Личные финансы Инвестиционные вклады

Инвестиционные вклады — инструкция по открытию инвестиционного вклада в банке за 5 шагов + обзор основных рисков для вкладчика

Добрый день, гости и постоянные читатели интернет-издательства «ХитерБобер»! Сегодня мы разбираем тему, будоражащую умы всех предпринимателей! А работает для вас один из авторов проекта — Виктор Голиков.

Что сделать со свободным капиталом? Как грамотно распорядиться свободными средствами? Хотите рискнуть и выиграть?

В этой теме отвечаем на вопросы:

  • Что такое индивидуальный инвестиционный вклад?
  • Застрахованы ли инвестиционные вклады в банках?
  • Какие существуют риски при открытии инвестиционных вкладов?

Вложение средств с последующей выгодой, что может быть проще. Отчего же тогда не все — миллионеры? Ответ прост — привычка.

Привычка — враг инвестора! Держать синицу в клетке — утопия и анахронизм. Вы все еще прячете клады? Тогда читайте, как их спрятать с выгодой!

Инвестиционные вклады

Содержание
  1. Что такое инвестиционный вклад?
  2. Какие условия выдвигаются при открытии инвестиционного вклада — 4 главных требования
  3. Как открыть инвестиционный вклад — пошаговая инструкция для новичков
  4. Где открыть инвестиционный вклад — обзор ТОП-4 популярных банков
  5. Какие существуют риски при открытии инвестиционных вкладов — обзор основных рисков
  6. Заключение

1. Что такое инвестиционный вклад?

Такие вклады — достаточно хорошо забытый способ размещения средств в финансовых учреждениях. На заре становления свободной экономики еще можно было проследить линейку таких вложений, но позже более привлекательными для россиян и жителей СНГ стали депозитные вклады, которые совершенно вытеснили исследуемые нами инвестиции.

Инвестиционный вклад в банк — комбинированное вложение, и в этом его специфичное отличие. Первая половина представляет собой обычный депозит со всеми его особенностями (об этом читайте статью "Банковские вклады физических лиц").

Другая половина вклада — неотъемлемая часть вложения в паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Это абсолютное условие для таких инвестиций, причем депозит не может превышать суммы, вложенной в паевой фонд.

Еще одна особенность вклада — страхование. Если депозит можно застраховать на обычных условиях с максимальной суммой выплат 1,4 млн рублей, то вклад в ПИФ не страхуется вовсе. При страховом случае Агентство по страхованию вкладов вернет вам должным образом половину вашего вклада в депозите. Инвестиции в пай работают иначе.

Из лекции преподавателя экономики:

— Не пропускайте занятий, посещайте все лекции и семинары, делайте депозит в свой будущий экзамен!

— Алексей Петрович, так вы же говорили, что на сессии женитесь и экзаменатор другой будет!

— Хм... принимается, Сидоров. Делайте инвестиции в свой будущий экзамен!

Как работает инвестиционный вклад

Сам ПИФ формируется из инвестиций вкладчиков и управляется сторонней компанией, которой выплачивается вознаграждение. Преимущество паевых вкладов в том, что активы компании могут быть перенаправлены для достижения максимальных прибылей в любую отрасль экономики.

Поэтому прибыль от паевых фондов не страхуется. Зачастую идет игра на рынке, который спрогнозировать невозможно. Прибыль от ПИФ также подвержена резким скачкам и различным рискам, но потенциально может принести максимальные проценты дохода.

Полезная ссылка по тематике статьи — «Открытие вклада онлайн».

2. Какие условия выдвигаются при открытии инвестиционного вклада — 4 главных требования

Открытие вклада всегда сопряжено с вопросами, сомнениями, поисками партнера, сбором средств, оформлением документов.

Существует ряд условий, которые должны быть непременно выполнены, чтобы открыть инвестицию с паевым фондом. Так что прежде чем считать проценты от прибыли, прочтите, сможете ли вы соответствовать всем критериям открытия вклада.

Условие 1. Подтверждение вкладчиком факта собственного совершеннолетия

Инвестиционный вклад можно сделать, только достигнув совершеннолетнего возраста. Ограничение связанно с налогообложением и самостоятельным владением капитала.

Дело в том, что игра на фондовых рынках подвержена рискам. Инвестиции можно умножить, но можно и потерять полностью. Распоряжаться же собственным капиталом, отвечать за свои поступки и действия, полностью осознавая последствия, разрешено только лицам, достигшим совершеннолетия.

