Главная Личные финансы Как заказать кредитную карту Альфа-банка

Как заказать кредитную карту Альфа-банка — 5 простых шагов + реальные отзывы заемщиков

Что такое льготный период и как он определяется? Какие условия получения и пользования кредитных карт от Альфа-банка? Как снять наличные с кредитки и как правильно её закрыть?

Хотите иметь запасной кошелёк для срочных покупок и неотложных трат? Тогда вам нужна кредитная карта Альфа-Банка. Этот банковский инструмент удобен, полезен, а иногда даже выгоден – если пользоваться партнёрскими предложениями банка и получать «кэшбэк» (возврат наличных) за покупки товаров и услуг.

С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт портала «ХитёрБобёр». Я расскажу, что собой представляют кредитки Альфа-Банка, на какие виды карт стоит обратить особое внимание, и как оформить продукт быстро и без проблем.

Это ещё не всё – вы узнаете, как правильно активировать карту и как безопасно закрыть её в случае, если вы больше не нуждаетесь в банковских услугах.

Кредитная карта Альфа-Банка

1. Кредитная карта Альфа-Банка – выгодное предложение или денежная кабала

Перед тем, как подавать заявление на получение кредитки Альфа-Банка, нужно чётко уяснить, что собой представляет этот продукт. Иначе не избежать ошибок и разочарований.

Многие до сих пор не понимают разницы между кредитной и дебетовой картой, в итоге влезают в долги и портят свою кредитную историю.

Кредитка – это банковский продукт, на котором лежат средства финансовой компании. Держатель карты имеет право пользоваться деньгами в пределах установленного лимита. За это он платит банку определённый процент.

Сумму кредита и ставку устанавливает банк в индивидуальном порядке в соответствии с платежеспособностью клиента.

По сути, это разновидность потребительского кредита, но есть несколько отличий. Вы получаете на руки не всю сумму целиком, а берёте ровно столько, сколько вам нужно и когда вам нужно.

Кредит при этом – возобновляемый: взяли долг, потратили, оплатили проценты и задолженность, сумма на счету в пределах лимита снова стала доступной.

И ещё один важный момент: у кредиток Альфа-Банка есть льготный или грейс-период – от 60 до 100 дней вы вправе пользоваться заёмными средствами без начисления процентов.

Достаточно внести ежемесячный минимальный платёж, который составляет от 5% суммы долга, либо оплатить всю задолженность, и проценты по ставке в течение 60-100 капать не будут.

То есть вы пользуетесь деньгами банка БЕСПЛАТНО. Финансово грамотные клиенты вообще никогда не платят проценты по кредитке.

Перечислю все плюсы кредиток Альфа-Банка:

  • быстрое и удобное оформление – есть карты с моментальным выпуском в день обращения;
  • удобный безналичный расчёт – новые карты имеют систему оплаты касанием и подключаются к мобильным устройствам;
  • рекордный льготный период – до 100 дней по некоторым продуктам;
  • большой выбор карт – продукты для любых категорий клиентов от геймеров до кругосветных путешественников;
  • кэшбэки – от 1% до 50% возвращается на карту при покупках в партнёрских компаниях;
  • удобны в зарубежных поездках – карты Виза и МастерКард принимают к оплате в любой стране мира;
  • большие лимиты – есть карты с лимитом в 500 000 рублей и выше.

Почему для некоторых клиентов кредитки превращаются в денежную кабалу? Всё просто – они не оплачивают своевременно минимальные платежи, не платят долги, забывают об обязательных взносах. В итоге набегают штрафы за просрочки, и задолженность увеличивается в геометрической прогрессии.

Люди путают кредитку с личным кошельком – берут оттуда деньги, не контролируя свои траты. Наличие большого лимита на счету даёт ложное чувство неограниченных возможностей.

Ещё одна ошибка – снятие наличных по тем картам, по которым такая операция предполагает начисление процентов. Снимать наличные с кредиток не запрещено, но не всегда приветствуется. Для этого есть дебетовые карты.

Кредитные истории

Чтобы не влезть в неподъёмные долги относитесь к кредитке как к специфическому финансовому инструменту с ограниченными возможностями.

Пользуйтесь картой лишь тогда, когда вам действительно нужно сделать необходимую покупку или оплатить услугу, а свободных средств в кошельке или на дебетовой карте нет. И возвращайте долг сразу, как только появляется возможность.

Кредитка – продукт для людей со стабильными доходами. Нужно обладать финансовой грамотностью – хотя бы на базовом уровне, чтобы умело распоряжаться заёмными средствами. В этом случае карта действительно будет полезной и выгодной.

Вам больше не придётся занимать денег у друзей до зарплаты или долго копить на нужную вещь. Деньги будут всегда под рукой.

