Главная Личные финансы Деньги под залог недвижимости

Как и где взять деньги в долг под залог недвижимости — 5 простых шагов + обзор ТОП-5 компаний-кредитодателей

Как срочно получить деньги под залог недвижимости? Где взять в долг под залог недвижимости? Можно ли заложить коммерческую недвижимость?

Вчера вечером ко мне зашла моя соседка Надежда. Обычно веселая и энергичная, в этот раз она выглядела подавленной. Как выяснилось, было от чего. Надина мама заболела, срочно нужна операция. Прогноз благоприятный, но оперироваться нужно в Германии. Разумеется, платно.

Цена немалая, денег таких даже по всем родственникам не собрать. Есть дом в деревне, но его быстро и выгодно не продать.

Выслушав соседку, я предложила взять деньги под залог того самого дома с большим участком в очень востребованном районе. Как оказалось, моя посетительница даже не знала о возможности такого кредита. Разъяснив Надежде подробно все тонкости его поиска и оформления, я подумала, что информация будет полезна многим.

Я, Алла Просюкова — банковский специалист-практик, в своей новой статье расскажу о том, как и где, взять деньги в долг под залог недвижимости. В финале вас ждет актуальный авторский обзор лучших предложений от ведущих российских банков.

Деньги под залог недвижимости

1. Деньги под залог недвижимости — если срочно нужен займ

К сожалению, жизнь устроена так, что возможности не всегда совпадают с потребностями. Хорошо если наша нужда, на которую сейчас нет средств, не критична и без нее можно обойтись. А если деньги нужны срочно, здесь и сейчас? Как быть, где взять?

Выход есть! Быстро и на вполне приемлемых условиях можно получить деньги под залог квартиры, дома, любой ликвидной недвижимости.

Основные плюсы залогового займа:

  • длительный срок кредитования;
  • крупная сумма;
  • сниженная ставка.

Такой заём хорош ещё и тем, что он нецелевой. Заемщик получает крупную сумму денег и тратить её по своему усмотрению.

Пример

Марине Фроловой досталась в наследство однушка в центре Казани. Живи да радуйся!

Однако квартира была в ужасном состоянии, требовался серьезный ремонт. Собственных средств не было, а значит, выход один — кредитование.

Девушка рассматривала 3 вида займа:

  • потребкредит наличными;
  • целевой на ремонт;
  • нецелевой под залог недвижимости.

После первого ознакомления с условиями от ремонтного кредита пришлось отказаться из-за сложностей с подтверждением расходов.

Для потребительского кредита наличными требовалась зарплата не менее 50 тыс. руб. по справке 2-НДФЛ. У Марины же официальный доход был около 35 тыс. руб., следовательно вариант отпал сам собой.

В итоге Фролова остановила свой выбор на получении денег под залог недвижимости.

Банки готовы предоставить под ликвидную недвижимость кредит в размере до 70% от её оценочной стоимости. Величина варьируется в зависимости от кредитной политики финучреждения в этом вопросе.

Есть в таких кредитах и свои минусы:

  • жесткие требования к залоговым объектам;
  • многоэтапный порядок оформления;
  • кредит погашают за счёт продажи залога, если заёмщик не выполнит кредитные обязательства.

2. Кто дает деньги в долг под залог недвижимости

Кредитованием сейчас занимаются банки, микрофинансовые организации (МФО), частные инвесторы.

Мы выяснили, в чем основные плюсы и минусы каждого кредитора. Результат представлен в таблице.

Плюсы и минусы кредитования под залог недвижимости в различных финорганизациях:

Вид кредитора Минусы Плюсы
1 Банк Жесткий регламент оформления, большой пакет документов, высокий процент отказа Сниженные ставки, минимальные риски заёмщика, прозрачные условия кредитования и оформления/снятия залога

 
2 МФО Пысокие риски заёмщика, высокие ставки, много штрафных санкций при нарушении договора Быстро, минимум документов
3 Частный инвестор Высокие риски займополучателя, ставки выше, чем в банках Сотрудничество возможно и на условиях клиента, быстрая оформление и выдача, минимум документов

Какой способ получения заёмных денег выбрать — решать вам.

Я же лишь советую помнить: гарантией возврата этого долгосрочного кредита служит ваша недвижимость, порой единственная, в которой проживаете вы и ваши близкие.

Единственное жилье
Хорошо все продумайте, решаясь заложить единственное жилье

Принимайте взвешенное решение, оцените свои реальные возможности с учетом перспектив!

