Инвестиции в золото — инструкция по инвестированию в золото за 7 шагов + обзор плюсов и минусов инвестирования в драгоценные металлы

В чем плюсы и минусы инвестиций в драгоценные металлы? Выгодно ли инвестировать в золото в 2017 году? Чем может быть полезен график динамики цен на золото?

Привет всем! На связи Денис Кудерин – эксперт в области инвестирования.

Мой приятель много лет собирает памятные и юбилейные монеты, в том числе золотые. Так вот, некоторые из них только за 10 лет выросли в цене в 5-15 раз и более. К примеру, он демонстрировал мне монету «Сеятель», которую в своё время купил за 1000 рублей. Сейчас она стоит около 20 000 рублей. Её можно в любое время продать тому же Сбербанку.

Цена на выпущенную в 2008 году монету «Георгий Победоносец» каждый год поднимается на 20-30%. В год выпуска её можно было приобрести за 6 000 рублей. Сейчас она стоит 17 000. Если бы я в своё время купил с десяток этих монет… Будем считать упущенную выгоду или вместе разберёмся, как грамотно инвестировать в золото? Правильно, давайте разбираться!

А ещё я расскажу, каким компаниям можно доверить «золотые» инвестиции и поведаю о возможных рисках таких вложений.

Вперед, друзья!

Инвестиции в золото

Содержание
  1. В чем особенности инвестирования в золото
  2. Какие есть способы инвестирования в золото – 4 проверенных способа
  3. Как инвестировать в золото – пошаговая инструкция для новичков
  4. Рейтинг компаний для инвестирования в золото – обзор ТОП-3 надежных
  5. Как снизить риски при инвестировании в золото – 3 полезных совета
  6. Заключение

1. В чем особенности инвестирования в золото

Драгоценные металлы и особенно золото тысячелетиями оставались одним из самых надёжных и прибыльных направлений инвестирования.

Никакие экономические реформы и политические потрясения не отменят тот факт, что запасы этого металла на планете ограничены и реальное снижение стоимости ему не грозит ни в ближайшем, ни в отдалённом будущем. Разве что появятся новые алхимики и научатся добывать золото из свинца. Но это, мягко говоря, маловероятно.

Примечательно, что кризисы экономики не снижают цены на золото, а наоборот.

Пример

По данным Сбербанка доходность обезличенных металлических счетов за последние 3 года составила 84%. А цена на грамм за 5 лет выросла с 1 600 до 2 500 рублей.

Инвестировать средства в золото в 2017 году так же выгодно, как год или 5 лет назад. Более того, эксперты считают, что стоимость этого металла к концу года, скорее всего, вырастет. Другой вопрос – сроки окупаемости таких инвестиций.

И тем не менее, немедленно бежать в банк и обменивать наличность на золотые слитки не стоит. Сначала нужно взвесить все плюсы и минусы такого решения и изучить базовые правила инвестирования в драгметаллы.

Первое правило, которое нужно знать инвестору в драгметаллы: вклады в золото рассчитаны на прибыль в долгосрочной перспективе. Получить реальный доход за 3 месяца и даже за полгода не получится. Окупаемость таких вкладов измеряется в годах. Графики динамики роста цен на золото смотрите на сайтах крупных банков.

Вот пример такого графика.

Цены на золото в Российских рублях

Следующий момент – выбор способа инвестирования. Каждый гражданин России имеет право приобрести в банке слитки или монеты, а также открыть обезличенный металлический счет (ОМС) в золоте и других драгметаллах. Каждый способ имеет свои особенности и риски, о чём я подробно расскажу в соответствующем разделе статьи.

Главные преимущества вложений в золото:

  • золото почти не падает в цене – речь не о сезонных колебаниях, а о длительных сроках котировки стоимости;
  • этот металл не ржавеет, не подвергается коррозии, не стирается – если ваш прадедушка 100 лет назад приобрёл слиток в 1 кг и передал его вам в наследство, вес и внешний вид металла останется практически неизменным;
  • его легко хранить – слитки компактны не требуют специального ухода;
  • золото ликвидно – его всегда можно продать банкам или другим желающим;
  • это универсальная валюта, которая ценится на всех континентах и во всех странах.

