Главная Личные финансы Займ под залог ПТС

Как взять займ под залог ПТС — пошаговая инструкция для заемщика + 3 совета как избежать рисков при оформлении

Как получить займ под залог ПТС? На каких условиях предоставляется займ под залог ПТС? Где круглосуточно взять онлайн займ под залог грузового автомобиля?

Когда денег нужно много и прямо сейчас, а кредиторам кажется недостаточным ваш уровень платежеспособности, самый простой вариант получить займ – предоставить кредитодателю залог в виде ценного имущества. В нашем случае таким залогом выступает автомобиль, а точнее ПТСПаспорт Транспортного Средства.

Суть такой сделки максимально проста – колёса остаются вам, а документы на машину вы передаёте на хранение кредитной организации. Вы остаётесь владельцем и водителем авто, но не имеете права продавать, дарить или обменивать транспорт. На имущество накладывается обременение до тех пор, пока вы не выплатите долг.

С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Сегодня я расскажу, как правильно оформлять ПТС в залог в банке, МФО или автоломбарде, и объясню, почему некоторые авто не принимают в качестве обеспечения ни в одной организации.

Читаем статью до конца – в финале вас ждёт обзор банков с выгодными кредитными условиями плюс советы, как избежать рисков при займе под залог.

Займ под залог ПТС

Содержание
  1. Займ под залог ПТС – оформлять или нет?
  2. 3 проверенных способа оформления займа под залог ПТС
  3. 3 обязательных условия предоставления займа под залог ПТС
  4. Как получить займ под залог ПТС – 5 простых шагов
  5. Где взять займ под залог ПТС – обзор ТОП-5 банков
  6. Как избежать рисков при займе под залог ПТС – 3 важных совета
  7. Заключение

1. Займ под залог ПТС – оформлять или нет?

Если другого способа раздобыть денег вы не нашли, ответ – ДА, оформлять. Но если есть более безопасные варианты, то автомобилем и любым другим ценным имуществом лучше не рисковать.

Вероятность лишиться собственности будет минимальной, если вы сотрудничаете с проверенными официальными организациями типа крупных банков или МФО с безупречной репутацией. Но далеко не все банки работают с залогами, тем более «автомобильными», а МФО берут за свои услуги внушительные проценты.

Вот и приходится собственнику идти в ломбард или другую контору с сомнительным статусом. А здесь риски уже совсем другие.

Шансы наткнуться на мошенников повышаются многократно. Даже легальные компании не прочь воспользоваться финансовой безграмотностью и безвыходным положением заёмщиков.

Если не хотите, чтобы ваша машина отошла за бесценок третьим лицам – берите займ под залог авто в известной компании с официальным статусом. Не доверяйте фирмам, в которых слишком идеальные и привлекательные условия.

Мой совет – иметь дело только с банками национального уровня. Если у компании сотни филиалов и солидные капиталы, они не будут размениваться на откровенный обман трудящихся. Их интересует стабильный и честный заработок на процентах.

Когда они берут у вас ПТС в залог, они не имеют намерения отнять у вас имущество. Им всего лишь нужна гарантия возврата средств.

В этом случае займ под залог ПТС будет действительно выгодной и безопасной сделкой, удовлетворяющей обе стороны.

Перечислю все плюсы такого вида кредитования:

  • Вы оставляете в залог не авто, а ПТС – это главное преимущество такого займа. Машина остаётся в вашем распоряжении на весь срок договора.
  • Снижается процентная ставка – даже несколько процентов годовых – уже экономия в десятки тысяч рублей.
  • Увеличивается срок займа – с залогом период кредитования будет выше, а значит, ежемесячные платежи станут более «подъёмными».
  • Проще условия оформления – с залогом от вас будут требовать меньше документов и справок.
  • Займ дадут даже с плохой кредитной историей – по крайней мере мелкие погрешности в КИ вам точно простят.

Есть минусы, поскольку на свете нет ничего идеального. О главном недостатке я уже говорил – всегда есть риск остаться без машины, если вы по каким-то причинам не сможете платить по кредиту.

