Главная Личные финансы Потребительский кредит

Потребительский кредит — как взять с низкой процентной ставкой + обзор ТОП-5 компаний-кредиторов с выгодныйми условиями кредитования

Что такое потребительский кредит и как его получить без поручителей? В каком банке лучше взять выгодный кредит физическим лицам? Как оформить заявку на перекредитование с низкой процентной ставкой?

Здравствуйте, дорогие читатели интернет-журнала “ХитерБобер”! На связи Павел Шевелев.

Сегодня я хочу вам рассказать о сущности и особенностях потребительского кредитования. Мои несколько лет работы в банковской сфере не прошли бесследно, поэтому я готов поделиться с вами полученными на практике знаниями.

Вы готовы разобраться в особенностях такого кредитного продукта? Тогда начнем!

Потребительский кредит

1. Что такое потребительский кредит?

Представим себе такую ситуацию: вы присмотрели новый гаджет для своей жены, который хотели бы подарить ей на день рождения. Вот только на работе задержали зарплату и вы не смогли выделить необходимую сумму для покупки. Как быть в таком случае?

Если друзья и знакомые тоже не могут помочь, можно воспользоваться потребительским кредитом. Его можно оформить практически в любом кредитном учреждении.

Потребительский кредит — это ссуда, которая выдаётся банком для приобретения товаров потребления (бытовой техники, мобильных телефонов, продуктов питания), а также для покупки товаров более длительного пользования (автомобилей, мебели и даже квартир).

Сумма такого кредита сравнительно небольшая. Точный размер займа, который может предоставить банк, озвучивается после определения платежеспособности заемщика. Если клиент сотрудничает с этой организации уже не в первый раз, то ему предлагаются более выгодные условия.

На что тратить кредит

Потребительский кредит требует минимального пакета документов, поэтому оформление проходит быстро. Быстро получив деньги исключается вероятность того, что товар подорожает или вовсе исчезнет с прилавков.

Главным недостатком потребительского кредита являются высокие процентные ставки, а также дополнительные комиссии, которые могут взиматься с заемщика при оформлении ссуды.

2. Виды и формы потребительских кредитов

Классификация потребительских кредитов осуществляется по различным признакам.

Они могут быть представлены в следующих формах:

  • покупка в рассрочку;
  • персональные ссуды;
  • овердрафт;
  • расходные карты.

Покупка в рассрочку применяется при продаже товаров длительного применения, к которым относится бытовая техники, мебель или даже автомобили.

Овердрафтом называется форма потребительского кредита, при предоставлении которого средства списываются непосредственно со счета клиента.

Касательно различных видов потребительского кредитования, то здесь также имеется своя классификация.

В таблице ниже я указал основные разновидности потребительских кредитов:

Разновидность потребительского кредита Основные характеристики
1 Кредит на неотложные нужды
  • выдаётся через кассу банка;
  • имеет целевое значение;
  • требуется страхование;
  • отличается более низкими ставками, чем другие виды кредита.
2 Товарный кредит
  • выдача может осуществляться в точке продаж;
  • заявка на кредит одновременно является и договором;
  • кредит не имеет обеспечения, поэтому он более дорогой;
  • заявка рассматривается за несколько минут.
3 Кредитные карты
  • установлен лимит кредитования;
  • имеется льготный период погашения (до 55-ти дней);
  • рассмотрение заявки упрощено;
  • условия кредитования могут пролонгироваться.
4 Экспресс-кредит
  • небольшие суммы (до 30 000 рублей);
  • минимальный срок погашения (до 6-ти месяцев);
  • высокие проценты;
  • простота в получении.

3. Как оформить потребительский кредит физическим лицам — 7 простых шагов

На первый взгляд может показаться, что процедура оформления потребительского кредита достаточно сложна. Однако на практике она не сопряжена с большими трудностями.

На предварительном этапе очень внимательно оцените свою платежеспособность. Помните, что соглашаясь на сотрудничество с банком, вы берете на себя обязательства по погашению кредита. Если их не выполнять, то это может привести к большим финансовым трудностям.

Шаг 1. Выбираем банк

Делайте акцент на тех финансовых учреждениях, которые представлены на рынке уже достаточный промежуток времени. Если банк способен оказывать свои услуги в условиях созданной конкуренции, то это может свидетельствовать о его финансовой устойчивости.

Менее известные компании готовы предложить более низкие процентные ставки, так как это один из немногих способов, который позволяет привлечь внимание потенциального клиента. Однако будьте очень осторожны, так как среди малоизвестных компаний могут оказаться мошенники.

