Личные финансы Банковский вклад

Что такое банковский вклад — инструкция для новичков по оформлению вклада под высокий процент за 5 шагов + 3 полезных совета как сохранить и приумножить денежные средства

Банковский вклад

Здравствуйте, уважаемые читатели интернет-издания «ХитерБобер»! Сегодня мы разбираем тему банковских вкладов, и раскрывает для вас этот материал Виктор Голиков — постоянный автор проекта.

Вложить денежные средства под высокий процент на определенное время — это и есть банковский вклад. Кажется все просто и ясно: отдали деньги, прошло время, забрали средства с накопившимися процентами. Но если бы вы знали, сколько в этой теме подводных камней, особенностей и нюансов!

Сегодня вы узнаете:

  • Как открыть банковский вклад на год для пенсионеров?
  • Где открыть вклад под высокий процент в рублях или долларах?
  • Что включает в себя понятие «банковский вклад»?

Люди всегда мечтают, чтобы все делалось «по щучьему велению», но, увы: наши проценты в виде «рыбки из пруда» без минимальных вложений вытащить не получится. Поэтому читаем далее, как вырастить денежное дерево из 5 сольдо!

Содержание
  1. Что такое банковский вклад?
  2. По каким признакам можно классифицировать банковские вклады — 4 главных признака
  3. Как открыть банковский вклад — 5 простых шагов для новичков
  4. Где открыть банковский вклад под высокий процент — обзор ТОП-3 банков
  5. Как сохранить и приумножить банковские вклады — 3 полезных совета
  6. Заключение

1. Что такое банковский вклад?

Наверняка вы в курсе, что деньги можно не только отдавать в банк, но и забирать оттуда в виде доходных процентов. Но чтобы забрать, сначала нужно вложить! Поэтому достаем деньжата «про запас и на черный день» и вместо конверта в бельевом шкафу пользуемся банковскими услугами.

Деньги можно вложить в банк с целью хранения и прибыли. Вклады принимают в иностранной или национальной валюте РФ, причем проценты дохода будут начисляться вам именно в тех денежных единицах, в которых вы сделали взнос.

Право принимать вклады имеют банки не менее чем с 2-х годичной государственной регистрацией и аккредитованными в Агентстве по страхованию вкладов России.

Банковский вклад (он же депозит) — сумма денег, переданная лицом кредитномой организации с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.

Открытие вклада всегда сопряжено с раздумьями и расчетами. Как не прогадать, а выгадать? Как получить максимальную прибыль от вложенных средств? Как защитить и не потерять свои деньги? Как открыть банковский вклад и с чего начать?

2. По каким признакам можно классифицировать банковские вклады — 4 главных признака

Инвестировать деньги в банк — выгодно! Даже если инфляция и «съест» ваши доходные проценты, депозит, в любом случае, сохранит ваши сбережения на прежнем уровне. Дополнительные преимущества вклада — защита сбережений от воров и грабителей, а также от любителей занимать до зарплаты.

Так что, если вы не меценат и не председатель благотворительного фонда, то твердой походкой в спокойствии чинном отправляемся изучать, как и где можно сделать банковский вклад наиболее эффективно.

Исходя из условий размещения денежных средств на банковских счетах, их можно подразделить на группы для свободного ориентирования в среде депозитных вкладов. Итак, классифицируем по признакам.

Признак 1. По порядку изъятия средств

Деньги вкладываются в банк с целью получения дохода. И все вклады отличаются друг от друга лишь тем, каким образом вы забираете свой барыш.

Вклады до востребования — самые распространенные банковские вклады физических лиц. При этих инвестициях вы можете снять всю сумму с накопившимися процентами (либо какую-то часть) в любое удобное для вас время. Сумму на счету можно пополнять, увеличивая прибыль вклада.

За такие удобства приходится платить вкладчику. На эти депозиты начисляются минимальные проценты вознаграждения.

