Главная Личные финансы Кредитная карта онлайн

Как оформить онлайн заявку на кредитную карту — пошаговая инструкция для заемщика + советы как защитить деньги на карте

Какими способами можно получить кредитную карту? Где заказать кредитную карту с моментальным решением? Как оформить онлайн заявку на кредитную карту в Тинькофф Банке?

Цифровые технологии упрощают жизнь. Сейчас почти любые товары и услуги можно купить в интернете. Банковские продукты – не исключение. Финансовые компании всячески поощряют удалённое взаимодействие, а вы теряете меньше времени.

Банки наперебой предлагают заказать кредитную карту онлайн, а некоторые даже присылают готовую кредитку на дом. Но прежде чем оформлять пластиковую карту через сайт, нужно внимательно изучить, что за продукт вы покупаете, каковы условия договора и во что вам обойдётся обслуживание кредита.

С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт бизнес журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу, как правильно и на выгодных условиях заказать онлайн кредитную карту, и почему для каждого клиента устанавливаются свои лимиты.

Читаем до конца – в финале я открою секреты грамотного и безопасного обращения с кредиткой и дам обзор пятёрки российских банков с наиболее «человечными» условиями выдачи кредитных карт.

Кредитная карта онлайн

Содержание
  1. Кредитная карта онлайн – получаем деньги, не выходя из дома
  2. Как оформить кредитную карту онлайн – 3 простых шага
  3. Как забрать кредитную карту из банка – 3 проверенных способа
  4. Где заказать кредитную карту онлайн – обзор ТОП-5 популярных банков
  5. Как защитить деньги на кредитной карте – 5 полезных советов
  6. Заключение

1. Кредитная карта онлайн – получаем деньги, не выходя из дома

Каждый уважающий себя банк имеет интерактивный сайт, на котором желающие делают заявки на те или иные банковские продукты и услуги. Особенно популярен заказ через интернет кредитных карт (КК).

В последние годы выпуск банками кредиток резко возрос, поскольку увеличился спрос на эти любопытные финансовые инструменты. Карты становятся реальной альтернативой традиционным потребительским займам – в основном из-за наличия льготного периода.

Льготный период – это определённый срок, который даёт право пользоваться банковскими активами «безвозмездно, то есть даром».

Откуда такая щедрость и в чём подвох? Всё просто – банки уверены, что далеко не все пользователи способны выполнить условия грейс-периода. На каждого «бесплатного» клиента приходится несколько «платных», которые возмещают убытки с лихвой.

Но не буду заранее нагнетать негатива, тем более, что карты с грейс-периодом в теории действительно выгодный и полезный инструмент, если пользоваться им грамотно.

Оформление кредиток онлайн – быстрая и простая процедура, но чем проще условия оформления, тем внимательнее нужно их изучать.

Рекламные предложения от банков – это одно, а конкретные пункты соглашения – совсем другое.

Жителям мегаполисов оформить карту проще – больше банков готовы доставить продукт на дом с курьером, некоторые даже делают это бесплатно. Многие кредитные компании высылают кредитки почтой, иногда даже тем, кто ничего не заказывал.

Обращайте внимание на следующие моменты при заказе онлайн:

  • способ активации карты – некоторые пользователи заказывают карту по почте, но активировать её нужно в отделении банка: если в городе отделения нет, с активацией неизбежно возникают проблемы;
  • сумму годового обслуживания – её списывают с карты сразу после активации и заносят в графу «задолженность по кредиту»;
  • базовую процентную ставку – если пропустите или неправильно рассчитаете льготный период, эти проценты придётся платить;
  • плату за дополнительные услуги – смс-информирование, онлайн-банкинг, получение информации об остатке по счёту через терминал.

К постоянным клиентам банка, у которых уже есть дебетовые карты или депозиты на счету, всегда особое отношение – им дают больше денег взаймы и берут меньше процентов. Процедура оформления для таких пользователей тоже упрощается.

