Инвестиции в МФО — инструкция по открытию вклада в микрофинансовой организации за 5 шагов + рейтинг ТОП-3 надежных МФО

Продолжаем умножать доходы грамотно, разумно и последовательно. Инвестиции в МФО — они для тех, кто считает, что банковские вклады – недостаточно прибыльны, а инвестиции в ценные бумаги, бизнес и стартапы – слишком непредсказуемы.

Микрофинансовые организации (МФО) предлагают компромиссный вариант – вклады с доходом выше банковских, но чуть более рискованные. Риск при этом не такой высокий, как, скажем, при игре на бирже или запуске собственного бизнеса. О том, что собой представляют такие инвестиции и как ими заниматься, я, Денис Кудерин, имея личный опыт, сегодня и расскажу.

Дочитавших до конца ждёт обзор самых надёжных в РФ микрофинансовых компаний, работающих с частными инвесторами, плюс советы, как обезопасить свои вложения.

Итак, начнем!

Что такое инвестиции в МФО

Про микрофинансовые организации слышали многие, это — активно развивающийся рынок. МФО — компании, которые выдают краткосрочные займы под большие проценты. На сегодняшний день максимальная процентная ставка, установленная Центробанком, составляет 1% в день. Чтобы узнать годовую ставку, достаточно умножить эту цифру на 365.

Микрозаем можно взять двумя способами: в офисе компании или онлайн. В последнее время все активнее растет доля займов через интернет. Для их получения не требуется никуда ехать или подстраиваться под часы работы. Весь процесс получения микрозайма проходит на сайте, а деньги зачисляются на банковскую карту.

Для углубления в тему изучите обзорную статью «Управление инвестициями».

Минимальная сумма инвестиций в МФО

Центробанк установил, что на 2019 год минимальная сумма инвестирования в микрофинансовые компании для физических лиц составляет 1,5 миллиона рублей. Таким образом, сумму, меньшую, чем 1 500 000 рублей, для инвестиции у вас не примут. Для юридических лиц ограничений нет.

Чем отличаются инвестиции в МФО от банковских вкладов – 5 главных отличий

Формально инвестиции в МФО – это не вклады, а займы кредитных организаций у физических лиц. Такой способ вложения средств подходит для частных инвесторов, которых не устраивают размеры банковских ставок. Тут уже речь идёт не о защите денег от инфляции, а о реальном доходе.

Отличия инвестиций в МФО от банковских вкладов представлены в таблице:

А теперь рассмотрим эти различия подробнее.

Отличие 1. Высокий уровень доходности

Потенциальные прибыли от сотрудничества с МФО в несколько раз превышают среднестатистические банковские проценты.

Пример

Самый выгодный вклад Альфа-Банка – Депозит «Победа+». Доходность по нему составляет до 7,04% годовых – без снятия и пополнения. Смотрим предложение первой попавшейся мне на глаза микрофинансовой фирмы – «Быстроденьги».

Эти ребята обещают инвесторам при той же сумме инвестиций (от 5 млн) 16% годовых. Даже человек без математического образования сообразит, что доходы в МФО выше банковских примерно в 2 раза.

К слову, процентные ставки банков в последние несколько лет стабильно снижаются. При стандартных 6-8% доход от них даже едва перекрывает инфляцию, которая по данным Росстата составила в прошлом 2018 году 4,3%.

Отличие 2. Высокий уровень риска

Работает золотое правило инвестирования: выше доходы – выше риски. Вложения в МФО, в отличие от банковских вкладов, не попадают под действие системы государственного страхования.

Если вы не в курсе, то напомню – все банковские вклады размером до 1,4 млн рублей обязательно страхуются. То есть если ваш банк по каким-то причинам перестанет работать и не сможет вернуть вам деньги, это сделает государство.

На интернет-форумах в последние годы активно обсуждается возможность у инвесторов страховать свои вложения в МФО, однако страховые компании пока такую услугу не предлагают.

Так что никаких определённых гарантий инвестор не получает. Если после передачи средств фирма объявит себя банкротом, вернуть деньги будет по меньшей мере затруднительно. Часто у таких компаний нет ни имущества, ни других активов, которые можно реализовать для возмещения ущерба.