Если вы – ответственный и финансово грамотный человек, тогда вам действительно стоит оформить кредитную карту Альфа-Банка. А о том, какие разновидности кредиток существуют, я сейчас расскажу.

2. Какую карту можно оформить в Альфа-Банке

Альфа-Банк входит в число ведущих финансовых компаний России. Организация предлагает десятки видов кредиток для людей с разными интересами и разным достатком.

Продвинутые клиенты имеют два вида карт – дебетовые и кредитные. Дебетовые используют как электронный кошелёк, кредитки – для срочных или льготных покупок в партнёрских компаниях. О том, как заказать в Альфа-Банке дебетовую карту, на сайте есть отдельная статья.

Рассмотрим самые популярные разновидности кредиток от «Альфы».

1) 100 дней без %

Карта с рекордным грейс-периодом 100 дней без % доступна в трёх версиях – «Классик», «Голд» и «Платинум». Лимиты соответственно 300, 500 тыс. руб. и 1 млн. Базовую процентную ставку определяет банк – минимум, на который стоит рассчитывать – 23,99%.

Но платить эту ставку вы будете лишь в том случае, если будете оплачивать долги и минимальные платежи после окончания льготного срока.

Лично я заказал себе карту Альфа-Банка «100 без процентов» несколько месяцев назад и успешно пользуюсь ей. Как это работает? Очень просто. Ежемесячно вносите платежный минимум – 5% от долга или больше и до окончания льготного периода гасите весь долг, который у вас есть. И никаких переплат.

Год обслуживания по этой карте стоит от 1190 руб. За снятие наличных с карты проценты не начисляют. После полного погашения долга грейс-период возобновляется. Для оформления нужно 2 документа и подтверждённый доход от 5 000 рублей.

Посмотрите видео об этой карте для наглядности.

2) Без затрат

Ещё один уникальный продукт, на этот раз с периодом льготного использования 60 дней, но зато с бесплатным годовым обслуживанием.

Название «Без затрат» абсолютно справедливо отражает суть этого продукта – если возвращаете долги вовремя, вы не платите вообще ни рубля за использование кредитных средств и обслуживание карты. Лимит снятия наличных – 200 000 рублей в месяц.

Правда, со второго года обслуживание стоит уже 990 рублей, но никто не запретит вам закрыть в конце льготного года эту карту и оформить другой продукт.

3) Близнецы

Ещё одна популярная кредитка от банка, уникальная по своим свойствам. Этот продукт совмещает в себе функции дебетовой и кредитной карты одновременно. То есть это двухсторонний пластик с разными чипами на каждой стороне.

Близнецы – полезный продукт для тех, кто хочет иметь моментальный доступ к личным средствам и заёмным, когда это нужно или более выгодно. На отечественном финансовом рынке аналогов у этой кредитки просто нет. По кредитной стороне – повышенные скидки на покупки в партнёрских компаниях.

Льготный срок 100 дней, а кредитный лимит – до 500 000 рублей.

Сравнение самых популярных карт «Альфы»:

Карта Лимит, руб. Базовая ставка, % Годовое обслуживание, руб. Особенности
1 До 300 000 и выше по картам «Голд» и «Платинум» 23,99 от 1190 Рекордный льготный период – 100 дней
2 До 300 тыс. 23,99 От 990 Первый год – бесплатное обслуживание
3 До 500 тыс. 23,99 От 2490 Уникальная двухсторонняя карта

4) Перекресток

Карта для тех, кто активно пользуется сетью супермаркетов «Перекрёсток». За любые покупки по этой карте банк начисляет баллы. Повышенное количество бонусов вы получаете за приобретения в самом супермаркете – до 7 баллов за каждые 10 рублей трат. Год обслуживания – 490 руб., грейс-период – 60 дней.

5) Alfa-Miles

Карта для тех, кто хочет путешествовать с выгодой. Покупайте по карте, получайте мили, используйте их для покупки авиа- и ж/д билетов, бронирования номеров в отелях и автомобилей в аренду в месте приезда. Обладателям карты доступна бесплатная страховка при выезде за пределы страны.

6) Cash Back

Продукт для активных покупателей – любителей выгодного шопинга. С каждой покупки – кэшбэк, то есть возврат наличных на карту.

Среди плюсов этой кредитки:

  • 10% возврат при оплате по карте на любых автозаправках;
  • 5% при оплате в кафе и ресторанах;
  • 1% с любых других покупок.

Процентная ставка по карте – от 25,99% в год, обслуживание стоит 3 900 рублей. Максимальная сумма кэшбэка по всем покупкам – 36 000 в год.

7) РЖД Бонус

За любые покупки по «РЖД Бонус» начисляются баллы, которые вы затем конвертируете в деньги при покупке железнодорожных билетов.

