Главная Инвестиции Инструменты инвестирования

Инвестиции

Инструменты инвестирования

Инвестирование — это процесс, требующий знаний, стратегии и готовности хотя бы к умеренному риску. Заработать совсем без риска не получится, но все риски должны быть взвешены и просчитаны.

Как сказал Пол Самуэльсон, «Процесс инвестирования должен походить на созерцание того, как подсыхает краска или растет травка. А когда вам не хватает азарта, берите восемьсот долларов и езжайте в Лас-Вегас».

Чтобы не просто сохранить деньги от инфляции, а заставить их зарабатывать, нужно выбрать подходящий метод инвестирования — а их сегодня очень много. 

Классификация инструментов для инвестиций 

Инструментом инвестирования называется тот актив (проект, бизнес), в который вы вкладываете личные финансы с целью получить выгоду. Условно все инвестиционные инструменты делят на два вида: 

1.Инструменты сохранения финансов — их задача уберечь от инфляции или других потерь ваш капитал. Это облигации федерального займа, депозиты, драгметаллы, прочее. 

2.Инструменты приумножения финансов. Основная цель — получение дохода. Сюда относят приобретение ценных бумаг, разной недвижимости, а также ПИФы и др. 

Как определиться с выбором инвестиционного инструмента 

Способ вложений нужно оценить по нескольким критериям. Изучая их, вы определяете степень рисков, выгоду, сроки доходности и другие факторы, которые могут влиять на выбор способа инвестировать личный капитал. 

1.Уровень рисков и доходности. Как правило, здесь есть прямая зависимость: чем больше риски, тем выше потенциальная доходность инвестиций. Прежде чем вкладывать свои деньги во что-либо, определите ваше отношение к риску. Часто выбор методов инвестирования зависит от личной готовности рискнуть. Оптимальный вариант — искать варианты с асимметричным соотношением риска и доходности, то есть дающих высокий доход с небольшими рисками. 

2.Сроки инвестиций. Если у акций неограниченный срок для инвестирования (их можно держать до тех пор, пока предприятие существует), то облигации и некоторые финансовые продукты имеют вполне конкретные срок на погашение. Инвестиции делятся на краткосрочные (до года), среднесрочные (1-3 года), долгосрочные.

3.Регулярность выплат. Доход по инвестиционным инструментам может быть единоразовым или регулярным. Например, при продаже криптовалюты вы получите доход только один раз, а с акций и облигаций будете периодически получать дивиденды.

4.Валюта вложений — рубль, доллар, евро или что-то другое. 

5.Минимальный порог входа — например, для покупки некоторых акций достаточно 1 тыс. руб., а для вложения в реальную недвижимость необходимы миллионы. 

Как правило, решающим фактором является степень риска при использовании того или иного инструмента инвестирования. Тем, кто боится значительного риска, советуем выбирать такие активы, как ОФЗ, вклады под проценты, драгоценные металлы. Для тех, кто готов к повышенным рискам ради получения более высокого дохода, подойдут акции, ПИФы, криптовалюты, IPO и другие спекулятивные стратегии. 

Выбираем инструмент инвестирования: преимущества и недостатки 

Сначала рассмотрим традиционные способы инвестировать свой капитал:

Банковский вклад. Самым распространенный, доступный и простой вид инвестиций — деньги на депозите. Надеяться на высокую прибыль по банковским вкладам не приходится. Там невысокие процентные ставки, не покрывающие инфляцию (обычно до 5% годовых). Преимущество — низкие риски потери финансов и небольшой минимальный порог инвестирования. 

Драгоценные металлы. Слитки золота, серебра, палладия можно купить в банке или открыть там обезличенный металлический счет. Достоинства: сохранность сбережений, защита их от инфляции и высокая ликвидность благодаря росту цен на драгметаллы в долгосрочной перспективе. Минусы: нужны определенные условий хранения и длительная капитализация, такой способ не приносит дивидендов. 

Вклад в ценные бумаги. Акции дают право на получение доли прибыли в компании, иногда — право участия в управлении компанией. Плюсом считается возможность очень приличного дохода (при условии развития предприятия, в которое вы инвестировали). Отрицательный момент — высокий риск.

Облигации — не столь рисковый способ финансирования, размер прибыли заранее известен. 

Еврооблигации — дают преимущество в разнице стоимости валют. За счет этого можно получить хороший доход и возможность реализации еврооблигаций без потери процентов.

