Инструменты инвестирования Инвестиционные монеты

Инвестиционные монеты — инструкция по покупке и продаже инвестиционных монет России: 7 простых шагов + обзор ТОП-3 компаний, где можно выгодно купить золотые и серебряные монеты

Зачем покупать инвестиционные монеты? Где купить золотые инвестиционные монеты России? Как происходит продажа серебряных инвестиционных монет?

Всем привет! С вами я, Алла Просюкова, и онлайн-журнал «ХитёрБобёр»!

Вы решили заняться инвестированием. Рассматриваете все варианты: ценные бумаги, ПИФы, ПАММ-счета, недвижимость, производство, вклады.

А знаком ли вам такой способ, как инвестиционные монеты? Если нет, то читайте мою новую статью, она как раз об этом!

Ну, что, начнем!

Инвестиционные монеты

Содержание
  1. Что такое инвестиционные монеты и чем они отличаются от коллекционных
  2. Зачем покупать инвестиционные монеты — 3 главные причины
  3. Как инвестировать в монеты — пошаговая инструкция
  4. Где можно купить инвестиционные монеты — обзор ТОП-3 компаний с выгодными условиями сотрудничества
  5. Как правильно покупать инвестиционные монеты — 3 полезных совета

1. Что такое инвестиционные монеты и чем они отличаются от коллекционных

Слышали об инвестиционных монетах? «Не слышали» — ответят одни! «Конечно» — ответят другие! «Это монеты из нумизматических коллекций» — ответят третьи.

Нет, я сейчас спрашиваю именно про инвестиционные, а не коллекционные монеты. Прошу не путать!

Не знаете, в чём отличие? Давайте разбираться! Начнем с коллекционных.

Коллекционные — монеты, выпущенные к памятной дате или какому-либо значимому событию, служащие нумизматическим объектом.

Имеют ограниченный тираж, сложный дизайн, рельефный рисунок. Чеканка, как правило, «пруф» (технология улучшенного качества), изготавливаются из драгоценных и недрагоценных металлов. Их стоимость возрастает в основном за счет увеличения коллекционной ценности самих монет.

В случае, если коллекционная монета изготовлена из драгметалла, то на ее цену оказывает влияние и изменение котировок на металл, из которого она сделана. Однако эти изменения имеют второстепенное значение для установления ее ценности.

Монеты такого типа не обладают полным инвестиционным потенциалом из-за своей достаточно высокой первоначальной стоимости. Инвестировать имеет смысл только в редкие памятные экземпляры.

Инвестиционные — монеты из высокопробных драгметаллов, приобретаемые с целью получения дохода за счет будущего роста стоимости золота, серебра и пр.

Они имеют упрощенный дизайн, простую чеканку, однородную фактуру, большой тираж. Все эти характеристики позволяют приблизить их стоимость к стоимости материала, из которого они сделаны. Изначальная и основная цель выпуска таких монет — служить инструментом инвестирования.

Пример

Инвестиционная монета «Георгий Победоносец» выпускается Банком России с 2006 года. Это золотая монета с изначальным номиналом в 50 рублей. С 2012 года выпускается также номиналом в 100 рублей. Суммарный тираж «Георгия Победоносца» — максимальный среди российских инвестиционных монет.

Инвестиционная монета Георгий Победоносец

Разобравшись с основными понятиями, переходим непосредственно к вопросу вложений в инвестиционные монеты.

2. Зачем покупать инвестиционные монеты — 3 главные причины

Чем же так хороши инвестиционные монеты и зачем их покупать? Эти вопросы возникают у всех, кто рассматривает возможность такого инвестирования.

Есть вопросы — должны быть и ответы!

Причин для покупки немало, я вам расскажу о трех наиболее значимых.

Причина 1. Возможность хранить монету в любом удобном месте

Инвестмонеты отличаются компактными размерами, а значит, у их обладателя не возникает проблем с хранением. Для этих целей подойдет домашний сейф, банковская ячейка, шкаф, шкатулка и т.п. Имея небольшой вес, они легко перемещаются в любое место, не доставляя хлопот своему держателю.

Монеты поступают в продажу в специальных пластиковых контейнерах, которые защищают их от повреждений, появляющихся при неправильном хранении и осмотре.

Старайтесь без необходимости не доставать монеты из упаковки. Так вы сможете уберечь их от повреждений, пятен, а любоваться своим богатством можно прямо в капсуле, ведь она прозрачная!

