Юридическая помощь Возврат долгов

Возврат долгов — 7 основных этапов возврата долга юридических и физических лиц + нестандартные способы возврата долгов

Возврат долгов

Привет всем, кто заглянул на сайт популярного интернет-журнала «ХитёрБобёр»! С вами Денис Кудерин, эксперт и автор статей.

Тема новой публикации – возврат долгов. Материал будет полезен всем, кто когда-либо давал деньги в долг и сталкивался с проблемой возврата средств. Много интересного найдут в статье и сами должники.

Вы узнаете:

  • Как происходит возврат долгов с юридических и физических лиц?
  • Какие агентства предлагают помощь в возврате долгов?
  • Можно ли вернуть долг, читая заговор белой магии?

Дочитавших до конца ждёт обзор наиболее компетентных российских компаний, которые помогут вернуть деньги быстро, грамотно и цивилизованно.

Содержание
  1. Когда возникает необходимость возврата долгов?
  2. Какие существуют способы возврата долгов – 3 основных способа
  3. Как происходит возврат долгов – 7 основных этапов
  4. Профессиональная помощь при возврате долгов – обзор ТОП-3 компаний по предоставлению услуг
  5. Какие могут возникнуть трудности при возврате долгов – обзор основных проблем
  6. Нестандартные способы возврата долгов – обряды белой магии
  7. Заключение

1. Когда возникает необходимость возврата долгов?

Неумолимая статистика свидетельствует: непогашенные кредиты имеет сегодня каждый второй взрослый россиянин. Это примерно 39 млн человек – при этом учитываются только официальные долги, подтверждённые договорами. С бытовыми долгами этот показатель будет ещё выше.

Каждый кредитор – будь то коммерческий банк или рядовой гражданин, одолживший другу 25 000 до зарплаты – ожидает, что его долги будут возвращены вовремя и в полном объёме. Однако на практике ситуация не всегда бывает столь радужной.

Иногда возврат долгов превращается в хлопотное и неблагодарное мероприятие, затратное для нервов и личного времени. И если у банков уже имеется отработанная технология взыскания, то обычные кредиторы вынуждены бороться с недобросовестными должниками собственными средствами.

А поскольку в последние годы у граждан России значительно снизился уровень жизни и платежеспособности, это неизбежно отразилось на возможности своевременно выплачивать кредиты и долги. В затруднительных ситуациях оказались обе стороны – и заемщики, и должники.

Сначала давайте разберёмся, что такое долг с юридической точки зрения.

Долг – денежная сумма, взятая одним лицом у другого на определённый срок и на условиях обязательного возврата.

Если между кредитором и должником заключается договор, их отношения становятся материально-правовыми и регулируются Гражданским Кодексом РФ. Невозвращение долга в срок влечет за собой штрафы и прочие санкции, обозначенные условиями соглашения.

Причины задержки выплат бывают самые разные. Но чаще всего это отсутствие элементарной финансовой грамотности у должников. Некоторые люди просто не знают, как правильно соотнести свои доходы с расходами.

Иногда причина задержки выплат действительно уважительная – болезни, увольнения, прочий форс-мажор. В этом случае кредитору стоит войти в положение должника и обсудить вместе с ним изменение условий возврата.

Читайте статью по смежной теме на нашем сайте «Взыскание долгов».

Долговые споры бывают разными. Иногда просроченная задолженность погашается должником добровольно, в других ситуациях – взыскивается в принудительном порядке.

Самый эффективный способ получить свои деньги назад – это суд, но этот же метод – самый долгосрочный. Сколько будет длиться исковое производство, зависит от множества факторов – загруженности суда, наличия доказательств по делу, грамотной организации процесса со стороны истца.

Обеим сторонам выгоднее разрешить конфликт в досудебном порядке, но такой вариант подходит далеко не для всех ситуаций.

Иногда у должника действительно нет возможности расплатиться с заимодателем в условленный срок либо он категорически не согласен с суммой долга. В этом случае конфликт разрешает третья сторона – а именно гражданский или арбитражный суд.

Желающим углубиться в «долговую» тему рекомендую к прочтению статью «Взыскание долгов с физических лиц».

2. Какие существуют способы возврата долгов – 3 основных способа

В возврате долгов, как в любви, все средства хороши – разумеется, если они не выходят за рамки закона. Главная задача сторон – достичь полного согласия и взаимопонимания.

Если договориться не получается, спор помогают разрешить суды или специальные организации, профессионально занимающиеся долговыми спорами – коллекторы, юридические и адвокатские конторы, службы медиации.