Другой фактор — налогообложение. Вклады в паевые фонды рассматриваются как предпринимательская деятельность и облагаются налогами. Несовершеннолетние граждане, тем не менее, уже могут быть налогоплательщиками! Но юридическая сторона вопроса настолько размыта, что многие налоговые споры подобного плана разрешаются только в суде.

По этой причине все инвестиционные вклады и счета банки открывают только лишь для граждан, достигших 18 лет и получивших полную дееспособность.

Условие 2. Документальное подтверждение трудоустройства

При крупных вкладах банки требуют справки о доходах у инвесторов — это связано с юридической стороной договоров. Опять-таки всплывают паевые фонды.

При потере или снижении фондовых активов все дело решает суд, а при существующей юридической системе есть необходимость доказательства собственности вкладов.

Российское законодательство не предусматривает вложение крупных сумм без подтверждения статуса клиента! Но и не требует разъяснений, откуда взялись сбережения. Для вклада требуется только справка о трудоустройстве, пусть даже и дворником!

Условие 3. Открытие инвестиционного счета возможно только для резидентов РФ

Совершенно справедливое условие. Инвестиции, по сути, это предпринимательство. Так существуют государственные системы по всему миру.

На все то, что приносит доход — наложен налог.

Иначе можно было бы просто разорить банк, а то и подорвать экономику целой страны, что в принципе нередко демонстрируется в голливудских шедеврах.

На деле инвестиционный вклад в банке сможет открыть лишь лицо, которое уплачивает налоги!

Условие 4. Запрещено оформлять на депозит сумму, превышающую размер ПИФов

Все дело в той же процентной ставке. Депозитная часть приносит увеличенный доход, получая выгодную повышенную ставку за счет вклада в инвестиционные фонды. Именно поэтому наиболее распространены вклады на короткие периоды времени. Банки таким образом защищают себя от инфляционных процессов.

Часто можно наблюдать программы, в которых возможна покупка дополнительных паев, что дает возможность дополнительного дохода и пополнения средств на депозите.

3. Как открыть инвестиционный вклад — пошаговая инструкция для новичков

По сути дела, исследуемая нами область вложений — ни рыба, ни мясо. С одной стороны, это чистый банковский депозит, а с другой игра на фондовом рынке. Уже не банк, но еще не биржа. Но именно такие инвестиционные депозиты позволяют выходить на новый уровень доходов.

А теперь — пошаговое руководство для тех, кто не знает, как делать инвестиционные вклады.

Шаг 1. Выбираем банк для сотрудничества

В каком банке открыть вклад — вопрос, основополагающий для частного инвестора. В самом деле, как сравнить приблизительно одинаковые депозиты у всех банков и работу паевых фондов, которая отличается большой амплитудой колебаний доходности?

Стоит вспомнить, что услугу инвестиционных вкладов предоставляют далеко не все банки, а только те, что имеют дочерние управляющие компании ПИФ. Разумным будет сравнить доходность банковских партнеров и уже потом делать выводы.

Сравним программы инвестиционных вкладов в разных банках:

Наименование Ставка % Ограничение по сумме вклада, руб. Период, мес. Пополнение средств
1 Росгосстрах 9.5 25 000 3, 6, 12 нет
2 Газпромбанк 9.7 25 000 3, 6, 12 нет
3 ВТБ24 8.1 350 000 6 нет
4 Альфа-Банк, ПИФ плавающая 5 000 бессрочно да

Читайте подробную статью на тему "В каком банке открыть вклад".

Шаг 2. Покупаем ПИФ

Итак, паи в инвестиционных фондах не гарантируют определенный доход. Существует риск неоднократного приумножения средств, но также и их потери. За этот счет финансово-кредитные учреждения жить не могут! Банк всегда гарантированно получает прибыль!

График паев

Покупаем ПИФ на свой страх и риск, заблаговременно взяв пример с банка и осознавая, чем рискуем. Покупка паев ничем не отличается от обычного банковского вклада. Вы предоставляете те же документы и получаете такой же договор. Купить паи можно также по интернету.

Шаг 3. Составляем заявление на открытие вклада в банке

Банковский вклад это прежде всего — договорные обязательства обеих сторон. Для открытия необходимо составить заявление, в котором указываем реквизиты своего паспорта или другого документа, удостоверяющего личность.