Причина 2. Доступность покупки и оперативность продажи

Инвестиционные монеты доступны для любого желающего. Их предлагает большинство российских банков. Чтобы совершить покупку, достаточно обратиться с паспортом в кредитное учреждение и иметь в наличии необходимую сумму денег.

Если вдруг потребуется монеты продать, то и здесь проблем не будет. В РФ есть банки, которые занимаются обратным выкупом. Например, Сбербанк.

Обращаю ваше внимание: не все банковские учреждения смогут выкупить у вас монеты. Для совершения операции банк должен иметь оценщика, специализирующегося в этой области.

Куплей-продажей занимаются также профильные компании, интернет-магазины, частные лица. Но такие манипуляции сопряжены с риском нарваться на мошенников.

Чтобы этого не случилось, читайте советы и пользуйтесь подборкой надежных фирм, которую я подготовила для вас в конце статьи.

Причина 3. Отсутствие необходимости платить НДС

Начиная с апреля 2011, операции с монетами не облагаются НДС, что позволяет покупателям экономить 18% от их стоимости.

А вот, например, золотые слитки по-прежнему не освобождены от этого налога, поэтому инвестирование в монеты более привлекательно.

В продолжение темы рекомендую статью "Инвестиции в золото".

3. Как инвестировать в монеты — пошаговая инструкция

Любое инвестирование имеет свои тонкости, которые полезно знать заранее — до того момента, как вы совершите вложения.

Я расскажу вам о том, как инвестировать в монеты и на что необходимо обратить внимание.

Шаг 1. Оцениваем свое финансовое состояние

Перед принятием решения об инвестирование в монеты, определите, какую сумму вы планируете вложить и в какие экземпляры. При этом реально оцените свои финансовые возможности. Спланируйте любым удобным способом (на бумаге, на компьютере, в спецпрограммах и т.п.) свой бюджет.

Распишите подробно все доходы с указанием суммы и периодичности их поступления, а также все расходы, как постоянные, так и совершаемые от случая к случаю. Вычислите сумму превышения доходов над расходами. Запланируйте порядка 10% от этой суммы на различные форс-мажорные обстоятельства. Оставшиеся свободные средства используйте для инвестирования.

Если же доходы равны расходам, или что еще хуже, расходы превышают доходы, то инвестирование придется отложить до лучших времен.

Шаг 2. Обозначаем цели и задачи инвестирования

Любое инвестирование преследует какую-то цель и решает определенные задачи.

Наиболее распространенные цели частных инвесторов:

  • увеличить размер текущего дохода;
  • накопить на большие дорогостоящие покупки;
  • обеспечить себе безбедную старость.

Принимая решение приобрести инвестиционные монеты, сразу подумайте, какой доход от этой операции и в какие сроки хотите получить.

Если вами движет желание быстрого получения прибыли, то я вас разочарую: монеты — это долгосрочные инвестиции. Такой вариант имеет смысл рассматривать, если вы готовы ждать отдачи от своих вложений в среднем 3-5 лет.

Также обращаю внимание, что если ваши финансы позволяют приобрести лишь 1-2 монеты, то какого-либо ощутимого дохода ждать не придется.

Определяйте цели и задачи вложений средств в инвестмонеты с учетом этих нюансов, они избавят вас от разочарований.

Шаг 3. Выбираем и покупаем инвестиционные монеты

Планируя покупку, обращайте внимание на величину тиража выбранной монеты. Чем он меньше, тем дороже в будущем можно ее продать. Конечно, эта рекомендация в большей степени относится к памятным монетам, но и на инвестмонеты этот фактор также оказывает некоторое влияние.

Не покупайте мелкие монеты: затраты на их производство значительно увеличивают стоимость — в среднем на 30%. Эксперты рекомендуют вкладываться в инвестиционные монеты весом не менее 4 граммов.

Как инвестировать в монеты

Монеты лучше покупать у проверенных дилеров. Если их продает банк, это гарантирует подлинность и качества, хотя порой и не самую выгодную цену.

Однако часто кредитные организации делают хорошие скидки на оптовые покупки. Следите за такими предложениями, они помогут сэкономить.

Шаг 4. Следим за изменением стоимости монет

Банк России ежедневно устанавливает цену (котировки) на инвестмонеты. Они постоянно меняются в зависимости от цен на драгметаллы.