Способ 1. Досудебное взыскание задолженности

Обойтись без судебных разбирательств, которые неизвестно сколько продлятся, выгодно обеим сторонам кредитного конфликта. Заимодатель выигрывает во времени и не тратится на судебные издержки, а должник не превращается в ответчика и сохраняет статус добропорядочного гражданина.

Наиболее приемлемый вариант разрешения спора – реструктуризация кредита. Стороны меняют условия возврата долга по взаимовыгодному соглашению, а «час расплаты» отодвигается на более поздний срок.

Иногда в качестве поощрения должника кредитор отменяет штрафные санкции и неустойки. При этом никто не несёт дополнительных затрат – не тратятся средства на уплату госпошлины в суде, ноль затрат на услуги профессиональных адвокатов.

Чтобы убедить должника урегулировать долг в досудебном порядке, кредитору нужно донести до него все неприятные последствия судебного процесса.

В частности, указать, что все издержки в случае проигрыша дела ответчику придётся оплачивать из собственного кармана. А это ещё более увеличит сумму взыскания. Квалифицированная юридическая помощь на этом этапе не помешает.

Хотите знать больше – читайте отдельную статью на нашем сайте «Досудебное взыскание долгов».

Способ 2. Внесудебное взыскание задолженности

Профессиональные коллекторы имеют свои секретные методики, помогающие им добиться нужного результата. Однако статистика последних лет свидетельствует, что переуступка прав требования (продажа долгов) уже не так эффективна, как раньше.

Граждане научились бороться с коллекторами, при этом полномочия последних стали существенно ограничиваться законом. По сути, специалисты по взысканию долгов имеют право только информировать должников и мотивировать их к скорейшему погашению задолженности. Те же задачи выполняют и специальные службы банка.

Способы противодействия коллекторам пополнились и техническими средствами.

Пример

Среди граждан с проблемными кредитами стало особенно популярным мобильное приложение «Антиколлектор». Оно блокирует звонки и сообщения должникам от коллекторских агентств, тем самым сводя на нет все усилия взыскателей информировать должников об их финансовых проблемах.

Кроме того, закон запрещает коллекторам:

  • угрожать здоровью, свободе и имуществу граждан;
  • унижать их честь и достоинство;
  • обращаться к пожилым людям, беременным женщинам и матерям детей до 1,5 лет;
  • вводить должников в заблуждение относительно задолженности;
  • звонить больше 3 раз в неделю и т.д.

Всё это снижает популярность коллекторских компаний. Однако многие банки продолжают переуступать таким конторам права на взыскание проблемных долгов.

Больше подробностей – в публикации «Возврат долгов с физических лиц».

Способ 3. Судебное взыскание задолженности

Самый эффективный метод вернуть одолженные деньги – это обратиться с иском в судебные инстанции. Бытовыми долгами, не связанными с предпринимательской деятельностью, занимаются мировые и районные суды. Долговые споры с участием юридических лиц рассматривают арбитражные судебные органы.

судебное разбирательство

Если у истца есть документальные подтверждения факта задолженности, вероятность победы в суде очень велика. Наличие долга доказывают расписки, договоры, свидетельские показания, любые письменные подтверждения передачи денег.

О том, как вернуть долг по расписке, читайте в соответствующей статье.

В таблице плюсы и минусы каждого из способов взыскания долга представлены в наглядном виде:

Метод взыскания Плюсы Минусы
1 Досудебное Нет затрат на судебные издержки Возврат не гарантирован
2 Внесудебное Возвратом долгов занимаются профессионалы За свою работу коллекторы берут до 50% от суммы долга
3 Судебное Высокая вероятность возврата долга Судебные разбирательства требуют затрат времени и денег

Читайте статью по смежной теме – «Взыскание долгов через нотариуса».

3. Как происходит возврат долгов – 7 основных этапов

Грамотный возврат долгов – процедура длительная и поэтапная.

Чтобы не делать лишних движений, следуйте пошаговой инструкции.

Этап 1. Изучение документов, подтверждающих наличие задолженности

Для начала стоит проанализировать ситуацию и попытаться понять, почему она возникла. Возможно, должник действительно забыл о сроках возврата, и ему следует просто напомнить о его обязательствах.

Или он не может вернуть долг по независимым от него причинам. В таком случае лучше сразу договориться о переносе сроков и отмене штрафных санкций.

Если должник просто не желает возвращать долги, вам стоит подготовить документальные подтверждения задолженности на случай судебного разбирательства.

Этап 2. Получение информации об активах должника

Попытайтесь объективно оценить финансовое состояние должника. Сведения можно брать только из открытых источников.

Если ваш оппонент в долговом споре – юридическое лицо, то информацию найти проще, если это рядовой гражданин, то придётся довольствоваться косвенными признаками финансового статуса.

