Антиколлектор — пошаговая инструкция как воспользоваться услугами антиколлектора + обзор ТОП-3 надежных антиколлекторских компаний
Приветствую читателей проекта «ХитёрБобёр»! С вами — Мария Даровская.
Сегодня мы поговорим о способах борьбы с коллекторами. А конкретно — о популярной в последнее время услуге под названием «антиколлектор».
Давайте разбираться кто такой этот антиколлектор и чем он занимается.
1. Кто такой антиколлектор и когда могут понадобиться его услуги?
Антиколлектор нужен всем, кто не справляется с обязанностями по долгам и кредитам. Такой специалист оптимизирует долговую сумму, уменьшает размеры штрафов и пени с помощью перекредитования и реструктуризации.
Помимо этого, юрист помогает продлить срок кредита, а следовательно — уменьшает ежемесячные выплаты, добивается отсрочки на длительный срок, снижает проценты штрафов.
Антиколлектор (или кредитный юрист) — юридический консультант, в функции которого входит помощь заемщику при просроченных выплатах по кредиту за вознаграждение.
В результате антиколлекторской работы заемщик с задолженностью по кредиту получает новые условия кредитования. Помощь юриста-антиколлектора состоит также в защите от судебных приставов, помощи в ведении переговоров, консультаций.
У профессионального антиколлектора должно быть юридическое образование, а действовать ему дозволено исключительно в правовом поле.
Пример
Игорь взял ипотеку, но вскоре потерял работу. При этом под программу АИЖК он не мог попасть, так как жилье было не эконом-класса, а более высокого. Накоплений, чтобы выплачивать кредит, у него не было. После первой просрочки по ежемесячным платежам он пришел в банк, где ему предложили выставить квартиру на продажу.
Такой поворот событий Игоря не устроил, и он обратился за помощью к антиколлекторам. Стоимость консультационных услуг обошлась ему в 3 тысячи, также он оплатил подготовку документов и проведение переговоров.
Ещё понадобилось заплатить за защиту в суде, в который банк направил иск. В результате расходы стали в 10 тысяч рублей.
Игорь обратился в суд, так как не мог справиться с ситуацией самостоятельно, а терять квартиру не хотелось. В этой ситуации расходы оправданы, так как ставки были велики.
В результате с помощью кредитных юристов Игорь добился в суде отсрочки по кредиту, снижения ежемесячных выплат и процентной ставки и сохранил жилье.
В случае обращения к антиколлекторам все переговоры, в том числе с коллекторами, становятся проблемой сопровождающего ваше дело юриста.
У должников есть и другие способы защиты — технические. На случай психологических атак коллекторов по телефону есть специальное мобильное приложение «Антиколлектор», блокирующее звонки от коллекторских фирм.
Правда, оно не даёт стопроцентной протекции — ведь все больше новых телефонных номеров, отсутствующих в базе приложения, появляются у коллекторов, к тому же доступно оно только для ОС Андроид.
Для углубления в тему рекомендуем к прочтению отдельный материал о кредитных юристах.
2. Чем занимаются антиколлекторские агентства — ТОП-5 основных функций
У антиколлекторских агентств имеется уже наработанный опыт решения проблем заемщиков, обычно он вписывается в пять основных функций.
Давайте рассмотрим подробнее, какие задачи выполнят антиколлекторы.
Функция 1. Переговоры с банками и коллекторскими организациями
Антиколлектор заключает с заемщиком договор поручения, который позволяет вести переговоры с представителями банков, кредитных организаций и коллекторами от имени должника.
Переговоры с коллекторскими фирмами и банками — один из основных видов помощи должникам. Компетентный юрист, специализирующийся на кредитных договорах, знает, как правильно вести переговоры и добиваться улучшения условия для заемщика.
Функция 2. Оценка кредитного досье заемщика
В кредитное досье включают документы о финансовом положении и законности деятельности. Туда входят и документы об исполнении ранее принятых на себя заемщиком долговых обязательств.
Анализ кредитного досье позволяет сделать выводы о правовом статусе, динамике благосостояния, дисциплинированности заемщика в финансовых взаимоотношениях, о надежности поручителей.
Кредитное досье — систематизированный пакет документов о клиенте, который запрашивает банк у бюро, чтобы принять решение о выдаче кредита.
Досье есть на каждого клиента банка, хранятся они в архиве специальных бюро и в самом банке.
Таблица факторов оценки надежности заемщика банком:
| № | Личные качества | Материальное состояние | ||
| 1 | Степень надежности | Уровень доходов, их постоянство | ||
| 2 | Достоверность предоставленных данных | Наличие имущества | ||
| 3 | Условия жизни | Исполнение обязательств | ||
| 4 | Хозяйственный опыт | Наличие долгов | ||
Состав документов в досье регулирует специальное положение Банка России.
При обращении к антиколлектору за помощью он проанализирует кредитное досье клиента на случай необходимости перекредитования.
Функция 3. Подготовка документов клиента для подачи в суд
Если ситуацию мирно разрешить не выходит, и при этом конфликт между кредитором и заемщиком лишь усугубляется, то единственный выход — обращение в суд.