Зачем вообще нужна кредитная карта? Большинство экспертов по финансам призывают (я присоединяюсь к их числу) относиться к кредитке как к инструменту с узкими функциями и возможностями.

Пользоваться кредитной картой стоит лишь для устранения небольших кассовых разрывов.

То есть покупать на деньги банка стоит лишь в том случае, если вам временно не хватает наличных, и вы готовы к строго определённому сроку их вернуть. Брать деньги с карты постоянно, не соотнося расходы с доходами – прямой путь к «долговой яме».

Кредитка – не ваш личный кошелёк! Там лежат чужие деньги!

Кредитка это чужие деньги
Пользуйтесь кредиткой только от случая к случаю для устранения небольших кассовых разрывов, то есть когда денег не хватает только временно

До поры до времени пользоваться кредиткой и платить минимальный платёж удобно и легко, но рано или поздно кредиты придётся возвращать и платить за них проценты.

Выигрывают те, кто соблюдает условия грейс-периода и оплачивает задолженность до окончания льготного срока. Тогда никаких процентов платить не придётся. А если ещё и покупать в партнёрских магазинах, даже получите кэшбэк (возврат средств на карту) в размере 3-10%.

2. Как оформить кредитную карту онлайн – 3 простых шага

Получить карту на порядок проще, чем потребительский кредит. Есть банки, которые оформляют кредитные карты по паспорту, без дополнительных справок.

Правда, и суммы на кредитках более скромные в сравнении с потребкредитами – максимум, на который могут рассчитывать самые лояльные и преданные клиенты банка – 300-350 тыс. руб.

Исключение составляют особые кредитные предложения для супер-платежеспособных клиентов. Таким финансовым «тяжеловесам» отдельные компании готовы оформить кредитки с лимитом в 500-750 тыс. и даже 1 млн. рублей.

Кредитный лимит – результат соглашения между банком и клиентом. Вы вправе запросить любую сумму в установленных пределах, дело кредитора – согласиться с вашим запросом или отказать.

И ещё стоит заранее проанализировать свои финансовые возможности и сформулировать, для какой цели вы берёте карту. Решите сразу – хватит ли у вас дисциплины и средств для своевременного погашения долгов.

Решили, что хватит? Тогда – вперёд!

Шаг 1. Выбираем банк и программу кредитования

Чем выше уровень конкуренции среди банков, тем выгоднее, разнообразнее и интереснее предложения. У всех компаний есть какая-то фишка.

Одни присылают карту с бесплатным курьером, другие выпускают двухсторонний пластик (дебетовая и кредитные карты в одном продукте), третьи завлекают рекордным льготным сроком, четвёртые дают кредитную карту без справок о доходах.

Так что выбирать первый попавшийся банк – большая ошибка. Сначала изучите самые выгодные для вас предложения.

И помните негласное кредитное правило: чем проще оформление, тем карта обойдётся дороже.

Неплохой вариант – заказать в банке, услугами которого вы давно и успешно пользуетесь. И лимиты будут побольше, и получение быстрое. Но, опять же, изучать условия программ нужно обязательно.

Ряд банков предлагает специальные кредитки для путешественников, спортсменов, пенсионеров, мужчин и женщин, футбольных болельщиков и автолюбителей. По большей части это чистый маркетинг, но почему бы не воспользоваться привилегиями, когда они есть.

Запомните: быстрое оформление – не значит выгодное. Не все «фаст-кредиты» (по аналогии с фаст-фудом) одинаково полезны. А точнее – почти все вредны.

Как правило, это неименные карты с небольшим кредитным лимитом, высокими процентными ставками и уязвимые для мошенников.

Определитесь с платёжной системой. Это важно, если намереваетесь выезжать за рубеж. Если собираетесь использовать карту в путешествии по Европе, заказывайте МастерКард, если отправляетесь в США и страны Латинской Америки – берите Визу.

