Главная Личные финансы Лучшие дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Как оформить дебетовую карту с бесплатным обслуживанием — 5 простых шагов + 3 совета как выбрать лучшую карту

Как выбрать лучшую карту с бесплатным обслуживанием? В чем плюсы банковской дебетовой карты? Какие особенности карт в евро с бесплатным годовым обслуживанием?

Наступило время, когда интернет-технологии, дистанционное банковское обслуживание, бесконтактные платежи, терминалы и банкоматы стали обыденностью для российских граждан. Мы почти научились разбираться в условиях и тарифах кредитных продуктов. А вот дебетовые банковские карты своим вниманием мы не балуем. Что там может быть важного и интересного?

А зря! Дебетовая карта с бесплатным обслуживанием не только облегчит ваши расчёты, но и позволит получить различные бонусы и даже поможет заработать. Каким образом?

Я, Алла Просюкова, банковский специалист с большим практическим опытом, отвечу на этот вопрос в своей новой статье. В ней я расскажу о дебетовой карте. Да непростой, а с бесплатным обслуживанием!

Присоединяйтесь!

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием

Содержание
  1. Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием — миф или реальность
  2. 4 главных плюса дебетовой карты с бесплатным обслуживанием
  3. Как оформить карту с бесплатным обслуживанием — 5 простых шагов
  4. Где заказать дебетовую карту с бесплатным обслуживанием — обзор ТОП-3 банков
  5. Как выбрать выгодную карту с бесплатным обслуживанием — 3 полезных совета
  6. Заключение

1. Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием — миф или реальность

Думаю, все слышали изречение: «бесплатный сыр только в мышеловке». Когда где-то что-то предлагается бесплатно, мы напрягаемся и ищем скрытый смысл.

У некоторой категории россиян особое недоверие вызывают «бесплатности» в банковской сфере. Хотя уже давно прошли те времена, когда банки грешили скрытыми комиссиями, баснословными необоснованными штрафами, сомнительными условиями, прописанными мелким шрифтом.

Сейчас кредитные организации работают в рамках закона, и целый ряд услуг предоставляют действительно бесплатно. Например, дебетовые карты с бесплатным обслуживанием.

Такая щедрость вызвана, прежде всего, жесткой конкуренцией в банковском секторе РФ. Именно она заставляет банкиров вводить бесплатное обслуживание карточных продуктов.

Планируя оформить дебетовый пластик с бесплатным обслуживанием, обязательно уточняйте, на какой срок распространяется это условие, нет ли каких-либо дополнительных требований.

Некоторые финучреждения предлагают карту с бесплатным обслуживанием лишь на год. Другие для бесплатные опции требуют выполнения каких-либо дополнительных условий. Например, наличие ежемесячно неснижаемого остатка на карте (20-30 тыс.руб.).

2. 4 главных плюса дебетовой карты с бесплатным обслуживанием

Дебетовая карта — банковский продукт, хорошо известный многим. Именно на такую карту перечисляют нам зарплату работодатели. С её помощью мы расплачиваемся через сервис госуслуг за коммунальные платежи, делаем покупки в магазинах и много чего ещё. А если карта при этом с бесплатным обслуживанием, то экономим деньги.

Но кроме очевидного для всех удобства, этот пластик обладает и другими плюсами. Давайте поговорим о самых главных из них!

Плюс 1. Бонусные программы

Бонусами сейчас никого не удивишь. Много подобных предложений получают клиенты, оформляющие карты в банковских учреждения.

Пластиковые карты предоставляют различные бонусы за покупки:

  • мили;
  • баллы.

Их можно потратить на оплату товаров, услуг, покупку ж/д и авиа билетов, комиссий банка. Некоторые банки разрешают получить накопленные баллы деньгами.

Очень популярна ещё одна разновидность банковской бонусной программы — дебетовые карты с кэшбэком.

Кэшбэк по банковской карте — возврат банком части затраченных держателем средств на покупки обратно на карту в виде «живых» денег.

Каждое финучреждение самостоятельно устанавливает процент возврата. В некоторых случаях он достигает 10%.

Что такое кэшбэк

Плюс 2. Бесплатное получение и долгосрочный сервис

За выпуск и перевыпуск пластиковых карт банки берут плату.

Однако нередко кредитные организации предлагают оформить самые разнообразные виды банковских карт совершенно бесплатно.

Причины следующие:

  • рекламная компания банковского продукта;
  • активизация продаж конкретной карты;
  • акции, например, ко дню рождения банка и т.п.