Динамика цены некоторых инвестиционных монет:

Наименование монеты Номинал монеты Драгметалл Котировки ЦБ РФ
01.01.2014 01.01.2015 01.01.2016 01.01.2017 09.03.2017
1 «Георгий Победоносец» 50 руб. золото 10502,15 17 865,26 20 828,98 18 499,68 19 081,90
2 «Георгий Победоносец» 3 руб. серебро 769,91 1 080,04 1 218,12 1 146,10 1 245,00
3 «Сочи 2014» 3 руб. серебро 1026,54 1 440,05 1 624,16 1 528,13 1 660,00
4 «Сочи 2014» 50 руб. золото 10796,60 18 366,15 21 412,97 19 018,36 19 616,91
5 «Сочи 2014» 100 руб. золото 20990,80 35 707,55 41 631,20 36 975,57 38 139,27

На основе цены Банка России устанавливается цена у дилеров. Анализируйте динамику. Это позволит подобрать подходящий момент как для покупки, так и для продажи.

Помните: покупать нужно в момент падения цен на выбранный драгметалл, а продавать — при их росте.

Шаг 5. Находим покупателя

Если вы решили инвестировать в монеты, то рано или поздно захотите их продать и получить доход, ради которого это все затевалось.

Основные способы продажи инвестмонет:

  • обратный выкуп банками;
  • сдача в ломбард;
  • продажа частным лицам.

У каждого из этих способов есть свои плюсы и минусы.

Преимущества и недостатки различных способов продажи инвестмонет

Способ продажи Плюсы Минусы
1 Кредитная организация Надежность Большой спрэд
2 Ломбард Быстрота Дешево
3 Частное лицо Договорная цена Велика вероятность нарваться на мошенников

Ознакомьтесь внимательно с подробными условиями у нескольких выбранных партнеров, после чего определите наиболее выгодное для вас предложение и приступайте к заключению сделки.

Шаг 6. Дожидаемся проведения оценки монеты

Перед выкупом монет из драгметаллов обязательно проводится экспертная оценка. Её имеет право проводить только профильный оценщик.

Специалист осматривает монету, определяет ее состояние, подлинность. Результатом такой экспертизы становится заключение по всем этим параметрам и ее стоимости на момент оценки.

Шаг 7. Продаем монеты и получаем прибыль

О способах продажи я уже говорила выше. Существующая статистика говорит о том, что большинство россиян предпочитают совершать операции с инвестмонетами через финансовые организации.

Продавая их банкам, помните о спрэде — разнице между лучшими предложениями.

При этом следует знать некоторые важные нюансы:

  • в разных банках эта величина разная — ищите банк с наиболее выгодными условиями;
  • спрэд у золотых монет меньше, чем у серебряных;
  • у редких он больше, у распространенных — меньше;
  • в больших городах (например, Москва) этот показатель выше, чем в провинции.

Не пренебрегайте анализом этих важных моментов. Помните: управление инвестициями требует взвешенного подхода.

Следует знать! Монета — это имущество, а значит, с его продажи необходимо оплатить НДФЛ 13% (при условии, что монеты в вашей собственности менее 3 лет и их общая стоимость более 250 тыс. руб.).

Этот фактор сокращает вашу прибыль, не забывайте об этом и старайтесь держать монеты в собственности 3 года и более.

См. «Инвестиции в основной капитал».

4. Где можно купить инвестиционные монеты — обзор ТОП-3 компаний с выгодными условиями сотрудничества

Я уже говорила о том, что покупают и продают инвестиционные монеты не только банковские учреждения.

Предлагаю вашему вниманию обещанную подборку надежных компаний с выгодными условиями.

1) Архитектура финансов

АО «Архитектура финансов» на рынке инвестиционных монет работает с февраля 2014. Компания занимается, как продажей, так и обратным выкупом монет из драгметалов. АО имеет всю необходимую разрешительную и регистрационную документацию, в том числе и свидетельство о постановке на спецучёт в Пробирной палате.

Инвесторам предлагается широкий выбор российских и зарубежных монет из серебра, золота, платины.

Удобный, интуитивно понятный сайт позволяет без проблем выбрать из каталога и купить любую понравившуюся монету по выгодным ценам, отличного качества.

Есть несколько способов оплаты:

  • наличными в офисе в Москве;
  • банковскими картами;
  • через платежные системы;
  • квитанцией Сбербанка;
  • банковским переводом.

2) Золотой запас

Золотой запасООО «Золотой запас» — московская компания, занимающаяся продажей и покупкой только золотых инвестиционных монет. Все операции фирма проводит через отделения банка «Глобэкс».