Главный минус золота как инвестиционного инструмента – его высокая закупочная цена. Не у каждого гражданина есть свободные деньги на приобретение количества золота, необходимого для получения стабильного дохода.

Ещё один недостаток – длительный срок ожидания прибыли. Об этом я уже говорил – чтобы получить солидную прибыль, придётся ждать несколько лет. Кроме того, золото – это имущество, и оно облагается налогом.

Читайте подробную статью «Долгосрочные инвестиции» на нашем сайте.

2. Какие есть способы инвестирования в золото – 4 проверенных способа

Теперь о способах инвестирования. Есть 4 проверенных и надёжных варианта.

Рассмотрим особенности и нюансы каждого из них.

Способ 1. Инвестирование в золотые слитки

Слитки приобретаются в банковских учреждениях. Каждая такая покупка оформляется документально и сопровождается сертификатом, подтверждающим подлинность золота и его вес. В Сбербанке торгуют слитками весом от 1 г до 1 кг и пробой 999,9. Это значит, что примесей в таких слитках не более 0,01%. Чем тяжелее товар, тем ниже цена за грамм.

Золото можно хранить как у себя дома, так и в том же банке, где оно куплено. Всего в РФ около 200 учреждений, имеющих лицензии на операции с драгоценными металлами.

Сама операция покупки довольно проста. Клиент предъявляет документ, удостоверяющий личность и приобретает слиток нужного веса. Все операции, связанные с куплей-продажей золота, проводятся в присутствии клиента – визуальный контроль слитков, взвешивание, сопоставление данных с сертификатами.

Этот документ (сертификат) нужно хранить не менее бережно, чем само золото. Если потеряете, банк имеет право отказать в обратном выкупе слитка. А в ломбарде или у скупщиков цена будет совсем другой.

Слитки выдают в пластиковом контейнере – трогать руками золото не рекомендуется. Отпечатки не просто удалить с поверхности, а если вы случайно поцарапаете металл, тоже возникнут проблемы с реализацией. Нет, его, конечно примут, но присвоят другую категорию состояния, что скажется на цене.

Виды золотых слитков

Главный недостаток этого способа инвестирования – НДС (налог на добавочную стоимость) на реализацию слитков в размере 18%.

Способ 2. Инвестирование в золотые монеты

Налог на приобретение инвестиционных золотых монет отменён ещё в 2001 году, что делает этот вид вкладов привлекательным для людей со средним достатком. Правда, при реализации таких активов налог всё-таки придётся уплатить, но рост стоимости монет наверняка перекроет разницу и позволит получить прибыль.

О темпах роста цены на золотые деньги я уже говорил в самом начале статьи.

Всем коллекционерам и желающим инвестировать средства в этот инструмент сообщу хорошую новость: ожидается выпуск новой партии памятных монет, посвящённых Чемпионату Мира по футболу в России в 2018 году. Кто успеет купить – получит со временем хорошую прибыль. Гарантирую.

К слову, самая дорогая монета, реализуемая на текущий момент Сбербанком, имеет номинал 10 000 рублей и стоит больше 2,5 млн. Она весит 1 кг и состоит из чистого золота.

Но учитывайте, что инвестиционные монеты и памятные, выпущенные к каким-то определённым событиям, это разные вещи. Покупать памятные и коллекционные монеты с рук стоит только в том случае, если вы разбираетесь в нумизматике.

Полезная ссылка по теме – «Инвестиционные монеты».

Способ 3. Обезличенные металлические счета

Интересный и перспективный способ инвестирования. ОМС открывается в банке, имеющим лицензию на такой вид операций.

Клиент приобретает золото виртуально по той цене, которую устанавливает банковское учреждение. Как правило, эта цена несколько выше, чем биржевая стоимость золота в этот день. С самим металлом покупатель дела не имеет, просто сумма, которую он вносит на депозит, пересчитывается на граммы драгметалла.

