Главная Личные финансы Как оформить микрозайм

Как оформить микрозайм через Интернет — 5 простых шагов + обзор ТОП-5 компаний по предоставлению займа на выгодных условиях

Как оформить микрозайм по паспорту за 5 минут не выходя из дома? Можно ли подать заявку на оформление займа через Интернет? Какие бывают ошибки при оформлении микрозайма?

Здравствуйте, уважаемые читатели нашего интернет-журнала! На связи Павел Шевелев.

Сегодня попробуем разобраться вместе с вами как оформить микрозайм и какие трудности могут возникать при этом.

Если вы хотите в ближайшее время воспользоваться услугами микрофинансовых компаний, то материал, изложенный ниже, может оказаться очень полезным для вас.

Итак, приступим!

Как оформить микрозайм

Содержание
  1. Когда возникает необходимость оформить микрозайм?
  2. Условия предоставления микрозайма через Интернет
  3. 3 способа оформления микрозайма по паспорту
  4. Как проходит процесс оформления займа на практике — 5 простых шагов
  5. ТОП-5 компаний по предоставлению микрозайма на выгодных условиях
  6. Что служит основанием для отказа в предоставлении займа — 5 основных причин
  7. Как сэкономить на процентной ставке — практические советы и рекомендации
  8. Как НЕ следует брать микрозайм — ТОП-7 ошибок заемщика
  9. Заключение

1. Когда возникает необходимость оформить микрозайм?

Срочная необходимость в деньгах может возникнуть в любой момент. И это хорошо, если у вас есть знакомые, которые имеют возможность оказать финансовую поддержку.

Но как быть, если и они не могут помочь? Сотрудничество с банками — это весьма сомнительное удовольствие, ведь такие организации потребуют огромное количество справок и примут решение о предоставлении займа только через несколько дней.

Единственной достойной альтернативой является обращение в микрофинансовые компании, которые способны предоставить необходимую денежную сумму уже через 30 минут с момента обращения.

Микрозайм за 30 минут

Такие организации лишь поверхностно определяют вашу платежеспособность и предоставляют займы даже клиентам с плохой кредитной историей.

Причины, по которым клиенты обращаются в микрофинансовые организации:

  • при необходимости оплаты обучения;
  • в случае болезни;
  • для срочной оплаты других долгов;
  • при необходимости получения средств до зарплаты.

Популярность услуги микрокредитования растет с каждым днем. Доступность и удобство такого кредитного продукта способствуют расширению клиентской базы микрофинансовых компаний. Многих заемщиков привлекает возможность получить займ не выходя из дома.

Такой кредитный продукт максимально удобен обеим сторонам сделки. Микрофинансовые компании экономят свои ресурсы, принимая заявки через Интернет, а заемщик получает возможность использовать заемные средства по своему усмотрению уже через 30 минут после обращения в МКО.

Например

Вам срочно понадобились 5 000 рублей, но до зарплаты еще 2 недели. Один знакомый посоветовал обратиться в микрофинансовую компанию. Вы зашли на сайт кредитора, заполнили заявку и уже через 8 минут вам позвонил менеджер фирмы.

В телефонном режиме он уточнил данные, которые были указаны вами при заполнении анкеты. После этого прошло еще 20 минут и 5 000 рублей были перечислены на вашу банковскую карту.

2. Условия предоставления займа через Интернет

Вы решились обратиться в одну из микрофинансовых компаний? Тогда приготовьтесь заполнить заявку и при необходимости отправить скан документа, удостоверяющего вашу личность.

Важно!

Некоторые МКО могут потребовать у вас помимо паспорта еще один документ, удостоверяющий личность — пенсионное удостоверение, водительские права, студенческий билет.

Если вы не имеете официального трудоустройства, являетесь пенсионером или имеете плохую кредитную историю, то все равно можете рассчитывать на получение займа.

Возрастные рамки заемщика определяются кредитором индивидуально. Однако в большинстве случаев средства предоставляются клиентам в возрасте от 18-ти до 70-ти лет. Будущий заемщик должен быть гражданином РФ.

Величина процентной ставки зависит от особенностей программы кредитования. Чаще всего этот показатель варьируется в пределах 1,5-3% в день.

На какую сумму можно рассчитывать?

При первом обращении микрофинансовые компании несколько ограничивают максимальный кредитный лимит своим заемщикам. В большинстве случаев вы не сможете получить более 8 000-10 000 рублей. Реже эта цифра может быть увеличена до 15 000 рублей.