Срочные вклады делаются на определенный период времени (обычно не менее 1 года). Доходность таких вложений гораздо выше, но зачастую и пополнить счет нельзя. Закрыть вклад можно также в любое время, но в таком случае взыскивается штраф или начисляются минимальные проценты.

Такие вклады имеет смысл делать только на определенный срок, лишь в этом случае инвестиция принесет какой-то доход.

Бессрочные вклады — родственники депозитов до востребования. Разница лишь в том, что у вклада до востребования есть свой период использования. Вклады без срока действия обычно используют как технические средства расчетов.

С помощью бессрочных вкладов можно оплатить:

  • услуги ЖКХ;
  • штрафы;
  • налоги;
  • счета интернет-магазинов;
  • и прочее.

Признак 2. По типу используемой валюты

Различаются вклады и по различным валютам. Вознаграждение любых валютных вкладов начисляется в тех денежных единицах, в которых были сделаны. Однако, существуют нюансы депозитов сделанных в различных валютах.

Рублевые вклады характеризуются наибольшими процентами дохода. В то же время они подвержены максимальным изменениям и требуют пристального внимания вкладчиков.

Вклады в рублях зависят от процентной ставки рефинансирования Банка России, и если условия вашего вклада жестко не зафиксированы, следует быть в курсе финансовых волнений внутренней экономики.

Вклады в иностранной валюте обеспечивают наименьший доход и при этом наиболее стабильны. Такие вклады хорошо подходят для денежных операций за рубежом.

Депозиты в свободно конвертируемой валюте предназначены для:

  • покупки недвижимости за пределами РФ;
  • накопления необходимой суммы для отдыха;
  • оплаты обучения детей за рубежом;
  • сосредоточения средств для эмиграции.

Мультивалютные вклады предпочитают опытные инвесторы. Чаще всего, такие вклады открываются в трех валютах: рублях, евро и долларах США.

Пример

Классическая схема мультивалютного вклада выглядит так:

  • рубли — 40%;
  • евро — 30%;
  • доллары — 30%.

Особенность вкладов в том, что денежные средства можно конвертировать из одних единиц в другие, играя на курсах валют.

Классическая схема мультивалютного вклада

Начисления по таким вкладам производятся по размерам вкладов в каждой валюте отдельно.

Признак 3. По длительности размещения

Дифференцируются вклады по временным периодам. Наиболее эффективный доход приносят долгосрочные вклады. Выплаты по этим депозитам наиболее выгодны, а если договор предусматривает капитализацию, то конкурентов таким предложениям нет.

Читайте на нашем сайте материал на тему «Что такое капитализация вклада».

Краткосрочные вложения денег на 3, 6, 9 месяцев приносят минимальную прибыль и хранятся в целях защиты средств или в периоды экономического кризиса, производственного застоя. Также неплохо работают такие временные вклады при разовых контрактах и приостановке деятельности компании.

Признак 4. По видам клиентов

Различаются вклады для физических лиц и для юридических.

Инвестиционные вклады для физических лиц — это все вклады для рядовых граждан, иностранцев и лиц без гражданства, которые защищены страховым полисом. Необходимо заметить, что с 2015 года страховая премия предусматривает выплату вклада и процентов по нему до 1,4 млн рублей.

Вклады юридических лиц не страхуются государством. В случае банкротства или отзыва лицензии предприятиям финансовые средства могут быть возвращены только лишь после выплаты всех денежных обязательств перед физическими лицами.

Отдельной когортой вкладчиков выступают клиенты других банков. Чаще всего ими становятся так называемые «профессиональные вкладчики» — физические и юридические лица, пытающиеся заработать на вкладах.

При межбанковских расчетах, финансовыми учреждениями зачастую предоставляется бонус в виде возврата 1% суммы перевода на счет вкладчика. Этим пользуются клиенты других банков для пополнения своих депозитов и получения нехитрой прибыли.

3. Как открыть банковский вклад — 5 простых шагов для новичков

Сделать инвестицию в банк не сложно! Финансово-кредитные учреждения сами радостно приветствуют своих клиентов, а еще больше рады их деньгам.

