Главная Личные финансы Экспресс кредит онлайн

Экспресс кредит онлайн — как взять быстрый кредит в день обращения + 5 полезных советов как доказать свою платежеспособность

Что такое экспресс кредит и как его получить в день обращения? Где взять быстрый кредит наличными за один день? Как оформить онлайн заявку на получение срочного кредита?

Здравствуйте, дорогие читатели нашего интернет-журнала! С вами Павел Шевелев.

Мы продолжаем серию статей о кредитовании в банках и микрофинансовых компаниях. Сегодняшняя публикация посвящена экспресс-кредитам.

Если вы хотите оформить получить деньги быстро и без лишних хлопот, сегодняшний материал будет для вас незаменим.

Вперед друзья!

экспресс кредит

Содержание
  1. Что такое экспресс кредит?
  2. Как выбрать срочный кредит?
  3. Как оформить кредит в день обращения — пошаговая инструкция для новичков
  4. Где оформить экспресс-кредит на выгодных условиях — обзор ТОП-7 компаний-кредиторов
  5. Как пройти проверку и доказать свою платежеспособность перед кредитором — 5 полезных советов новичку
  6. Кто может оказать помощь в получении экспресс кредита?
  7. Заключение

1. Что такое экспресс кредит?

Если вам срочно понадобились деньги, а занять их не у кого, то единственным вариантом решения финансовых трудностей могут стать экспресс кредиты.

Экспресс кредит — это быстрый займ, который предоставляется финансовыми компаниями по минимальному пакету документов в кратчайшие сроки.

Такие кредиты выдаются на различные нужды, но чаще всего они оформляются для покупки бытовой техники, мебели, электроники.

Экспресс кредиты имеют следующие характеристики:

  • Могут оформляться не только в банке, но и в любой точке продаж.
  • Выдаются только в национальной валюте.
  • Чаще всего срок кредитования не превышает 6 месяцев. При этом минимальный период погашения в основном составляет 1 месяц.
  • Необходимая сумма перечисляется на счет компании, в которой приобретается товар. То есть иногда заемщик не получает деньги на руки.
  • Максимальная сумма экспресс кредита сильно ограничена.
  • Размер годовых процентных ставок может достигать 90%. В сравнении с другими разновидностями потребительского займа такой кредит обходится дороже всего.

Высокие процентные ставки здесь обусловлены тем, что банки практически не проверяют своих клиентов, поэтому они сильно рискуют. За счет высокой стоимости кредита финансовые компании пытаются снизить риск невозврата денежных средств.

2. Как выбрать срочный кредит?

Следует учитывать множество параметров. Выбирайте только те условия кредитования, которые подходят вам больше всего.

Итоговая стоимость экспресс-кредита зависит от следующих факторов:

  • Процентная ставка. Это основная характеристика, на которую следует обращать внимание при выборе срочного кредита. При изучении предложения обязательно учитывайте так называемую эффективную процентную ставку, которая показывает полную стоимость кредита (здесь учтена комиссия за оформление всех бумаг). Для проведения соответствующих расчетов вы можете использовать специальный кредитный калькулятор, который можно отыскать на сайтах многих современных компаний.
  • Размер кредита. Величина займа, на которую вы можете рассчитывать, определяется после изучения вашей платежеспособности. Однако редко сумма экспресс кредита превышает 10 000 — 20 000 рублей. Если вы планируете получить более существенную сумму, то может возникнуть необходимость привлечения поручителя.
  • Срок кредитования. Определите оптимальный срок, в который вы сможете полностью погасить задолженность по кредиту. Но при этом помните, что чем дольше вы возвращаете деньги, тем дороже вам обходится такой займ. За каждый день пользования средствами компании вам придется выкладывать определенную сумму.
  • Способ погашения. Погашать кредитную задолженность можно частями или разовым платежом. Вне зависимости от этого, первоначальная процентная ставка не будет изменяться.

3. Как оформить кредит в день обращения — пошаговая инструкция для новичков

Вы сможете оформить экспресс-кредит всего за несколько минут, если будете следовать простым рекомендациям, указанным ниже.

Шаг 1. Выбираем компанию и условия кредитования

Это первый и наиболее важный этап. Ошибка в выборе компании-кредитора может привести к тому, что вы не только не получите заемных средств, но и потеряете свои деньги. Чтобы не стать жертвой мошенников, сотрудничайте только с теми компаниями, которые уже долго предоставляют соответствующие услуги.

Выбирая кредитора, обязательно учитывайте близость отделений или терминалов банков. Ведь если придется погашать кредит несколько месяцев, то каждый раз ездить для этого в другой конец города будет не совсем удобно.