Другие причины рисков:

• МФО дают деньги практически всем желающим, не затрудняя себя глубоким анализом платежеспособности клиентов – вероятность невозврата средств довольно высока;
• при ухудшении экономический ситуации доходность организаций резко снижается, автоматически снижаются и выплаты инвесторам;
• процедура ликвидации МФО не гарантирует возврата средств всем вкладчикам.

Если перечисленные риски кажутся вам серьёзными, значит, инвестиции в МФО – не ваш путь. Выбирайте более надёжные варианты – к примеру, инвестиции в золото или инвестиции в акции.

Как проверить надежность МФО

Перед тем, как вложить деньги в МФО, обязательно проверьте ее на надежность:

1. Узнайте, кто является учредителем компании. Надежные компании не скрывают своих учредителей и собственников. Они присутствуют в информационном поле.
2. Проверьте, есть ли компания в государственном реестре микрофинансовых компаний. Центральный банк России ведет реестр микрофинансовых компаний. Это те организации, к которым нет претензий. Центробанк внимательно следит за рынком микрозаймов. Деятельность подозрительных компаний внимательно проверяется. И, если опасения подтверждаются, компания лишается лицензии на деятельность и право привлекать инвестиции.
3. Посмотрите на размер процентной ставки. Не гонитесь за большой процентной ставкой. Если вам предлагают, скажем, ставку больше 30% — повод насторожиться. Есть вероятность, что это мошенники.
4. Изучите информацию об МФО в интернете. Изучите историю компании, ее страницы в социальных сетях, что о компании пишут СМИ. Компания, которая заботится о своем имидже, постоянно присутствует в информационном поле.
5. Почитайте отзывы инвесторов. Найдите профильные форумы, посмотрите, что пишут о компании уже действующие инвесторы, которые уже решились инвестировать деньги в мфо, задайте им свои вопросы.

Отличие 3. Разные условия досрочного расторжения договора

Если вы досрочно разрываете банковский договор (такая возможность законодательно гарантирована вкладчикам банков) и снимаете деньги со счета, вы теряете накопленные проценты.

В микрофинансовых конторах проценты начисляются по факту – сколько продержали деньги на счету, столько комиссионных и получите. Захотели снять досрочно – никто не накажет рублём.

Но предупреждайте сотрудников о том, что хотите вернуть деньги, заранее. Для этого напишите заявление в офисе или оформите закрытие счета в личном кабинете на сайте – в зависимости от способа взаимодействия с компанией.

Впрочем, в каждой конторе свои порядки. Возможно, есть такие организации, которые не приветствуют досрочное закрытие счета и откажут в «премиальных» при несвоевременном снятии денег. Внимательно изучайте условия и читайте договор.

На сайтах большинства организаций всегда есть возможность пообщаться с консультантами и получить от них ответы на любые вопросы по инвестициям и займам.

Отличие 4. Полученный доход всегда облагается налогом

Далеко не все банковские вклады облагаются налогом, а вот доходы от инвестиций в МФО – наоборот: 13% придётся отдать государству. Компании сами занимаются расчетами по НДФЛ, так что считать и пересчитывать, сколько взять, сколько отдать, вам не придётся.

См. статью – «Долгосрочные инвестиции».

Отличие 5. Размер первоначального взноса

Минимальный размер банковского вклада – 1-10 тыс. рублей в зависимости от учреждения. Микрофинансовым компаниям нужны более крупные суммы. Минимальная установленная законом сумма инвестиций, как мы помним, – 1,5 млн руб.

Полезная ссылка по теме – «Индивидуальный инвестиционный счет».

Как стать инвестором в МФО – 5 простых шагов

Итак, вы уже поняли, что инвестировать средства в МФО нужно аккуратно и обдуманно.

Следуйте пошаговой инструкции и внимательно читайте условия займов у частных лиц на сайте выбранной вами организации.

Шаг 1. Выбираем МФО

Выбор партнёра – самый важный шаг процедуры. За деятельностью МФО пристально следят государственные надзорные органы, но вероятность обмана вкладчиков всё равно есть, внимательно проверяйте надежность компании.

Шаг 2. Определяемся со сроком и суммой инвестирования

От вашего выбора зависит итоговая процентная ставка. Чем дольше срок инвестиции и больше сумма — тем выше будет процент. Разница может быть существенной.