Шаг 2. Заполняем заявку на сайте

Сама заявка представляет собой анкету, в которую вы вносите личные данные. Единой формы для таких анкет нет, но пункты примерно одинаковые у всех банков – ФИО, данные паспорта, возраст, место рождения, проживания, трудоустройство.

Заполнить анкету – дело 10-15 минут максимум. Банковские работники рассматривают заявку от 15 минут до нескольких дней.

Никто не спросит, на что вы собираетесь тратить деньги, но проверять кредитную историю через БКИ будут однозначно. Проверят и по другим каналам.

Так что лучше сообщать банку одну только правду. Банк всё равно докопается до истины и, разоблачив обман, откажет в кредитовании.

Заявки доступны для оформления не только в банках, но и на сайтах брокеров. Для клиентов с погрешностями в «кредитной карме» участие брокера повышает шансы на положительный ответ.

Стандартные требования:

  • возраст от 18 до 65 лет;
  • официальный доход не менее 15 000 рублей (в некоторых компаниях – достаточно 8 тысяч);
  • прописка в регионе действия продукта;
  • стаж работы на текущем месте не менее 4-6 месяцев.

После отправки анкеты вам позвонит менеджер для уточнения некоторых данных и подтверждения заявки. Дальше – время ожидания.

Шаг 3. Дожидаемся ответа и получаем карту

Служба безопасности банка работает не менее эффективно, чем полиция. Кому попало кредитки не выдают. Чем меньше доверия к клиенту, тем ниже лимит. Отработанная система нивелирования рисков сбоев почти не допускает.

Запомните: активируя пластик, присланный по почте, вы автоматически соглашаетесь с условиями договора оферты. При этом многие даже не читают документ, который приходит вместе с картой.

Результат – непродуманные траты и долги, которые в любом случае надо возвращать.

Отсюда вывод – читать кредитный договор нужно обязательно. После прочтения часть клиентов наверняка поумерит свои кредитные аппетиты.

Обязательно обращайте внимание на размеры платежей, условия и сроки действия льготного периода, наличие дополнительных услуг.

Некоторые компании любят печатать важную информацию в примечаниях, набранных едва различимым петитом.

Даже человеку с нормальным зрением сложно разглядеть маленькие буковки, которые скрывают архиважные сведения. Господа, не игнорируйте примечания!

3. Как забрать кредитную карту из банка – 3 проверенных способа

Банки предлагают клиентам три способа получить готовую карту на руки – в отделении банка, с курьером, по почте.

Выбор у заёмщика есть далеко не всегда. К примеру, «Тинькофф» вообще не работает через филиалы – доступна только доставка почтой или курьером. Другие банки, наоборот – выдают карточки только в отделениях лично в руки пользователя.

Рассмотрим все три способа.

Способ 1. Лично обратиться в отделение банка

Это самый надёжный вариант – карта не потеряется, и клиент её получит стопроцентно. При этом пользователь там же в отделении ознакомится с договором и подпишет его. Если конечно, условия его устроят.

Пример

Я бываю в банках и других официальных учреждениях довольно часто. Иногда я вижу, как происходит подписание кредитных или других важных договоров.

Всего пару раз я наблюдал, как человек внимательно читает документ. Большинство пробегает его глазами под пристальным взором менеджера и подписывает за пару минут.

Я не устану повторять, что это неправильно. Читайте, задавайте вопросы и настаивайте на изменении формулировок, если какие-то пункты вас не устраивают.

Способ 2. Воспользоваться курьерской службой банка

Курьерские службы есть не во всех банках: в РФ это не слишком популярная услуга. Психология у россиян не та – «зачем курьер, я сам заеду». Наиболее активен в этом плане банк «Тинькофф». У этой компании самые быстрые и профессиональные курьеры.

Способ 3. Заказать доставку по почте

Доставка по почте занимает от 7 до 15 дней. Эти сроки мне сообщил менеджер Совкомбанка, когда я собирал информацию для статьи. Так что ждать придётся довольно долго.