Полученная таким образом банковская карта сразу же приносит своему держателю первую выгоду — экономию денежных средств. Такой пластик, несмотря на своё бесплатное получение, имеет доступ ко всем сервисам, предусмотренным условиями для этого типа карт.

Плюс 3. Минимальные требования для оформления

Чтобы получить любую дебетовую карту по общим правилам необходим лишь паспорт.

Однако банки вправе потребовать от заявителя дополнительно другие документы. Например, СНИЛС, военный билет (для военнообязанных), водительские права и т.п.

Особенно часто расширенный перечень документов финучреждения запрашивают, когда клиент оформляет мультивалютную карту. Это объяснимо. Ведь обладатель мультикарты будет совершать операции с валютой.

К этой карте «привязываются» сразу 3 счёта в разных валютах: рубли, доллары, евро. Держатель с помощью такого пластика имеет право не только рассчитываться за товары/услуги в любой из трёх валют, но и проводить выгодную конвертацию в своём интернет-банке.

Плюс 4. Возможность пользоваться интернет-банкингом

Все российские банки предлагают своим клиентам управлять финансами с помощью интернет-банкинга.

Интернет-банкинг — специальный сервис кредитной организации, позволяющий его пользователям управлять своими банковскими счетами через интернет.

Для его использования необходимо зайти на сайт банка, зарегистрироваться, завести личный кабинет (ЛК). Ваша дебетовая карта все эти манипуляции позволит сделать легко и просто, не посещая офис финучреждения.

Услуга ЛК активируется с помощью карты через терминал, банкомат или прямо на сайте банка, которому принадлежит этот пластик. После авторизации вы сможете совершать платежи и переводы 7 дней в неделю в круглосуточном режиме из любого места, где есть интернет и компьютер.

3. Как оформить карту с бесплатным обслуживанием — 5 простых шагов

Уже по традиции предлагаю вашему вниманию простой и понятный пошаговый алгоритм оформления дебетового пластика.

Он поможет вам без проблем подать заявку и получить карту в любом подходящем для вас банковском учреждении.

Шаг 1. Выбираем банк

Планируя заказать этот банковский продукт, рекомендую выбирать кредитную организацию, у которой имеются не только дебетовые карты с бесплатным обслуживанием, но и различные другие полезности к ним: бонусы, кэшбэк.

Если вы хотите ещё и заработать на своём пластике, то советую обратить внимание на дебетовые карты с начислением процентов на остаток.

После того, как определитесь с банком-кандидатом, посетите его сайт, ознакомьтесь с условиями выпуска и обслуживания, требованиями к заявителю. Если что-то непонятно, напишите консультанту в онлайн-чат, либо позвоните на «горячую» линию.

После уяснения всех нюансов приступайте к оформлению.

Шаг 2. Заполняем бланк заявки

Есть два способа заполнения заявки: онлайн на сайте или в офисе.

Форма заявки включает в себя общую информацию: ФИО, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, гражданство, дата рождения, валюта карты, паспортные данные, адрес регистрации и проживания.

Шаг 3. Предоставляем документы

Как только карта будет готова, банк пришлёт заявителю СМС. Далее необходимо лично посетить указанное в заявке отделение и, предъявив паспорт, получить пластик.

Шаг 4. Получаем карту

Получение карты не займёт много времени. Вы предъявите паспорт, подпишите акт приема-передачи дебетовой карты, после чего вам вручат долгожданный пластик.

Вместе с ним банковский специалист выдаст вам конверт с ПИН-кодом.

ПИН-код — секретная цифровая комбинация (обычно 4 цифры), известная только держателю карты, служащая аналогом электронной подписи при совершении операций по банковской карте.

Кстати, напоминаю: обязательно поставьте свою подпись шариковой ручкой на оборотной стороне пластика. Без подписи он недействителен. Подпись должна совпадать с образцом из паспорта.

Подпись на карте
Подпись на обратной стороне карты должна быть максимально похожа на подпись в паспорте

Шаг 5. Проводим операции по карте

После того, как вами получена дебетовая карта с бесплатным обслуживанием, необходимо её активировать.

Варианты активации:

  • через банкомат;
  • в офисе банка;
  • по телефону контакт-центра;
  • на сайте финучреждения.

Первые 2 способа потребуют ПИН-код, его вы получите в конверте вместе с картой. Активация на сайте производится через личный кабинет в интернет-банке.

Выполнив всё вышеперечисленное, приступайте к полноценному использованию пластика.