Другие отрицательные моменты:

  1. Придётся ездить без ПТС – этот документ может понадобиться при осмотре автомобиля сотрудниками ГИБДД, полиции и других правоохранительных структур. Кроме того, если вы, не дай Бог, попадёте в ДТП, паспорт понадобится при обращении в страховую компанию.
  2. На объект залога накладывается обязательное обременение. Вы уже не полноправный владелец автомобиля, раз не можете распоряжаться им на своё усмотрение.
  3. Сумма залога составит лишь 50-60% от реальной рыночной стоимости авто. Если придётся отдавать за долги, потеряете до половины от реальной цены машины.

Займ под залог ПТС плюсы и минусы
Займ под залог ПТС грузовика получить сложнее чем под легковушку

Большинство компаний имеет дело только с легковушками, так что если вы владелец грузового авто, найти кредитора под такой залог будет проблематично. Тем более к грузовым машинам у банков и других организаций более строгие требования. Учитывается не только возраст авто, но и условия эксплуатации, технические характеристики, пробег.

2. 3 проверенных способа оформления займа под залог ПТС

Выдавать займы под залог ПТС имеют право банки с государственной аккредитацией, некоторые МФО (не все), автоломбарды и частные лица. В банках сложнее процедура оформления, но ниже процентные ставки. И риск потерять авто тоже минимальный.

В ломбардах и МФО условия получения на порядок проще, но полно других нюансов, на которые обязательно стоит обратить внимание.

Способ 1. Обратиться в банк

Солидный банк с известной на всю страну вывеской – гарантия надёжности. Если бы я захотел отдать в залог ПТС, я бы пошёл именно в банк. Пока вы платите по кредиту, вашей собственности ничего не грозит.

Но требования к заёмщикам и самому имуществу здесь жесткие и однозначные. Обязательно будут проверять кредитную историю, обязательно потребуют официальной оценки авто и проверят вашу платежеспособность.

И страховку КАСКО тоже придётся оформлять, если у вас её нет. А некоторые программы предусматривают ещё и страхование жизни самого кредитополучателя.

Далеко не все банки имеют дело с залогами в виде движимого имущества. Им подавай более ценную собственность – квартиры или дома. С автомобилями крупные игроки финансового рынка стараются не связываться. Правда, автокредиты выдают вполне охотно, иногда как раз под залог старого авто.

Способ 2. Договориться с ломбардом

В ломбардах займы под залог ПТС выдают быстро, с минимальным пакетом документов, и иногда даже по доверенности на авто (если владелец напишет разрешение). Оценивают автомобили за свой счёт, обещают относительно низкие процентные ставки.

На некоторых сайтах пишут, что деньги вы получите уже через 30 минут после обращения в компанию. Доверчивые и щедрые ребята – эти работники ломбардов!

Правда, если допустите просрочку, компания имеет право забрать ваш автомобиль на штрафстоянку – об этом напрямую указано в договоре. А как заберут, так могут и не отдать. И сроки кредитования здесь гораздо меньше, чем в банке.

Способ 3. Сотрудничать с МФО

В МФО с вас не потребуют справок о доходах, не будут изучать под микроскопом кредитную историю, попросят лишь паспорт и документы на авто. И деньги тоже выдадут сразу – в день обращения. Берите, пользуйтесь.

Займы в микрофинансовых компаниях – это всегда быстро, просто и ДОРОГО, особенно если берёте деньги на относительно долгий срок. Но зато кредиты выдают всем желающим. И почти под любые авто, включая грузовые, гоночные и строительную спецтехнику.

Личное наблюдение

На сайтах большинства ломбардов и МФО сложно найти конкретные проценты годовых или ежемесячных ставок. Этот, казалось бы, наиглавнейший показатель организации стыдливо скрывают от глаз потенциальных клиентов. А зря – если бы честно сказали: берём 5% в месяц, 60% в год – доверия было бы больше.

Я даже напрямую спрашивал у операторов онлайн чата: СКОЛЬКО БЕРЁТЕ ДЕНЕГ? И всё равно юлят – индивидуальные условия, нужна оценка, то-сё. Лично мне такой подход не нравится. А вам?