Выбор кредитора

Четко определитесь с параметрами будущего кредита. Помните, что на формирование процентной ставки влияет не только сумма займа, но также и срок кредитования, требования к дополнительному обеспечению, размер первоначального взноса. При необходимости можете обратиться за консультацией к менеджерам фирмы.

Например

Вы решили оформить экспресс-кредит и обратились для этого в одну известную организацию. На сайте вы увидели огромное количество предложений и даже немного растерялись, так как не могли сделать окончательный выбор.

Чтобы немного облегчить себе задачу, вы обратились за помощью к менеджеру фирмы, который не только проконсультировал вас по всем вопросам, но и помог выбрать подходящую программу.

Шаг 2. Оформляем онлайн заявку

Многие современные компании предоставляют возможность оформить заявку на получение кредита в режиме онлайн. Благодаря этому вам совсем не обязательно посещать ближайшее отделение банка или МФО. Кроме того, вы можете одновременно подавать сразу несколько заявок, что увеличивает шансы на получение займа.

В заявке необходимо отметить все основные данные о будущем заемщике, а также указать размер желаемого кредита.

Шаг 3. Дожидаемся принятия решения

Через 5-10 минут после того, как заявка была оформлена и отправлена, вы получаете ответ о возможности дальнейшего сотрудничества. С вами по телефону связывается представитель финансовой компании и сообщает о принятом решении.

При условии, если ответ утвердительный, то вас могут пригласить в ближайшее отделение организации для уточнения всех деталей и заключения договора.

Шаг 4. Заключаем договор

В некоторых случаях для подписания договора можно воспользоваться SMS-кодом, который придет на ваш телефон.

Отправив этот пароль через специальную форму на сайте, вы даете согласие на все условия сотрудничества, которые выдвигает кредитор. Такое действие приравнивается к физическому подписанию договора.

Шаг 5. Получаем деньги

Способ получения денег вы выбираете еще на этапе заполнения заявки. Если в предложенной форме не было такого пункта, то можно обговорить этот момент во время телефонного разговора с менеджером.

Если у вас есть карта банка или открытый электронный кошелек, то для получения средств вам не придется покидать пределы своей квартиры. Это очень удобный способ, позволяющий существенно экономить ваше время.

Чтобы получить кредит наличными, вы должны будете посетить одно из отделений компании, которое находится ближе всего.

4. Где оформить экспресс-кредит на выгодных условиях — обзор ТОП-7 компаний-кредиторов

Экспресс-кредит предоставляют как обычные банки, так и микрофинансовые компании. Ниже я подготовил для вас список кредитных организаций, которые предлагают такой займ на выгодных условиях.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф БанкТинькофф Банк — банк нового поколения. Обслуживание в Тинькофф — круглосуточное, надёжное и без очередей. Удобный онлайн-сервис для всех клиентов учреждения. Это первый в России банк, который полностью отказался от традиционных отделений. Все операции здесь проводятся через интернет либо по телефону.

Кредитная карта с лимитом до 300 000 оформляется за несколько минут. В течение 55 дней — 0% годовых на все покупки. Получение без справок, залогов, поручительств и визитов в банк. Я лично пользуюсь такой картой уже около полугода и могу подтвердить, что это удобно, быстро и выгодно.

Счёт клиенты пополняют в терминалах оплаты или в отделениях связи. Наличные доступны к снятию в банкоматах по всему миру. Банк принципиально не тратит деньги на то, что не приносит клиентам пользу. В колл-центре компании работают 1200 человек, поэтому клиент связывается с банком максимум в течение 1-2 минут.

2) Moneyman

MoneymanMoneyMan — ваш личный финансовый помощник. Это первая микрофинансовая организация в РФ, ведущая свою работу полностью через интернет. Ежедневно с помощью Moneyman люди успешно решают свои финансовые проблемы, оформляя выгодные кредиты без утомительного сбора документов и длительного рассмотрения решения.

Алгоритм взаимодействия с компанией предельно прост:

  • оформляете заявку онлайн — это занимает не больше 10 минут;
  • дожидаетесь ответа в течение минуты;
  • получаете деньги наличными, на карту или на банковский счёт.

Займы от 5 дней до 18 недель. Есть несколько видов кредитов — «Старт», «Взлёт», «Пилотаж», «Турбо». Средняя ставка — 1,85% в день. Я лично однажды пользовался кредитом «Старт» и подтверждаю, что получил его за 20 минут. Деньги перевели на карту без лишних вопросов, не запросив никаких документов, кроме паспорта.

3) Альфа-Банк

Альфа-Банк это широкая сеть подразделений по всей России и странах ближнего зарубежья. 20 000 банкоматов для снятия и пополнения средств. Оформляйте в «Альфе» кредитную карту онлайн с лимитом 300 000 рублей без начисления процентов в первые 60 дней. От клиента требуется лишь заполнить заявку и получить решение по кредиту в течение 2 минут.