Размер микрозайма

Повторное обращение в МКО даёт вам дополнительные бонусы. Помимо снижения процентной ставки, вы также можете рассчитывать на увеличение размера займа.

Чаще всего он не превышает 30 000-50 000 рублей, однако в отдельных случаях можно получить куда более существенные суммы — 100 или даже 200 тысяч рублей.

3. 3 способа оформления микрозайма по паспорту

Оформить микрозайм вы можете различными способами. В интересах компании максимально упростить процедуру выдачи денег, поэтому вам будет предоставлена возможность разрешить этот вопрос не выходя из дома.

Если вы хотите лично побеседовать с представителями компании-кредитодателя, то можете посетить ближайшее отделение организации.

1) В офисе компании

Посетив отделение компании, вы сможете оценить уровень сервиса организации при непосредственной работе с клиентом. Также вы сможете обратить внимание на особенности расположения офиса — если он находится в центре города, то это может говорить о солидности компании.

Соответственно, организация будет заинтересована в повышении качества предоставления услуг.

Такой способ очень удобен тем, что вы сможете сразу задать любые вопросы, которые будут возникать при оформлении микрозайма. При необходимости менеджеры могут оказать квалифицированные консультативные услуги.

2) Дома (выезд менеджера)

Выезд менеджера на дом к клиенту — это услуга, которую предлагают не все микрофинансовые компании. За неё вам придется доплатить, однако она позволяет получить необходимую денежную сумму не покидая пределов собственного дома.

По приезду сотрудник МКО привозит с собой договор о сотрудничестве, который вы должны будете подписать. После этого менеджер компании предоставит вам ту денежную сумму, о которой шла речь в заполненной анкете.

3) Через Интернет

Такой способ оформления является наиболее удобным. Все, что необходимо для этого — наличие компьютера с выходом в Интернет. Таким образом вы сможете подать заявку на микрозайм всего за несколько минут.

Наличие карты любого банка или электронного кошелька (Яндекс.Деньги, Webmoney, Qiwi) позволяет вам полностью разрешить вопрос получения средств не вставая из-за компьютера. В одной из наших статей уже рассматривалась тема микрозайм на Qiwi кошелек.

Можно ли оформить микрозайм по телефону?

При оформлении микрозайма через Интернет телефон рассматривается как один из инструментов подтверждения ваших намерений о сотрудничестве с Мструментов подтверждения ваших намерений о сотрудничестве с МКО. Отправив заявку, на свой номер вы получаете уникальный SMS-код, который необходимо указать на сайте.

Кроме этого, вы также можете оформить заявку на получение кредита полностью в телефонном режиме. Для этого необходимо позвонить по телефону, указанному на сайте компании-кредитодателя и сообщить менеджеру о своем намерении. Заявка будет оформлена сотрудником МКО с ваших слов.

4. Как происходит процесс оформления займа на практике — 5 простых шагов

Простая пошаговая инструкция поможет вам получить микрозайм всего за несколько минут. Перед тем, как решиться на такой шаг, трезво оцените свои финансовые возможности и определите целесообразность своих действий.

Шаг 1. Выбираем микрофинансовую компанию

Поиск подходящих микрофинансовых компаний может отнять много времени. Рынок микрокредитования изобилует большим количеством предложений, поэтому сделать итоговый выбор будет весьма проблематично.

Далее в статье мы более подробно рассмотрим наиболее выгодные условия сотрудничества, которые предлагают различные микрофинансовые компании.

При выборе внимательно изучайте предлагаемые условия. Если они очень сильно отличаются от предложений других компаний, то это должно вас насторожить. Возможно, что ваш будущий кредитодатель — мошенник.

Шаг 2. Оформляем заявку на микрозайм

Определившись с выбором компании, следует детально изучить кредитную линейку МКО. Из существующего списка вы выбираете самые выгодные условия сотрудничества и заполняете заявку на получение микрозайма.

В теле анкеты вы должны указать информацию о себе, размер желаемого займа и способ получения средств. Если это электронный кошелек или карта банка, то необходимо указать номер вашего личного счета.

Шаг 3. Подтверждаем свои намерения

Компании по предоставлению микрозайма практикуют различные способы подтверждения. В одном случае вы должны будете просто отправить уникальный код, который придет на ваш телефон, а в другом — с вами свяжется представитель МКО в телефонном режиме.

При этом следует отметить, что если вы отправляете уникальный SMS-код, то принимаете все условия сотрудничества, выдвигаемые кредитодателем.

