Главная Личные финансы Дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Как получить дебетовую карту с начислением процентов на остаток — 5 простых шагов + 3 совета как выбрать самую выгодную

Как начисляются проценты на остаток по карте? Как получить банковскую карту с начислением процентов? Кто предлагает самые выгодные дебетовые карты?

У многих россиян есть дебетовые карты. Чаще — зарплатные, реже просто расчётные. Оформляя такой пластик, мало кто задумывается о выгодах, которые он может принести своему держателю. Заявителя, прежде всего, интересует удобство использования и возможность с помощью карты провести ту или иную операцию.

Общаясь по долгу службы с клиентами нашего Банка, я всегда интересуюсь, почему они не просят оформить им дебетовые карты, приносящие доход?

Получаю я, как правило, 2 ответа:

  • не знаем о таких видах;
  • доход, который можно получить, невелик.

В своей сегодняшней статье, я, Алла Просюкова — банковский специалист-практик, расскажу о дебетовых картах с начислением процентов на остаток и покажу, что доход может быть приличным, всё зависит только от возможностей держателя.

Читайте, применяйте полученные знания на практике, становитесь богаче!

Дебетовые карты с начислением процентов

1. Карты с начислением процентов на остаток — трать деньги экономно

Денег много не бывает, а значит, мы всегда ищем способы дополнительного заработка. Да непросто допдоход, а пассивный.

Пассивный заработок — доход, не требующий от своего получателя личного участия в его получении.

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток как раз можно отнести к такому виду дохода. Карта зарабатывает своему держателю деньги за счёт причисляемых %.

Условия разных банков предусматривают различную процентную ставку. Например, у Тинькофф Банка она составляет в среднем 7% годовых. Многие кредитные организации при исчислении процентов применяют дифференцированный подход.

Например, у держателя на остатке 30 тыс.руб. По условиям до этой суммы банк начисляет 1%. У другого клиента остаток 100 тыс.руб., а это уже 5%. При остатке в 1 млн руб. процент составит 7%.То есть, чем больше остаток, тем больший доход получаете.

У некоторых банков процент зависит от суммы ежемесячных покупок. Чем больше покупаете, тем больше зарабатываете.

2. 5 главных возможности дебетовой карты

Если вы держатель дебетового пластика, то наверняка знаете о некоторых его возможностях. Например, об оплате с его помощью товаров в торговой сети и интернет-магазинах, снятии наличных в банкоматах.

Но карта карте рознь! Если у вас дебетовая карта с начислением процентов на остаток, то это весьма выгодно.

В случае, когда пластик ещё и с бонусной программой, то возможности для держателя значительно расширяются. Предлагаю познакомиться поближе с пятью наиболее важными.

Возможность 1. Дополнительный доход

Получение дополнительного дохода, а тем более, пассивного, интересно всем!

На современном банковском рынке РФ существуют виды банковских карт, позволяющие получать процент на остаток средств на дебетовом пластике и возвращать обратно на карту часть затраченных на покупки денег.

Возможность 2. Доступ к интернет-банкингу

Ритм современной жизни заставляет нас экономить своё время. Поэтому особую популярность приобрели различные инновационные технологии, позволяющие, в частности, совершать банковские операции в удобное время, в любом месте. Делается это с помощью интернет-банкинга.

Интернет-банкинг — это дистанционная банковская система, предоставляющая своим пользователям возможность совершать денежные переводы и платежи без посещения банковского офиса.

Чтобы использовать систему, необходимо иметь карточный продукт выбранного банка и пройти простейшую регистрации на его сайте. После этого вам не придётся больше тратить время на посещение финучреждения и стояние в очередях. Пополнение телефона, оплата коммунальных услуг, переводы на другие карты, налоговые платежи теперь для вас не проблема!

С помощью интернет-банка клиент сможет подавать заявки на кредиты, банковские карты и открытие депозитов.

Возможность 3. Использование бонусов

У некоторых видов дебетового пластика имеются бонусные программы. Наиболее популярные бонусы к банковским картам: мили и баллы. Начисляются они кредитной организацией за покупки, оплаченные с помощью карты.