Форму заявления ищите на веб-странице понравившегося вам банка или заполняйте там же, если договор заключается в электронном варианте.

Шаг 4. Предоставляем документы, подтверждающие факт оплаты ПИФов

Для заключения конечного договора необходимо собрать воедино наши документы вклада в ПИФ и документы для открытия депозита.

У многих банков имеется возможность купить паи через интернет, рассчитавшись средствами с платежной карты. В этом случае вы будете зарегистрированы в системе интернет-банкинга и можете предоставить веб-чек (выдается при внесении средств) или менеджер сам проверит ваш вклад по предоставленным реквизитам.

Шаг 5. Вносим деньги в кассу банка или проводим безналичное перечисление средств

Осталось лишь сделать взнос на депозит. Помните, что согласно условиям договора, депозит не может превышать сумму ранее купленных паев.

Внести эту сумму в кассу легко двумя способами: наличным и безналичным. Если мы вносим в кассу наличные деньги, то кассир выдаст нам приходный платежный ордер. Это официальный документ, подтверждающий сделку с банком, имеющий юридическую силу и фиксируемый в договоре.

Безналичными средствами произвести оплату проще. Если вы покупали долю в ПИФ электронным путем, можно сделать аналогичный расчет. Вы получите точно такой же веб-чек, посредством которого в банковском отделении несложно оформить экземпляр договора в печатном виде.

Как открыть инвестиционный вклад

Получив приходный ордер, отправляемся ставить окончательные подписи и получать договор. Теперь вы полноправный инвестор!

4. Где открыть инвестиционный вклад — обзор ТОП-4 популярных банков

В первую очередь, рассматривайте финансовые учреждения вблизи вашего региона. При необходимости личного присутствия вопрос будет улажен максимально быстро.

Инвестиционные вклады завоевывают финансовый рынок с каждым днем, поэтому проверяйте новинки программных комплексов обслуживающих вас банков. И не забывайте о молодых амбициозных союзах, которым вполне по силам умножить ваши финансы за короткий срок.

Пример

— А ты Василь Иваныч, сможешь с одного вклада 10% за год получить?

— Могу, Петька, могу...

— А 20%?

— 20%? Тут, Петруха про инвест вклад подумать надо! Потому что одна инвестиция хорошо, а две лучше!

Специально для читателей журнала — обзор банков с лучшими инвестиционными программами.

1) Альфа-Банк

Альфа-банкКрупный московский банк, основан в 1990 году. За годы работы накоплен большой опыт в финансовой сфере, что позволило открыть для своих клиентов самые разнообразные банковские услуги.

Альфа предлагает свои программы для малого, среднего и крупного бизнеса. Численность корпоративных клиентов превышает 255 тысяч, а численность физических лиц обслуживаемых банком перешагнула порог 13,5 миллионов.

Лидирующий частный банк России позиционируется как надежный и эффективный партнер для инвесторов и вкладчиков. Свобода перемещения капиталов, позволяющая раскрыть все возможности современного финансирования, кредитования и инвестирования — основная стратегия развития Альфа-Банка!

2) Промсвязьбанк

ПромсвязьбанкУниверсальный коммерческий банк, имеющий опыт работы более 20 лет на рынке России. Гибкая финансовая политика организации позволяет предлагать клиентам нужные решения в сфере финансовых вопросов.

Занимая лидирующие позиции в банковском секторе, Промсвязьбанк обеспечивает своим клиентам стабильный доход, подтверждая репутацию надежного партнера. Компания развивается как финансовый институт, выстраивая сеть технологичных офисов, позволяя своим сотрудникам создавать максимальное удобство обслуживания клиентов.

Банк с каждым годом увеличивает количество своих представительств в регионах России, благодаря профессионализму сотрудников и возрастающему доверию клиентов. Система управления банка выстроена по лучшим мировым стандартам, что позволяет специалистам компании энергично развиваться, продвигая инновационные финансовые решения для всех своих партнеров.

3) Газпромбанк

ГазпромбанкБанковская группа образована в 1990 году. Энергично развивается как внутри страны, так и на международном уровне, открывая все новые и новые представительства по всему миру. Все предприятия холдинга имеют единые стандарты управления, отчетности и финансирования, что позволяет максимально эффективно подходить ко всем вопросам бизнеса и партнерства.