3. Какую недвижимость берут под залог

Чтобы желание получить займ стало реальностью, нужно быть в курсе того, какая недвижимость может стать залогом.

Скажу сразу, к объектам предъявляются достаточно жесткие требования. Обо всем по порядку.

В залог берут:

  • квартиры;
  • дома;
  • комнаты (не в общежитие);
  • доли в квартире или доме;
  • земельные участки;
  • коммерческую недвижимость.

Вся перечисленная недвижимость должна отвечать определенным требованиям:

  1. Ликвидность — не аварийная,не подлежащая сносу, с необходимыми коммуникациями.
  2. Не памятник архитектуры.
  3. Без обременений — арест, залог.
  4. Не служит спорным объектом.
  5. Находится в собственности залогодателя.
  6. Не имеет несовершеннолетних зарегистрированных, прописанных жильцов и собственников долей.
  7. Обладает подходящим «возрастом».

Уверена, что все пункты понятны. Хочу пояснить лишь про «возраст» недвижимости — потенциального залога. Большинство кредитных организаций ограничивают принятие обеспечения в зависимости от года его постройки.

Неликвидная недвижимость
Банки не заинтересованы в старых панельных и блочных домах

Например, банки не принимают в залог недвижимость (блочную и панельную) построенную до 1975 года, так как такие объекты не подлежат страхованию.

Если у вас нет подходящей недвижимости, но есть машина, то можно получить деньги под залог авто.

4. Как взять деньги под залог недвижимости — 5 простых шагов

Пошаговая инструкция составит чёткое представление о процессе получения кредита и снизит риск ошибок.

Изучайте и пользуйтесь.

Шаг 1. Выбираем кредитодателя

Ранее я уже говорила о том, что залоговые кредиты выдают различные банковские/небанковские организации и даже частные лица.

Наибольшие гарантии, и что немаловажно, прозрачные условия в рамках закона предоставляют банки.

Принимая решение, нельзя руководствоваться лишь процентной ставкой.

Необходимо подробно изучить все условия:

  • наличие/отсутствие обязательного страхования;
  • дополнительные комиссии;
  • сроки;
  • разрешено или запрещено досрочное погашение и т.п.

Возможно, какие-то пункты будут для вас более значимыми.

Выбирая займодателя, обращайте внимание на его рейтинг, репутацию, срок существования. Почитайте отзывы тех, кто уже кредитовался в отобранном банке.

Выбор займодателя

По возможности посетите банк-кандидат, пообщайтесь с кредитным консультантом, ознакомьтесь с шаблоном договора. По закону вы имеете право запросить печатный образец этого документа и показать его своему юристу для оценки ваших рисков.

Хотя хочу сразу предупредить: некоторые банки могут отказать в просьбе, ссылаясь на внутренние регламенты кредитной организации.

Шаг 2. Подаем заявку и ожидаем решения

Определившись с окончательным выбором, ознакомившись с условиями, подавайте предварительную заявку.

Сделать это можно:

  • на сайте кредитодателя;
  • лично в офисе банка;
  • по телефону контакт-центра финорганизации;
  • через кредитного брокера.

После одобрения заявки с вами свяжется менеджер и подробно объяснит, какие документы следует подготовить, когда, в какое отделение подойти.

Шаг 3. Подготавливаем документы

У каждого банка свои требования к пакету документов на выдачу кредита.

Вы просите деньги под залог недвижимости, а значит, кроме стандартных документов, банки потребуют документы на залоговый объект.

Стандартные документы на заемщика (созаёмщика):

  • анкета-заявление;
  • 2-НДФЛ;
  • копия паспорта с пропиской;
  • копия трудовой книжки.

Документы на недвижимость:

  • выписка из ЕГРН;
  • документы, подтверждающие возникновение права собственности (договор купли-продажи, дарения, мены, право на наследство и т.д.);
  • отчет оценщика;
  • техпаспорт;
  • согласие на сделку супруга/супруги (при наличии), заверенное нотариусом;
  • справки из ЖЭО.

Если планируете получить деньги под залог дома, вам потребуется вся документация и на земельный участок.

Подготавливая пакет, не забывайте, что некоторые документы имеют ограниченный срок действия. Оформляйте их в последнюю очередь.

Шаг 4. Подписываем договор

Документы представлены. Специалисты банка их проверили, дали положительное заключение. Следующий шаг — подписание кредитного договора.

Читайте внимательно все пункты документа. Особое внимание обращайте на штрафные санкции, порядок расторжения или прекращения договора.