4. Где заказать дебетовую карту с бесплатным обслуживанием — обзор ТОП-3 банков

Дебетовые карты выдают во всех банках. Во многих из них предлагается дебетовая карта с бесплатным обслуживанием.

Я же в своём мини-обзоре расскажу о кредитных организациях с лучшими условиями по данному продукту.

1) Тинькофф

Тинькофф БанкТинькофф Банк — банковское учреждение, ведущее свою деятельность полностью удаленно, без офлайн-офисов. Банк предлагает разнообразные финансово-кредитные продукты и услуги, свои и своих многочисленных партнеров.

Любой желающий может здесь оформить дебетовую карту с отличными условиями:

  • начисляется процент на остаток до 7% годовых;
  • вознаграждение по партнёрским предложениям до 30% от суммы покупки;
  • низкая плата за обслуживание (от 0 до 99 руб. в мес.).

Кроме этого, дебетовая карта от Тинькофф Банка — карта с кэшбэком от 1 до 5% в зависимости от категории покупки.

Всего 5 минут потребуется для заполнения онлайн-заявки и через короткое время карта будет изготовлена и доставлена.

Хотите подробнее узнать, как зарабатывать на дебетовых картах Банка, смотрите видеосюжет.

Если вы ищите выгодный кредит или кредитную карту, то предложения Тинькофф Банк — это то, что нужно. Финучреждение в своём арсенале имеет несколько кредиток на любой вкус.

Лучшей, по мнению самого Банка, по праву считается «Тинькофф Платинум»:

  • кредитный лимит — до 300 тыс.руб.;
  • % на траты за счёт кредитных средств — от 12,9% годовых;
  • низкая стоимость ежегодного обслуживания — 590 руб.

2) Совкомбанк

СовкомбанкСовкомбанк — кредитная организация, обладающая всеми необходимыми лицензиями для ведения банковской деятельности в полном объеме.

Финучреждение оказывает широкий перечень банковских услуг, предлагает выгодные банковские продукты в следующих категориях: вклады, кредиты наличными, карточные продукты.

Однако большинство россиян, услышав название «Совкомбанк» сразу вспоминают про карту рассрочки «Халва». Это, пожалуй, самый популярный продукт Банка.

Карта предлагает своим клиентам:

  • беспроцентную рассрочку до 12 мес.;
  • бесплатное оформление и обслуживание;
  • низкий % за пределами льготного периода (10% годовых);
  • простоту оформления;
  • быструю бесплатную доставку;
  • более 49 тыс. магазинов-партнеров.

3) Альфа-банк

Альфа-БанкАльфа-Банк — универсальная кредитная организация, ведущая свою деятельность с 1990 года.

Широкая продуктовая линейка, инновационные технологии, первоклассный сервис — продолжительное время делает Альфа-Банк одним из самых популярных финучреждений на территории РФ.

Многие россияне — держатели альфабанковского пластика: кредитного и дебетового. Изготовление пластиковых карт собственным процессинговым центром значительно сокращает сроки выполнения клиентских заявок.

Одной из самых востребованных кредиток этого банка стала кредитная карта «100 дней без процентов». Основным отличием продукта служит продолжительный 100-дневный грэйс-период.

Для тех, кто ценит комфорт, ищет возможность пассивного заработка, любит шоппинг, путешествия, бонусы и скидки, рекомендую обратить внимание на дебетовые карты Альфа-Банка. Их предложение широко, условия разнообразны. Вы обязательно сможете подобрать подходящий вариант.

Вашему вниманию предлагаю таблицу, в которой сравниваются самые популярные карточные продукты 3-х банков из моего обзора.

Сначала сравним кредитные предложения.

Сравнение наиболее популярных кредитных карточных продуктов:

Банк Наименование Ставка % Комиссия за снятие налички Плата за обслуживание годовая руб.
1 Тинькофф Банк Тинькофф Платинум 12,9-49,9 2,9%+290 руб. 590
2 Совкомбанк Халва (карта рассрочки) 0-10 Снятие не предусмотрено 0
3 Альфа-Банк 100 дней без % от 23,99 До 50 тыс. ежемес. без %, свыше 3,9 с суммы превышения 1190

А теперь рассмотрим основные характеристики дебетовых карт этих же кредитных организаций.