Как обычно, доступны три версии карты для людей с различными финансовыми потребностями и доходами. Годовое обслуживание – от 790 рублей. Есть приветственные баллы и бесплатная страховка для выезжающих за рубеж.

8) Аэрофлот

Название говорит само за себя. Летайте самолётами Аэрофлота и компаний альянса Sky Team за счет банка. Мили начисляются за любые покупки. Их количество зависит от версии карты.

Помимо оплаты билетов, баллы можно потратить на повышение класса обслуживания в самолёте и на покупку товаров и услуг в партнёрских компаниях.

9) Visa Platinum

Банковский инструмент для людей с приличным и стабильным доходом. Кредитный лимит «Виза Платинум» — 1 млн. руб. За снятие наличных (до 50 тыс. ежемесячно) проценты не начисляются. Плата за обслуживание – от 5490 руб.

10) Карта Чемпионата по футболу

Специальный продукт для фанатов и болельщиков. Выпуск приурочен к ЧМ-2018, который пройдёт в России. Покупайте по этой карте, копите бонусы, приобретайте на них билеты на матчи, сувениры, атрибутику. Дополнительные баллы начисляют за каждые 300 рублей остатка на счете.

11) Мужская карта

Совместный продукт «Альфы» и мужского журнала Maxim. Кредитка, которая позволяет держателю получать до 20% скидки при посещении баров, ресторанов, магазинов автозапчастей, фитнес-клубов. Подарки, льготы, конкурсы и прочие радости жизни.

3. Как заказать кредитную карту Альфа-Банка – 5 простых шагов

Заказ доступен всем совершеннолетним гражданам РФ. Сама процедура проста и максимально упрощена.

Но нужно соответствовать определённым требованиям:

  • постоянный доход от 5 тыс. руб. для регионов и от 9 тыс. для москвичей;
  • наличие контактного телефона – приветствуется стационарный и рабочий;
  • постоянная регистрация;
  • проживание в населённом пункте, где есть филиал банка.

Необходимые документы – паспорт, второй документ (СНИЛС, загранпаспорт, полис ОМС, водительское удостоверение). Хотите карту на максимальных выгодных условиях – предоставьте справку по форме 2-НДФЛ.

Шаг 1. Выбираем карту

Выбор карты – ответственный этап процесса. Если вам трудно принять решение, позвоните в банк, и консультанты расскажут вам в подробностях о каждом кредитном продукте компании. Ориентируйтесь на размер дохода, свои увлечения, цели.

Шаг 2. Подаем заявку

Любая карта доступна для заказа в онлайн-режиме. Заполняете заявку-анкету, ждёте решения в течение 2 минут, если оно положительное – приходите с документами в ближайший филиал банка и забираете готовый пластик.

Заполнить анкету – дело 10-15 минут. Процедура состоит из последовательных шагов.

Указываем:

  • ФИО;
  • данные паспорта;
  • адрес регистрации и проживания;
  • место работы;
  • контактные телефоны;
  • размер ежемесячного дохода;
  • желаемый лимит;
  • кодовое слово для активации;
  • другие сведения в обязательных для заполнения полях.

Обязательно проверьте информацию. Если банк найдёт ошибки, в кредитовании откажут.

Шаг 3. Заключаем кредитный договор

После получения положительного ответа берём оригиналы документов и идём в ближайший офис «Альфы».

Кредитный договор подписание
Все кредитные договоры индивидуальны, поэтому стоит внимательно ознакомиться с условиями, прежде чем подписывать документ

Вам предложат подписать договор. Этот документ нужно в обязательном порядке прочитать, прежде чем ставить подпись. Договор всегда индивидуален, и базовые ставки, лимиты, условия у всех разные.

Все пункты соглашения важны, но особое внимание уделите этим:

  • окончательная процентная ставка;
  • кредитный лимит;
  • на каких условиях снимать наличные;
  • как начисляются штрафы за просрочки и каков их размер;
  • сколько стоит годовое обслуживание;
  • как блокировать при утрате.

Если всё устраивает, ставим автограф.

Шаг 4. Получаем карту

Вам выдадут конверт с ПИН-кодом и картой. Карту нужно активировать. Как это сделать, я подробно расскажу в следующем разделе.

ПИН-код нужно запомнить или сохранить в месте, недоступном для посторонних. Если память хорошая, лучше вообще уничтожить конверт с индивидуальным кодом.

Карту нужно подписать шариковой ручкой с обратной стороны – без этой подписи она считается недействительной.

Шаг 5. Совершаем покупки и погашаем задолженность

Вы – обладатель кредитки. Расплачивайтесь в обычных и партнёрских магазинах, получайте кэшбэк, копите баллы, пользуйтесь акциями и предложениями. Все доступные по карте скидки есть на сайте Альфа-Банка.