Заёмщику важно знать полную стоимость кредита (основной долг+проценты+ расходы банка по обслуживанию кредита). Именно её вы в итоге выплатите банку.

Если в договоре встретятся непонятные моменты, обязательно попросите кредитника все объяснить.

Шаг 5. Получаем деньги и возвращаем ссуду

Завершающий этап оформления — выдача денег. Банк перечисляет их на специально открытый для заёмщика счет. Как правило, к счету «привязывается» дебетовая пластиковая карта.

При таком способе вы сможете при желании обналичить всю сумму сразу, либо использовать кредит частями по мере необходимости. Это удобно: не приходится думать о сохранности денег, при этом они всегда «под рукой».

Получив деньги под залог недвижимости, знайте, что всё только начинается. Не забывайте про график платежей и строго его придерживайтесь.

Если возникнут сложности с оплатой, сразу же сообщите в банк о своих затруднениях. Решение проблемы обязательно найдется. Например, оформление кредитных каникул.

Предлагаю посмотреть полезное видео по теме.

5. Где можно взять деньги под залог недвижимости — обзор ТОП-5 финансовых учреждений

Принятие правильного решения зависит от многих факторов. Чтобы выгодно прокредитоваться, следует знать, в каких банках наиболее привлекательные условия.

Я предлагаю обзор 5 финорганизаций с разнообразными кредитными продуктами, отличной репутацией.

1) Совкомбанк

СовкомбанкСовкомбанк ведет свою историю с далекого 1990 года. Сегодня он занимает лидирующие позиции на кредитном рынке РФ.

Кредиты, вклады, карточные продукты и услуги для бизнеса — сфера интересов Совкомбанка.

Среди кредитных предложений достаточно востребован нецелевой заем под залог недвижимости. Большая сумма (до 30 млн руб.), возраст заёмщика до 85 лет (на момент окончательной выплаты по кредиту), не требуется подтверждения дохода (2-НДФЛ) — отличительные особенности этого предложения.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк МосквыВТБ Банк Москвы предлагает кредит наличными под ставку от 14, 5% с минимальными требованиями к заёмщику. Потребительский кредит с внушительным лимитом (до 3 млн руб.) на срок до 60 месяцев станет хорошей альтернативой займам под залог недвижимости. Имеются особые условия для зарплатных клиентов, врачей, учителей, пенсионеров.

Совсем недавно Банк Москвы был отдельным кредитно-финансовым учреждением. В мае 2016 произошло слияние с банком ВТБ. Еще больше предложений, качественных сервисов и конкурентоспособных услуг — результат этого мероприятия.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф БанкТинькофф Банк — российская кредитная организация, полностью ведущая свою деятельность дистанционно.

 

Предложения банка:

  • кредит наличными;
  • ипотека;
  • дебетовые и кредитовые карты;
  • вклады;
  • продукты для инвестирования.

Особо популярны у россиян кредитные карты с солидным лимитом, низкой процентной ставкой, высоким кэшбэком, дешевым обслуживанием и бесплатным оформлением.

Кредитки Тинькофф Банка придутся кстати тем, кому нужна сумма до 300 тыс.руб. быстро, без залога и поручительств. Беспроцентный период до 55 дней — дополнительный бонус.

4) Альфа-Банк

Альфа-БанкАльфа-Банк известен качеством обслуживания, широкой линейкой банковских продуктов и услуг. Особого внимания заслуживают кредитные карты.

Условия по карточным продуктам:

  • беспроцентный период до 100 дней;
  • годовое обслуживание от 490 руб.;
  • max лимит 1 млн руб.;
  • отсутствие комиссии за снятие наличных;
  • бонусы и скидки в компания-партнерах.

Карты доступны совершеннолетним гражданам РФ с доходом от 5 тыс руб. онлайн либо в любом офисе банка по 2 документам (паспорт + любой другой документ потенциального заёмщика).

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс КредитРенессанс кредит — ещё одно банковское учреждение заслуживающие внимание тех, кому нужен кредит или кредитная карта.

Кредитный лимит карты ограничен 200 тыс. руб., выпуск и обслуживание бесплатные. Причем получить заветный пластик вы сможете уже в день обращения в ближайшем офисе. Заявка подается онлайн на сайте банка.

Если нужна более крупная сумма денег, пользуйтесь кредитными предложениями.

Как и обещала, предлагаю вашему вниманию обзор лучших кредитных предложений.