Пример

Должник утверждает, что денег у него нет – заболел, потратился, отдал бедному родственнику из Бобруйска. При этом он выкладывает в Фэйсбуке или другой соцсети фото недавнего отпуска в Греции. Кредитору нужно отслеживать такие факты и использовать их против неплательщика.

информация об активах должника

В крайнем случае действуйте через друзей и знакомых. Допустимы любые методы добычи информации, дозволенные законодательством.

Этап 3. Оповещение должника о необходимости погасить задолженность

Есть множество способов напомнить о долге – телефонные звонки, СМС-сообщения, электронные письма.

Проще всего, конечно, позвонить, но должники, как правило, предпочитают «не слышать» звонков от кредиторов. Если неплательщик категорически не желает разговаривать, переходим к следующей стадии.

Этап 4. Отправление претензий на адрес должника

Многие кредиторы игнорируют этот этап, и совершенно напрасно. Грамотно составленная претензия пригодится в суде – это документальное свидетельство того, что вы испробовали все варианты досудебного урегулирования конфликта.

Кроме того, красноречиво написанная претензия сама по себе может мотивировать должника вернуть чужие деньги. Особенно эффектные письма получаются у профессиональных юристов. Специалист хорошо знает, чем может окончиться неисполнение условий договора и умеет доходчиво объяснить это должнику.

Этап 5. Проведение переговоров с должником и выработка решений по условиям возврата долга

Если должник после получения претензии вышел на контакт, самое время провести с ним переговоры и выработать новые условия по погашению задолженности. Главное – оформить новый договор документально, а не на словах.

Чтобы переговоры прошли без лишней нервозности, пользуйтесь помощью юриста по взысканию долгов.

Этап 6. Привлечение правоохранительных органов

Итак, должник проигнорировал все ваши звонки, претензии, сообщения и воззвания. Другого выхода нет – обращаемся в суд.

Для начала составляем исковое заявление о взыскании долгов. К документу прилагаем расписки, копии договоров и прочие бумаги, подтверждающие факт задолженности.

Долговые споры – самые распространенные дела в гражданских судах. Случается, что один судья проводит в день по 5-7 заседаний по поводу невыплат по кредитам и займам. Однако каждый случай – индивидуален, поэтому срока окончания процесса вам никто не назовёт заранее.

Этап 7. Перечисление долга заявителю

Положительный для истца исход процесса – исполнительный лист и приказ о принудительном взыскании. В любом случае это ещё не окончание дела. Исполнительное производство длится неделями, месяцами, а то и годами.

Возвратом средств занимаются судебные приставы. При необходимости они имеют право арестовать имущество должника с целью его реализации на аукционе. Только после продажи имущества долг будет перечислен заявителю.

Если у ответчика имеются средства в банке, исполнительный лист могут переслать непосредственно в банк. Этот документ отправляют также на работу неплательщику или в пенсионный фонд, если он пенсионер.

4. Профессиональная помощь при возврате долгов – обзор ТОП-3 компаний по предоставлению услуг

Нет времени или желания возвращать долги самому? Что ж, это вполне справедливо – каждый должен заниматься своим делом.

Делегируйте взыскание задолженности профессионалам – обратитесь в одну из наиболее надёжных и компетентных юридических фирм, представленных в нашем обзоре.

1) Правовед

Правовед руСайт Правовед оказывает удалённую помощь физическим лицам и представителям юридических компаний. Это позволяет людям, нуждающимся в правовой поддержке, найти специалиста, не выходя из дома. Пользователям сайта доступны как бесплатные консультации, так и платные услуги.

Здесь можно узнать, как составляется иск по взысканию, как взыскать долги с юридических лиц, как вернуть деньги с распиской или без. При необходимости юристы оформят за вас документы, выступят представителями в суде и окажут полную правовую поддержку гражданам.

С сайтом сотрудничают тысячи квалифицированных юристов и адвокатов из всех регионов России. Задать свой вопрос можно по телефону или через интерактивный чат прямо на главной странице ресурса. В последнем случае вам придётся подождать 15 минут, пока юрист не напишет грамотный развернутый ответ.

Портал Правовед работает в режиме 24/7. Никаких выходных, перерывов и праздников. Клиент получает помощь тогда, когда она ему необходима.

2) АКМ

АКМКомпания предлагает клиентам полный спектр правовых услуг – переговоры, взыскание дебиторской задолженности, представление интересов в судах, помощь на стадии исполнительного и приказного производства, взыскание с родственников должника.