Шаг 4. Забираем деньги

Если кредитор одобрил вашу кандидатуру, то в личном кабинете на сайте компании вы сможете отыскать файл с графиком платежей и размерами процентных ставок.

Деньги на карту или электронный кошелек будут перечислены в течение 20 минут после одобрения вашей заявки. Более детально тема микрозаймы онлайн рассмотрена в другой нашей статье.

Получение микрозайма

Наличные деньги вы можете забрать различными способами — лично посетить офис компании, заказать почтовый перевод или воспользоваться платежной системой Контакт. Также вы можете прибегнуть к услугами курьера.

Шаг 5. Погашаем задолженность

Закрытие кредитного счета может осуществляться при использовании банковской карты, электронного кошелька, посредством банковского перевода или при личном посещении отделения микрофинансовой компании.

Постарайтесь вернуть все деньги как можно быстрее, так как увеличение срока погашения приводит к существенной переплате.

5. ТОП-5 компаний по предоставлению займа на выгодных условиях

Если компания достаточно давно представлена на рынке, то это говорит о её финансовой стабильности и высокой конкурентоспособности. Ниже представлены наиболее популярные организации по предоставлению услуг микрокредитования.

1) MoneyMan

MoneyManMoneyMan стала первой в России микрофинансовой компанией, работающей исключительно в онлайн-формате. Каждый день тысячи пользователей решают с помощью «МаниМэн» свои финансовые проблемы. Для этого не нужно собирать дополнительные документы (хватит одного паспорта), стоять в очередях, долго ждать ответа. Решение о выдаче кредита принимаются за несколько минут.

Суммы — до 70 000 руб. Первый займ для нового пользователя — 10 000. Если погасить задолженность вовремя, становятся доступны более солидные суммы. Ставка — 1,85% в день. Сроки — от 5 дней до 18 недель.

Я лично пользовался услугами этой компании, когда карта была недоступна, а наличности под рукой не было. Подтверждаю, что кредит выдали за 15 минут и не запросили никаких документов, кроме паспорта.

2) Lime-Zaim

Lime-Zaim занимает одно из ведущих мест на микрофинансовом рынке России. Здесь выдают быстрые займы без поручителей, документов с подтверждением доходов и долгих проверок кредитной истории. Ваш кредитный статус практически не влияет на принятие решения. Процедура выдачи займа в «Лайм-Займ» полностью автоматизирована, что исключает ошибки и задержки.

Для получения кредита создайте личный кабинет, заполните анкету, зарегистрируйте именную банковскую карту, укажите сведения о себе, выберите срок и сумму кредита и получите мгновенный перевод. Сумма первого займа — 9000 рублей, ставка 2,16% в день. Активным пользователям — дают больше денег и выставляют ставку от 0,8 до 1,9%.

3) Kredito24

Kredito24Kredito 24 — мгновенные займы на карту до 30 000 рублей на срок до 30 дней. Первый займ новым клиентам — 9 000 рублей. Чтобы получить больше, нужно своевременного погасить первый кредит.

Возрастной ценз для заемщиков  установлен в промежутке от 18-ти до 80-ти лет. Одно из условий предоставления займа от Kredito24 — отсутствие открытых кредитов в других организациях. Но при этом плохая кредитная история — не повод для отказа в предоставлении займа.

Алгоритм действий следующий: оформляете заявку на сайте, пару минут ждёте решения, получаете перевод на банковскую карту. От вас требуется только скан паспорта и телефон для получения смс-кода. Досрочное погашение кредита не возбраняется.

4) Вивус

Vivus —мгновенные кредиты на карту, электронные кошельки и счёт в банке. Доступны суммы от 1 до 15 тыс. руб. Первый займ для нового пользователя — 4000. Регистрация в системе не занимает больше 5 минут.

Ещё меньше времени занимает ожидание ответа от компании. Действуют акции для активных пользователей. В частности на момент написания статьи работает такое предложение: при возврате денег точно в срок кредит обходится на 20% дешевле.

5) Займер

ЗаймерЗаймер —роботизированная система онлайн займов. Кредиты предоставляются пользователям в автоматическом режиме, что значительно сокращает время оформления заявки и ожидания решения. Зарегистрированные пользователи тратят на получение займа с переводом на Киви-кошелёк или карту не более 4 минут.

Робот не принимает решения на основе проверки кредитной истории — более того, после успешного погашения кредита он автоматически улучшает её. Базовая ставка на «Займере» — 2,17%. Доступные суммы — до 30 000 рублей. Система работает в круглосуточном режиме, без выходных, праздников и перерывов.

