Главная Личные финансы Как взять деньги в долг под залог авто

Как взять деньги в долг под залог автомобиля — 5 простых шагов + обзор ТОП-5 компаний-кредиторов

Что такое автозалог и в чем его особенности? Как и где взять деньги в долг под залог автомобиля? Почему могут отказать в предоставлении займа под залог авто?

Не можете официально подтвердить свой доход для получения кредита, а деньги нужны срочно? В собственности есть 2 автомобиля, один из которых был куплен для жены. Пользуется она им мало, но продавать его вы не планируйте. Как быть?

Решить проблему помогут займы под залог. В вашем случае оптимальный вариант — получить деньги под залог авто.

Я, Алла Просюкова, практикующий банковский специалист, расскажу, как взять деньги под залог машины правильно.

Дочитайте статью до конца. Там вас ждут видео-советы по теме от профессиональных юристов и обзор надежных банков с выгодными кредитными предложениями.

Как и где взять деньги в долг под залог авто

Содержание
  1. Деньги под залог авто или как задобрить кредитора
  2. Чем отличается займ в автоломбарде от кредита в банке — 5 главных отличий
  3. Как получить деньги под залог авто — пошаговая инструкция для заемщика
  4. Где взять деньги под залог авто — обзор ТОП-5 компаний-кредиторов
  5. Почему может отказать кредитодатель — 3 основные причины
  6. Как нас обманывают автоломбарды — 3 распространенных варианта обмана заемщиков
  7. Заключение

1. Деньги под залог авто или как задобрить кредитора

Решить свои финансовые проблемы можно разными способами. Например, взять кредит. На лучших условиях выдают деньги под залог недвижимости, либо другого ликвидного имущества. Но оформлять в залог недвижимость придется через Росреестр, а это дополнительные хлопоты и траты времени.

А вот залог авто — это быстрее и проще.

Автозалог — передача в обеспечение получаемого займа собственного автомобиля.

Плюсы банковского займа:

  • низкий % отказов;
  • ставка ниже, чем у беззалоговых кредитов;
  • сумма выдачи доходит до 70-80% от оценочной стоимости авто;
  • «мягкий» подход к определению платёжеспособности заявителя.

Минусы:

  • транспортное средство изымается у собственника на весь период кредитования;
  • в случае просрочек и/или невозврата залог реализуется в счёт погашения;
  • требуется представить внушительный пакет документов;
  • заёмщик несёт дополнительные затраты на оценку, страховку.

Займы под залог ПТС или автомобиля выдают не только банки. Часто граждане обращаются в ломбарды. Здесь получить деньги под залог авто гораздо проще. Но и условия совсем другие, чем в банках.

2. Чем отличается займ в автоломбарде от кредита в банке — 5 главных отличий

Сколько кредитодателей, столько и условий выдачи! Есть требования, совпадающие полностью практически у всех, но есть и ряд отличий.

Предлагаю ознакомиться с пятью отличиями ломбардного кредитования от банковского.

Отличие 1. Упрощенная проверка документов для клиентов автоломбарда

Ломбардные займы пользуются спросом, прежде всего, из-за простоты их получения. В отличие от банков автоломбарды при оформлении кредита запрашивают минимум документов.

Пакет документов на получение кредита в банке и автоломбарде

Наименование Стандартный перечень документов
1 Банк Заявление-анкета, паспорт клиента, ПТС, отчёт об оценке, документ, подтверждающий платежеспособность заёмщика (например, справка 2-НДФЛ), заверенная копия трудовой книжки
2 Ломбард Паспорт заёмщика, ПТС

Ломбарды не проверяют кредитные истории своих клиентов, не оценивают их платежеспособность. Заёмщик с плохой репутацией запросто получит нужную сумму.

Для кредитора важно лишь наличие имущества для залога и удостоверение личности займополучателя.

Отличие 2. Быстрое принятие решение о выдаче займа в ломбарде

Алгоритм принятия решения о выдаче кредита под автомобильный залог в банках аналогичен порядку, принятому по кредитам наличными.