После получения в почтовом отделении карту надо активировать. Это делается через банкомат или с помощью звонка в банк. Иногда даже приходится идти в ближайший офис – с паспортом и самой картой. Оператор задаст вопросы для идентификации клиента и сообщит ПИН-код.

Активация карты – действие, которое автоматически превращает вас в должника, поскольку подавляющее большинство кредиток имеет платное годовое обслуживание. Эта сумма сразу зачисляется в долги. Не забывайте о ней.

Активация кредитной карты

Дальше остаётся только пользоваться банковским инструментом и вовремя гасить задолженность.

Возьмите за правило не снимать с карты наличные. Это дорого. Исключение составляют отдельные карточки – в частности, от Альфа-Банка, по которым снятие наличных в течение льготного периода комиссией не облагается.

4. Где заказать кредитную карту онлайн – обзор ТОП-5 популярных банков

Мы поможем вам выбрать банк и карту!

Пользуйтесь экспертным обзором от «ХитёрБобёр»: в нашем списке только надёжные и проверенные кредитные программы.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф БанкТинькофф Банк выдаёт кредитки только удалённо. Клиент заполняет заявку, быстро получает ответ, после чего ему доставляют заказ в офис или присылают по почте. Если нужны какие-то консультации – звоните по телефону.

Самая популярная карта этого банка – «Тинькофф Платинум». Лимит по ней – 300 000 рублей, но такая сумма доступна не всем, только самым платежеспособным клиентам. Длительность грейс-периода – 55 дней. Ставка – от 19,9%.

2) Совкомбанк ХАЛВА

СовкомбанкСовкомбанк наряду с обычными кредитными и дебетовыми картами предлагает гражданам инновационный для отечественного банковского рынка продукт – Карту рассрочки Халва. Обратите внимание – не «кредитную карту», а именно «карту рассрочки».

Что это значит? Всё просто – вы покупаете товары и услуги в рассрочку от 2 до 12 месяцев, а кредитные проценты платят банку магазины. Лимит по Халве – 350 000 рублей. Сейчас с банком поддерживает партнёрство больше 15 000 магазинов и компаний, предоставляющих услуги.

3) Альфа-Банк

Альфа-Банк – десятки разновидностей карт для клиентов с любым уровнем достатка. Оформить заявку – дело 10-12 минут. В заявке нужно указать время, когда клиент готов принять звонок от менеджера. В назначенный срок сотрудник звонит, чтобы прояснить детали и подтвердить заказ. Подписание договора и получение карты – в отделении банка.

Обратите внимание на карту Близнецы – уникальный продукт. Обе стороны этого пластика – активные: на одной – дебетовая карта клиента, на другой – кредитная. Лимит средств – 500 000 рублей. Льготный период длится 100 дней. Ставка – 23,99% в год.

4) ВТБ Москвы

ВТБ Банк МосквыВТБ Банк Москвы предлагает оформить кредитку «Матрешка» с грейс-периодом до 50 дней и ставкой 24,9% в год. Клиент выбирает платежную систему самостоятельно. Лимит – от 10 000 до 350 000 руб.

Льготный период распространяется на все типы операций, включая снятие наличных. С этой карты клиент имеет право бесплатно погашать долги в других банках через интернет-банкинг.

5) Ренессанс

Ренессанс кредитРенессанс Кредит – карта с лимитом в 200 000 руб. и льготным сроком 55 дней. Пользователь не платит за эмиссию (выпуск) и годовое обслуживание продукта.

Клиент заполняет анкету, получает ответ от банка и саму карту в день обращения. Договор вы подпишите в ближайшем филиале, где вам сообщат ПИН-код. Ставка – 24,9% годовых.