В этом случае задача антеколлектора — подготовить все нужные документы, в том числе исковое заявление, по желанию клиента проконсультировать его перед слушанием.
Функция 4. Оказание помощи в предоставлении отсрочки по кредиту
Если над заемщиком нависла угроза принудительного взыскания, то антиколлектор принимает меры для предоставления отсрочки.
Осуществляет такую помощь юрист путем переговоров с банком или коллекторской фирмой.
Функция 5. Защита прав клиента в суде
Клиент уполномочивает антиколлектора представлять его интересы в суде вместе с ним или в его отсутствие.
Все нужные для суда документы также готовит юрист, в том числе доверенности, заявления, ходатайства. При необходимости обжаловать решение суда антиколлектор оформляет документы для обжалования — жалобу и другие необходимые бумаги.
3. Как воспользоваться услугами антиколлектора — 7 простых шагов
Целесообразно или нет обращаться в антиколлекторскую компанию, зависит от специфики ситуации. Ответ на этот вопрос вы можете получить, предварительно обсудив ситуацию с компетентным в кредитных вопросах юристом.
Если же вы только собрались оформлять кредит, то и в этом случае стоит проконсультироваться с юристом и обсудить условия договора еще до подписания. Так вы сможете избежать многих расходов и проблем в дальнейшем.
Найти подходящего консультанта удобно и просто на сайте Правовед.ру. Компания помогает в юридических вопросах любого вида и уровня сложности. Юридические консультации ресурса профессиональны и предоставляются только опытными специалистами.
Всего на сайте более 17 тысяч юристов со всей России. Есть возможность выбрать специалиста по региону, городу и специализации. На сайте Правовед доступны как платные, так и бесплатные услуги. Задать свой вопрос можно прямо на сайте. Консультации доступны круглосуточно как онлайн, так и по телефонам.
А теперь — пошаговое руководство для желающих воспользоваться помощью антиколлекторов.
Шаг 1. Выбираем антиколлекторское агентство
Обязательно загляните в интернет и поищите антиколлекторские компании в вашем городе, узнайте их ценовую политику, уточните список оказываемых услуг.
Непременно прочтите отзывы. Репутацией компании пренебрегать не стоит.
Перед тем, как заключать договор, убедитесь, что нанятый юрист в состоянии решить проблему, и у него есть соответствующий опыт.
Не связывайтесь с фирмой, которая обещает нереальные результаты. Заключение договора перед оплатой обязательно. В договоре должны быть прописаны услуги и их стоимость.
О том, как действовать в случае просрочки по кредиту читайте в нашем специальном материале.
Шаг 2. Описываем ситуацию и предоставляем необходимые документы для изучения
Еще на первой консультации подробно опишите свою ситуацию: когда вы взяли кредит, под какие проценты, как выплачивали, были ли задержки, когда прекратили выплаты, как повел себя банк после прекращения выплат, передан ли долг коллекторской фирме, как ведут себя коллекторы, подан ли на вас уже иск в суд и т.д.
На все вопросы юриста отвечайте максимально подробно и честно. Ведь решается ваша финансовая судьба. Только владея полной информацией, антиколлектор может найти пути решения.
Не забудьте взять собой документацию — договор, который вы подписали при взятии кредита, дополнительные соглашения, все извещения, которые вам приходили, чеки об уплатах и другие бумаги.
Шаг 3. Заключаем договор и оплачиваем услуги
Оплачивать услуги нужно уже после заключения договора.
Именно в договоре будет указан размер оплаты за конкретные виды услуг.
Варианты оплаты бывают разные:
- оплачивается каждая услуга — отдельно консультация, отдельно переговоры, отдельно подготовка документов и защита в суде;
- компания может взять процент от разницы между требуемой к оплате кредитором суммой и суммой, до которой удалось договориться;
- услуги компании оплачиваются ежемесячно, пока они будут актуальны;
- пакетная помощь оплачивается один раз: антиколлекторы будут её предоставлять, пока не добьются результата.
Условия предоставления услуг и их оплаты оговариваются заранее.
Шаг 4. Оформляем доверенность на представителя антиколлекторской компании
Если вы решили переадресовать разбирательства и переговоры сотруднику антиколлекторской фирмы, то вы должны оформить на него доверенность.
После оформления доверенности специалист будет представлять вас в процессе переговоров с банкирами и коллекторами, представлять ваши интересы в суде.
Шаг 5. Ожидаем проведения переговоров антиколлектора-юриста с банком
Если предыдущие шаги вы уже предприняли — нашли фирму, подписали договор, договорились об оплате, оформили доверенность, то на этом ваша активная деятельность заканчивается.
Теперь важно не мешать юристу, он сам будет проводить переговоры и добиваться более подходящих условий кредитования. Главное — не развивать бурную деятельность, не поставив в известность вашего юриста, не подписывать никаких бумаг.
Все действия согласовываем с антиколлектором, обращаемся к нему при возникновении малейших сомнений, не занимаемся самостоятельными переговорами. В противном случае вы лишь помешаете нормально работать юристу и не дадите ему добиться результатов.