Поэтому и представляют большое количество разнообразных вкладов и депозитов, в которых легко запутаться, тем более что порой они мало чем отличаются друг от друга.

Как гласит народная банковская мудрость:

Вклад депозиту не враг, а друг, товарищ и брат.

Если вы уже решили, что деньги в банке хранить приятнее, чем под матрацем, начинаем поиски финансового учреждения, в котором трава зеленее и банкноты хрустят в унисон с рекламой вашего первого миллиона.

Шаг 1. Выбираем банк

Делая вклад, выбирайте легкодоступный банк. Вы не должны испытывать неудобства для доступа к своим деньгам. Возможно, ваш будущий партнер будет территориально удален, но у него будет отлично работающий интернет-банкинг.

Исключение могут составить лишь депозиты, открытые на длительный период, без возможности пополнения и снятия финансов.

Следующим критерием будет надежность банка и опыт работы на рынке.

Посмотрите и сравните:

  • отзывы клиентов банка;
  • комментарии по вкладам;
  • рейтинг банка.

Обязательное условие — наличие аккредитации в Агентстве по страхованию вкладов. И если банк делает вам предложение от которого трудно отказаться, проверьте не отзывалась ли лицензия у этого финансового учреждения?

Шило-то в мешке не утаишь!

Также на нашем портале опубликован подробный материал на тему «В каком банке открыть вклад».

Шаг 2. Определяемся с видом вклада, суммой и сроком хранения средств

На этом этапе спешить не следует. Если вы еще ничего не знаете о предложениях банка и никто ничего вам не советовал, берите в охапку все предложения, заваривайте чай и начинайте разбираться что к чему.

Вооружитесь калькулятором, просчитайте свою прибыль. Порой удобнее будет воспользоваться электронным калькулятором инвестиционных доходов, который легко найти в рунете. Почувствуйте себя предпринимателем, инвестором и бухгалтером в одном лице.

Вас должна удовлетворять изымаемая из оборота сумма, вы должны быть готовы пойти на риск для увеличения доходов, ну и дебит с кредитом просто обязаны сойтись!

Определившись с программой, уточните на каких условиях можно закрыть вклад. Возможно ли пополнять депозит и на какую сумму? Берет ли банк комиссионные за увеличение суммы вклада? И что повлечет за собой досрочное изъятие средств?

Немаловажный фактор — срок хранения. Здесь нужно исходить из цели и перспективы накопления. Если копите на автомобиль и не планируете приобретать его в течение года, то смело смотрите на долгосрочные кредиты с капитализацией и возможностью пополнять вклад.

А если вам нужна будет наличность для летного отдыха на Каймановых островах, то подойдет вариант срочного валютного депозита.

Шаг 3. Предоставляем документы и заключаем договор

Для открытия вклада требуется минимум документов. Паспорт — для граждан России. Военнослужащие дополнительно предъявляют военный билет или удостоверение.

Для лиц без гражданства и иностранцев — документ удостоверяющий личность. Дополнительно может потребоваться вид на жительство или иной документ, доказывающий законность пребывания физического лица на территории РФ.

Некоторые банки требуют предоставить ИНН, но законодательно это требование нигде не закреплено. То есть вы можете отказаться. Если открывается специализированный вклад, необходимы документты, подтверждающие права на такое мероприятие. Детский — свидетельство о рождении, студенческий — удостоверение студента.

Богу — богово, а пенсионеру... пенсионное удостоверение.

Договор имеет типичную форму и изменяется лишь в индивидуальных случаях. Если вас что-то настораживает в договоре, попросите менеджера распечатать вам образец и проконсультируйтесь с юристом, экономистом, финансистом — человеком которому вы доверяете.

Помимо договора, вам предложат расписаться в расчетной карточке для образца подписи и сделают цифровое фото. Один из экземпляров договора вам вручат после внесения средств.