Шаг 2. Выбираем оптимальные условия сотрудничества

При оценке условий кредитования учитывайте множество факторов. Помните, что невысокая процентная ставка еще не является гарантией дешевого кредита. Самостоятельно или при использовании специального кредитного калькулятора рассчитайте полную стоимость ссуды.

Обратите внимание, что в некоторых случаях в итоговую стоимость потребительского кредита может быть включено страхование жизни, кассовое обслуживание и другие дополнительные траты для вас.

Шаг 3. Оформляем заявку

Одобрение предварительной заявки еще не является гарантией того, что вы получите необходимую сумму денег на руки. Однако это существенно повышает ваши шансы. Окончательный ответ даётся только после детального изучения предоставленного пакета документов.

Предварительную заявку можно оформить разными способами:

  • В отделении банка. Для этого вам придется выбрать время и посетить ближайшее отделение финансовой компании. Если вы очень занятой человек, то этот способ может вам не подойти.
  • В торговой точке. Представители банков обычно находятся в больших торговых центрах. Вы можете обратиться к одному из них и попросить заявку на получение потребительского кредита. При возникновении вопросов сотрудник банка проконсультирует вас.
  • Через Интернет. Самый удобный способ, который позволяет решить все организационные вопросы, не выходя из дома. Практически на всех сайтах современных компаний-кредиторов можно найти специальную форму, заполнив которую, вы можете получить потребительский кредит.

Подача заявки в режиме онлайн существенно экономит ваше время и позволяет получить ответ о возможности предоставления кредита, не покидая собственной квартиры.

Например

Вам срочно понадобился потребительский кредит на покупку кухонного комбайна. Чтобы не тратить своё время, вы решили оформить заявку на сайте одного известного банка.

Буквально через несколько минут вам перезвонил сотрудник компании и попросил собрать документы для предоставления необходимой суммы денег.

В итоге вам даже не пришлось тратить время на то, чтобы приходить в офис компании.

Шаг 4. Подготавливаем документы

Если сума кредита достаточно большая, тогда вас могут попросить собрать дополнительный пакет документов. Однако чаще всего список необходимой документации ограничивается паспортом и другим документом, удостоверяющим личность. В отдельных случаях банк может потребовать справку, подтверждающую ваши доходы.

Шаг 5. Проходим собеседование

Когда все документы собраны, то можно обращаться в ближайшее отделение компании, чтобы пройти собеседование и оформить окончательную заявку.

На данном этапе также обговариваются все условия предстоящего сотрудничества. Если у вас есть какие-либо вопросы, то задавать их следует именно в этот момент.

Шаг 6. Заключаем договор

Поставив свою подпись под договором о сотрудничестве, вы принимаете все условия, которые выдвигает банк. Обратите внимание, что невыполнение своих платежных обязательств может негативно сказаться на вашей кредитной истории.

Заключение договора

Внимательно изучите все пункты документа, особенно те, которые указаны мелким шрифтом. Не исключено, что здесь отмечена возможность изменять размер процентной ставки в одностороннем порядке. В таком случае переплата по кредиту будет очень большой.

Шаг 7. Получаем деньги

В зависимости от формы потребительского кредита, вы можете получить деньги наличными или попросить произвести платеж на карту банка. В последнем случае средства зачисляются на карточный счет всего за несколько минут.

Чтобы получить потребительский кредит наличными, вам придется найти время для посещения ближайшего отделения компании. Можете также воспользоваться услугой курьерской службы банка, вот только за неё придется отдельно доплатить.

4. В каком банке лучше взять потребительский кредит с низкой процентной ставкой — обзор ТОП-7 банковских организаций в Москве

Лучше обращаться в те банки, которые уже давно и успешно кредитуют население. Это говорит об их стабильности и финансовой устойчивости. Давайте попробуем разобраться, какие кредитные организации предлагают своим клиентам выгодные условия.

1) Тинькофф банк

Тинькофф БанкТинькофф банк — кредитное учреждение нового поколения. Это первый банк России, полностью отказавшийся от отделений и офисов. Больше нет никаких очередей — все операции проводятся через интернет или по телефону. В колл-центре работает более 1200 специалистов, так что клиенты «Тинькофф» никогда не ждут.

Оформляйте кредитную карту за 5 минут и получайте кредит на любые нужды. Лимит — 300 000 рублей. 55 дней без комиссии. Оформление без справок, залогов и поручительств. Я сам пользуюсь такой картой около полугода и могу подтвердить, что это выгодно, надёжно и удобно. Наличные доступны в любом банкомате. Так же просто и комфортно погасить задолженность. Кэшбэк на покупки по карте от 1 до 30%.