 

В таблице представлены сравнительные данные по кредитным продуктам от разных МФО:

Компания Срок кредитования Сумма займа, руб. Процентная ставка, % в день Преимущества
1 MoneyMan От 5 дней до 18 недель До 70 000 0,76-1,85 Доступно 5 уровней тарификации
2 До 30 дней До 20 000 0т 0,83 до 2,18 Активным пользователям — скидки
3 Kredito 24 До 30 дней До 30 000 1,9 Не только выдают займы с плохой кредитной историей, но и помогают её исправить
4 До 30 дней До 15 000 От 1,45 до 2 Действуют выгодные акции для активных и аккуратных клиентов
5 Займер До 30  До 30 000  2,1 Максимальная сумма займа увеличивается по мере пользования системой

6. Что служит основанием для отказа в предоставлении займа — 5 основных причин

В 90% случаев обращение в микрофинансовую компанию заканчивается предоставлением займа. Однако существует еще 10%, при которых вам будет отказано в сотрудничестве.

Зная наиболее распространенные причины отказы, вы сделаете всё, чтобы не допустить такого варианта развития событий.

Ниже представлены самые популярные причины, по которым вам может быть отказано в предоставлении микрозайма:

  • Незакрытый кредитный счет. Потрудитесь погасить все кредиты, которые были оформлены до момента обращения в МКО. Несмотря на лояльное отношение к своим клиентам, такие компании с опаской относятся к заемщиком с непогашенным займом. Хотя если вы является постоянным клиентом, то вероятнее всего кредитор закроет глаза на этот момент.
  • Ошибка при заполнении анкеты. Будьте предельно внимательны при заполнении данных. Ошибка в фамилии или другие опечатки приведут к тому, что компания откажет вам в предоставлении займа.
  • Плохой опыт погашения займа. Плохая кредитная история не является прямым поводом для отказа в предоставлении микрофинансовых услуг. Однако если речь идет о больших просрочках, то кредитор может задуматься о целесообразности такого сотрудничества. Всё зависит от потока клиентов компании, в которую вы обратились.
  • Проблемы с оплатой коммунальных услуг. Экспресс-проверка потенциальных клиентов может включать в себя изучение наличия задолженностей по оплате коммунальных услуг. Если там заемщик плохо выполняет свои обязательства, то и платежи по микрозайма она также будет вносить не совсем охотно.
  • Несоответствие в предоставленных данных. Если вы указали в анкете одну информацию, а сотрудники микрокредитной организации обнаружили, что она не соответствует действительности, то сотрудничество вероятнее всего етствует действительности, то сотрудничество вероятнее всего окончится, так и не начавшись.

7. Как сэкономить на процентной ставке — практические советы и рекомендации

Снизить начальную стоимость кредита можно различными способами. Мы подготовили для вас несколько практических советов, которые помогут добиться положительного результата при разрешении этого вопроса.

Совет №1. Внимательно выбирайте микрофинансовую компанию

Современный рынок микрофинансовых услуг изобилует большим количеством предложений. Не соглашайтесь на первый попавшийся вариант сотрудничества, а лучше тщательно изучите предложения других компаний. Существует большая вероятность отыскать более выгодные условия предоставления микрозайма.

Уделите внимание тем компаниям, которые представлены на рынке совсем недавно. Чтобы занять свою нишу и привлечь максимальное количество клиентов, они будут осознанно снижать процентные ставки. Однако при этом будьте очень осторожны, чтобы на стать жертвой мошенников!

Совет №2. Закрывайте кредитный счет досрочно

За каждый последующий день погашения вам придется переплачивать сумму, в размере установленной процентной ставки. Чтобы исключить дальнейшее начисление процентов, вы должны погасить кредитную задолженность как можно скорее.

Обратите внимание!

Чем дольше вы платите по кредиту, тем большую сумму переплачиваете.

Совет №3. Предоставляйте максимальное количество справок

Даже если справки о доходах нет в списке необходимых документов, при условии её наличия вы можете предоставить такую бумагу кредитору. Представители компании увидят, что вы имеет официальное место работы и убедятся в вашей платежеспособности.

Для компании это будет гарантией того, что вы сможете исправно выполнять свои непосредственные обязательства по погашению кредитной задолженности. Надежным клиентам финансовые учреждения могут предоставить максимально выгодные условия сотрудничества.