Шаг 4. Вносим в кассу денежные средства

При заключении договора менеджер попросит вас уточнить начальную сумму вклада. Обратите внимание, что все программы вкладов имеют какой-то минимальный порог взноса. Вы должны озвучить сумму не менее этого значения.

После составления и уточнения договора, направляем свои стопы в кассу, где и расстаемся со своими кровными.

Частным случаем будет открытие онлайн вклада, где рассчитываться и подписывать договор вы будете электронными деньгами и цифровой подписью соответственно. Позже, если понадобится, договор можно получить в печатном виде в отделении выбранного банка.

Шаг 5. Получаем сберкнижку и приходный ордер

После принятия средств кассир выдаст вам приходный ордер или квитанцию об оплате. Если договором предусмотрена сберегательная книжка, ее выдаст менеджер, с которым вы работали при оформлении договора.

Нужно отметить, что как таковые сберегательные книжки — анахронизм, и в современном мире используются банковские карты с присвоенными карт-счетами. При подключенном интернет-банкинге с помощью этих карт вы и будете отслеживать поступление средств на ваш депозит.

Онлайн вклады подтверждаются веб-документом с пометкой «оплачено» или «исполнено». При необходимости их можно открыть и подтвердить свой вклад на странице банка. К депозитным счетам привязывается ваш мобильный номер телефона. Так что при утере карты, случайный человек не сможет воспользоваться счетом без смс-подтверждения, отправленного на ваш номер.

4. Где открыть банковский вклад под высокий процент — обзор ТОП-3 банков

Рассмотрим несколько банков — надежных партнеров, имеющих большой стаж на рынке вкладов и депозитных предложений.

Обзор составлен на основе независимых рейтингов и экспертиных аналитических статей.

1) Уральский Банк

Уральский банкЛидер своего региона в сегменте банковского дела. Зарекомендовал себя как надежный деловой партнер для всех слоев населения и всего спектра бизнеса. Имеет представительства по всей стране, насчитывая более 1500 точек в 43 регионах Российской Федерации.

Финансово-кредитная организация имеет рейтинг уровня «АА», подтвержденный ведущим Национальным рейтинговым агентством.

Банк предлагает выгодные вклады со ставкой до 11% годового дохода. Капитализация — каждые 50 дней с возможностью вывода вознаграждения. Вклады открываются в самые короткие сроки и доступны для всех! Все депозиты защищены государственной системой страхования вкладов на сумму 1,4 млн рублей.

При открытии онлайн счета в УБРиР, вы можете получить приятный бонус в виде 1% к ставке вознаграждения! А также вас ожидает бесплатное подключение к современной и комфортной системе платежей интернет-банкинга.

Компания предлагает вам различные услуги по залоговому имуществу, страхованию путешествий, бесплатный выпуск электронных карт, и все это в современном формате финансовых отношений.

Сделайте выгодный вклад и откройте для себя новые способы инвестиций с Уральским Банком!

2) ЮниКредит Банк

ЮниКредит БанкЕвропейский коммерческий банк работает в России более четверти века. Банковская сеть действует на экономических рынках 50 стран, а филиалы насчитывают свыше 7800 отделений. ЮниКредит — крупнейший банк с иностранным капиталом на территории РФ, имеющий лицензию номер 1, выданную Банком России.

Компания акцентирует свою деятельность на взаимодействии с крупными корпорациями и частными лицами. Развивая свои услуги по этим направлениям, банк предлагает максимально удобные пакеты вкладов и депозитов.

Компания обладает стабильными и высокими рейтингами, присвоенными международными агентствами. Специалисты банка составляют экспертные мнения и отчеты на различные темы для организаций, имеющих дело с финансами и банковским сектором экономики.

3) Абсолют Банк

Абсолют БанкФинансовое учреждение основано в 1993 году. Надежность организации подтверждена ведущими мировыми рейтинговыми агентствами. Банк динамично развивается и улучшает перспективы роста личного капитала. По итогам 2016 года Абсолют Банк признан победителем в номинации «Ипотечный кредит года».