Накопленные бонусы тратьте на своё усмотрение: меняйте на авиа или ж/д билеты (мили), оплачивайте покупки (баллы).

Возможность 4. Проведение операций со средствами

Имея дебетовую карту, легко и просто провести любой безналичный платёж. Конечно, если на карте достаточно денег.

Потребовалась наличка поздно вечером? Не беда! Дойдите до ближайшего банкомата и проблема решена.

Любите интернет-шоппинг? Отлично, оплачивайте покупки прямо из дома!

Возможность 5. Получение кэшбэка

По статистике банков карты с кэшбэком пользуются наибольшим спросом среди россиян.

Кэшбэк — возврат части стоимости товаров, приобретенных с помощью карты.

Выплачивается он путём причисления денежных средств к остатку на карте в размерах, оговоренных карточными условиями. Делается это обычно 2 способами: сразу же, либо один раз в месяц. Второй способ более распространен. Использование полученного кэшбэка никак банком не ограничивается.

3. Как получить карту с начислением процентов на остаток — пошаговая инструкция

Тому, кто хоть раз оформлял любую банковскую карту, получить дебетовую карту с начислением процентов на остаток, не составит труда.

Однако рекомендации профессионала, уверена, не повредят никому.

Шаг 1. Определяемся с банком

Первое, что следует сделать — выбрать банк, в котором затем закажем карту. Банковских учреждений, предлагающих доходные дебетовые карты, в РФ предостаточно.

Как выбрать банк
Выбирайте известные банки и сравнивайте их предложения

Для эффективного поиска рекомендую воспользоваться всемирной паутиной.

Обращайте внимание на рейтинги кредитных организаций и их финансовые показатели. Это важно, так как на пластике будут храниться ваши деньги. Конечно, они застрахованы по закону, но лучше уменьшить риски с самого начала.

Изучите отзывы бывалых клиентов, имеющих опыт сотрудничества с банком-кандидатом. Из них можно почерпнуть много полезного.

Шаг 2. Выбираем карту

Казалось бы, чего там выбирать? Дебетовые карты с начислением процентов на остаток. Всё как обычно.

Ан нет! У каждого банка, предлагающего подобный пластик, имеется, как правило, несколько его вариантов. Кроме начисляемых на остаток %, такая доходная карта бывает прикреплена к какой-либо бонусной программе, а это уже дополнительное преимущество.

Перед подачей заявки внимательно ознакомьтесь с условиями. Обращайте внимание на схемы начисления процентов.

Они могут быть:

  • с ежемесячным начислением и причислением в последний день каждого месяца;
  • с ежедневным начислением и причислением в конце месяца.

Процентная ставка и порядок начисления зависят иногда от дополнительных условий. Например, у некоторых банков прописана величина неснижаемого остатка. Если это условие держателем не выполняется, то % не начисляется.

Пример

Елена оформила в одном из банков Казани дебетовую карту с начислением процентов на остаток. При оформлении девушка внимательно изучила % ставки. Они дифференцировались в зависимости от остатка на карте.

Весь месяц девушка пользовалась пластиком по полной. Всё было удобно, радовали различные дополнительные бонусы — к примеру, скидки в магазинах-партнерах банка.

В предвкушении Елена ждала последнего дня месяца, чтобы узнать сумму процентного дохода, который принесла ей её дебетовая карта. Однако месяц закончился, а долгожданная сумма так и не поступила.

Девушка обратилась с вопросом в Банк. Оказалось, что условиями предусмотрен обязательный неснижаемый остаток по карте — 30 тыс.руб. У Елены же остаток на конец расчётного периода составил всего 18 тыс.руб.

Елена невнимательно прочла этот пункт в условиях при оформлении карточного продукта, за что и поплатилась.

Читайте внимательно все пункты. Только так вы сможете получить максимальную выгоду.

Шаг 3. Заполняем анкету

Разобравшись с условиями, выбрав наиболее подходящий именно вам вариант карточного продукта, приступайте к заполнению и подаче заявки.