Альфа-Банк основан в 1990 году, это одно из старейших финансовых учреждений на территории России. Универсальный банк, осуществляющий все виды финансовых операций, включая комплексное обслуживание частных и корпоративных клиентов. 21 000 сотрудников. Одно из первых мест в РФ по объёму совокупного капитала.

4) Kredito24

Kredito24Kredito 24 — быстрые займы на карту в два клика. Размер кредита — до 30 000 рублей. Срок — до 30 дней. Пользователь заполняет заявку, несколько минут ожидает решения, получает деньги на карту. Лучший способ получить деньги срочно без залога и поручительства. Компания предоставляет клиентам возможность досрочного погашения кредита или его продления.

Преимущества:

  • нет скрытых сборов — условия максимально прозрачные;
  • кредитная история не играет роли;
  • нужен только скан паспорта;
  • никто не спрашивает, на что нужны деньги.

Дополнительный плюс — высокий уровень безопасности.

5) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк МосквыВТБ Банк Москвы — кредитные карты и кредиты на все случаи жизни. Лимит по карте — 350 000 рублей. Льготный период кредитования — 50 дней с момента оформления. Быстрое оформление через интернет. Годовая ставка — 24% после истечения льготного срока.

После объединения ВТБ с Банком Москвы у клиентов осталось всё лучшее, к чему они привыкли в своих банках, плюс некоторые дополнительные возможности. Доступно не только хранение сбережений и кредитование, но и оплата услуг ЖКХ через банк. Работает удобное мобильное приложение банка, позволяющее проводить операции с финансами в любое удобное для клиента время.

6) Ренессанс Кредит

Ренессанс БанкРенессанс кредит — один из лидеров потребительского кредитования в России. Основан в 2003 году, входит в ТОП-100 крупнейших банков РФ. В России у банка 9 млн клиентов, 149 отделений и 70 регионов присутствия.

Кредиты и кредитные карты на все случаи жизни. Ставка по кредиту — 13,9% на срок 60 месяцев. Доступное быстрое оформление кредитной карты с лимитом 200 000 рублей. Заявка оформляется через интернет. Решение банка — за несколько минут. Карту получаете в день обращения в любом ближайшем отделении банка.

7) Райффайзен Банк

Райффайзен БанкРайффайзен банк — ускоренное оформление кредитной карты через интернет. Доступно несколько разновидностей карт. Льготный период кредитования — 50 дней. Моментальная выдача карты в день обращения. 0% комиссии при снятии средств. Персональные кредиты наличными до 1,5 млн.

Банк работает в России с 1996 года. Предлагает полный спектр банковских услуг физлицам и компаниям, резидентам и нерезидентам РФ. Высокие рейтинги от независимых рейтинговых агентств. Представительства и банкоматы во всех региона России.

В приведенной таблице вы можете ознакомиться с условиями кредитования в разных организациях:

Компания Сумма (рублей) Срок кредитования Ставка, в % Процедура оформления
1 Тинькофф Банк До 300 000 и выше 12-24 месяцев 14,9 в год Онлайн, в течение 15 минут при заказе карты
2 MoneyMan До 60 000 5 дней — 18 недель 1,85 в день На сайте компании за 15 мин
3 До 2 млн От 12 до 60 месяцев От 15 в год Онлайн, рассмотрение заявки 2 минуты
4 Kredito 24 До 30 000 До 30 дней 2 в день 1-2 минуты при оформлении через сайт
5 ВТБ Банк Москвы На кредитной карте — до 350 000, наличными — до 2 млн От 12 месяцев 14,9 в год Решение банк принимает за 15 минут, получение карты в отделении банка
6 Ренессанс кредит Лимит на карте — 200 000, кредиты наличными — до 700 млн До 60 месяцев От 13,9 в год Банк принимает решение по выдаче карты в течение дня
7 Райффайзен банк До 1,5 млн До 5 лет От 12,9 в год При заполнении заявки на сайте решение о выдаче банк принимает за несколько часов

5. Как пройти проверку и доказать свою платежеспособность перед кредитором — 5 полезных советов новичку

Если вы хотите получить быстрый кредит на большую сумму, не имея при этом официального места работы, тогда следует взять на вооружение полезные советы, представленные ниже.

Совет №1. Предоставьте выписки с банковских счетов

Кредитные менеджеры при оценке платежеспособности обычно требуют выписку с ваших счетов за последние 6 месяцев. При этом берутся во внимания все совершаемые действия — оплата коммунальных услуг, покупка товаров, приобретение билетов.

Выписка с банковского счета

Чем чаще вы пользуетесь этим счетом и чем больше средств через него проходит, тем выше шансы на одобрение заявки.