Сделаем паузу, посмотрим видео.

3. 3 обязательных условия предоставления займа под залог ПТС

У каждой кредитной компании – свой список требований к заёмщикам и их автомобилям. Но в некоторых пунктах организации проявляют солидарность.

Рассмотрим обязательные для всех кредиторов условия.

Условие 1. Чистая документация

Поскольку ПТС – и есть предмет залога, документы на автомобиль должны быть оформлены по всем правилам. Никакого криминального прошлого, никаких проблем с таможней и прочих «тёмных пятен» на репутации автомобиля быть не должно. Свидетельство о регистрации транспорта тоже должно быть в порядке.

Условие 2. Максимальный возраст и техническое состояние автомобиля

Требования к возрасту различаются.

Одни кредиторы берут авто не старше 5 лет, если оно импортное, и не старше 3, если отечественное. Другие более демократичны – к примеру, в Совкомбанке по программе, действующей на момент написания статьи, берут в залог машины до 19-летнего возраста. При условии, что они на ходу и не имеют серьёзных дефектов.

Условие 3. Место проживания, гражданство и возраст заемщика

В этом пункте кредитные компании почти полностью солидарны.

Требования к заёмщикам:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе действия кредитного продукта.

Официальное трудоустройство интересует в основном только банки, как и уровень доходов заёмщика. МФО и ломбарды такими «мелочами» не заморачиваются.

4. Как получить займ под залог ПТС – 5 простых шагов

Переходим к главному – процедуре оформления займа под обеспечение в виде паспорта ТС.

Экспертная пошаговая инструкция поможет вам ускорить процесс и избежать типичных ошибок заёмщиков.

Шаг 1. Выбираем финансовую организацию

Итак, перед нами развилка из 3 дорог. Куда идти – в банк, в МФО или в автоломбард? Где железного коня точно не потеряешь?

Мой вариант – банк. Если вы живёте в крупном городе, выгодное кредитное предложение обязательно найдётся, нужно только потратить время на поиск.

Если приходится выбирать между МФО и ломбардом, то значение имеет статус компании. Все МФО занесены в государственный реестр таких организаций. Список есть в открытом доступе на сайте Банка РФ.

Как получить займ под залог ПТС

Ломбарды проверить сложнее, но сделать это придётся обязательно, если не хотите остаться без автомобиля. Самый простой способ – заглянуть на сайт Налоговой Службы.

Есть и более эффективный вариант – обратиться к профессиональному юристу и заказать проверку ему. Это стоит денег, а когда их нет и нужен срочный займ, каждый рубль на счету. Но зато после проверки у вас будет уверенность, что вы имеете дело с порядочной компанией.

Пищу для размышлений даёт и изучение информации на сайте компании. Я уже говорил, что слишком привлекательные условия – повод насторожиться.

Есть ломбарды, которые зарабатывают не на процентах, а на штрафных санкциях и прочих процедурах, препятствующих успешному выкупу авто. Такие компании зарабатывают на перепродаже машин, оформленных под залог в 30-50% от их реальной стоимости.

Шаг 2. Подготавливаем документы

Банки потребуют более солидный список бумаг.

Вам понадобятся:

  • паспорт ТС;
  • свидетельство о регистрации (СТС);
  • паспорт заёмщика;
  • второй документ;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки.

Компаниям небанковского сектора достаточно 2-3 документов.

Шаг 3. Предоставляем авто для оценки

Если вы закажете оценку заранее, данные будут более объективными. Независимая оценка стоит денег, но зато вы узнаете реальную ценность своего имущества. Если оценку проведёт кредитор – в его интересах занизить стоимость машины, и неплохо так занизить. А это чревато сами понимаете, чем.

Пример

Примерная рыночная цена вашего БМВ – 1 млн рублей. Вы это знаете, поскольку каждый автовладелец в общих чертах в курсе, на сколько тянет его «тачка». Оценщик из автоломбарда назначает совсем другую цену – 700 тыс.