Сделать это можно 2 способами:

  • лично посетив офис банка;
  • на сайте финучреждения через онлайн-заявку.

Онлайн заявка на карту
Подать заявку можно прямо из дома, онлайн

Заполнение формы займет 5-15 мин. Потребуется только паспорт заявителя.

Шаг 4. Забираем карту

Через несколько дней (обычно 5-7) пластик будет выпущен. Это стандартный срок. Если у вашего банка свой процессинговый центр, то изготовление пластиковых карт произойдёт быстрее.

На номер мобильного телефона, указанного в заявке, кредитная организация пришлет СМС о поступлении карты в отделение. Остаётся только посетить банковский офис и получить её.

Не забудьте взять с собой паспорт.

Шаг 5. Проводим операции по карте и получаем доход

Получив дебетовую карту, активируйте её.

Это можно сделать несколькими способами:

  • в офисе,
  • через банкомат,
  • на сайте посредством интернет-банка.

После всех необходимых манипуляций приступайте к полноценному использованию карточного продукта. При соблюдении условий по карте вы гарантировано получите процентный доход.

Не забудьте поставить свой автограф на оборотной стороне вашего пластика. Без него рискуете получить отказ по операциям в оффлайн торговле.

4. Кто предлагает выгодные карты — обзор ТОП-3 банков

Банков, которые предлагают дебетовые карты с начислением процентов на остаток, немало. Но, нам же с вами нужны самые лучшие!

Знакомьтесь с моей подборкой, выбирайте наиболее выгодные условия.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф БанкТинькофф Банк — первый банк в РФ, полностью ведущий свою деятельность удаленно. У Банка нет оффлайн офисов и отделений, что позволяет предлагать клиентам более выгодные условия.

Сегодня клиентская база финучреждения насчитывает более 6 млн. организаций и физлиц.

Услуги Тинькофф Банка имеют неоспоримые преимущества:

  • выгодные условия по всей продуктовой линейке;
  • быстрая и доброжелательная поддержка;
  • многообразие предложений для юридических и физических лиц.

Кредитные карты Банка известны на всей территории РФ. Одной из самых популярных стала кредитка Тинькофф Платинум.

Кэшбэк, процент на остаток по карте, низкая % ставка, немалый кредитный лимит, бесплатное оформление пластика, бескомиссионное снятие налички — это основные плюсы данной кредитной карты.

Не уступают по популярности кредиткам дебетовые карты от Тинькофф Банка.

Бесплатное оформление, низкая стоимость обслуживания, кэшбэк, % на остаток — это лишь некоторые их преимущества. Подробнее с условиями можно ознакомиться на корпоративном интернет-портале финучреждения.

2) Совкомбанк

СовкомбанкСовкомбанк — банковское учреждение, созданное в 1990 году в небольшом городе Буй, что в Костромской области. Изначально оно получило название «Буйкомбанк», затем (в 2003) финучреждение было переименовано в «Совкомбанк».

Благодаря планомерному развитию в 2015 Банк становится универсальным и на сегодняшний день входит в ТОП-50 российских банковских организаций.

Самым популярным его продуктом стала карта рассрочки «Халва», позволяющая её обладателям делать выгодные покупки в рассрочку в 49 тыс. магазинах-партнерах.

Условия продукта:

  • 0% за пользование рассрочкой;
  • льготный период до 12 мес.;
  • бесплатное обслуживание и выпуск.

3) Альфа-Банк

Альфа-БанкАльфа-Банк — универсальная кредитная организация, обслуживающая представителей бизнеса и физлиц.

Клиентам финучреждения предлагается широкая линейка банковских продуктов и услуг: кредиты, карты (кредитные и дебетовые), переводы, платежи, вклады, инвестиции, РКО, ВЭД.

Банк постоянно работает над её расширением и усовершенствованием. Именно Альфа-Банк выпустил на банковский рынок РФ кредитную карту с 100 дневным беспроцентным периодом.

Для удобства анализа банковских карт воспользуйтесь таблицами.

