомление: российские страховщики практикуют 2 вида полного страхования жилья – стандартный (экспресс-вариант) и индивидуальный.

В первом случае полис выдаётся без осмотра вашего жилища. Стоимость рассчитывается в процентах от рыночной цены квартиры.

Второй вариант предусматривает участие страхового агента – посредник выезжает на объект и проводит профессиональную оценку недвижимого и движимого имущества.

Параллельно существует так называемое «муниципальное» страхование – льготная услуга, доступная для жителей Москвы и некоторых других городов. Такой полис покрывает только основные риски и не возмещает ущерба, нанесенного движимому имуществу.

Теперь – пошаговая инструкция.

Шаг 1. Выбираем страховую компанию

Страховщик страховщику рознь. Есть компании, для которых собственный престиж дороже всего – такие организации действительно учитывают интересы клиентов и при наступлении страхового случая покрывают ущерб точно в срок и в полном объёме.

Есть менее добросовестные фирмы, которые стараются минимизировать выплаты или вовсе отказать в таковых под разными предлогами.

При выборе страхового партнёра учитывайте следующие критерии:

  • опыт работы компании;
  • надёжность и платежеспособность – не поленитесь, проверьте на официальных сайтах, сколько страховых денег организация выплатила за минувший год;
  • рейтинг по версии авторитетных агентств;
  • наличие льготных предложений;
  • количество филиалов компании.

Меньше всего стоит полагаться на отзывы в сети – лучше расспросить друзей и знакомых, имеющих реальный опыт страхования.

Таблица даст более наглядное представление о важных параметрах при выборе страховщика:

Параметры Практическое применение
1 Опыт работы компании Сотрудничайте с компаниями, действующими на рынке 5 лет и больше
2 Платежеспособность Узнайте, каков общий размер страховых выплат за прошлый или текущий год
3 Количество филиалов Чем больше офисов у компании, тем солиднее фирма
4 Рейтинг Наиболее объективную оценку даёт рейтинговое агентство «Эксперт»
5 Акции и предложения Выгодные акции сократят стоимость полиса на 5-50%

Шаг 2. Выбираем перечень необходимых страховых рисков

Не всегда целесообразно выбирать полную страховку, куда включены все существующие риски. Например, если вы проживаете в сейсмически стабильной зоне, зачем вам страховаться от землетрясения?

Страховые риски в договоре

В список движимого имущества тоже не стоит включать всё подряд – выберите наиболее ценные вещи: электронику, недавно купленную мебель, антиквариат (если он есть).

Шаг 3. Собираем документы

Понадобятся оригиналы или нотариально заверенные копии документов.

Вот список:

  • паспорт (с регистрацией);
  • документы на квартиру;
  • бумаги, подтверждающие право собственности;
  • акт экспертной оценки жилья;
  • ипотечный договор (если жильё куплено в кредит).

Некоторые виды страховок требуют дополнительных документов.

Шаг 4. Тщательно изучаем условия договора

Когда агент вручит вам готовый договор, не торопитесь его подписывать. Бывалые страхователи советуют изучить текст досконально, даже если условия были заранее оговорены.

Хитрые страховые юристы нередко вписывают в документ всякого рода «дополнительные условия» и пункты, многократно усложняющие порядок подтверждения ущерба. Поэтому рекомендуем вам перед подписание договора проконсультироваться с опытным юристом.

Будет обидно, если после наступления страховой ситуации окажется, что этот случай не входит список оплачиваемых страховщиком затрат.

Шаг 5. Подписываем бумаги

Договор не вызывает нареканий, страховые взносы уплачены. Остался последний пункт – подписание документа. В идеале, перед тем как оставить на бумаге свой автограф, нужно дать прочитать текст независимому юристу.

Сколько стоит страхование квартиры?

Сумма страховки всегда индивидуальна, поскольку объекты и выбранные риски различны для каждого владельца жилья.

В целом на стоимость полиса влияют такие факторы:

  • статус квартиры и её рыночная цена;
  • количество комнат и площадь;
  • количество страховых рисков;
  • срок страхования;
  • сумма покрытия (её можно выбрать самому).

Это только базовые параметры, на деле их бывает в десятки раз больше. Средняя стоимость страховки входит в диапазон от 2 до 7 тысяч руб.

4. Где застраховать квартиру на выгодных условиях – ТОП-5 компаний с лучшими предложениями

Предлагаем пятёрку наиболее надёжных российских страховщиков с выгодными условиями страхования.

1) Альфа-Страхование

Альфа страхованиеЛидер страхового рынка на постсоветском пространстве. Имеет наивысший рейтинг от РА «Эксперт»: «А++» — максимальная надёжность и платежеспособность. Предлагает сотни доступных и полезных страховых продуктов – в том числе несколько видов страхования жилья.

Страховые программы:

  • «Альфаремонт» (стоимость – от 1000 руб. в год);
  • «Ответственность перед соседями» (от 750 руб.);
  • «Хоть Потоп» (страхование ценностей, внутренней отделки и гражданской ответственности в одной программе);
  • «Альфа-спокойствие».