Совет №4. Обращайтесь в одну и ту же компанию

Если у вас уже был опыт сотрудничества с одной компанией, то при повторном обращении не следует тратить время на поиски альтернативных вариантов. МКО любят постоянных клиентов и предлагают таким клиентам более низкие процентные ставки. Кроме этого, одобрение заявки будет происходить в автоматическом режиме.

Совет №5. Привлекайте поручителей и созаёмщиков

Поручительство также способствует минимизации риска для финансовой компании, поэтому такие клиентам МКО готовы предложить более выгодные условия сделки. Здесь речь идет не только об уменьшении процентной ставки, но и об увеличении максимально возможной суммы займа.

Например

Вы обратились в одну известную микрофинансовую компанию, которая предлагает процентную ставку в промежутке от 1,7 до 2,7%. В дополнении к паспорту при оформлении займа вы решили приложить справку о доходах, так как имели официальное место работы уже достаточно давно.

Кредитный инспектор компании очень положительно оценил этот шаг и помимо максимально быстрого ответа предложил вам необходимую сумму под 2,2% в день. Хотя стандартная ставка для всех новичков составляет 2,7%.

8. Как НЕ следует брать микрозайм — ТОП-7 ошибок заемщика

В этом разделе мы подготовили набор ситуаций, которые описывают то, как не должен вести себя заемщик при желании оформить сотрудничество с МКО. Никогда не допускайте таких ошибок!

1) «Хочу взять микрозайм сейчас, а разбираться с тем, как его погашать буду позже...»

Очень правильный подход, если вы находитесь в поисках проблем на свою голову. Решение об оформлении кредита должно быть максимально взвешенным и обдуманным. Не следует забывать об основном правиле 40% — размер разового платежа не должен быть более 40% вашей заработной платы.

2) «Прочитать договор при оформлении микрозайма? У меня есть дела поважнее!»

Возможно большое количество букв нагоняет на вас скуку, однако после прочтения договора о сотрудничестве вы будете максимально защищены от непредвиденных действий компании-кредитодателя.

Микрозайм договор

В противном случае вы можете сильно удивиться, когда МКО в одностороннем порядке изменит величину процентных ставок в большую сторону.

3) «Не могу погасить оформленный кредит… О, возьму-ка я микрозайм!»

Займ ради погашения займа — это весьма сомнительное удовольствие. Этот способ не является решением финансовых проблем, а только всё усложняет. Лучше поговорите об этом со своим кредитором и возможно он сможет предоставить вам кредитные каникулы.

4) «Страховка при оформлении микрозайма? Ага, ищите дураков — со мной ничего не случится! »

Услугу страхования предлагают не все МКО. Естественно, страхование осуществляется за отдельную плату. Однако это является гарантией того, что ваш долг будет погашен даже если вас сократят на работе. Кроме этого, страхование гарантирует снижение процентной ставки и делает микрозайм более доступным.

5) «Наверное следующий платеж у меня не получится внести — ну и пусть, буду просто игнорировать график платежей»

Если вы испытываете временные финансовые трудности, необходимо сразу же оповестить об этом своего кредитора. Невыполнение кредитных обязательств усложняет ситуацию и может привести к катастрофическим последствиям.

6) «Снова звонили из банка — пускай себе звонят, ведь от разговора с ними у меня не станет больше денег»

Если вы уже давно не платите по кредиту, то следует ожидать звонка из финансовой компании. Игнорирование таких звонков может привести к тому, что ваше дело будет передано коллекторам или даже в суд.

Не стоит допускать такого варианта развития событий, ведь при разрешении ситуации огромную роль может сыграть пресловутый человеческий фактор.

7) «Пожалуй, хватит платить кредит — я и так вношу платежи слишком долго!»

Каждому заемщику предоставляется график платежей, в соответствии с которым он должен выполнять свои непосредственные обязательства по погашению займа. Нарушение таких обязательств чревато последствиями в виде наложения штрафа.

9. Заключение

Мы рассмотрели с вами механизм оформления микрозайма в различных микрофинансовых компаниях. Также в этой статьей были рассмотрены основных ошибки, которые допускает заемщик при сотрудничестве с МКО.

В заключении хотелось бы отметить, что оформление микрозайма — это достаточно простая процедура, которая отнимет не более 10-ти минут вашего времени.

В подтверждении этого вы можете ознакомиться с видео, представленным ниже.

 

Остались интересные мысли и идеи по теме написанной статьи? Тогда озвучивайте их в комментариях!

Читайте также
Комментариев к статье: 0
:-) :-D ;-) :-| [star] [good] [flower] [present] [:-))] [:-|] :00 :000)