Главная Личные финансы Карта с кэшбэком

Как получить карту с кэшбэком — 5 простых шагов + 4 лайфхака как заработать на картах с Cash Back

Какую карту с кэшбэком выбрать? Как получить карту с cash back? Какой кэшбэк у дебетовых и кредитных карт?

Банковские карты прочно вошли в нашу жизнь. Кредитные и дебетовые: классические, с бонусами, кэшбэком, начислением процента на остаток, мультивалютные. Как выбрать самый подходящий пластик? Чтобы удобным был, да ещё и выгодным.

На этот вопрос, я, Алла Просюкова, практикующий банковский консультант, отвечу в своей новой статье. Речь в ней пойдёт об одной из самых востребованных банковских карт — карте с кэшбэком.

Такой пластик, кроме набора классических функций и бонусов, позволяет своим держателям заработать до 5 тыс. руб. в месяц, не прилагая при этом никаких сверх усилий.

Хотите также? Читайте мою публикацию, она расскажет, как это сделать!

Карта с кэшбэком

1. Карта с кэшбэком — получай деньги за покупки

Начать я хочу с главного определения темы — кэшбэк.

Кэшбэк — в переводе с английского кэш — наличка, бэк — возврат. Применительно к нашей теме кэшбэк — это возврат «живыми» деньгами части стоимости покупки, оплаченной банковской картой.

Такую операцию банки предлагают, как по кредиткам, так и по дебетовому пластику. В расчёт берут суммы средств, потраченных на покупки за месяц. От них устанавливается % возврата, который имеет дифференцированную шкалу.

2. 5 главных критериев выбора карты с кэшбэком

Выбирать что-либо — дело сложное и хлопотное. Казалось бы, всё — определился, но опять откуда-то подкрадываются сомнения, из-за которых мы не решаемся принять окончательное решение.

Спешу вас успокоить! Любой выбор несложно сделать, если чётко знать главные критерии отбора. Банковские карты с кэшбэком не исключение.

Сегодня я предлагаю вашему вниманию 5 основных критериев их подбора.

Критерий 1. Размер кэшбэка

Величина кэшбэка в разных банках разная. Обычно она варьируется от 1 до 10% от затраченных на покупку средств. Зависит от категории покупок.

Минимальный % банковские организации дают обычно на все без исключения виды приобретаемых товаров и услуг. Категории с повышенным % возврата каждый банк определяет, исходя из своей маркетинговой политики.

Пример

Тинькофф Банк предлагает держателям своего пластика с кэшбэком дифференцированный подход.

Величина возврата имеет следующую градацию:

  • на все покупки 1%;
  • на общепит 5%;
  • на заправки 10%.

Критерий 2. Обслуживание карты

Обслуживание банковских карт бывает 3 видов:

  • платное;
  • частично оплачиваемое;
  • бесплатное.

Вид зависит от условий, сформированных конкретным банком по определенному карточному продукту.

Подбирая банковский пластик, клиенты часто хотят не только карту с кэшбэком: их не в меньшей степени интересуют дебетовые карты с бесплатным обслуживанием.

Многие финучреждения, представляя ту или иную карту, говорят о её бесплатном обслуживании. Будьте внимательны, знакомясь с тарифами! Обычно бесплатным бывает лишь первый год.

У некоторых банков бесплатность зависит от дополнительных требований. Например, наличие неснижаемого остатка.

Критерий 3. Тип карты

На сегодняшний день банки предлагают кэшбэк по большинству кредитных и дебетовых карт. Причём по отзывам держателей, кредитками с кэшбэком пользоваться выгоднее.

По двум причинам:

  1. По этому типу карт обычно процент возврата выше.
  2. Держатель не расходует свои средства. Покупки совершает на кредитные деньги (бесплатно, в рамках беспроцентного периода), получая при этом заявленный кэшбэк.

В это время свободные денежные средства могут работать, например, будучи размещенными в краткосрочный вклад.

Дебетовые карты интересны тем, что кроме условия возврата части стоимости от покупок, на остаток по ним могут начислять процент.

Критерий 4. Категории кэшбэка

Кредитные организации подразделяют кэшбэк по категориям. У некоторых банковских учреждений их насчитывается по 25-30 штук — супермаркеты, рестораны, развлечения, аптеки, кино, авиабилеты и т.п.