Сравнение банков, предлагающих кредиты под залог недвижимости

Банк Процент Срок (мес.) Сумма
от до
1 Совкомбанк 18,9 60

120
200 тыс. руб. 30 млн руб.
2 ВТБ Банк Москвы 16 до 3 лет 300 тыс. руб. 3 млн руб.
3 Тинькофф Банк от 12 180 300 тыс. руб. 15 млн руб.
4 Альфа-Банк от 12,1 300 60 тыс. руб. 10 млн руб. но не более60% от оценочной стоимости объекта залога
5 Ренессанс кредит от 16 60

84

120
300 тыс. руб. 3 млн руб.

6. Как срочно получить деньги под залог недвижимости — 3 дельных совета

Ускорить получение денег под залог недвижимости сложно — оформление такого кредита имеет определенный, достаточно унифицированный алгоритм. Скорость обработки зависит от многих факторов, порой неподвластных займополучателю.

Тем не менее, я дам вам 3 полезных совета, которые сэкономят время и приблизят срок выдачи займа.

Совет 1. Подготовьте документы правильно и заранее

Когда деньги нужны срочно, важно без ошибок подготовить весь пакет необходимых документов.

Для займов под залог недвижимости требуется расширенный пакет. Кроме сведений о заёмщике, кредитор обязательно затребует регистрационные бумаги на залоговый объект. Правильно и быстро сориентироваться в этом многообразии поможет очная консультация банковского специалиста.

Вся необходимая документация имеет свои тонкости оформления, правила заверения, сроки действия. Чтобы не переделывать по сто раз то один, то другой документ советую подключить к процессу профессионального юриста. Лучше, чтобы он специализировался в области кредитования.

Таких специалистов ищите в компании Правовед. К вашим услугам лучшие российские юристы.

Неоспоримые преимущества сервиса:

  • консультации в онлайн режиме;
  • доступность 24 часа 7 дней в неделю;
  • коллегиальное решение вопросов;
  • гарантия качества;
  • доступная стоимость услуг;
  • решение любой сложности в течение 2-х часов.

Большинство консультаций бесплатны, стоимость прочих в целом соизмерима с ценой чашки кофе. Клиент сам выбирает специалиста, наиболее полно отвечающего его запросу. При необходимости юристы Правовед не только проконсультируют, но и подготовят всю необходимую документацию.

Совет 2. Берите деньги у частных инвесторов

Максимально быстро выдают кредиты кредиторы-частники. О плюсах таких займов я уже писала выше — минимум документов от заемщика, легкость получения, низкий % отказа, лояльные условия.

При этом кредит имеет и ряд недостатков:

  • есть риск нарваться на мошенников;
  • процентные ставки выше банковских;
  • широкая шкала штрафных санкций;
  • существует возможность потери имущества при наличии просрочек.

Кроме залогового займа частники выдают деньги в долг под расписку.

Совет 3. Выбирайте банк, разрешающий заемщику определять оценщика самостоятельно

Один из обязательных документов при оформлении кредита — отчет оценочной компании об определении рыночной стоимости объекта залога.

Многие банки принимают отчеты лишь аккредитованных ими оценочных фирм. Но есть и те, кто разрешает потенциальному заёмщику самостоятельно делать выбор. Это реальная экономия времени и денег.

Обычно оценочный документ готовят 4-8 дней.

Все зависит от 2 факторов:

  • самого объекта (величина, удаленность и т.п.) ;
  • загруженности исполнителя.

Заказав отчет заранее, вы придёте к кредитору во всеоружии, с полным пакетом документов, получив в более короткие сроки окончательное решение и сами деньги.

За счет более широкого выбора, несложно подобрать фирму-оценщика с более «мягкими» ценами без потери качества.

7. Заключение

Получить деньги под залог недвижимости гораздо проще, чем обычный займ, так как гарантом возврата займа выступает ликвидный объект.

Такие кредиты выдают различные банковские/небанковские организации и частные инвесторы. Чтобы снизить риски, получить деньги под хороший процент, рекомендуем воспользоваться услугами банков.

Вопрос к читателям

А вы готовы заложить свою недвижимость, если срочно потребуется крупная сумма денег?

Желаем вам взвешенных, продуманных решений и удачных сделок! Комментируйте статью, делитесь с друзьями в соцсетях. Встретимся в новых публикациях нашего онлайн-журнала!

Читайте также
Комментариев к статье: 0
:-) :-D ;-) :-| [star] [good] [flower] [present] [:-))] [:-|] :00 :000)