Он состоит из следующих этапов:

  • приём первичной заявки;
  • вынесение предварительного решения;
  • собеседование с заявителем, приём документов;
  • оценка залога;
  • принятие итогового решения по заявке;
  • в случае положительного исхода — подписание договоров;
  • выдача денег.

На это уходит около 5 дней.

Решение о выдаче денег автоломбардом принимается максимум в течение часа. Нет необходимости предварительного рассмотрения заявки, проверки документов.

Отличие 3. Обязательное страхование залогового авто в ломбарде

В банках при выдаче кредита под залог автомашины страховка оформляется по желанию залогодателя. При этом Банк оставляет за собой право повышать ставку в случае отказа от добровольного страхования.

Автоломбарды страхуют залог в обязательном порядке, снижая таким способом свои риски. Все транспортные средства на период кредитования хранятся на платной стоянке, а значит, существует вероятность различных инцидентов с залоговыми машинами: царапины, вмятины и т.п.

Отличие 4. Высокая процентная ставка при сотрудничестве с ломбардом

Деньги под залог авто ломбарды предлагают по ставкам гораздо выше банковских.

Их размер зависит от нескольких факторов:

  • состояния авто;
  • года выпуска машины;
  • процентной политики кредитодателя.

Чтобы иметь хотя бы приблизительное представление о величине платежа, рекомендую воспользоваться специальными калькуляторами на сайтах ломбардов.

Калькулятор займа

Среднестатистические ставки в российских ломбардах составляет 0,3-0,8% в день.

Отличие 5. Автоломбард в качестве залога принимает ТС в аварийном состоянии

Одно из главных условий любого банковского залога — работоспособное, ликвидное состояние. Автозалоги не исключение.

Ломбарды могут взять в залог автомашины в аварийном состоянии. Разумеется, какой залог — такой и займ. Ни одно учреждение не даст под такое обеспечение солидной суммы. Такие авто в случае невозврата должником заёмных средств можно будет реализовать разве что на запчасти.

3. Как получить деньги под залог авто — пошаговая инструкция для заемщика

Нужен кредит, но нет времени или желания возиться с многочисленными документами? Не можете официально подтвердить доход и место работы? Тогда ваш вариант — залоговое кредитование.

Как сделать это правильно, расскажет моя пошаговая инструкция.

Шаг 1. Выбираем финансовую организацию

Деньги под залог авто предоставляют многие кредиторы: банки, ломбарды и частные инвесторы. Делая выбор, не торопитесь, изучите всю доступную информацию. Газеты объявлений, интернет-ресурсы, отзывы знакомых и родственников. Не пренебрегайте ничем.

Проанализируйте рейтинги финучреждений. Ознакомьтесь с разрешительной документацией особо приглянувшихся организаций.

Если с документами и кредитной историей у вас порядок, рекомендую сотрудничать с банковскими учреждениями.

Во-первых, даже в самом маленьком городке банки широко представлены, есть из чего выбрать.

Во-вторых, они предлагают пониженные ставки на залоговые займы.

В-третьих, лояльно относятся к заёмщикам с проблемными кредитными историями, когда есть залог.

В-четвёртых, банк — надежный кредитор, ведущий свою деятельность строго в рамках закона. А это немаловажно, когда речь идет о вашем заложенном имуществе.

Шаг 2. Подаем заявку и собираем документы

Этот шаг актуален в основном при банковском кредитовании. У частных кредиторов и ломбардов все проще: пришел с паспортом и документами на залог — получай деньги!

Предварительную заявку в банк на займ под залог авто подавайте на сайте, либо лично посетите офис в вашем городе.

Получив одобрение, приступайте к сбору документов. Перечень у разных банков может отличаться. Одни требуют полный пакет документов. Им нужно официальное подтверждение дохода и стажа. Другим достаточно минимума документов и сведений, которые укажет заёмщик по форме банка.

Примерный перечень документов я давала выше. Точный следует получить у кредитора.