Но от этой суммы вы получаете ещё меньше – 450 тыс. кредита. Если автомобиль заберут в случае невыплаты долга, получится, что вы реализовали его в 2 раза ниже реальной рыночной стоимости. Обидно, да?

Шаг 4. Заключаем договор

Я всегда говорю и буду говорить снова: ДОГОВОР ПОДПИСЫВАЕМ ТОЛЬКО ПОСЛЕ ПРОЧТЕНИЯ. Любой другой способ заключения соглашения – это игра в рулетку, иногда даже в русскую. Пусть говорят, что договор – всего лишь формальность, что это «типовой документ», на который никто не смотрит.

А вы посмотрите. И прочтите от начала и до конца. Уверен, узнаете из этого манускрипта много интересного. Особенно, если заключаете сделку не с банком из ТОП-10, а с ломбардом через дорогу от вашего дома.

Получаем средства и возвращаем займ

Важны ВСЕ пункты, но эти особенно:

  • размер итоговой ставки – иногда она сильно отличается о той, на которую вы рассчитывали изначально;
  • правила досрочного погашения задолженности;
  • ваши права как собственника машины;
  • правила начисления штрафов;
  • наличие комиссий за финансовые операции;
  • права кредитной организации.

Язык официальных договоров не отличается ясностью и лаконичностью. Если возникнут трудности перевода, обратитесь к юристу и докопайтесь до истины.

Шаг 5. Получаем средства и возвращаем займ

Деньги либо перечислят на карту, либо выдадут наличными. Убедитесь, что вы получили всю сумму, обязательно возьмите платёжные документы.

Каждый клиент – по крайней мере, в банке и МФО – получает индивидуальный график платежей. Учтите, что это не доброе пожелание кредитора, а официальный документ. Следовать ему нужно неукоснительно, если не хотите проблем.

5. Где взять займ под залог ПТС – обзор ТОП-5 банков

В России сотни, а то и тысячи кредитных учреждений, готовых выдать займ под залог ПТС и прочего ценного имущества. Но кредит с обеспечением – это не единственный вариант занять денег у финансовой компании.

Если вам требуется сумма в пределах 200-750 тыс. рублей, то гораздо безопаснее заказать в банке кредитную карту. У таких продуктов есть льготный срок использования, в течение которого за снятие налички и покупки по карте проценты не начисляются.

Выбирайте банк из пятёрки лучших – не ошибётесь.

1) Совкомбанк

СовкомбанкСовкомбанк – выгодные займы под залог недвижимости, автомобилей и обычные потребительские кредиты. Работает программа «Новое авто под залог старого». Вы берёте деньги на покупку автомобиля, а в качестве гарантии оставляете банку свою старую машину. Максимальная сумма такого займа – 1 млн руб. Ставка – 17% в год. Срок – до 5 лет.

В перечне обязательных требований – наличие стационарного домашнего или рабочего телефона, официальное трудоустройство, постоянная регистрация в одном месте не меньше 4 месяцев. Авто должно быть не старше 15 лет, технически исправное.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк МосквыВТБ Банк Москвы предлагает потребительские кредиты до 3 млн руб. под 13,9% годовых. Особые условия для зарплатных клиентов, сотрудников правоохранительных органов, врачей и учителей.

Хотите сэкономить время – подайте заявку через сайт. Предварительное решение банк огласит через 15 минут. Если оно будет положительным, вас пригласят в ближайшее отделение банка с документами.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф БанкТинькофф Банк – все операции здесь выполняются в удалённом режиме. Вы звоните по телефону или действуете через интернет-банкинг. Традиционных офисов у «Тинькофф Банка» нет, а значит, нет очередей и долгих ожиданий.

Нужны деньги срочно? Оформите кредитную карту на сумму до 300 000 рублей. Ответ на заявку придёт сразу. Карту выпустят и доставят на дом бесплатно. Базовая ставка – 19,9%, но при этом в течение первых 55 дней действует беспроцентный период кредитования.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает несколько разновидностей кредитных карт на все случаи жизни. Суммы варьируются в диапазоне от 300 000 до 1 млн. Льготные периоды тоже разные – от 60 до 100 дней. По некоторым картам годовое обслуживание – бесплатное.