В списке дополнительных преимуществ фирмы – быстродействие при страховом случае, возможность оформления полисов онлайн с доставкой на дом.

2) Тинькофф Страхование

Тинькофф страхованиеКомпания относительно молода (год основания – 2013), но имеет авторитет и вес на страховом рынке за счет раскрученного и популярного бренда. Предлагает клиентам достойные продукты по доступной стоимости.

Застраховать квартиру можно: по телефону, самостоятельно на сайте, с помощью консультанта в онлайн режиме, в офисах компании. Оплата услуг любым удобным способом – наличными, переводом, в рассрочку без процентов.

3) Росгосстрах

РосгосстрахСамый опытный страховщик в России (правопреемник монополиста страхового рынка в СССР – организации ГОССТРАХ). Тысячи офисов в городах РФ, тысячи профессиональных штатных агентов.

Защита недвижимости от максимального количества рисков, включая удары молнии, тайфуны, наезд транспортных средств, террористические акты, поджоги и вандализм. Любые сроки страховки, любые сочетания объектов защиты.

4) Ингосстрах

ИнгосстрахОпытная фирма с обширной сетью филиалов по всей стране. Обладатель множества престижных профессиональных наград и премий. Предлагает стандартные полисы для защиты недвижимости и VIP-продукты – в частности, страховку «Платинум» на срок от 3 месяцев до года.

Другие программы – полис «Отпускной» (краткосрочное страхование), «Фридом», «Экспресс» (наиболее экономный вариант защиты недвижимости).

5) РЕСО-Гарантия

Ресо гарантияСтраховщик с 25-летним опытом работы на рынке. Лауреат национальных и международных страховых премий. Имеет множество офисов и оформляет страховки через интернет. Защита квартир, таунхаусов, загородных домов.

Предлагает базовый полис «Домовой» и 4 варианта программ на выбор – Премиум, Экспресс, Эконом и Льготный. Страхует гражданскую ответственность и недвижимость, приобретенную по ипотечному кредиту.

По всем вопросам связанным со страхование вашей квартиры вы можете обращаться за консультацией к профессиональным юристам онлайн-сервиса Правовед.ру. Это позволит сэкономить ваше время при оформлении документов и оградить от ошибок при совершении процедуры страхования квартиры.

5. Как сэкономить на страховании квартиры – 5 проверенных способов

Экспертные советы помогут избежать лишних трат при оформлении страховых документов. Помните, что главная цель страхования – защита личных интересов.

Способ 1. Пользуйтесь индивидуальными программами страхования

Такие программы, в отличие от стандартных, предусматривают профессиональный осмотр квартиры. Тарифы – ниже, да и оценка стоимости имущества ближе к реальной. В пакет входит расширенный список услуг, что даёт больше пространства для маневра.

Индивидуальная программа страхования

К тому же по условиям индивидуальных программ размер компенсации при наступлении страхового случая будет на порядок выше.

Способ 2. Установите в квартире охранную сигнализацию

Страховщики снижают тарифы для клиентов, в чьих квартирах установлены современные способы защиты имущества. Дорогая сигнализация окупит страховые затраты в том случае, если договор заключается на длительный срок.

Способ 3. Исключите из пакета нерациональные риски

Каждый собственник вправе страховать только те риски, которые представляются ему рациональными. Например, если хозяин не боится затопить соседей (полностью сменил всю сантехнику в квартире), страховать гражданскую ответственность не обязательно.

Способ 4. Пользуйтесь франшизой

Если вы согласитесь взять на себя оплату незначительных видов ущерба (в размерах 5-10 тыс. руб.), компания обязательно предложит вам более выгодные тарифы.

Способ 5. Страхуйте квартиру только на время длительного отсутствия

Не всегда целесообразно страховать квартиру на длительный срок: используйте защиту тогда, когда это действительно необходимо. Например, если вы уезжаете в отпуск или на кратковременные заработки в другой город, нет нужды покупать годовой полис.

Оформляйте договор только на период своего отсутствия, но не забудьте включить в список услуг страхование ответственности перед соседями.

Рекомендую посмотреть интересный видеоролик по теме статьи.

6. Заключение

Подведём итоги.

Страхование жилья – важное и полезное мероприятие, которое избавит вас от крупных и мелких трат, неизбежно сопровождающих эксплуатацию квартиры.

Важно оформлять полис по всем правилам и никогда не забывать о собственных финансовых и имущественных интересах.

Наш журнал желает вам успеха и благополучия! Если прочитанный материал показался вам полезным и нужным, просим оценить статью. Ждём комментариев и замечаний по теме публикации. До новых встреч!

Рассказать друзьям:

Оцените статью: Очень плохоПлохоУдовлетворительноХорошоОтлично
(0 оценок, средняя: 0,00 из 5)
Loading...

Оставьте первый комментарий

:-) :-D ;-) :-| [star] [good] [flower] [present] [:-))] [:-|] :00 :000)