Минусом всех ценных бумаг является то, что надежные и перспективные довольно трудно подобрать самостоятельно, без консультаций специалиста не обойтись. 

Вложения в недвижимость. Нужно: выбрать для приобретения ликвидный объект и грамотно его использовать: либо выгодно сдавать в аренду, либо перепродать. Главные риски: цена может просесть, или ваш объект окажется неликвидным. Кроме того, на недвижимости трудно получать пассивный доход — потребуется личное участие владельца в выборе объекта, ремонте, заселении арендаторов. На приобретение жилого или нежилого фонда необходимы немалые деньги, даже если вы покупаете его в ипотеку. Но зачастую для долгосрочных инвесторов это хороший способ вложить деньги. 

Покупка валюты через банки или брокерские компании. В долгосрочной перспективе можно обезопасить свои капиталы от инфляции. Механизм приобретения быстрый и простой, вы сами подбираете валюту для покупки, отслеживаете движение курса и контролируете ситуацию. Минусы: колебания валютного курса и инфляция, от которой не застрахованы даже самые сильные экономики мира. 

Современные инструменты для инвестиций, где риски несколько выше: 

Инвестирование в ПИФы. Паевые инвестиционные фонды — это коллективные вложения, при которых дольщики-инвесторы выступают собственниками определенных долей имущества. В составляющие портфеля ПИФа могут войти ценные бумаги, валюта и драгметаллы, ETF и прочее. Самостоятельно собрать портфель — это долго и дорого. Поэтому заботу об этом берет на себя управляющая компания, а инвестор просто покупает пай. Увеличение его стоимости принесет ему доход в случае перепродажи. Деятельность управляющих компаний постоянно контролирует государство. Отрицательная сторона — нет гарантий роста, вас могут подвести неопытные управляющие. Поэтому советуют диверсифицировать средства, вложив в несколько ПИФов, чтобы «хранить яйца в разных корзинах». 

P2P-кредитование. Предоставление заемщику финансирования на особых условиях. Высокодоходный инструмент при правильно рассчитанных рисках, процентах и тщательном изучении заемщика. Обычно такие кредиты дают под залог ликвидного имущества, чтобы обезопасить себя от неуплаты. 

Бинарные опционы. Представляет собой ставку на повышение/понижение стоимости выбранного актива (акция, драгметалл, валюта и т.д.). Если угадаете, получите доход, который рассчитывается в процентном соотношении и определяется еще до покупки опциона. Однозначно рискованное предприятие, ведь постоянно угадывать ценовые движения практически невозможно. 

ПАММ-счета. Способ основан на передаче личных финансов специалисту, который вкладывает их в торговые операции, использует для проведения сделок на фондовом рынке. В отличие от ПИФов, где управляющий самостоятельно решает, куда тратить ваши средства, при работе с ПАММ-счетами вы имеете возможность в любой момент проверить действия управляющего. 

Альтернатива традиционным инструментам инвестирования:

Покупка произведений искусства. Простая процедура покупки ценных предметов искусства — важный плюс этого инструмента инвестиций. Инвестор подбирает экспонаты по каталогу или прямо в галерее. Если нужно, привлекается экспертная оценка на подлинность и стоимость произведения. Из минусов: 

1.Возможна низкая ликвидность из-за редкого проведения аукционов и малого количества желающих приобрести такой специфический товар. 

2.Нет промежуточной выгоды, как от сдачи недвижимости в аренду. 

3.Значительного роста стоимости на экспонат, возможно, придется ждать долго. 

4.Есть риск подделок. 

Инновационные интернет-проекты. Вложение в стартапы несет значительные риски, но в целом направление считается прибыльным и перспективным. Вы можете таким образом стать совладельцем высокодоходного дела, занять новую не освоенную и перспективную нишу в бизнесе. Негативной стороной считается отсутствие гарантий в положительном исходе. Никто не знает наверняка, взлетит этот проект или обанкротится.

Инвестирование в личный бизнес. Здесь не обойтись без первоначального капитала, на который можно приобрести долю в чьем-то бизнесе, организовать свое дело или купить франшизу. 

Как видите, инструментов инвестирования много: далеко не все они перечислены в этой статье. Выбор способов увеличения капиталов зависит от ваших финансовых целей. 

Яндекс.Метрика Adblock
detector