Чтобы совершить сделку необходимо:

  1. Позвонить по контактным телефонам, указанным на сайте и уточнить наличие необходимого количества желаемых монет, цену.
  2. По телефону сделать заявку на покупку/продажу. Это позволит зарезервировать нужное количество монет, зафиксировать оговоренную цену.
  3. Получить от менеджера сведения: в каком отделении банка можно совершить сделку, до какого времени будет действовать бронь и т.п.
  4. Нанести визит в оговоренное время в выбранный банковский офис и закончить операцию покупки/продажи инвестмонет.

3) Золотые деньги

Золотые деньгиКомпания «Золотые деньги» — один из лидеров московского рынка инвестиционных монет из золота, серебра, платины и палладия.

В каталоге фирмы можно найти:

  • современные инвестиционные и памятные монеты СССР и РФ;
  • редкие нумизматические экземпляры царской России;
  • инвестиционные монеты зарубежных монетных дворов.

Гибкая ценовая политика, полная конфиденциальность, надежность, индивидуальный подход, скидки и бонусы постоянным клиентам — отличительные особенности сотрудничества с компанией «Золотые деньги».

Полезная ссылка по теме инвестиций «Индивидуальный инвестиционный счет».

5. Как правильно покупать инвестиционные монеты — 3 полезных совета

Как сказал французский философ Люк де Вовенарг: «Самые полезные советы — те, которым легко следовать».

Сегодня я даю вам, уважаемые читатели, несколько таких советов. Они помогут купить инвестиционные монеты, избежав досадных ошибок.

Совет 1. Обращайте внимание на чистый вес драгоценного металла в монете

Помните, стоимость инвестмонет зависит от количества драгметалла в ее составе (от его чистого веса). Поэтому при покупке обращайте внимание именно на этот показатель.

Пример

Золотая монета «Георгий Победоносец» — имеет общий вес 7,89 г, чистого же золота в ней 7,78 г. Примеси составляют незначительную часть, всего 0,11 г. Продает ее ЦБ РФ банкам по цене 17685,90 за штуку (на 09.03.17).

А вот для сравнения другая монета — «Сеятель». Имеет общий вес 8,603 г, золота в ней 7,742 г, примесей 0,861 г, цена продажи банкам 17544,41 руб.

Уверена, вы ощутили разницу!

Совет 2. Проверяйте наличие специальной упаковки

Про упаковку я уже немного рассказывала выше. Тем не менее, еще раз обращаю ваше внимание: монеты должны продаваться в специальной пластиковой прозрачной капсуле.

Если монета даже слегка повреждена, не покупайте, так как в последствие это может стать причиной отказа в обратном выкупе.

Совет 3. Уточните правила выкупа монеты

Вы решили продать свои инвестмонеты? Тогда мой совет придется кстати!

Прежде чем принимать решение о продаже, рекомендую ознакомиться с условиями выкупа.

Если планируете предложить монеты банку, то на его сайте найдите и ознакомьтесь с этой процедурой. В различных учреждениях условия могут отличаться.

Пример

Сбербанк выкупает монеты на следующих условиях:

  • выкупаются только монеты, на которые установлены цены в котировках банка на монеты из драгметаллов;
  • покупка производится при предъявлении паспорта физлица или другого документа, удостоверяющего личность;
  • принимаются памятные монеты отличного качества в оригинальной упаковке;
  • инвестмонеты покупаются вне зависимости от наличия упаковочных капсул и пятен, царапин, следов окисления на поверхности монет.

В ломбардах условия мягче, однако, цена на выкуп низкая, обычно в половину от реальной стоимости. Во всех других случаях условия и цена договорные, но можно нарваться на мошенников.

Интересный материал об инвестиционных монетах смотрите в видеоролике.

6. Заключение

Инвестиционные монеты — это один из способов вложения денежных средств с целью получения дохода за счет роста стоимости драгметаллов, из которых они изготовлены.

Такое инвестирование эффективно только на длительный срок, в противном случае за счет высокого спрэда можно сработать себе в убыток.

Вопросы к читателям

Что вы думаете об инвестиционных монетах как способе сохранения и приумножения ваших сбережений?

Успешных вам инвестиций! Будем признательны за комментарии и отзывы на статью! Если публикация вам показалась интересной и полезной, делитесь с друзьями в соцсетях!

Оцените статью: УжасноПлохоУдовлетворительноХорошоОтлично
(3 оценок, средняя: 5,00 из 5)
Загрузка...
Комментариев к статье: 0
:-) :-D ;-) :-| [star] [good] [flower] [present] [:-))] [:-|] :00 :000)