Сравнение основных характеристик дебетовых карточных продуктов:

Банк % на остаток Комиссия за

снятие налички
Плата за обслуживание Кэшбэк %
1 Тинькофф Банк до 7% Бесплатно 0-99 руб. в мес. до 30
2 Совкомбанк 5% с ежем. капитализацией 0-2,9% Бесплатно до 50
3 Альфа-Банк до 7% Бесплатно в своих и партнёрских банкоматах 1990 в год 1-10

5. Как выбрать выгодную карту с бесплатным обслуживанием — 3 полезных совета

Обращаете ли вы внимание при выборе дебетовой банковской карты на бонусы, кэшбэк, и другие выгоды этого продукта?

Если да, то я готова дать 3 мини-совета, как максимально полно воспользоваться возможностями дебетового банковского пластика, на что в первую очередь обратить внимание, чтобы не упустить важные «мелочи».

Если нет, ознакомиться с моими советами стоит тем более. Они покажут, как полезно и выгодно знать об этих возможностях.

Совет 1. Выбирайте карту с максимальным сроком бесплатного обслуживания

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием выпускаются, как правило, на 2 года. Выбирая такой пластик, рекомендую обращать более пристальное внимание на те предложения, в которых бесплатное обслуживание распространяется на весь срок его действия.

Конечно, можно сказать, что эта услуга не так дорога, в среднем 1 тыс.руб. или чуть больше. Но не следует забывать народную мудрость: «Копейка рубль бережёт!»

Я считаю, чем платить за обслуживание, лучше разместить эти деньги во вклад, либо держать их в остатке на самой карте. Это позволит не только сэкономить, но и приумножить средства за счёт процента, начисляемого банком на эту сумму.

Совет 2. Подбирайте бонусную программу, которой будете пользоваться

Часто ко мне в офис приходят клиенты, которые, заказывая дебетовую карту, не задумываются о том, правильно ли они подобрали бонусную программу, на самом ли деле выбранные бонусы будут полезны именно им.

Пример

По соседству с нашим офисом есть продуктовый магазин. Его заведующая Ольга — наша постоянная клиентка.

В очередной свой приход она открыла дебетовую карту. При этом хотела выбрать пластик, где в качестве бонуса начисляются мили. Такая карта полезна и выгодна любителям путешествий.

Ольга же домоседка и трусиха. Все её мечты о дальних странах так и остаются мечтами. Вряд ли в ближайшие годы ей пригодятся бонусные мили! Зато женщина большая модница и любительница онлайн-шоппинга. Собственно, карта ей потребовалась как раз для расчётов с интернет-магазинами.

Такой клиентке больше подходит специально предназначенная для этих целей карта. Она позволяет получать повышенный кэшбэк, дополнительные скидки и бонусы.

Всё это мы рассказали Ольге. Поразмышляв недолго, клиентка согласилась с нашими доводами и оформила карту для любителей онлайн-покупок!

Выбирайте то, что действительно нужно и выгодно именно вам! Лучше получить бонусы, которыми вы воспользуетесь здесь и сейчас, чем накапливать то, что не пригодится вам никогда!

Совет 3. Внимательно ознакамливайтесь с условиями использования

Читать официальные документы надо всегда вдумчиво. А банковские договоры, условия к банковским услугам и продуктам — тем более.

Оформляя заявку на карту, сначала внимательно ознакомьтесь с условиями её выпуска и использования. Нет в этом документе мелочей!

В процессе ознакомления вы узнаете много интересно:

  • есть или нет лимиты на снятие налички;
  • берется ли комиссия за обналичивание карточных средств;
  • какие особенности имеются в обслуживании выбранного пластика;
  • доходность остатка средств на счёте;
  • подробности о бонусных программах;
  • алгоритм начисления кэшбэка (при его наличии).

Полученные знания позволят в будущем избежать разочарования в банковском продукте, проблем и неприятных сюрпризов, сделают использование карты приятным и выгодным.

6. Заключение

Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием — это универсальный банковский продукт, три в одном:

  • удобное, современное средство расчётов, позволяющие при необходимости проводить их в любое время суток;
  • способ приумножения собственных средств за счёт начисления % на остаток и кэшбэка;
  • надёжная система хранения и сбережения.

Вопрос к читателям

Влияет ли на принятие решения при выборе дебетовой карты наличие бесплатного обслуживания продукта?

Желаем вам удачных вложений и солидных доходов! Остались вопросы — задавайте их в комментариях! Будем признательны за отзывы! Статья была полезной — не забудьте поделиться с друзьями в соцсетях!

Читайте также
Комментариев к статье: 0
:-) :-D ;-) :-| [star] [good] [flower] [present] [:-))] [:-|] :00 :000)