Вовремя вносите минимальный платёж и основную задолженность. По пластиковым продуктам «Альфы» грейс-период начинается с первого платежа по карте – это весьма честно со стороны банка. Следите за окончанием льготного срока.

Все траты по карте, обязательные платежи и прочие важные сведения отражаются в личном кабинете (сайт «Альфа-клик»). Он доступен каждому пользователю бесплатно. Как и мобайл-банк для гаджетов.

4. Как активировать кредитную карту Альфа-Банка – 3 простых способа

Вы получите карту в неактивном статусе. Есть три варианта активации – непосредственно в банке, по телефону или с помощью банкомата.

Расскажу подробнее.

Способ 1. В отделении банка при получении

Активировать пластик в банке поможет сотрудник, у которого вы оформляли карту.

Это самый простой и быстрый способ. Подходит тем, кто хочет воспользоваться заёмными деньгами сразу. После активации в графу «долги» вносится стоимость годового обслуживания – не забывайте об этом.

Способ 2. С помощью звонка в колл-центр

Если не активировали в банке и решили немного подождать, выполните процедуру позже – по телефону. Просто позвоните в бесплатный колл-центр и проведите активацию.

Назовёте номер карты, своё полное имя, кодовое слово, и дело сделано.

Способ 3. Через банкомат

Ещё один предельно простой способ – воспользоваться для активации банкоматом. Любые операции с вводом ПИН-кода (например, проверка остатка на счете) автоматически «оживляют» ваш пластик.

Важно! через личный кабинет активация недоступна.

5. Как закрыть кредитную карту Альфа-Банка – порядок действий для заемщика

Если карта вам больше не нужна – она выполнила свою задачу либо вы решили заказать другую, следует закрыть кредитку должным образом. Если не сделаете этого, будете платить за годовое обслуживание, пока не истечет срок действия. А на многих картах он не ограничен.

Закрыть кредитку так же просто, как и открыть.

Действие 1. Погашаем задолженность

Для начала нужно погасить все долги. Зайдите в «Альфа-клик» (личный кабинет) и изучите информацию о состоянии своего кредитного счёта.

Оплатите все задолженности, если не хотите проблем с кредитной историей. Если вы – аккуратный плательщик, никаких «хвостов» в кабинете быть не должно.

Банк не закроет счёт, пока в графе долги не будет стоять «0».

Действие 2. Обращаемся в банк

Позвоните в банк или придите в отделение и сообщите сотрудникам о своём желании закрыть карту. Если хотите, объясните причину, но отчитываться не обязаны. Это ваше законное право – закрыть кредитку, когда потребуется.

Действие 3. Пишем заявление и уничтожаем кредитку

Нужно будет написать официальное заявление по форме банка о намерении закрыть кредитный счёт. Заполните заявление и отдайте сотруднику.

Уничтожить кредитку
Сотрудник при вас уничтожит карту, разрезав ее ножницами

Если никаких долгов у вас нет, сотрудник аннулирует счёт. Карту на ваших глазах он разрежет ножницами – необходимо уничтожить чип, где есть вся информация о владельце. Не доверяете сотруднику – уничтожьте карту сами (людям, уставшим от кредиток это может даже принести удовольствие).

6. Стоит ли оформлять кредитную карту Альфа-Банка – реальные отзывы заемщиков + мой опыт

Если вы периодически нуждаетесь в деньгах, часто ходите по магазинам, хотите накопить баллы на путешествия или другие нужды, кредитка вам однозначно пригодится. Тем, у кого доходы невелики и импульсивные траты бывают редко, хватит и дебетовой карты.

Я пользуюсь кредитным пластиком по особым случаям – когда покупка действительно выгодна или когда деньги нужны срочно. При этом я всегда возвращаю долг в течение нескольких недель. Поэтому проценты за кредит не плачу.

Мой друг Антон более активный пользователь кредитки – у него карта «Близнецы»:

«Уже несколько месяцев пользуюсь ей. Плохого не могу сказать – реально удобная и полезная вещь. Когда на дебетовой стороне наличка заканчивается, снимаю с кредитной. Причём проценты за это не берут. Ещё и кэшбэк капает в некоторых кафе и магазинах».

7. Заключение

Заказать кредитную карту Альфа-Банка легко и просто, но пользоваться ей нужно разумно. Главное правило – не путать заёмные деньги со своими собственными и выбирать пластик в соответствии с потребностями и доходами.

Вопрос к читателям

Как вы считаете, нужны ли рядовому гражданину две карты – дебетовая и кредитная?

Желаем удачных покупок и финансового благополучия! Ждём комментариев, ответов на вопросы, замечаний и дополнений по теме. Делитесь статьёй с друзьями в соцсетях! До новых встреч!

Читайте также
Комментариев к статье: 0
:-) :-D ;-) :-| [star] [good] [flower] [present] [:-))] [:-|] :00 :000)