Главная Личные финансы Кредит наличными

Как и где взять кредит наличными — 5 простых шагов + советы как снизить ставку по кредиту

Можно ли получить кредит в день обращения? Где взять деньги в кредит наличными по паспорту? Как заемщику снизить ставку по кредиту?

Как показывает практика, большой популярностью у россиян пользуются кредиты наличными. За один только 2016 год банки выдали 1,36 млн таких кредитов на сумму 151,57 млрд руб.

При всей привычности и кажущейся простоте такие кредиты имеют множество нюансов, знание которых позволит не только без проблем прокредитоваться, но и снизить процентную ставку по получаемому займу. Именно об этих тонкостях кредита наличными я, Алла Просюкова, банковский эксперт-практик, расскажу в новой публикации.

Если вы планируете взять кредит, но не знаете где и как это сделать наиболее выгодно, эта статья поможет разобраться и принять верное решение!

Кредит наличными

1. Кредит наличными — реальная возможность исполнить ваши желания

Часто мы попадаем в ситуацию, когда срочно нужна крупная сумма денег. Занять у родственников/знакомых нет либо возможности, либо желания. Ведь придётся рассказывать, для чего понадобились деньги, выслушивать их мнение на этот счёт, советы. В таких случаях выход один — оформить кредит наличными на любые цели.

Чаще всего граждане к этому виду кредита относят только экспресс-кредит, который можно получить в считанные часы по 2-м документам. На деле к этой категории относятся все кредиты, в результате которых заёмщик получает наличные деньги.

Этот займ бывает с поручительством и без, с залогом и без него, оформляется быстро или в течение нескольких дней, деньги выдаются через кассу или перечисляются на дебетовую карту заёмщика.

Кредит наличными — разновидность потребительского кредитования, когда заёмщик волен распоряжаться полученными от кредитора деньгами по своему усмотрению.

Как получить кредит наличными
Кредит наличными — это деньги на любые нужды и желания

Банки предлагаю по нему много разных программы. Различные % ставки, требования к заёмщику, позволяют без труда подобрать кредит, подходящий именно вам.

2. 4 способа получить кредит наличными

Кредит наличными можно получить несколькими способами.

Сегодня я предлагаю подробнее познакомиться с четырьмя наиболее востребованными, узнать их основные плюсы и минусы.

Способ 1. Обратиться в банк

Когда речь заходит о кредитах, первое, что приходит на ум: обратиться в банк. Это самый популярный у россиян способ кредитования.

Таким он стал, прежде всего, благодаря своей надёжности. Несмотря на существующие в банковской сфере РФ проблемы, кредитные организации контролируются Банком России. Он выступает гарантом законности.

Кроме того, банки предлагают много различных кредитных программ.

Кредит наличными представлен в большинстве финучреждений в нескольких видах:

  • с залогом/без залога;
  • с поручительством и без;
  • с подтверждением дохода и без него.

Добавим сюда разные % ставки, спецпрограммы и заёмщикам, испытывающим потребность в наличке — есть из чего выбрать.

Способ 2. Получить займ в МФО

МФО — микрофинансовые организации — небанковские структуры, предоставляющие краткосрочные займы населению, юрлицам и ИП.

Кредитование в подобных компаниях имеет целый ряд преимуществ.

МФО плюсы
Плюсы получения налички в кредит в МФО

Однако минусов в этом способе не меньше, чем плюсов.

Вот основные из них:

  • небольшие суммы;
  • процентные ставки значительно выше банковских;
  • короткие сроки кредитования;
  • риски нарваться на мошенников.

Сами МФО нередко позиционируют свои ссуды как займы до зарплаты. Действительно, брать их, по моему мнению, имеет смысл, когда срочно нужны деньги, причём не на поездку к морю или новую шубку, а на что-то важное. И лишь в том случае, если точно знаете, что в назначенный срок точно сможете рассчитаться по обязательству.

Способ 3. Обратиться к частному кредитору

Всегда есть люди, которые готовы дать деньги в долг под процент.

Весь интернет забит такими объявлениями:

Окажу финансовую помощь за полчаса!
Кредитная история и просрочки не имеют значения!
Справки, поручители и залог не требуются!
Необходимо только наличие паспорта!
От 50.000 до 500.000 руб. 10% в год.
Оформление под расписку! 18+.