Шаг 6. Согласовываем необходимость написания жалоб и ходатайств в суд
Если в ходе работы юрист пришел к выводу о необходимости написания жалоб или ходатайств в суд, то вы должны максимально способствовать в этом. Это может понадобиться, чтобы выиграть время.
Не поговорив с антиколлектором, никаких жалоб не пишите. Все шаги должны быть согласованы.
Шаг 7. Дожидаемся результатов судебного разбирательства
Если принято решение обращаться в суд или если банк уже подал в суд на вас, то доверить представлять себя в суде также стоит антиколлекторской службе.
Вы уже подписали доверенность, а значит юрист имеет полное право представлять вас на процессе.
В ваших интересах оказывать посильную помощь юристу и не искать самостоятельных встреч с кредиторами. У банковских структур на страже их интересов работают квалифицированные специалисты, а значит, единственное адекватное решение — тоже действовать через профессионала, чтобы защитить себя.
4. Кто оказывает качественную антиколлекторскую помощь — обзор ТОП-3 антиколлекторских компаний
Из-за огромного количества людей с финансовыми проблемами, столкнувшихся с коллекторским давлением, популярность антиколлекторских компаний растет. Но вместе с тем растет и число неквалифицированных фирм и фирм-мошенников.
Мы подобрали для вас три компании, которым можно доверить решение таких деликатных проблем, как невыплата кредита.
1) Первое антиколлекторское агентство
Работники имеют опыт работы в правоохранительных органах и службах безопасности банков, а потому знают кредитные проблемы изнутри. Агентство гарантирует конфиденциальность, а получить бесплатную консультацию можно по телефону. На счету компании уже сотни выигранных дел.
2) Альянс Системного Консалтинга
Агентство знает толк в борьбе с коллекторами на законных основаниях. Специалисты подробно проанализируют ваш кредитный договор, оценят ситуацию, подготовят документы, в том числе претензии, которые можно предъявить кредитору.
3) Закрой Кредит
На сайте вы можете ознакомиться с примерами работы компании, а также материалами по проблемам общения с коллекторами и невыплатами долгов.
Для закрепления материала смотрите видео по теме.
5. Какие антиколлекторы вам не помогут — 4 признака того, что вы сотрудничаете с мошенниками
К сожалению, существует множество компаний, которые наживаются на чужом горе и вместо помощи только усугубляют ситуацию и обманывают клиента.
Мы расскажем вам о признаках, по которым можно идентифицировать компанию-мошенника.
Признак 1. Антиколлектор обещает исправить кредитную историю с просрочками
Исправить кредитную историю не под силу никому. Кредитная история хранится в бюро кредитных историй, а также в электронной закрытой базе. Если ранее вы уже имели невыплаченные кредиты, то информация об этом обязательно будет в этих файлах.
Не верьте компаниям, которые обещают «обелить» вашу кредитную историю. Это невозможно. Если слышите такое обещание, смело отказывайтесь от сотрудничества.
Признак 2. Специалист гарантирует отмену процентов по кредиту
Антиколлекторской компании под силу снизить дальнейшие проценты, оспорить правомерность заключения договора и действий банкиров, уменьшить ежемесячную сумму выплат.
Но не в силах юристов отменить уже начисленные проценты или убрать их полностью при дальнейших выплатах.
Не верьте. Бесплатный сыр бывает только в мышеловке — помните об этом и не сотрудничайте с компаниями, которые обещают невозможное.
Признак 3. Представитель компании гарантирует отмену неустойки без судебного процесса
Без суда невозможно отменить договор. Если юрист хочет обжаловать начисленную неустойку, то дорога лежит через суд.
Ни один компетентный кредитный юрист не пообещает вам отмену неустойки без суда и тем более не будет этого гарантировать.
Признак 4. Антиколлектор обещает избавить клиента от долга полностью
Избавить клиента от долга можно лишь оспорив законность договора в суде. Это возможно в очень редких случаях, и никто не может гарантировать вам такой результат да еще и в полной мере.
Не верьте заоблачным обещаниям. Помощь кредитного юриста состоит в переговорах с целью изменения условий выплат на более выгодные или в оспаривании действующих условий в суде, но добросовестный юрист, а не мошенник, никогда не пообещает вам полного избавления от долга, потому что в 99% случаев это невозможно.
У банковских структур есть свои юридические отделы с компетентными специалистами высокого уровня, уж поверьте — договоры банков тщательно проработаны на предмет лазеек, позволяющих избежать выплат.
6. Заключение
Сегодня мы разобрались с темой антиколлекторских фирм и спектра их услуг.
Проблема с невыплатой кредита заставляет понервничать даже самых спокойных людей. Особенно когда ситуацию усугубляют звонки и визиты коллекторов. Поэтому главное правило — сохранять спокойствие и слушать свой разум.
Сегодня мы узнали:
- как отличить порядочную компанию от компании-мошенника;
- чем занимаются антиколлекторы, в чем состоит их помощь;
- какой порядок действий при обращении к антиколлектору.
Желаем вам материального благополучия! Вы уже сталкивались с услугами антиколлекторов или с давлением коллекторов? Делитесь опытом в комментариях и не забудьте оценить статью.