В случае роста цен на золото клиент получает гарантированный доход. Если он закрывает счёт, ему возвращают денежный эквивалент стоимости металла, но уже пересчитанный по текущему курсу золота.

Существенные плюсы ОМС:

  • в отличие от «физического» золота, обезличенные счета не облагаются НДС;
  • цена золота на ОМС максимально приближена к биржевой, что позволяет в случае счета «до востребования» максимально выгодно реализовать активы;
  • на счета начисляются банковские проценты (хотя и небольшие).

Есть и недостатки, о которых говорят эксперты и аналитики. Самый главный –такие вклады не страхуются банками, как денежные депозиты. Это повышает риск для вкладчика. Поэтому при выборе банка для открытия ОМС будьте предельно внимательны. Выбирайте только проверенные и надёжные учреждения с длительным стажем работы.

Способ 4. Торговля на бирже

Это самый простой способ инвестирования в драгметаллы. Приобретать «физическое» золото не нужно, а стало быть отпадает вопрос его хранения. При этом брокеры получают доход не только за счет роста цены на золото, но и за счет падения таковой.

Кредитное плечо позволяет торговать объёмами, превышающими депозит, что тоже положительно сказывается на доходности. Да и налоги платить не надо.

Есть и риски, куда без них. Вероятность потери депозита присутствует в любых биржевых операциях. Всё зависит от надёжности брокера и эффективности выбранной стратегии торгов.

В таблице плюсы и минусы каждого способа представлены в наглядном виде:

Способы инвестирования Преимущества Недостатки
1 Слитки С годами золото не падает в цене, а растёт НДС 18% на приобретение слитка
2 Монеты Стоимость инвестиционных монет стабильно повышается Для приобретения коллекционных и памятных золотых монет нужно разбираться в нумизматике
3 ОМС Нет налога на открытие счета Вклады не страхуются
4 Торговля на бирже Отпадает вопрос хранения золота Непросто найти надёжного брокера и хорошего трейдера

Дополнительную информацию об управлении инвестициями вы найдёте в соответствующей публикации.

3. Как инвестировать в золото – пошаговая инструкция для новичков

Итак, вы твёрдо решили больше не хранить деньги под матрасом, а заставить их работать на себя. Начав инвестировать, подготовьте себя морально: золото – надёжный инструмент, но риски есть в любых финансовых операциях.

Действовать надо планомерно, трезво, разумно.

Шаг 1. Оцениваем текущее финансовое состояние и приводим в порядок свои финансы

Шаг очевидный, но не включить его в инструкцию я не могу. Любые инвестиции предполагают предварительную оценку своих финансовых возможностей. Подсчитайте свои активы, включая дополнительные доходы, и сопоставьте их с пассивами.

Если на вас, к примеру, «висит» ипотечный долг или кредитный, отнимающий 30% от основного дохода, вряд ли стоит рассчитывать на значительное количество свободных средств. Переоценка своих инвестиционных возможностей – главная ошибка каждого новичка.

Приводим в порядок свои финансы

Но и излишняя осторожность не принесёт выгоды. Один доллар сегодня всегда дороже, чем тот же доллар завтра. Чтобы сохранить сбережения, их надо вкладывать. Так работает экономика независимо от масштабов имеющихся средств.

Шаг 2. Обозначаем цели и задачи инвестирования

Инвестиции не бывают абстрактами. Сделав вклад, нужно знать, сколько он вам принесёт и за какой срок. Определитесь с целями и задачами инвестирования.

Например, вам нужно увеличить свои средства на 50% в течение полутора лет для приобретения автомобиля Peugeot 408. Чтобы реализовать такой план, придётся выбрать максимально доходный и в то же время рискованный способ инвестирования. Добившись цели, выводите активы из игры и покупайте машину.

Не жадничайте. Погоня за сверхприбылью часто заканчивается разорением.

Шаг 3. Разрабатываем инвестиционную стратегию

Есть множество инвестиционных стратегий. Изучите их заранее. Пусть будет потрачено время, но базовые экономические знания – это тот же капитал.