Объединяя компании различных направлений деятельности, группа обеспечивает наибольшую стабильность, надежность и эффективность развития в целом. Для клиентов банка предоставляется полный набор услуг для финансовых операций. Специально выделяется широкий спектр программ инвестиций для частных клиентов.

Рассматриваются такие специализированные программы как:

  • брокерские услуги;
  • индивидуальный инвестиционный счет (ИИС);
  • валютные операции;
  • долговое финансирование;
  • прямые инвестиции;
  • самостоятельный трейдинг.

5. Какие существуют риски при открытии инвестиционных вкладов — обзор основных рисков

Складывать деньги в общий котел и позволять распоряжаться ими третьей стороне, которая все равно возьмет свой процент (даже если активы фонда были снижены) — это уже почти авантюра!

Поэтому стоит заранее знать о рисках, которым подвергаются инвестиционные вклады.

Риск 1. Рыночная неопределенность

Мы можем не беспокоится за депозитную часть своего вклада, но вот паевые фонды порой ходят по лезвию ножа.

Неоднозначность рыночных тенденций беспокоит всех финансистов от новичков до матерых волков бизнеса. Активы могут колебаться в определенном диапазоне, главное, чтобы их не выпускали из рук управляющие компании.

Распоряжающиеся паевыми фондами предприятия заинтересованы в получении дохода, но, как ни странно, они застрахованы от неудач именно за счет наших вложенных средств.

Управляющие компании в любом случае возьмут свой процент и не останутся без прибыли. Работа брокеров всегда оплачивается.

С вашего вклада снимут проценты в зависимости:

  • от объема активов (в случае отрицательного дохода);
  • от величины прибыли.

Риск 2. Кредитный фактор

Комбинируя свой вклад, вы защищаете половину своих денег, гарантируя их возврат. Депозитная часть страхуется Агентством по страхованию вкладов. И при грамотном разделении средств депозит всегда будет вам возвращен! Напомним, что максимальная сумма возмещения по одному депозитному вкладу составляет не более 1,4 млн. рублей.

Но другая половина, вложенная в финансовые активы паевых инвестиционных фондов, будет подобна кошке, которая гуляет сама по себе.

Вклад депозиту — друг, а ПИФ депозиту — волк.

Максимальные проценты прибыли по депозиту дадут вам 10-12% прибыли, в то время как стоимость ПИФ за тот же срок может увеличиться вдвое!

Но мы должны знать, на что идем! При отзыве лицензии у банка вложения в ПИФ будут потеряны, поэтому стоит обращать львиную долю внимания на опыт и надежность работы банка.

Риск 3. Ликвидность

Следующий фактор целиком зависит от вкладчика. Потеряв надежду на выгоду в ПИФе и получая минимум процентов на депозите, не долго и разочароваться в инвестиционных вкладах. А если вдруг понадобятся деньги на непредвиденные расходы? Если все же по каким-то причинам придется закрывать счет?

При досрочном закрытии инвестиционного вклада следует помнить, что вам выплатят минимальные проценты вознаграждения от суммы активов!

Знайте также, что после закрытия вклада вам придется уплатить 13% налогов, ибо инвестиции в ПИФ рассматриваются уже как предпринимательская деятельность.

Смотрим простое симпатичное видео об инвестициях в паевые фонды.

6. Заключение

Инвестиционные вклады как переходная форма дохода от пассивной фазы к активной имеют право на существование. Разумно начать с минимальных инвестиций и попробовать сыграть, тем более что такие вклады делаются на короткие сроки со сравнительно большими процентами.

Работа с паевыми фондами позволит получить опыт и сориентироваться на рынке ценных бумаг. Если вы решили перейти на новый уровень развития в экономической сфере, то комбинированные инвестиции станут для вас первым шагом и неплохим уроком для будущих финансовых операций.

Журнал «ХитерБобер» желает вам выгодных инвестиций и удачных вкладов! Мы прощаемся с вами до новых встреч и ждем комментариев и оценок по теме статьи!

Рассказать друзьям:

Оцените статью: Очень плохоПлохоУдовлетворительноХорошоОтлично
(1 оценок, средняя: 5,00 из 5)
Loading...
Комментариев к статье: 0
:-) :-D ;-) :-| [star] [good] [flower] [present] [:-))] [:-|] :00 :000)