За помощь в разрешении конфликтных ситуаций фирма берёт вознаграждение в размере от 5 до 25% от суммы долга. Предоплаты не требуется. Так как сотрудники лично заинтересованы в положительном исходе дела, урегулирование происходит в кратчайшие сроки.

Организация использует собственные методики и технологии взыскания средств. Возврат средств ведётся до полного погашения задолженности.

3) Альянс Системного Консалтинга

аскАСК – объединение профессионалов, имеющих опыт в разрешении сложнейших правовых ситуаций. Для сотрудников не важно, в чьих интересах они действуют – частного лица или крупной коммерческой компании – дела ведутся одинаково тщательно и с полным соблюдением правовых норм.

Средний стаж работы экспертов – 15 лет. Специалисты помогут вам рассчитать сумму долга с процентами, выберут грамотную тактику ведения дела, помогут уладить спор до суда или выступят представителями на судебном процессе.

Смотрите небольшой ролик, в котором рассказывается о том, как правильно вести переговоры с должниками.

5. Какие могут возникнуть трудности при возврате долгов – обзор основных проблем

Те, кто хотя бы однажды сталкивался с проблемой взыскания долгов, знают, насколько это неблагодарное и непредсказуемое мероприятие.

Рассмотрим обзор основных трудностей, которые возникают перед кредиторами.

Проблема 1. Необоснованные уступки

Кредитор, желая поскорее вернуть деньги, идёт на постоянные уступки должнику, а последний пользуется этим в своих интересах. В итоге заимодатель не только прощает неплательщику проценты и штрафы, но и соглашается на частичный возврат задолженности, руководствуясь народной мудростью: с паршивой овцы – хоть шерсти клок.

Тактика в корне неверная, особенно если у вас есть документальные доказательства передачи денег и при этом сумма долга – солидная. За собственные деньги вы имеете полное моральное и законное право бороться до конца. Не успокаивайтесь, пока не вернёте полную сумму.

Проблема 2. Эмоциональная составляющая

Нередко эффективному возврату долгов мешают эмоции. Кредитор испытывает злобу, раздражение, нетерпимость к должнику, что мешает принимать взвешенные решения. Этим успешно пользуется нерадивый заемщик.

Иногда наоборот – кредитора охватывает сочувствие и сострадание. Чувства сами по себе достойные, но в нашем случае они работают в ущерб собственному благополучию.

Не уверены в эмоциональной адекватности – действуйте через посредников.

Проблема 3. Неадекватность угроз и несоответствие их сумме долга

С самого начала кредитор выбирает неверную тактику поведения. В первом же письме он сообщает о максимально суровых последствиях и грозит небесными карами.

В итоге деловой тон общения теряется, а должник не воспринимает угрозы серьёзно.

6. Нестандартные способы возврата долгов – обряды белой магии

Времена, когда дела по возврату долгов поручались представителям криминальных структур, миновали. Теперь даже коллекторы используют в своей работе исключительно цивилизованные методы воздействия.

Тем не менее, есть люди, которые верят в альтернативные способы возврата средств. Речь не о помощи «братков», а об обращении к магическим обрядам и ритуалам.

Некоторые граждане считают, что «потомственные колдуны», а также всякого рода шаманы и знахари обладают большей силой, чем профессиональные юристы и адвокаты. Наверное, каждый встречал в интернете объявления типа «Верну долги с помощью белой и чёрной магии» или «Эффективный ритуал на возврат долгов».

нестандартные способы возврата долгов

В итоге взрослые люди занимаются ритуальными практиками, магией вуду и прочими сомнительными манипуляциями с целью заговаривания должника или исполнения «кармического приговора». В списке наиболее эффективных «магических» процедур – обряд с веником, со спичечным коробком, со свечкой, с черной курицей.

Конечно, профессиональные маги, если они есть, вряд ли будут заниматься выбиванием долгов. Это им просто ни к чему. Стало быть, обрядами занимаются аферисты и мошенники. Не попадайтесь на их уловки, будьте разумными.

А самый сильный заговор на погашение задолженности – это грамотно составленное исковое заявление.

7. Заключение

Пришло время подытожить сказанное. Возврат долгов – непростое, хлопотное и нервозное мероприятие. Залог успеха в деле погашения задолженности – юридически грамотные и последовательные действия плюс эмоциональное спокойствие.

Желаем вам финансового благополучия и душевного равновесия! Будем рады комментариям и оценкам к статье. До новых встреч!

Оцените статью: Очень плохоПлохоУдовлетворительноХорошоОтлично
(1 оценок, средняя: 5,00 из 5)
Загрузка...
Комментариев к статье: 0
:-) :-D ;-) :-| [star] [good] [flower] [present] [:-))] [:-|] :00 :000)