2) Moneyman

MoneyManMoneyman — надёжный финансовый помощник. Это первая кредитная компания в России, действующая полностью через интернет. Каждый день сотни людей успешно решают с помощью Moneyman свои финансовые проблемы, получая кредит без сбора документов и долго ожидания решения.

Оформление заявки на сайте занимает не более 10 минут. Ответ от компании приходит в течение минуты. Вы получаете деньги на карту и банковский счёт. Срок займа — до 18 недель. Доступно несколько видов кредитов — выбирайте в зависимости от нужной суммы и сроков кредитования.

3) Альфа-Банк

Альфа-Банк — один из лидеров финансового рынка России. Основан в 1990 году. Широкая сеть подразделений, более 20 000 банкоматов для пополнения и снятия средств. Удобный интернет-банкинг и функциональное мобильное приложение.

Кредитная карта оформляется за 15 минут. Вы заполняете заявку, через 2 минуты приходит ответ от банка. Первые 60 дней 0% на покупки и снятие средств. Лимит по карте — 300 000 рублей.

Доступны и традиционные потребительские кредиты наличными до 2 млн рублей на любые цели. В ассортименте кредитных продуктов — ипотека, автокредиты, рефинансирование на выгодных условиях.

4) Kredito24

Kredito 24Kredito24 — займы на карту в 2 клика. Максимальная сумма кредита — 30 000 рублей. Срок погашения — месяц. Клиент заполняет заявку, ожидает решения в течение 2-3 минут, получает перевод на карту. Это самый быстрый способ оформления кредита без залогов и дополнительных документов. Каждый заёмщик имеет право погасить кредит досрочно или продлить срок кредитования.

Никаких скрытых сборов. Ваша кредитная история и цели кредитования не интересуют сотрудников компании. От вас требуется лишь скан паспорта. Все операции защищены. После первого успешного погашения долга вы сможете брать кредиты на большие суммы.

5) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк МосквыВТБ Банк Москвы — кредиты и кредитные карты на все случаи жизни. Кредит наличными до 3 млн. Максимальный срок — 5 лет. Ставка — от 14,9%. Услуги для зарплатных и корпративных клиентов, работников бюджетной сферы.

Некоторым категориям заёмщиков (например, бюджетникам) предоставляются льготные условия кредитования. Работает мобильное приложение, с которым все операции с финансами можно производить независимо от вашего местонахождения. Заявка на кредит оформляется максимум за 15 минут. 2 минуты — ожидание решения банка. В случае положительного ответа вы приходите с документами в ближайшее отделение банка и подтверждаете кредит официально.

6) Ренессанс Кредит

Ренессанс кредитРенессанс Кредит — один из лидеров потребительского кредитования в России. Кредитные карты и кредиты на любые нужды. Получить займ просто — читаете условия кредитования на официальном сайте компании, заполняете заявку и получаете кредит в день обращения.

Максимальный срок кредитования — 60 месяцев. Максимальная сумма кредита — 700 000. Ставка — 13,9% годовых. Получение — в ближайшем отделении банка. Доступны различные варианты погашения — через банкоматы, с карты, через Евросеть и электронные платёжные системы. Обратите внимание — некоторые посредники берут проценты за свои услуги.

7) Райффайзен

Райффайзен банкРайффайзен — быстрое оформление кредитной карты банка через интернет. Внимательно прочтите требования к заёмщикам перед тем, как отправлять заявку. Клиентам доступны несколько разновидностей кредитных карт.

В течение льготного периода (50 дней) — 0% за покупки по карте и снятие средств. Решение о предоставлении кредита — за 1-2 часа. Выдача карты — в день обращения. Процентная ставка по кредитной карте — до 29% в зависимости от категории клиента.

Потребительские кредиты наличными — от 12,9%. Максимальная сумма 1,5 млн рублей. Льготные условия для зарплатных клиентов и сотрудников компаний партнёров банка.

В таблице показаны все важные параметры по кредитным операциям:

Кредитное учреждение Сумма кредита, руб Ставка, % Процедура оформления
1 Тинькофф Банк До 300 000 на кредитную карту от 14,9 годовых Карту получаете в день обращения
2 MoneyMan До 70 000 1,85 в день Оформление займа через интернет
3 До 300 000 на карту, до 2 млн наличными 14,9 годовых Карта оформляется онлайн за 15 минут
4

Kredito 24

До 30 000 2 в день Получение займа на сайте компании с переводом на карту
5 ВТБ Банк Москвы До 3 млн От 14,9 годовых Оформление на сайте банка, подтверждение — в ближайшем отделении
6 Ренессанс кредит До 700 000 От 13,9 годовых Заявку заполняем на сайте, получение кредита — в отделении банка
7 Райффайзен банк До 1,5 млн От 12,9 годовых Получение карты — через интернет, решение принимается в течение 1-2 часов

5. Как рассчитать потребительский кредит?

