Главная Личные финансы Кредит под залог ПТС

Как взять кредит под залог ПТС — 5 простых шагов + обзор ТОП-5 банков с выгодными условиями сотрудничества

Выдают ли кредит под залог паспорта грузового автомобиля? В каком банке взять кредит под залог ПТС с низкими процентами? Можно ли оформить кредит под залог ПТС с плохой кредитной историей?

Суть займа под ПТС предельно проста: колёса остаются у вас, а паспорт – у кредитора. Вы остаётесь владельцем автомобиля, а документы на него передаёте на хранение в банк или другую финансовую компанию.

О том, как это сделать грамотно, безопасно и на выгодных для себя условиях, я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр», расскажу прямо сейчас.

Вы узнаете, чем кредит под залог ПТС отличается от других видов кредитования, и в каких именно кредитных компаниях принимают в качестве обеспечения документы на машину.

Рекомендую прочитать статью полностью – в финале вас ждёт обзор ситуаций, при которых банки, ломбарды и МФО могут отказать в выдаче кредита даже при наличии залога.

Кредит под залог птс

Содержание
  1. Кредит под залог ПТС – особенности и условия предоставления
  2. Кто предоставляет кредиты под залог ПТС – обзор вариантов
  3. Как взять кредит под залог ПТС автомобиля – пошаговая инструкция для заемщиков
  4. Где оформить кредит под залог ПТС – обзор ТОП-5 банков
  5. Когда могут отказать в выдаче кредита под залог ПТС – обзор основных ситуаций
  6. Заключение

1. Кредит под залог ПТС – особенности и условия предоставления

Когда нужна солидная сумма денег и желательно прямо сейчас, а кредиторы признают недостаточным ваш уровень платежеспособности, самый эффективный способ получить займ – предоставить финансовой компании залог в виде ценного имущества. В нашем случае таким имуществом выступает авто, а точнее Паспорт Транспортного Средства (ПТС).

Риск лишиться автомобиля будет минимальным, если вы выберете надёжного партнёра – крупный банк с безупречной репутацией. Но есть небольшая проблема – далеко не все банки работают с «автомобильными» залогами.

Поэтому собственникам приходится искать деньги в МФО и автоломбардах. А это уже совсем другие процентные ставки и сроки кредитования. Кроме того, шансы наткнуться на аферистов вне банковской сферы возрастают многократно.

Но даже если вы сотрудничаете с легальной компанией, нет никакой уверенности в том, что кредиторы не воспользуются вашим безвыходным положением и низким уровнем финансовой грамотности.

Мой совет

Если не хотите, чтобы машина ушла за бесценок, берите кредит под залог ПТС в известном банке или, в крайнем случае, в МФО с официальным статусом и разветвлённой сетью филиалов по всей стране.

Автоломбарды – это самый рискованный вариант.

Почему предпочтительнее именно банки с их сложными процедурами оформления и жесткими требованиями? Дело в том, что банки, имеющие солидные капиталы, не будут размениваться на откровенный обман граждан. Им выгоднее честно и стабильно зарабатывать на процентах.

В то время как многие организации, не имеющие статуса банков, зарабатывают как раз на хитроумных способах отъёма имущества у граждан. Я не говорю обо всех подряд компаниях, но осторожность в финансовых вопросах никогда не повредит.

Перечислю все плюсы банковских кредитов под залог ПТС:

  • авто остаётся у вас – вы продолжаете ездить на нём, не имеете право только продавать, дарить и обменивать;
  • процентная ставка снижается – в сравнении с обычным потребительским кредитом;
  • упрощается процедура оформления – дополнительные документы, например, справки 2-НДФЛ, при наличии залога необязательны;
  • увеличивается сумма займа – пропорционально стоимости автомобиля;
  • меньше внимания кредитной истории – небольшие огрехи в виде просрочек по прошлым кредитам вам могут и простить.

ПТС – основной документ, подтверждающий право владения автомобилем. По закону от владельца не требуется постоянно возить его с собой. Паспорт нужен, когда вы совершаете какие-либо официальные сделки с авто. Его требуют также страховые компании при возникновении страхового случая и сотрудники ГИБДД в случае ДТП. В остальных ситуациях ПТС не нужен.

Большинство банков принимают в залог только легковые автомобили. Если у вас грузовое авто, скорее всего, придётся искать кредитора среди МФО и автоломбардов.

Требования к грузовым машинам более строгие, отличается и процедура оценки. Учитывается не только возраст ТС, но и условия использования, пробег, основные технические характеристики.

Есть ломбарды, для которых тип автомобиля не играет определяющей роли. Они берут в залог паспорта не только на грузовики, но и на спецтехнику, водный транспорт, квадроциклы и т.д.

Как получить кредит под залог ПТС
Есть финансовые компании, готовые выдать кредит под залог спецтехники

Всякий кредит под залог автомобиля предполагает, что техника исправна, находится в собственности заёмщика, не имеет обременений, растаможена по всем правилам (если это иномарка).