Стратегии бывают активными и пассивными, долгосрочным и краткосрочными, агрессивными и умеренными, высоко рисковыми и наоборот. Выбор зависит от ваших целей, объёма капитала и темперамента.

Шаг 4. Определяем способ инвестирования

Об инструментах инвестирования в золото я уже рассказал. Выбор за вами. Новичкам с относительно солидными средствами эксперты советуют начинать с обезличенных золотых счетов. Риски здесь умеренные, доходность – довольно предсказуемая. Главное – открыть счет в надёжном банке, которому в ближайшие 5-10 лет не грозит разорение.

Шаг 5. Выбираем компанию и программу для инвестирования

Инвестиции в драгметаллы предлагают банки, инвестиционные фонды и другие финансовые организации. Как выбрать надёжного партнёра?

Предлагаю несколько критериев выбора компании:

  • опыт – идеально, если учреждение работает на рынке больше 10-15 лет;
  • наличие функционального сайта с интерактивными функциями и полезным для пользователей содержанием;
  • количество инвесторов;
  • выбор инструментов инвестирования – чем больше предложений у компании, тем лучше.

Самый оптимальный вариант – найти учреждение по рекомендациям знакомых, которые уже получили в этой компании реальный доход от своих инвестиций.

Шаг 6. Подаем заявку и заключаем договор

Дальнейший шаг – контакт с представителями компании. Если фирма предлагает бесплатную консультацию клиентам, обязательно воспользуйтесь такой опцией.

Пусть менеджер или консультант объяснит вам все нюансы и тонкости и поможет выбрать наиболее подходящую программу.

Шаг 7. Вносим средства и получаем прибыль

Осталось только внести средства и ждать прибыли. Интернет позволяет проверять доходность инвестиций на расстоянии. Заведите личный кабинет и периодически отслеживайте состояние своего счёта.

См. также «Инвестиции в МФО».

4. Рейтинг компаний для инвестирования в золото – обзор ТОП-3 надежных

Чтобы облегчить читателям выбор надёжных компаний для инвестирования в золото, мы выбрали 3 наиболее надёжных российских организации, работающих с драгметаллами.

Читайте, сравнивайте, анализируйте и принимайте решения.

1) Уральский банк

Уральский банкБанк основан в 1990 году – это старейшее учреждение в новой России. Один из самых динамично развивающихся банков в РФ, лидер отрасли и сильнейший игрок финансового рынка. Активы компании оцениваются в 250 млрд рублей. Отделения есть в 55 регионах России. Головной офис – в Екатеринбурге.

Входит в сотню самых надёжных банков страны. Занимает наивысшие строчки в рейтингах независимых организаций. Национальное рейтинговое агентство присвоило банку уровень АА – высшая степень платежеспособности и надёжности.

Банк предлагает клиентам вклады в золоте и серебре. Это хорошая возможность получить доход за счет роста цен на драгметаллы. Потребителям доступны срочные вклады в золото и депозиты до востребования. ОМС – это гарантия сохранения средств от инфляции плюс отсутствие проблем с хранением, транспортировкой и сертификацией драгоценного металла.

Уточняйте условия инвестиционных вкладов в золото непосредственно на сайте Уральского банка и по телефонам.

2) Альпари

АльпариФорекс-брокер №1 в России по версии агентства «Интерфакс». Более миллиона клиентов, 18 лет опыта на бирже валют и драгоценных металлов, 3 международных лицензии. Дилинговый центр предлагает клиентам все необходимые для работы на бирже инструменты.

Торговля золотом требует специальных знаний и умений, поэтому новичкам стоит воспользоваться помощью опытных трейдеров.

3) Сбербанк

СбербанкО надёжности Сбербанка свидетельствует хотя бы тот факт, что это старейшая в РФ финансовая организация. Год основания банка – 1847. Более 70% россиян – клиенты Сбербанка и активные пользователи. У компании больше 17 тысяч отделений в 83 субъектах Российской Федерации.

Сбербанк покупает и продаёт золотые слитки различного веса, монеты (инвестиционные и памятные), предлагает клиентам открыть металлические счета на самых выгодных условиях. На сайте есть актуальные графики динамики цен на золото, серебро, платину и палладий с 2003 года.