Солидные фирмы предлагают вкладчикам несколько программ на выбор. Эти предложения разнятся по срокам, размерам вкладов и другим параметрам. Выбирайте самый удобный для вас вариант и выясняйте все подробности программы у консультантов и менеджеров.

Шаг 3. Изучаем финансовые документы и проект договора

Обязательно запросите у компании финансовые документы и проект договора. Внимательно изучите все пункты соглашения и проект договора. Внимательно изучите все пункты соглашения. При малейших подозрениях обратитесь к юристу, которому доверяете, до его подписания.

Шаг 4. Подписываем договор

Если вас все устраивает, подпишите договор. Договоритесь с компанией, как вы получите свою копию договора, подписанную с обеих сторон.

Интернет позволяет заключить контракт удалённо, но если вы изъявляете желание подписать соглашение лично, вас пригласят в офис фирмы, где вы заполните необходимую документацию.

Шаг 5. Перечисляем средства на указанный счет и получаем доход

Думаю, нет нужды напоминать, что при перечислении следует внимательно проверить все реквизиты и суммы. Способ перевода вам предложат сами представители конторы.

И наконец самый приятный этап процедуры – получение прибыли. Клиент самостоятельно выбирает способ – ежемесячно, раз в квартал, по окончанию срока. Тело вклада снимается полностью, когда срок договора истекает.

Полезная ссылка по теме публикации – «Инвестиционный портфель».

Как инвестировать в МФО с минимальным риском – 5 простых советов для начинающего инвестора

Слов нет, какие условия в компаниях привлекательные, а доходы высокие и механизм получения прибыли предельно понятный. Но и риски высоки. МФО – не банки: сегодня организация раздаёт микрокредиты направо и налево, завтра фирма объявляет себя банкротом.

Предварительный совет – подумайте о страховании. Пусть это отнимет несколько процентов с дохода, но зато есть шанс вернуть сбережения в случае провала.

И ещё несколько полезных рекомендаций начинающим инвесторам:

1. Инвестируйте свободные средства. Не стоит брать кредит, чтобы вложить его под более высокие проценты.
2. Внимательно изучите среду, в которую хотите инвестировать. В этом важное преимущество инвестирования в микрозаймы. Этот бизнес прозрачный, понятный и регулируется государством. В этой сфере разобраться гораздо проще, чем в обороте ценных бумаг.
3. Выбрав для инвестирования МФО, внимательно изучите предложения. Не стоит доверяться тем, кто обещает сказочные проценты. Но важно и не продешевить. Выбирайте золотую середину.
4. Перед инвестированием запросите у компании финансовую отчетность.

Изучайте дополнительную информацию по теме инвестиций – «Краудинвестинг и краудфандинг».

Заключение

Подведем итог. Микрозаймы — это бурно растущий рынок, которому для дальнейшего развития требуется привлечение инвестиций.

Если грамотно подойти к выбору компании для вложения своих денег, то риски будут минимизированы: многие МФО уже в течение многих лет привлекают инвестиции и исправно выплачивают проценты. Доходность у МФО заметно выше, чем у банковских депозитов, бизнес-мод у МФО заметно выше, чем у банковских депозитов, а бизнес-модель компаний понятна.

Вопрос к читателям

А как вы считаете, насколько безопасно инвестировать в МФО?

Наш журнал желает вам благополучных финансовых операций! Ждём ваших отзывов, комментариев, оценок и лайков в соцсетях. До новых встреч!

Автор статьи: Виталий Цыганок

Разработчик сайтов, фрилансер. Учился в МГУПИ города Ставрополя по специальности “Прикладная информатика в экономике”, но бросил институт на третьем курсе. Имеет опыт работы официантом, почтальоном, грузчиком.

Рассматривает сайты как источник постоянного пассивного дохода. С партнером запустил с нуля более 25 интернет-ресурсов.

Сооснователь и редактор ХитёрБобёр.ru до 2019 года, на сайте отвечал за семантическое ядро и SEO-продвижение.

Похожие записи:

Открытие вклада онлайн — инструкция по открытию вклада в банке через Интернет за 7 шагов + порядок действий при закрытии вклада

Инвестиционные вклады — инструкция по открытию инвестиционного вклада в банке за 5 шагов + обзор основных рисков для вкладчика

Что такое капитализация вклада — полный обзор понятия и инструкция по выбору вклада с пополнением и капитализацией + 3 совета как не ошибиться при открытии вклада