Доступны и обычные потребительские кредиты наличными до 3 млн. Для зарплатных клиентов ставка – от 11,99%. Период кредитования – до 5 лет. Ответ на заявку, заполненную через интернет, придёт через несколько минут после отправки.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс кредитРенессанс Кредит – потребительские кредиты до 700 000 рублей. Льготные условия для работающих пенсионеров. Действует несколько кредитных программ.

Если деньги нужны срочно – закажите выпуск карты «Ренессанс» с лимитом 200 000 руб. Заполните заявку на сайте и получите ответ в течение дня. Если решение положительное, заберёте карту в ближайшем подразделении компании.

Сравним базовые ставки и другие условия:

Банк Ставка, в % годовых Максимальная сумма, в рублях Льготы и эксклюзивные предложения
1 Совкомбанк 17 До 1 млн Кредит на новую машину под залог старой
2 ВТБ Банк Москвы От 13,9 До 3 млн по программе потребительского кредитования Все клиенты имеют право на кредитные каникулы сроком на 1-2 месяца
3 Тинькофф Банк 19,9 по карте и 14,9 по кредиту наличными До 300 000 на карту, до 1 млн по кредиту наличными Бесплатное оформление и доставка карты
4 От 23,9 по карте, от 11,99 по кредиту наличными До 1 млн на карту, до 3 млн – потребительские кредиты Рекордные сроки беспроцентного использования карты – от 60 до 100 дней.
5 Ренессанс кредит От 13,9 по кредиту наличными для клиентов банка, 24,9 – по кредитной карте До 700 000 наличными, до 200 тыс. на карту Специальные программы для пенсионеров и зарплатных клиентов

6. Как избежать рисков при займе под залог ПТС – 3 важных совета

Чем сомнительнее статус компании, тем выше риск переплатить, лишиться авто, вляпаться в криминальную историю.

Экспертные советы помогут избежать проблем.

Совет 1. При составлении договора консультируйтесь с юристами

Об этом я уже говорил, но не грех напомнить – профессиональная консультация перед подписанием договора ещё никому не навредила.

Чтобы не терять времени, воспользуйтесь удалённой юридической помощью – обратитесь на сайт Правовед и закажите бесплатную или платную консультацию.

С этим ресурсом сотрудничает более 18 000 квалифицированных юристов. Им известны все подводные камни в сфере залогового кредитования. Они укажут все сомнительные пункты соглашения и заодно проверят статус компании, с которой вы связались.

Совет 2. Обращайтесь только в крупные компании

Хороший совет для жителей крупных городов.

Если живёте в населённом пункте с 2 ломбардами, одним Сбербанком и тремя частным кредиторами, которые попутно торгуют самогоном, сделать правильный выбор будет непросто. В таком случае есть смысл попытать счастья в районном или областном центре.

Совет 3. Включите в договор пункт о возможности его продления

В банковских договорах таких пунктов обычно не бывает, но если настоите на своём, сотрудники могут и включить их в соглашение.

Вот в МФО продлить договор, насколько я знаю, вполне возможно. Им это даже выгодно – проценты-то идут.

7. Заключение

Займ под залог ПТС – относительно новая услуга для российского рынка кредитования. Прежде чем решиться на такой шаг, убедитесь, что вы испробовали все остальные варианты раздобыть необходимую сумму денег.

Вопрос к читателям

Как вы считаете, какой займ выгоднее взять: под залог ПТС или недвижимости?

Желаем вам честных кредиторов и финансового благополучия! Пишите комментарии, отзывы, замечания, ставьте оценки и делитесь с друзьями в соцсетях и мессенджерах. До новых встреч!

Оцените статью: УжасноПлохоУдовлетворительноХорошоОтлично
(2 оценок, средняя: 4,50 из 5)
Загрузка...
Комментариев к статье: 0
:-) :-D ;-) :-| [star] [good] [flower] [present] [:-))] [:-|] :00 :000)