Читайте близкую по тематике статью «Индивидуальный инвестиционный счет».

5. Как снизить риски при инвестировании в золото – 3 полезных совета

Как я уже говорил, инвестиций без риска не бывает. Но есть способы уменьшить вероятность потери средств.

Читайте экспертные советы и не забывайте пользоваться ими на практике.

Совет 1. Используйте различные инвестиционные инструменты

На экономическом языке это называется диверсификацией вкладов. Разумнее разделить капитал на несколько направлений и тем самым обезопасить средства от полной потери.

Если один инструмент окажется вдруг неприбыльным, то другие защитят ваш инвестиционный портфель от полного краха.

Совет 2. Объективно оценивайте свои финансовые возможности

Инвестируйте только свободные средства – то есть те, потеря которых не приведёт к снижению уровня жизни. Не стоит вкладывать средства в золотые счета, если в ближайшем будущем вам предстоят обязательные траты.

Совет 3. Сотрудничайте только с проверенными компаниями

Очевидный совет, но почему-то многие им пренебрегают. Наверное, потому, что особо ловкие мошенники обладают недюжинным даром убеждения. В итоге люди несут свои деньги в компании, у которых из активов — лишь никому не известное название и одностраничный сайт.

Ещё раз напомню, что вклады в золото – это долгосрочный инструмент инвестирования. Если кто-то предлагает вложить ваши средства в драгметаллы под 100% в месяц, это значит, что перед вами – аферист. Воспользовавшись таким предложением, вы не увидите ни своих денег, ни золота, ни даже серебра.

«Лучше меньше, да лучше» — высказался как-то В.И. Ленин о принципах подбора кадров в советских учреждениях. Думаю, его слова смело можно применить к процентам прибыли от «золотых» вкладов в надёжных финансовых компаниях.

А теперь руководство по инвестированию в металлы от Роберта Кийосаки. Интересно и доходчиво показано почему цена на золото все время растет.

6. Заключение

Итак, господа, сделаем выводы. Инвестиции в золото – хороший вариант сохранить и приумножить средства для людей, которые предпочитают надёжность и основательность и при этом готовы терпеливо ждать прибыли.

Вклады в драгметаллы практически всегда окупаются – главное, выбрать правильную стратегию и грамотно распределить капитал по нескольким инвестиционным направлениям.

Команда нашего журнала желает читателям высокодоходных вкладов и надёжных партнёров! Ждём комментариев и оценок. До новых встреч!

Читайте также
Комментариев к статье: 2
:-) :-D ;-) :-| [star] [good] [flower] [present] [:-))] [:-|] :00 :000)
  • Александр в 19:05

    А вы слушали тему, что Сбербанк продавал монеты и они «окислились» у владельцев. Был целый скандал на эту тему, так что теперь не знаю, стоит ли покупать золотые монеты. Со слитками понятно, там налог, а вот с обезличенными металлическими счетами стоит разобраться.

    Храню основную часть денег на депозитах в банках, остальные инвестирую в фоновый рынок и еще купил страховку жизни.

    Кстати, несмотря на то, что многие говорят о золоте, реально большинство их этих людей из золота имеет только ювелирные украшения, да и то не всегда.

    Рассматривал также фондовый рынок и покупку золота там, но риски большие. Статья не то чтобы помогла, но еще раз обновила информацию об этом металле. Буду пробовать...

    Ответить
  • Виктор в 11:46

    Всегда была интересна тема инвестиций в золото. Слышал про обезличенные металлические счета, сейчас думаю деньги вложить именно в них. Так как действиетльно при покупке и дальнейшей продаже слитков нужно платить налог в 18 процентов, а это очень много и «сожрет» всю прибыль. Еще на финансовых рынках можно покупать фьючерсы на золото — это тоже как один из вариантов вложений, но скорее спекулятивный способ заработка на этом металле. В общем, спасибо за статью, она еще раз прояснила некоторые моменты для меня.

    Ответить