Вы можете сделать это разными способами — проконсультировавшись с менеджером банка или на сайте организации при использовании специального кредитного калькулятора. Первый вариант очень удобен тем, что вы сразу же сможете оформить кредит, если озвученные условия вас удовлетворят.

Из недостатков следует отметить трату личного времени, которое может понадобиться для посещения ближайшего отделения банка. Более того, если ваша заявка не будет одобрена, то личное время будет потрачено впустую.

Расчет кредита с помощью кредитного калькулятора позволяет решить этот вопрос, не выходя из дома. Для проведения соответствующих вычислений необходимо заполнить предложенные поля.

В них указывается:

  • размер кредита;
  • величина желаемой ставки;
  • срок кредитования;
  • способ погашения (аннуитетный или дифференцированный платеж).

Аннуитетный платеж не изменяется на протяжении всего срока погашения, а дифференцированный может уменьшаться. Особенностью дифференцированных платежей является то, что максимальный ежемесячный взнос вам придется платить на начальном этапе сотрудничества.

После заполнения всех необходимых полей вы нажимаете кнопку «Рассчитать» и на экране появляется сумма, которую вам придется выплачивать ежемесячно.

6. Когда нечем платить кредит — 3 основные причины перекредитования

Если вы вдруг переоценили свои финансовые возможности и не в состоянии погасить имеющуюся задолженность, то можете воспользоваться возможностью рефинансирования или перекредитования.

Перекредитование (рефинансирование) — это получение нового денежного займа для погашения раннее взятого кредита.

Рефинансирование выгодно по той причине, что заемщику предлагаются более привлекательные процентные ставки. Чтобы принять участие в одной из таких программ, у вас должна быть хорошая кредитная история и необходимый пакет документов. Если вы сможете предоставить залоговое имущество, то это будет большим плюсом.

Рефинансирование

Желание принять участие в одной из программ перекредитования оправдано только в крайних случаях. Следует понимать, что подписывая новый договор, вы становитесь еще более зависимыми. Есть несколько различных ситуаций, в которых перекредитование будет оправданным шагом.

Снижение процентной ставки

Это одна из наиболее распространенных причин. Допустим, вы оформили кредит и только после подписания обратили внимание на достаточно высокие процентные ставки (невнимательно прочитали первоначальные условия договора).

В таком случае обращение в другую финансовую компанию может стать хорошим выходом из ситуации. Особенно, если погашать кредит вам придется еще очень долго.

Отсутствие возможности внести очередной платеж

Если жизнь внесла в ваши планы свои коррективы и вы стали получать меньше денег, то очередной платеж может оказаться для вас неподъемным грузом. Своеобразной палочкой-выручалочкой может стать рефинансированное, которое позволяет уменьшить ежемесячный платеж и снизить общие расходы.

Желание сменить кредитора

Желание или необходимости сменить кредитора — еще одна популярная причина, по которой осуществляется перекредитование.

Такое желание может возникнуть по целому ряду причин:

  • ненадежная работа кредитной компании;
  • появление более выгодных условий кредитования в другом банке;
  • отсутствие возможности осуществлять платежи на старых условиях.

Однако будьте максимально внимательны перед тем, как заключить новый договор. Тщательно изучайте все его пункты. Обратите внимание на возможность досрочного закрытия кредитного счета.

Внимание!

Некоторые банки не предлагают такую опцию своим клиентам и в случае преждевременного погашения кредитной задолженности наказывают заемщика дополнительными штрафами.

7. Заключение

В этой статье была рассмотрена тема потребительского кредитования. Мы узнали, что это такое и на каких условиях предоставляется данный кредитный продукт. Также мы разобрали все особенности его оформления.

В заключение хотелось бы отметить, что потребительский кредит может стать хорошим инструментом решения временных финансовых трудностей. Главное при этом — объективно оценивать свои финансовые возможности, чтобы займ не стал причиной появления новых проблем с деньгам.

Я подготовили для вас видео, в котором описаны особенности перекредитования потребительского кредита.

Если вам понравилась статья, оценивайте ее и оставляйте комментарии ниже!

Оцените статью: УжасноПлохоУдовлетворительноХорошоОтлично
(4 оценок, средняя: 4,00 из 5)
Загрузка...
Комментариев к статье: 0
:-) :-D ;-) :-| [star] [good] [flower] [present] [:-))] [:-|] :00 :000)