Не стоит ожидать, что кредит будет соответствовать полной рыночной стоимости автомобиля. Максимум, что предложат вам банки – 60% от текущей цены. МФО и автоломбарды дадут и того меньше.

2. Кто предоставляет кредиты под залог ПТС – обзор вариантов

Выдавать кредиты под залог паспорта ТС имеют право банки с госаккредитацией, некоторые МФО, имеющие соответствующее разрешение, автоломбарды и частные лица.

Процедура получения займа в банках сложнее и дольше, но зато вы получаете гарантию сохранности вашего автомобиля – если, конечно, будете своевременно платить по кредитам.

В МФО и ломбардах условия проще, но совсем другие ставки. А договоры иногда составлены таким образом, что достаточно 1-2 просрочек, чтобы автомобиль забрали на штрафстоянку до выплаты полной суммы кредита.

Прежде чем идти в небанковскую организацию, я советую проверить компанию по всем возможным каналам – в частности, через сайты Налоговой Службы и Банка России. Не лишним будет подробно изучить отзывы реальных пользователей.

Теперь рассмотрим наиболее популярные варианты кредитования.

Вариант 1. Банки

Банк, известный на всю страну, имеющий разветвлённую сеть подразделений – гарантия надёжности. Другое дело, что не все учреждения ТОП-уровня имеют дело с залоговым имуществом. А те, которые имеют, предпочитают недвижимость, а не автомобили.

Но в крупном городе найти подходящий вариант вполне возможно. Учтите, что банки будут обязательно проверять кредитную историю, потребуют официальной оценки залога, оценят уровень вашей платежеспособности.

Ещё одно обязательное требование – наличие страховки КАСКО. Если у вас её нет, придётся оформить. В некоторых банках требуют попутно застраховать жизнь и здоровье заёмщика. Отказ от страховок чреват повышением процентной ставки.

В банках гораздо ниже процентные ставки в сравнении с МФО, ломбардами и частниками, и на порядок дольше сроки кредитования – до 5-7 лет. Досрочное погашение не запрещено, хотя и не поощряется.

Банковские служащие не побегут в суд после первой просрочки. У клиента всегда есть время погасить штрафы и задолженности или договориться о реструктуризации кредита. Лишь самым злостным неплательщикам грозит разбирательство в суде.

Тем не менее, у каждого банка, который занимается залоговым кредитованием, есть своеобразный автопарк – машины, отнятые приставами за долги. Залоговые авто от банка продаются, как правило, по более низким ценам в сравнении со среднерыночными.

Вариант 2. Автоломбарды

Ломбардов и узкоспециализированных автоломбардов в РФ великое множество. В Новосибирске, где я проживаю, таких учреждений – несколько десятков. Сколько их в Москве, даже боюсь считать. Наверняка больше сотни.

Преимущества автоломбардов:

  • деньги выдадут сразу после обращения, иногда уже через 10-30 минут;
  • пакет документов минимальный;
  • оценка авто – за счёт ломбарда;
  • никаких ограничений по возрасту владельца, помимо совершеннолетия;
  • досрочное погашение не возбраняется.

Почитать информацию на сайтах, так владельцы автоломбардов – самые доверчивые и щедрые в мире люди. Такие мелочи как гражданство, прописка и трудоустройство их не интересуют.

Но я как человек бывалый хочу предостеречь владельцев авто. Процентные ставки здесь на порядок выше чем в банках, а штрафные санкции серьёзнее.

Некоторые ломбарды имеют право (согласно договору, который вы подпишете) забрать авто на штрафную стоянку уже после первой просрочки. В дальнейшем компания делает всё, чтобы воспрепятствовать успешному выкупу транспорта.

Вариант 3. Частные инвесторы

У частника вопросов к клиенту будет ещё меньше, чем у работников ломбарда. Кредитная история, возраст и доходы заёмщика частного кредитора не волнуют.

Но опасность стать жертвой мошенника тоже велика. И при этом остаться без авто и без денег.

Как избежать мошенничества? Искать кредиторов через проверенные сервисы в интернете, поскольку там кандидатов хотя бы проверяют.

Процентные ставки у частников грабительские в сравнении с банками – до 100% и больше годовых. Таким способом стоит пользоваться, когда деньги нужны на короткий срок, а в банках и других компаниях вам отказали.

Вариант 4. Микрофинансовые компании

Деньги – в день обращения, а иногда и сразу после подачи заявки. Минимум документов, минимум требований к транспорту. Быстро, просто и ДОРОГО.

Личное наблюдение

Что мне не нравится в таких компаниях – они любят скрывать от клиентов важную информацию. На некоторых сайтах я никак не мог найти сведений о том, сколько процентов в месяц или в год берёт компания. Этот, казалось бы, наиважнейший показатель, фирма скрывает от пользователей.