Если вам нужна финансовая помощь срочно, пишите: 111dengi1@yandex.ru

В этом случае для заёмщика самое главное не только сами условия кредитования, но и надёжность кредитора. Лучше, если частным кредитором станут ваши знакомые или лица, имеющие надёжные рекомендации.

Как правило, частники выдают деньги под расписку, реже по договору. В обоих случаях прежде чем подписывать бумаги, рекомендую проконсультироваться у независимого юриста. Не жалейте на это времени и средств. Помните, скупой платит дважды!

Обращаю ваше внимание, что частные кредиторы могут озвучивать как ежедневную процентную ставку, так и месячную или годовую. Обязательно уточняйте этот нюанс.

При правильном подходе к поиску частного кредитора и грамотному оформлению сделки такой способ эффективно решит вашу финансовую проблему.

Способ 4. Получить деньги в ломбарде

Сначала разберёмся с самим понятием.

Ломбард — коммерческая частная организация, выдающая деньги под залог на короткий срок.

Основное, на что следует обратить внимание на начальном этапе, рассматривая этот способ получения денег в долг, это наличие у заёмщика ликвидного залога. Без него занять здесь деньги не получится.

В залог принимают:

  • изделия из драгметаллов;
  • автотранспорт;
  • бытовую технику;
  • изделия из дорогих мехов;
  • аудио и видео технику;
  • телефоны и т.п.

Залоговое имущество оценивается прямо в ломбарде. Оценочная стоимость имущества будет значительно ниже её рыночной цены.

Такой способ позволяет в короткие сроки получить нужную сумму.

Займ в ломбарде — это кредит без справок о доходах. Кредитору не важна ваша кредитная история. Именно это условие чаще всего привлекает тех, у кого она подпорчена.

Чтобы не остаться без своего имущества, внимательно читайте договор, вовремя оплачивайте текущие платежи. При возникновении проблем, сразу ставьте в известность своего кредитора.

3. Как взять кредит наличными — пошаговая инструкция для заемщика

Согласитесь, время бесценно. Чтобы вам не тратить его на поиск информации о том, как взять кредит наличными, я подготовила пошаговое руководство.

Оно небольшое. Только действительно нужные сведения.

Шаг 1. Выбираем кредитора

Выбор кредитора происходит по целому ряду критериев.

Вот только некоторые из них:

  • наличие/отсутствие официального подтверждения дохода у заёмщика;
  • нужен целевой/нецелевой кредит;
  • относится/не относится заёмщик к особым клиентским категориям (пенсионер, зарплатник, медработник, учитель и т.п.);
  • планируется долгосрочное/краткосрочное кредитование.

Если вам нужен, например, целевой кредит на ремонт квартиры с льготной ставкой, и вы готовы предоставить смету/договор с компанией-исполнителем, то кредитора следует подбирать, в первую очередь, из тех, кто выдаёт именно такие займы.

Для удобства рекомендую воспользоваться Яндекс-поиском. Посетите сайты понравившихся финучреждений, ознакомьтесь с условиями. Почитайте отзывы о кандидатах на специализированных форумах.

Ещё больше советов смотрите в видеосюжете.

Шаг 2. Определяемся с программой кредитования

С кредитором определились. Далее ознакомьтесь с программами кредитования на его сайте.

Выберите ту, которая вас больше всего устраивает по условиям.

Шаг 3. Подаем заявку

Заявку можно подать несколькими способами. Например, лично посетив офис кредитора или заполнив заявку на его сайте.

Второй способ предпочтительнее. Он экономит время, ускоряет рассмотрение анкеты. Многие банки делают скидку по процентной ставке, если заявка на кредит оформлена онлайн.

Шаг 4. Готовим документы

Вы получили сообщение о том, что заявка одобрена. Настало время подготовить необходимый пакет документов.

Если возникают трудности в процессе подготовки, смело обращайтесь за консультацией к специалисту контакт-центра вашего банка.

Шаг 5. Заключаем договор и получаем деньги

При подписании договора будьте внимательны. Досконально, не торопясь, изучите все его пункты.