Многие банки разрешают держателям дебетового пластика самостоятельно выбирать категории, по которым они бы хотели получать повышенный % по возврату. Причём не просто выбирать, но и периодически их менять.

3. Как получить карту с кэшбеком — 5 подробных шагов

Получение кэшбэчного пластика практически ничем не отличается от оформления любой другой банковской карты.

Однако некоторые нюансы в этом процессе всё же имеются. Поэтому мой подробный пошаговый алгоритм придётся кстати многим.

Шаг 1. Определяемся с банком

Найти банк, предлагающий карты с кэшбэком, несложно. Воспользуйтесь поисковыми службами или сервисами сравнения.

Многие специализированные ресурсы типа Сравни.ру или Банки.ру. предлагают сравнение кредитных организаций и их основных продуктов. Посетите эти сайты, внимательно ознакомьтесь с информацией, сделайте предварительный выбор 2-3 наиболее приглянувшихся вам кредитных организаций.

Почитайте отзывы о карточных продуктах банков-кандидатов. Только спешу предостеречь, не стоит на 100% им доверять. Не секрет, что часть из них проплаченная.

Шаг 2. Выбираем карту

Обычно выбирая карту с кэшбэком, потенциальный клиент обращает основное внимание на % кэшбэка. Однако это не всегда оправдано. Высокий показатель возврата — ещё не залог наивыгоднейшего предложения.

Обращайте внимание не только на размер кэшбэка, но и на условия его предоставления: наличие ограничений и доптребований, стоимость обслуживания, перечень бонусных программ.

При выборе учитывайте свой образ жизни. Где-то я прочитала об очень интересном способе определить карту с выгодными категориями. Теперь я всегда им пользуюсь и предлагаю вам тоже его попробовать.

Совет из личной практики

Возьмите лист бумаги. Разделите его карандашом на 2 столбца.

В левый напишите направление своих ежедневных расходов и их суммы. В другом столбце (правом) — наименование карты и категории кэшбэка по ней у банков-кандидатов.

Такая наглядность позволит вам безошибочно определить расходы с наибольшей долей и именно под них подобрать карту из правого столбца.

Даже если у выбранной категории не самый высокий % возврата, за счёт объема операций вы гарантировано получите желаемую сумму.

И наоборот, если вы выберите категорию с высоким кэшбэком, но сумма покупок будет небольшой, то нужного результата вы можете и не достичь.

Обращайте внимание на стоимость обслуживания по пластику. Важно, чтобы её величина за год была ниже получаемого за этот же период кэшбэка.

Шаг 3. Оформляем заявку

Выбор пластика состоялся. Оформляем заявку.

Вариантов несколько:

  • онлайн на сайте финучреждения;
  • лично посетив банковский офис;
  • позвонив в контакт-центр банка.

Перед подачей заявки подготовьте паспорт. Его данные потребуются при заполнении анкеты.

Напоминаю, что по карточному продукту банки чаще всего не выдают всем нам привычный подписанный сторонами договор, так как эта операция проводится в рамках публичной оферты.

Публичная оферта — предложение кредитной организации, сделанное публично (например, на сайте). В ней содержатся все необходимые для совершения сделки условия.

Чтобы публичная оферта вступила в силу, её следует акцептовать. Условиями предусмотрено, что отправка заявки — это и есть акцепт.

Такой подход значительно упрощает оформление карточных продуктов. Однако будьте внимательны: перед отправкой заявки прочитайте всю необходимую документацию, размещенную на сайте финучреждения.

Шаг 4. Забираем карту и совершаем покупки

Заявка одобрена. Через несколько дней карта будет готова. Сроки у всех банков разные: от 1 до 10 дней.

Если вам повезло и у вашего банка есть свой процессинговый центр, который производит изготовление пластиковых карт, то срок будет минимальным.

О готовности пластика банк пришлёт заявителю СМС. Останется только придти с паспортом в часы работы выбранного отделения и получить его.

Получение карты
Перед посещением банка позвоните и уточните необходимые документы, а также график работы

Рекомендую перед посещением банковского офиса предварительно туда позвонить, для уточнения графика работы, перечня документов на получение карты (некоторые банки требуют, кроме паспорта, дополнительно другие документы). Так вы придете за картой во всеоружии и без проблем её получите.