Главное на что следует обратить внимание, подготавливая документы — сроки их действия. Некоторые из них имеют ограничения. Например, заверенная копия трудовой книжки актуальна в течение 1 месяца.

Шаг 3. Ожидаем проведения оценки автомобиля

Обязательная оценка залога проводится оценочными фирмами, аккредитованными банком. Некоторые кредиторы разрешают выбирать оценщика самому клиенту. Для заёмщика второй вариант предпочтительнее. Такая экспертиза будет более точной и объективной.

Только не забудьте проверить у фирмы наличие всех необходимых документов, дающих право заниматься оценкой транспортных средств. Надёжнее, когда кандидата-эксперта одобрит кредитная организация.

Процедуры оценки:

  • осмотр и фотофиксация состояния транспортного средства;
  • расчёт среднерыночной цены для данного региона с учетом марки, модели, года выпуска и состояния залогового объекта;
  • составление заключения эксперта.

Примерные цены на услуги по оценки авто в Москве представлены на рисунке.

Оценка автомобиля для банка

Готовится отчет 2-3 дня. Многие оценщики предлагают услугу срочной экспертизы. Разумеется, стоит она дороже.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор

Пакет документации подготовлен. Проверен банком.

Настало время заключить договоры:

  • кредитный;
  • залога;
  • на ответственное хранение.

Формы банковских договоров унифицированы. Специалистам остаётся лишь внести необходимые клиентские данные.

Перед подписанием внимательно ознакомьтесь с документами. То, что для кредитного работника просто и понятно, для вас может оказаться китайской грамотой. Не стесняйтесь задавать вопросы.

Особое внимание обратите на полную стоимость кредита, штрафные санкции, залоговые ограничения и порядок принудительной продажи залогового объекта.

Шаг 5. Получаем средства и погашаем задолженность

Договоры подписаны — получаем деньги. Сумму кредита банк зачисляет на специально выданную дебетовую карту. С неё в любое время заёмщик снимет нужную сумму (полностью или частично). Такой способ удобен и безопасен для клиента.

Вместе с договорами заёмщику выдаётся график платежей. Именно в указанные сроки следует проводить ежемесячную проплату задолженности.

4. Где взять деньги под залог авто — обзор ТОП-5 компаний-кредиторов

Чтобы сэкономить ваше время, представляю обзор 5 банков, предлагающих программы кредитования на любой вкус.

Обратившись к ним, вы обязательно подберёте нужный вариант.

1) Совкомбанк

СовкомбанкСовкомбанк — создан в 1990 в Костромской области в городе Буй. Назывался он тогда «Буйкомбанк». Своё нынешнее название кредитная организация получила в 2003 после преобразования в инвестиционный коммерческий банк.

Сегодня «Совкомбанк» — современное, технологичное банковское учреждение, уделяющие особое внимание обслуживанию физлиц.

К их услугам большой выбор потребкредитов: на любые цели, с залогом (например, деньги под залог дома) и без, для разных клиентских категорий. Прокредитоваться могут лица в возрасте до 85 лет, предоставив минимум документов.

2) Тинькофф Банк

Тинькофф БанкТинокофф Банк — универсальное кредитно-финансовое учреждение. Вклады, ипотека, потребкредиты, инвестиции — ключевые направления банка.

Самый популярный банковский продукт от Тинькофф Банк — кредитные карты. Банк постарался учесть интересы всех своих клиентов, выпустив кредитки для геймеров, путешественников, любителей классического шопинга, интернет-покупок и т.д.

Самая востребованная «Тинькофф Платинум» — кредитка на каждый день, с лимитом до 300 тыс.руб., льготным беспроцентным периодом 55 дней, бонусными баллами. Единственная карта, с помощью которой можно гасить кредиты в других банках.

3) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк МосквыВТБ Банк Москвы — кредитная организация созданная в 2016 году в процессе слияния банков ВТБ и Банка Москвы.

После реорганизации в ВТБ Банк Москвы было сконцентрировано розничное направление ПАО « Банк ВТБ», обслуживающие физлиц и представителей малого бизнеса.