Специализируется на работе с крупными корпоративными клиентами и средним сегментом бизнеса. Работает с более чем 37 тысячами различных компаний во всех секторах экономики. Представительства открыты в 16 регионах России.

Предприятие предлагает большой портфель предложений по депозитам и вкладам для государственных и частных компаний, а также премиальное обслуживание частных лиц.

5. Как сохранить и приумножить банковские вклады — 3 полезных совета

Самый простой и наиболее распространённый способ уберечь и заработать какие-то деньги — это банковский вклад.

Следуйте простым советам как сделать ваше вложение более прибыльным.

Совет 1. Проводите мониторинг банковских вкладов

Зачастую в пики кризиса банки, привлекая клиентов, выпускают программы вкладов с огромадными процентами вознаграждения. Как только ситуация стабилизируется и ставка центрального банка падает, такие вклады закрываются или меняются так, что вносить деньги на баланс просто становится невыгодно.

Поэтому, если хотите приумножить свой вклад, нужно просто следить за динамикой финансового рынка.

Назвался вкладчиком, почаще проверяй депозит!

Порой вклад под выгодные проценты уже невозможно открыть снова, но можно воспользоваться его пролонгацией. О том, что такое пролонгация вклада, читайте в специальной публикацией.

Совет 2. Разделяйте большие банковские вклады между разными банками

Распределять вклады по нескольким счетам необходимо только потому, что страховые выплаты по одному вкладу не могут превысит 1,4 млн рублей.

Если же вы будете использовать дешевые переводы между банками для пополнения средств своих вкладов, получите значительный профит!

Открывать вклады разумно на различные сроки с максимальными процентами вознаграждения и возможностью пополнения, пусть даже и с минимальной суммой!

Попробуйте посчитать свой вклад на примере таблицы:

Вклад Через 3 месяца 6 месяцев 9 месяцев
1 7% основная сумма переводим сумму + проценты на 6 мес. вклад закрыт закрыт
2 10% минимальная сумма переводим проценты на 12 мес. вклад переводим сумму + проценты на 12 мес. вклад закрыт
3 12% минимальная сумма сохраняем проценты сохраняем проценты считаем проценты

Вы получите сумму на 2-3% больше, чем в случае, если бы вы положили основную сумму один раз на 9 месяцев!

Совет 3. Выбирайте надежные банки

На какие только ухищрения не идут молодые банки в надежде завоевать имя и статус!

Но риски есть риски. Депозиты создаются и будут создаваться! Даже если вы отыщете выгодное предложение и сделаете вклад, велика вероятность банкротства или отзыва лицензии у вашего партнера. Это уже малоприятно, хотя ваш вклад законодательно должен быть возвращен с текущими процентами в течение 14 дней.

Зато после такого опыта вы станете осторожней.

Выбирать партнеров будете уже исходя из их рейтинга, уставного капитала и опыта работы. Но как раз такие банки и предлагают ставки, скорее сохраняющие ваш вклад, чем приумножающие ваши деньги.

Как не вспомнить:

Тише едешь, дальше будешь!

Для закрепления материала смотрите видеоролик о том, как выбрать нужный вклад.

6. Заключение

Банковские вклады имеют право на существование в качестве защиты и сохранности ваших финансовых средств. При постоянном мониторинге и пересмотре вкладов можно выиграть у банков на их финансово-кредитном поле.

Делайте вклады, рассматривайте альтернативы, ищите актуальные банковские операции по выгодным вложениям средств!

Бизнес-портал «ХитёрБобёр» желает вам лучших инвестиций и удачных денежных операций! Процветания и благополучия вашим финансам! А мы ждем оценок и рецензий по теме банковских вкладов!

Оцените статью: Очень плохоПлохоУдовлетворительноХорошоОтлично
(3 оценок, средняя: 5,00 из 5)
Загрузка...
Комментариев к статье: 0
:-) :-D ;-) :-| [star] [good] [flower] [present] [:-))] [:-|] :00 :000)