Сравним пластиковые кредитные продукты от разных банков:

Банк Процентная ставка, в % Лимит, в рублях Уникальные предложения
1 Тинькофф Банк От 19,9 300 000 Быстрая и бесплатная курьерская доставка
2 Совкомбанк Ноль при покупке в магазинах-партнерах 350 тыс. Рассрочка без процентов на срок от 2 до 12 месяцев
3 От 23,99 500 тыс. и выше Грейс-период – 100 дней (карта Близнецы)
4 ВТБ Банк Москвы От 24,9 350 тыс. Кэшбэк 3% на все покупки
5 Ренессанс кредит От 24,9 200 000 При активном использовании обслуживание бесплатное

5. Как защитить деньги на кредитной карте – 5 полезных советов

Как и любые другие финансовые активы, деньги на кредитке требуют защиты.

Если вы не хотите, чтобы средства на карте стали добычей злоумышленников, соблюдайте элементарные, но эффективные меры защиты.

И пользуйтесь нашими подсказками.

Совет 1. Никому не сообщайте PIN-код

Злоумышленники, выдавая себя за работников банков и сотрудников магазинов, запрашивают по телефону данные карты, в том числе ПИН-код.

Но даже реальным банковским работникам ПИН-код знать не положено. В смс, которые приходят из банков, когда заходишь в личный кабинет, так и пишут – никому не говорите код, его спрашивают только мошенники.

И не записывайте ПИН на бумажных носителях, тем более на обратной стороне карты.

Лучше восстановить забытый доступ через техподдержку, чем потерять деньги. Преступники воспользуются кредитными средствами, а рассчитываться будете вы. Доказать, что вы стали жертвой обмана без документальных подтверждений будет нереально.

Совет 2. Не снимайте деньги в многолюдных местах

При использовании карты избегайте свидетелей, которые могут подсмотреть ПИН-код или как-то отвлечь ваше внимание с целью завладеть картой. Если видите у банкомата подозрительных людей, воздержитесь от транзакций.

Совет 3. Проверяйте банкомат

Мошенничество с банкоматами – отдельная тема. Преступники устанавливают в банкомат специальные устройства – скиммеры, которые считывают с карты информацию.

Скиммеры разнообразны – это пластиковые полоски, которые вставляют в картридер, мини-видеокамеры, накладки на клавиатуру, сообщающие преступникам ПИН-код.

Как избежать? Не пользоваться банкоматами, расположенными на улицах или где-то в тупичках больших зданий. Самый надёжный вариант – банкоматы непосредственно в банках, в торговых центрах или на станциях метро.

Совет 4. Делайте покупки в проверенных интернет-магазинах

Интернет-платежи тоже бывают опасными – с мошеннических сайтов приходят вирусы и вредоносные сообщения.

Чтобы уберечься, нужно делать покупки только на проверенных сайтах, но учтите, что аферисты часто маскируют свои ресурсы под площадки известных магазинов.

Совет 5. Оформите несколько карт

Заведите 2 или более карт. На одной храните основные средства, на другой – несколько тысяч рублей на текущие расходы. Этого хватит на небольшие покупки в интернете и в обычных магазинах. Периодически пополняйте оперативный запас.

Чтобы закрепить пройденное, посмотрим видео:

6. Заключение

Получить кредитную карту онлайн проще простого. Но для начала надо внимательно изучить условия кредитных программ и соразмерить свои желания и возможности.

Вопрос к читателям

Как вы считаете, что выгоднее – обычные потребительские кредиты или кредитные карты?

Желаем вашим финансам безопасности и умножения! Комментируйте статьи, делитесь опытом, задавайте вопросы. Оцените статью и можете поделиться ей с друзьями с соцсетях. До новых встреч!

Оцените статью: УжасноПлохоУдовлетворительноХорошоОтлично
(3 оценок, средняя: 3,67 из 5)
Загрузка...
Комментариев к статье: 0
:-) :-D ;-) :-| [star] [good] [flower] [present] [:-))] [:-|] :00 :000)