Совет №2. Покажите копию загранпаспорта

Здесь очень важно, чтобы в документе были соответствующие штампы о пересечении пределов страны в относительно недавнем времени.

Таким образом кредитодатель полагает, что если потенциальный клиент способен организовать для себя поездки за границу, то он сможет исправно выплачивать ежемесячный взнос.

Совет №3. Подтвердите свой доход от недвижимости, сдаваемой в аренду

Не стоит забывать о дополнительных источниках дохода, одним из которых является прибыль от сдаваемой в аренду недвижимости.

Доказать такой источник дохода можно предоставлением договора об аренде или свидетельства о регистрации права. В любом случае шансы на одобрение вашей кандидатуры многократно вырастут.

Совет №4. Покажите наличие пенсионных выплат

Пенсионеры, как и студенты — это особые категории граждан, с которыми банки не всегда идут на контакт. Однако предоставив документ о том, что вы регулярно получаете доход от пенсии, вы можете привлечь к себе внимание кредитора.

Следует заметить, что пенсии по инвалидности могут стать препятствием для выдачи кредита, ведь банки очень редко сотрудничают с этой категорией граждан.

Совет №5. Докажите, что вы являетесь держателем кредитной карты

Оформление кредитной карты — это отличный способ улучшить свою кредитную историю. Если вы регулярно совершаете покупки с помощью такого инструмента и своевременно возвращаете средства, то это может характеризовать вас как исправного плательщика.

При принятии окончательного решения этот факт обязательно будет учтен сотрудниками финансовой компании. Шансы на получение кредита при этом возрастают.

6. Кто может оказать помощь в получении экспресс кредита?

Представим, что вам срочно понадобился кредит, но ни одна из компаний не хочет его предоставлять. Как быть в таком случае?

Чтобы повысить шансы на получение экспресс кредита, вы можете воспользоваться услугами специалистов — кредитных брокеров или финансовых консультантов.

Кроме этого, вы можете обратиться за помощью в специальную организацию, которая называется финансовым супермаркетом.

Ниже рассмотрим терминологию:

  • Кредитные брокеры. Так называются посредники между заемщиком и кредитодателем, которые за отдельную плату помогают получить займ. Они не гарантируют, что ваша кандидатура будет точно одобрена, но существенно повышают шансы на получение кредита и помогают оформить его на максимально выгодных условиях.
  • Финансовые консультанты. Также выступают в качестве посредника, но только предлагают более широкий спектр услуг. Помимо оформления кредита, консультанты помогают выбрать депозит или даже составить финансовый план.
  • Финансовые супермаркеты. Это организации, которые предлагают своим клиентам огромное количество финансовых продуктов — депозитов, кредитов, страховых полисов. Такие супермаркеты предоставляют возможность выбирать предложения от различных банков и МФО, поэтому вы можете сравнивать программы в режиме онлайн.

Какую пользу принесут помощники в оформлении кредита?

Кредитные брокеры и финансовые консультанты помогают разобраться во всех деталях оформления кредита. Они подскажут на что обращать внимание при заключении договора.

Кроме этого, такие помощники могут следующее:

  1. Найти хорошего кредитора.
  2. Корректно заполнить заявку на получение займа.
  3. Подобрать оптимальный вариант кредита.
  4. Провести рефинансирование.
  5. Рассчитать все расходы.
  6. Подготовить кредитный договор.

Но самое главное, что такие консультанты помогут вам сэкономить на оформлении кредита. Финансовые консультанты и кредитные брокеры имеют неплохие преференции от банков-партнеров. Другими словами, клиентам, которых привел в банк этот брокер, предоставляются скидки или с них не взимается комиссия.

Сколько стоят услуги помощников?

За услуги таких посредников вам придется заплатить определенную сумму. Стоимость услуг может быть представлена в виде фиксированной ставки или же процента от суммы получаемого кредита.

Стоимость услуг брокера

При этом если один банк отказал клиенту кредитного брокера в предоставлении займа, то брокер может продолжать поиски подходящего варианта, пока не добьется положительного результата.

7. Заключение

Друзья, мы разобрали с вами, что такое экспресс-кредит и как его можно оформить самостоятельно или с помощью кредитных брокеров. Теперь вы видите, что такой финансовый продукт может стать очень хорошим инструментом для решения временных проблем с деньгами.

В завершение статьи я подготовил для вас видео, в котором описаны особенности экспресс-кредитования.

Наша команда будет вам признательна, если вы подпишитесь оцените статью и оставите свои мнения в комментариях!

Читайте также
Комментариев к статье: 0
:-) :-D ;-) :-| [star] [good] [flower] [present] [:-))] [:-|] :00 :000)