Шаг 5. Получаем кэшбэк

Карта получена. Остаётся только совершать покупки и в оговоренные сроки получать кэшбэк. Не забывайте об ограничивающих условиях по выплатам, конечно, если они предусмотрены.

Часто получив карту, держатель начинает оплачивать товары в основном только из категорий с повышенным % возврата. Не советую этого делать!

Помните! Если «налегать» только на категории с повышенным кэшбэком, банк расценит такое поведение, как злоупотребление и не зачтет потраченные суммы.

4. Кто предлагает лучшие карты с кэшбэком — обзор ТОП-3 банков

Ещё древнегреческий поэт Гесиод сказал: «Время не любит, когда его тратят впустую».

Чтобы сберечь ваше время, я промониторила карточные продукты более 2-х десятков российских банков и выбрала из них 3 финучреждения, которые, по моему мнению, предлагают лучшие условия на карты с кэшбэком.

Знакомьтесь, выбирайте, заказывайте!

1) Тинькофф Банк

Тинькофф БанкТинькофф Банк — одна из самых известных кредитных организаций нашей страны, единственный российский банк, ведущий свою деятельность полностью онлайн. Это универсальное финучреждение для физических и юридических лиц. На начало 2017 клиентами банка стали более 5 млн чел.

Широкую известность Банк приобрел, прежде всего, благодаря своим карточным продуктам: дебетовым и кредитным картам. По состоянию на 01.08.2017 Банк занимает долю рынка кредитных карт РФ в размере 11,5%. Это позволяет ему занять 2 место среди участников российского рынка кредиток.

Банк предлагает различные виды банковских карт.

Кредитные карты на любой вкус, для любых целей сможет оформить любой желающий россиянин от 18 до 69 лет. Грейс период, разнообразные % ставки, немаленький возобновляемый лимит — особенности, которые сделали этот пластик популярным у потребителей.

Дебетовые карты — ещё один востребованный тинькоффский продукт. Кэшбэк, % на остаток, бесплатное оформление, бонусные программы, скидки от партнеров — основные их преимущества.

2) Альфа-Банк

Альфа-БанкАльфа-Банк — выбрали более 255 тыс. представителей бизнеса и более 13,5 млн частных лиц.

Такое решение неслучайно. Широкая сеть отделений по всей территории РФ, многообразие предложений банковских продуктов и услуг, индивидуальный подход, конкурентоспособные ставки — это лишь некоторые причины.

Банк постоянно занимается разработкой новых продуктовых предложений. Полюбившиеся многим россиянам кредитная карта «100 дней без процента» — это тоже альфабанковский продукт.

Основные преимущества кредитки:

  • 100-дневный льготный период;
  • лимит до 300 тыс. руб.;
  • беспроцентное снятие налички;
  • быстрое оформление и получение;
  • удобный интернет-банкинг.

Смотрим видео от Альфа-Банка.

3) Совкомбанк

СовкомбанкСовкомбанк замыкает сегодняшнюю подборку банков с лучшими предложениями по карточным продуктам. Это универсальный банк, имеющий в своём арсенале разнообразные вклады, кредиты, пластиковые карты.

Но наибольшую известность получила карта рассрочки от Совкосбанка — «Халва». Воспользоваться ей можно в 49 тыс. торговых точек партнёров Банка.

Без % использование «сладкого» пластика, длительный период рассрочки (до 12 мес.), бесплатное оформление и обслуживание делают карту весьма выгодной и желанной для многих граждан РФ.

Кроме карты рассрочки у Совкомбанка есть дебетовые карты с начислением процентов на остаток. При правильном подходе на этом можно неплохо заработать.

У всех 3 рассмотренных кредитных организаций есть интересные предложения карт с кэшбэком. В таблице представлены лучшие кредитки этого типа.

Предложения по кредитным картам с кэшбэком

Банк Наименование % ставка Без % период дн. % кэшбэка
1 Тинькофф Банк «Тинькофф Платинум» от 12,9 55 до 30
2 Альфа-Банк "100 дн. без % " от 23,99 100 1-10
3 Совкомбанк «Бумеранг» 24,9 56 0,5-10

5. Как заработать на картах с Cash Back — 4 реальных лайфхака

В процессе использования банковских карт с кэшбэком российские граждане подметили некоторые особенности, которые позволяют держателям заработать максимальный возврат.

Из множества советов мы отобрали 4 самых полезных, по нашему мнению, лайфхака и спешим поделиться ими с вами.