К услугам клиентов:

  • кредиты наличными;
  • ипотека;
  • дебетовые и кредитные карты;
  • вклады;
  • кредиты для бизнеса.

Широкая филиальная сеть, конкурентоспособные услуги и продукты позволяют финучреждению занимать лидирующие позиции на розничном банковском рынке РФ.

4) Альфа-Банк

Альфа-БанкАльфа-Банк — универсальный коммерческий банк. По состоянию на начало 2017 год клиентская база насчитывала 14,3 млн физлиц и 334,1 клиентов корпоративного блока.

Банк предлагает клиентам:

  • факторинг;
  • лизинг;
  • потребкредиты;
  • ипотеку;
  • вклады;
  • карточные продукты;
  • депозиты;
  • инвестуслуги.

Хочу особо отметить кредитную карту "100 дней без % ". Держатели карты могут совершать покупки и не платить проценты в течение 100 дней. Если нужны наличные, снять их можно без комиссии. Кредитный лимит 300 тыс.руб.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс кредитРенессанс Кредит активно ведёт деятельность на рынке потребкредитования.

Банк активно сотрудничает с крупными федеральными и небольшими региональными торговыми компаниями. По состоянию на 01.07.2017 величина портфеля кредитов наличными составила 57 млрд руб.

Банк предлагает отличный карточный продукт — альтернативу займу под залог авто:

  • лимит до 200 тыс.руб.;
  • бесплатный выпуск;
  • 55 дней без %.

Я подготовила сравнительную таблицу условий по кредитам, которые предлагают эти банки. Из 5 финучреждений под залог авто кредитует только Совкомбанк. У других банков в сравнении участвуют беззалоговые кредиты наличными.

Сравнение кредитных предложений

Банк Требования к залогу Ставка, в % Срок (мес.) Сумма, руб
1 Совкомбанк Возраст не старше 19 лет, в исправном состоянии, на момент подачи заявки не находится в залоге 17 от 3 до 60 до 1 млн
2 ВТБ Банк Москвы Залог не требуется от 14,9 до 19,9 от 6 до 60 до 3 млн
3 Тинькофф Банк Залог не требуется от 14,9 до 24,9 от 3 до 36 до 1 млн
4 Альфа-Банк Залог не требуется от 19,99 до 25,99 от 12 до 60 до 1 млн
5 Ренессанс кредит Залог не требуется от 12,9 до 27,5 от 24 до 60 до 700 000

5. Почему может отказать кредитодатель — 3 основные причины

Мы часто слышим от знакомых, что им отказали в кредите. Наверняка, кто-то из вас тоже попадал в такую ситуацию. Банки не сообщают клиенту причину. Ему остаётся лишь гадать, в чем дело.

У залоговых кредитов процент отказов меньше всего. Но тем не менее, они случаются.

Я отобрала 3 основных причины, по которым заявка на деньги под залог авто может получить отказ.

Причина 1. Автомобиль находится в аварийном состоянии

Если ваш кредитор — банк, то автомобиль должен быть в работоспособном и исправном состоянии.

Такое требование имеет ряд причин:

  1. Аварийное авто требует точного фиксирования всех неисправностей, чтобы при возврате заёмщик не смог предъявить претензии по поводу вновь открывшихся обстоятельств.
  2. Нерабочее транспортное средство сложнее оценить и при необходимости реализовать за требуемую стоимость.
  3. Даже машина в идеальном состоянии по прошествии времени значительно теряет в цене. Что тогда говорить об аварийном объекте.

Аварийный автомобиль
С аварийным автомобилем стоит обращаться в ломбард

Имея в качестве залога аварийное транспортное средство, за деньгами рекомендую обращаться в автоломбарды или получать деньги в долг под расписку у частных инвесторов.

Причина 2. Автомобиль не растаможен

Россияне часто покупают подержанные автомобили за рубежом. Такие транспортные средства должны пройти ряд таможенных процедур. Растаможка авто — дело хлопотное и затратное. Россиянам на неё отпущено 10 дней с момента пересечения границы купленным авто-иностранцем.