Особое внимание обращайте на:

  • полную стоимость кредита;
  • штрафы/пени за просрочку;
  • наличие пункта о возможности досрочного закрытие займа;
  • пункты, разрешающие кредитору менять условия договора в одностороннем порядке — в идеале их не должно быть.

После изучения условий и подписания соглашения вам остаётся только получить деньги. Есть два способа получения: в кассе кредитора, либо через банкомат финучреждения с дебетовой карты, специально выданной вам для этого случая.

4. Где взять кредит наличными — обзор ТОП-5 компаний-кредиторов

Ищите надежного кредитора с выгодными предложениями по кредитам? Держите мою подборку вам в помощь!

Представленные в ней компании смогут предложить не только кредиты наличными. У них вы сможете найти кредитные карты с привлекательными условиями, карты рассрочки, онлайн-займы и многое другое.

Знакомьтесь, выбирайте!

1) Kredito24

Kredito 24Kredito24 — кредитный продукт от ООО МФК «Кредитех Рус». В рамках этого предложения компания предлагает своим клиентам микрозаймы от 2 до 30 тыс.руб. на короткие сроки от 7 до 30 дн.

Займы Kredito24 легко и просто оформить, подав заявку на сайте компании.

Кредитование от ООО МФК «Кредитех Рус» имеет ряд преимуществ:

  • минимум документов (паспорт и ИНН);
  • не надо посещать офис компании (оформление и получение на банковскую карту полностью онлайн):
  • быстрое решение (в течение часа) и получение (от 20 мин. до 1 ч.);
  • займ нецелевой, не требует залога и поручительства;
  • прозрачные условия.

Подробности узнавайте на интернет-портале МФО.

2) MoneyMan

MoneyManMoneyMan — сервис онлайн-займов с интересными кредитными предложениями.

Быстрое получение, минимальная переплата, простые и понятные условия, несколько вариантов графика погашения — главные особенности займов MoneyMan.

Компания предлагает 5 видов займов:

Наименование займа Сумма до (тыс.руб.) Срок кредитования
1 Старт 10 5-30 дн.
2 Взлёт 17,5 5-30 дн.
3 Пилотаж 30 5-30 дн.
4 Турбо 60 10-14 недель
5 Супертурбо 70 16-18 недель

Для их получения нужно только оформить заявку на сайте сервиса и через 1 минуту вы узнаете решение по ней. Там же есть удобный калькулятор, позволяющий рассчитать по вашим параметрам текущий платёж.

3) Алфа-Банк

Альфа-БанкАльфа-Банк особо представлять не имеет смысла. Уверена, о нём слышал каждый взрослый россиянин.

Многие наши сограждане — держатели кредитной карты этого банка «100 дней без %». Именно Альфа-Банк первым выпустил кредитку с таким большим грэйс-периодом.

Этот продукт вполне заменит классический кредит наличными. Ведь по условиям кредитки клиент может снимать без комиссии наличку до 50 тыс. руб. ежемесячно.

Кроме того, карта обладает ещё некоторыми достоинствами:

  • её несложно получить;
  • кредитный лимит до 300 тыс.руб.;
  • имеются бонусы и кэшбэк.

4) Совкомбанк

СовкомбанкСовкомбанк — универсальная кредитная организация, предлагающая своим клиентам все виды банковских продуктов и услуг.

Необходимо взять кредит пенсионеру? У Совкомбанка есть интересные предложения специально для этой категории заёмщиков.

Если вам нужны деньги для совершения покупок в магазинах, рекомендую воспользоваться картой рассрочки «Халва» от этого же банка.

Преимущества продукта:

  • 64 тыс. магазинов-партнёров на всей территории РФ;
  • срок рассрочки до 12 мес.;
  • 0% за пользование рассрочкой;
  • кэшбэк за покупки до 1,5%.

5) Тинькофф Банк

Тинькофф БанкТинькофф Банк — российский универсальный дистанционный банк.

Особо популярны у населения кредитные карты этого Банка. Повышенным спросом пользуется кредитка «Тинькофф Платинум».