Лайфхак 1. Организуйте совместные покупки

«Один в поле не воин» — гласит народная мудрость. То есть любое дело проще делать сообща.

Чтобы гарантировано получить свой кэшбэк, опытные банковские клиенты советуют организовывать совместные покупки. Совместно закупаться можно с родственниками, друзьями, коллегами и соседями. Предложите помочь сделать покупки по их списку, оплатив всё со своей карты.

Совместные покупки
Можно пройтись по магазинам с родителями, теперь это не только приятно, но и экономит ваш бюджет

Причём для этой цели сгодится как дебетовая карта, так и кредитка.

Таким образом, вы увеличиваете сумму безналичных расходов и соответственно кэшбэк, а ваши партнеры по шоппингу экономят время на посещение торговых центров.

Лайфхак 2. Выбирайте карту, которая включает кэшбэк и другие бонусные программы

Вы хотите карту с кэшбэком. Промониторив пару-тройку банковских учреждений, находите банк, у которого самый высокий процент.

Однако высокий % — не гарантия самых выгодных условий. Я рекомендую выбирать, во-первых, карту с нужной категорией кэшбэка, во-вторых, прикрепленную к какой-либо бонусной программе.

Так вы убьёте двух зайцев: возврат деньгами заработаете и дополнительное вознаграждение в виде баллов, милей получите.

Не забывайте, что у бонусов ограниченный срок «годности». Выбирайте только те программы, результат от которых сможете использовать в ближайшее время.

Лайфхак 3. Подбирайте карту с подходящими категориями начисления

Большинство из нас, как только слышат о какой-либо бесплатности, а тем более о возврате денег, не раздумывая, берут предлагаемое. Ведь даром же! При этом мало кто интересуется условиями и другими возможными вариантами предложения.

В этом ничего плохого нет. Единственное, что я рекомендую в этом случае — быть более избирательными и брать только то, что действительно подходит лично вам.

Например, банком предлагается 3 карты с кэшбэком:

  • одна с повышенным возвратом за покупки в «Пятерочке»;
  • другая с увеличенным % кэшбэка по затратам в любых заведениях общепита;
  • третья с максимальным размером возврата 10% на расходы по заправке авто.

Прежде чем делать выбор, подумайте, какие траты вы делаете чаще. Если вы основные продукты покупаете в «Пятерочке», оформляйте банковскую карту именно с такими условиями.

Вы гурман и любитель ресторанной еды, часто питаетесь вне дома — карта с кэшбэком в этой категории — то, что вам наиболее выгодно.

А вот если вы не мыслите и одного дня без своего «железного коня», то карта с кэшбэком по расходам на АЗС вам очень пригодится.

Если не учитывать такие категории, то вероятнее всего, доход в виде возврата за покупки будет незначительным.

Лайфхак 4. Оформите дополнительные карты для семьи

Практически на любые банковские карты кредитные организации разрешают по заявлению держателя выпускать несколько (3-5 шт.) дополнительных карт.

Раздать вы их можете членам своей семьи. В этом случае по пластику, выпущенному с условием кэшбэка, расходы по основной и дополнительным картам суммируются, и возврат делается со всей суммы.

Однако решая пойти по такому пути, просчитайте, превысит ли кэшбэк плату за годовое обслуживание всего комплекта ваших пластиковых карточек. В противном случае от такой схемы пользы никакой.

6. Заключение

Карта с кэшбэком есть у большинства российских граждан-держателей банковского пластика. Это и понятно. Кто откажется от дополнительного пассивного дохода. Ведь на такие карты банк возвращает от 1 до 10% от затрат на покупки, оплаченные ими.

При правильном планировании своих расходов полученного кэшбэка хватит на оплату годового обслуживания самого пластика, да ещё останется на реализацию каких-то своих небольших желаний.

Вопрос к читателям

Есть ли у вас карта с кэшбэком? Если да, то довольны ли вы ей полностью?

Журнал «ХитёрБобёр» желает вам удачных решений, выгодных вложений и высокого дохода! Ждём ваших комментариев и отзывов! Готовы ответить на любые вопросы по теме статьи! Ставьте лайки, делитесь публикацией в соцсетях!

Читайте также
Комментариев к статье: 0
:-) :-D ;-) :-| [star] [good] [flower] [present] [:-))] [:-|] :00 :000)