После этого пользование машиной на территории РФ незаконно. А значит, продавать, дарить, передавать в залог её нельзя.

Причина 3. Автомобиль не стоит на регистрационном учете

Регистрационный учет для автомашин — как прописка для человека. Ни одна кредитная организация не будет сотрудничать с клиентом, незарегистрированным должным образом.

Заявка на получение кредита под залог незарегистрированной машины однозначно отклонит любой банком. Более того, без регистрационного свидетельства нельзя получить деньги и в автоломбарде.

6. Как нас обманывают автоломбарды — 3 распространенных варианта обмана заемщиков

Прошли те времена, когда многие кредиторы грешили скрытыми комиссиями, завуалированными кабальными условиями. Сейчас законодательство РФ предъявляет жёсткие требования к раскрытию информации при кредитовании.

Однако кое-где ещё можно встретить недобросовестных займодателей, пытающихся с помощью различных манипуляций увеличить свою выгоду от сделки.

Предлагаю познакомиться с некоторыми такими способами.

Вариант 1. Занижение стоимости авто при оценке

Многие автоломбарды существенно занижают стоимость залогового авто. В случае возникновения форс-мажорных обстоятельств такое транспортное средство залогодержатель продаст более выгодно. К сожалению, займополучателю рассчитывать на справедливую цену не приходится.

Закладывая свой автомобиль в ломбард, заранее узнайте, какова его примерная рыночная цена. Посмотрите объявления, поинтересуйтесь у специалистов, проанализируйте уровень цен на специализированных порталах.

Так вы сможете определить, занижена стоимость или нет. Но эта рекомендация скорее для вашего успокоения. Повлиять на стоимость, озвученную ломбардом, удастся едва ли.

Вариант 2. Наличие скрытых платежей

Если в договорах, заключаемых с банками, все прозрачно, то некоторые ломбарды не пренебрегают возможностью нагрузить займополучателя скрытыми платежами и комиссиями.

Пример

Ивану срочно потребовались деньги. Он решил оформить займ под залог авто в ближайшем автоломбарде. Иван раньше работал в банке и без труда мог посчитать платёж, исходя из установленной процентной ставки. Однако сегодня его расчёты никак не хотели сходиться с расчётами ломбарда.

Клиент обратился за разъяснениями к представителю автоломбарда. Оказалось, что в платёж по договору включены расходы на хранение и страхование залога, не прописанные в договоре и не озвученные устно.

Вариант 3. Кредитор не озвучивает вид процентной ставки

Придя за займом в ломбард, мы в первую очередь интересуемся процентной ставкой. Однако мало кто уточняет её вид: ежедневная, ежемесячная, годовая.

Этим обстоятельством иногда пользуются недобросовестные работники ломбардного учреждения. Называя процентную ставку, например 18%, они не уточняют, что это ежемесячная величина и в пересчёте на год получается 216%.

Заёмщик, остро нуждающийся в деньгах, порой сразу не обращает на это внимание. Какого же потом его разочарование, когда он понимает истинную цену полученного займа.

Для всех желающих полезное видео по теме.

7. Заключение

Деньги под залог авто лучше брать в банках. Здесь вы получаете более четкие условия и гарантии. Такой способ оправдан, если вы располагаете временем, чтобы собрать необходимый пакет документов.

Если есть проблемы и деньги нужны прямо сейчас, прокредитоваться под залог транспортного средства можно в автоломбарде. Однако помните, ставки и риски там гораздо выше банковских.

Вопрос к читателям

Готовы ли вы воспользоваться услугами автоломбарда, если очень срочно нужны деньги?

Пусть ваши проблемы будут всегда легкоразрешимы! Успехов вам и процветания! Ждем комментариев и отзывов! Не забывайте делиться статьей с друзьями в соцсетях!

Читайте также
Комментариев к статье: 0
:-) :-D ;-) :-| [star] [good] [flower] [present] [:-))] [:-|] :00 :000)