Её легко получить. Выпуск и доставка бесплатные. У кредитки внушительный лимит (до 300 тыс.руб.), привлекательная % ставка (от 12,9% годовых) и беспроцентный период до 55 дн.

Если срочно нужны деньги, заявка на кредит наличными на сайте Банка быстро решит эту проблему. Вы сможете получить займ на выгодных условиях, по ставке от 14,9%, без справок и поручителей.

5. Как снизить ставку по кредиту — 3 полезных совета для заемщика

Мало кто задумывается, подбирая кредитное предложение, о том, можно ли снизить по нему процент. Оказывается можно.

Вот вам три полезных совета.

Совет 1. Соберите полный пакет документов

Если вы хоть раз оформляли кредит, то знаете, что кредитор иногда предлагает подтвердить доход заявителя справкой 2-НДФЛ, справкой по форме банка или не требует подтверждать его совсем.

Часто будущий заёмщик выбирает вариант без подтверждения дохода. Причин такого решения бывает множество: маленькая официальная зарплата, сложно получить справку, так как выдаёт её только головной офис, который находится за тысячи километров в другом городе и т.п.

Такой подход в корне неверен! Ведь полный пакет документов с 2-НДФЛ, позволяет вам получить более дешёвый кредит.

Как правило, если банк предлагает клиентам подтверждать доход различными способами, значит, и процентные ставки будут зависеть от этого.

Пример 2-х таких кредитов представлен в таблице:

Банк Кредит Способ подтверждения дохода Ставки %, диапазона
1 Ренессанс Кредит «Больше документов — ниже ставки» Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ от 12,9 до 26,7
2 УБРиР «Доступный» Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ от 22,5 до 27

Клиенты, подтвердившие свой доход и трудоустройство, для кредитный организации более надёжны, а значит, им доступны лучшие предложения.

Совет 2. Оформите страховку

Банки при оформлении кредита предлагают клиентам страхование жизни и здоровья. И практически все клиенты от него стараются отказаться.

Оплачивать услугу, в которой, по мнению, заёмщика, нет нужды, не хочется. Однако многие финучреждения снижают базовую ставку по кредиту (обычно в пределах 1%) при наличии страховки. И это уже, согласитесь, весьма интересно.

Я рекомендую в этом случае страховаться. Только старайтесь оплачивать полис не кредитными средствами. Обычно банки предлагают включить его стоимость в сумму кредита. В этом случае на неё также будет начисляться процент.

Пример

Мария, оформляя кредит, согласилась на страхование жизни и здоровья. Стоимость полиса 28 300 руб. Сумма кредита 150 тыс.руб. Девушка согласилась включить оплату в сумму кредита.

В итоге займ оформили на 178,3 тыс. руб. под ставку 12% годовых на 60 мес. Ежемесячный платёж составил 3 877 руб.

Если бы Мария оплачивала страховку не кредитными средствами, то сумма заёмных средств составила бы 150 тыс руб., сумма ежемесячного платежа 3 262 руб. Выгода очевидна!

Совет 3. Ищите кредитные программы со спецпредложениями

Банки в рекламных целях часто проводят разные акции и формируют спецпредложения для своих клиентов.

Например, особые предложения с пониженной % ставкой бывают для некоторых клиентских категорий: зарплатные клиенты, пенсионеры, бюджетники, надёжные заёмщики и т.п.

Не ленитесь промониторить условия, как можно большего количества финучреждений. Так вы обязательно найдёте программу со спецпредложением, позволяющим снизить ставку именно вам.

6. Заключение

Кредит наличными получают различными способами: в банке, МФО, у кредитора-частника, в ломбарде.

К выбору кредитора следует подходить основательно. Взвешивайте все «за» и «против» каждого предложения того или иного займодателя, ориентируясь на ваши возможности и потребности.

Вопрос к читателям

Пользовались ли вы хоть раз при получении кредита возможностью снизить процентную ставку?

Удачи вам, успехов и процветания!

Будем признательны за обратную связь по теме статьи! Комментируйте, задавайте вопросы, делитесь впечатлениями от прочитанного в соцсетях!

Читайте также
Комментариев к статье: 0
:-) :-D ;-) :-| [star] [good] [flower] [present] [:-))] [:-|] :00 :000)