Основные характеристики дебетовых карт:

Банк Процент на остаток Комиссия за снятие наличк, % Стоимость обслуживания руб. Кэшбэк %
1 Тинькофф Банк До 7 0 0-99 руб. в мес. до 30
2 Совкомбанк 5 с ежемесячной капитализацией 0-2,9 0 до 50
3 Альфа-Банк до 7 0 1990 в год 1-10

Сравнение кредитных карточных продуктов:

Банк Ставка % Грэйс-период дн. Комиссия за снятие налички, % Обслуживание в год руб.
1 Тинькофф Банк 12,9-49,9 55 2,9+290 руб. 590
2 Совкомбанк 0-10 365 Снятие не предусмотрено 0
3 Альфа-Банк от 23,99 100 До 50 тыс. ежемесячно без комиссии, с суммы свыше этого лимита — 3,9 1190

5. Как выбрать самую выгодную дебетовую карту с начислением процентов — 3 полезных совета

Карты, выгодной для всех, в природе не существует.

Одним больше подходит дебетовая карта с мильными бонусами. Другим выгоднее карта с кэшбэком «живыми» деньгами. Каждому своё!

Но независимо от личных предпочтений есть универсальные советы по выбору пластика.

Совет 1. Изучите предложения всех банков

Выбирая карточный продукт, не торопитесь! Посетите сайты наиболее приглянувшихся банковских учреждений. Внимательно проанализируйте предлагаемые виды банковских карт. Изучите подробно все условия по ним.

Если вам интересны, например, дебетовые карты с бесплатным обслуживанием, то обратите особое внимание на период бесплатности (только первый год или весь период действия карты), наличие/отсутствие ограничивающих условий.

Часто путешествуете за рубеж? Присмотритесь к мультивалютной карте: управление счетами через интернет-банкинг, удобная конвертация, беспроблемное использование пластика по всему миру.

Совет 2. Выбирайте карту в банке, через который получаете зарплату

Любой банковский продукт выбрать и оформить быстрее и проще в банке, где вы получаете зарплату. Банковская карта, дебетовая или кредитная, не исключение.

Этому есть целый ряд объяснений:

  1. Вам не нужно будет предоставлять никаких дополнительных документов. Всё, что нужно, у кредитной организации уже есть.
  2. Банк постоянно оповещает своих действующих клиентов обо всех наиболее выгодных предложениях по имеющимся продуктам и услугам, а значит, вы всегда будете в курсе всех новинок, сможете оперативно принять решение, выбрав лучший вариант.
  3. Для зарплатных клиентов банки очень часто предлагают более выгодные условия: повышенные лимиты, бесплатное обслуживание, лучшие ставки и т.п.

Совет 3. Оформляйте карту с бонусной программой, которой будете пользоваться

Мало кого бонусы по дебетовым картам оставляют равнодушными. Правда, подходим к их подбору мы чаще всего спонтанно: берём всё, что предлагается. Я же рекомендую выбирать бонусную программу, которая подходит именно вам.

Любите компьютерные игры — выбирайте специальные пластиковые карты для геймеров, а накопленные бонусы меняйте на новые игры.

Родители-дети живут в другом городе, приходится часто пользоваться авиа-услугами — карта с милями подойдёт лучше всего.

Мечтаете о пассивном доходе: дебетовые карты с начислением процента на остаток — ваш выбор.

Только такой подход позволит использование пластика сделать максимально выгодным!

В дополнение полезное видео по теме.

6. Заключение

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток — верный способ получения стабильного дополнительного дохода.

При этом держатель такой карты пользуется всем функционалом дебетового пластика: производит расчёты за товары и услуги, снимает наличку, получает бонусы, скидки, кэшбэк.

Вопрос к читателям

Оказывает ли влияние на ваш выбор дебетового пластика возможность получения % на остаток по карте?

Желаем удачи и финансовой стабильности! Ждём ваших комментариев и отзывов! Делитесь впечатлениями от статьи в соцсетях!

Читайте также
Комментариев к статье: 0
:-) :-D ;-) :-| [star] [good] [flower] [present] [:-))] [:-|] :00 :000)