Я даже напрямую спрашивал в интерактивном чате: СКОЛЬКО БЕРЁТЕ ДЕНЕГ? Даже в этом случае – юлят: «всё зависит от ситуации… нужна оценка…» Ей-Богу, если бы отвечали честно – 120% годовых, 10% в месяц, было бы больше доверия.

3. Как взять кредит под залог ПТС автомобиля – пошаговая инструкция для заемщиков

Поскольку сумма займа напрямую зависит от оценочной стоимости авто, для начала приведите машину в надлежащий вид – устраните мелкие дефекты, почистите салон, вымойте кузов. К аккуратным водителям и отношение особое.

Чтобы процесс получения кредита прошёл оперативно и грамотно, пользуйтесь экспертным пошаговым руководством.

Шаг 1. Выбираем кредитора и подаем заявку

Что выбрать – банк, частника, МФО или ломбард? Если есть такая возможность, выбирайте банк. В мегаполисах выгодное кредитное предложение всегда найдётся – нужно лишь потратить время на поиск.

Как выбрать кредитора под залог ПТС

Если приходится выбирать между компаниями, не имеющими почётного статуса банков, то значение имеет репутация компании.

Все микрофинансовые фирмы занесены в специальный реестр таких организаций. Список находится в открытом доступе на сайте Службы Банка России по финансовым рынкам. Если компании там по каким-то причинам нет или она исключена из списка, идите в другую фирму.

Ломбарды проверяем на сайте Налоговой Службы, а ещё лучше – через профессиональную юридическую фирму.

Сейчас заказать правовые услуги просто – заходим на сайт независимой юридической организации и заказываем удалённую консультацию или полномасштабную проверку контрагента. Например, на сайт Правоведа.

Выбирая банки, учитывайте следующие показатели:

  • рейтинг – наибольшим доверием у населения пользуются рейтинги от РА «Эксперт»;
  • финансовые показатели – солидные банки публикуют такую инфу в открытом доступе;
  • опыт работы – не стоит доверять свою собственность новичкам финансового рынка;
  • данные сервисов сравнения – эти ресурсы помогают найти нужные программы и сравнить предложения различных банков;
  • отзывы – прежде всего ориентируйтесь на рекомендации друзей и знакомых.

Почти у каждой финансовой компании есть интерактивный сайт, через который клиенты подают заявки, не посещая самого учреждения. С одной стороны – удобно и быстро, но с другой – лучше всё же поговорить с «живым» представителем, особенно если имеете дело с ломбардами и МФО.

Шаг 2. Предоставляем автомобиль для оценки

Без оценки вы не узнаете реальную цену авто, а значит, не сможете рассчитать адекватную сумму кредита. Есть смысл заказать оценку самостоятельно и заранее – данные будут более объективными.

Пример

Штатные оценщики компаний часто занижают цены в своих интересах. В итоге ваш «Мерседес», который стоит 1 млн оценят в 600 000 руб., а на руки выдадут и того меньше – тысяч 400.

Если авто заберут за неуплату долга, получится, что вы продали его за половину реальной цены, а то и меньше.

Профессиональная оценка не займёт больше нескольких часов, особенно если машина – технически исправна.

Шаг 3. Собираем документы и заключаем кредитный договор

В банках список бумаг более обширный, чем в других организациях.

Что потребуется:

  • паспорт ТС;
  • СТС – свидетельство о регистрации;
  • общегражданский паспорт;
  • второй документ (водительские права, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт);
  • справка 2-НДФЛ, подтверждающая доходы – её выдадут в бухгалтерии по месту работы;
  • копия трудовой книжки.

Если есть полис КАСКО, шансы получить банковский кредит повысятся.

Теперь момент с составлением и подписанием договора. Не верьте сотрудникам, что все договоры – типовые, формальные и одинаковые. Если договор формальность – зачем его тогда вообще подписывать?

Этот документ нужно не только прочитать, но и понять в каждом пункте. Даже крупные банки зарабатывают на ошибках клиентов, что говорить о небольших кредитных компаниях, у которых на счету каждая 1000 рублей.

Все пункты важны, но важнее других:

  • размер итоговой ставки;
  • условия досрочного погашения;
  • наличие комиссий за финансовые операции и открытие кредитного счета;
  • правила начисления штрафов.

Договор залога – отдельный документ. Здесь важно проследить, какие права как собственника, оставляет за вами кредитор.

Шаг 4. Получаем средства

Большие суммы банки в наше время нечасто выдают на руки. Если вам перечисляют их на карту, проследите, чтобы на счёт поступила вся сумма, указанная в договоре.

В ломбардах и МФО иногда практикуют выдачу кредитной суммы частями. Не соглашайтесь на такой вариант – мало ли что. И обязательно требуйте документального подтверждения платежа.

Шаг 5. Погашаем задолженность и возвращаем ПТС

Клиенты банков и МФО получают индивидуальный график платежей. Этому документу нужно следовать буквально, поскольку просрочки чреваты штрафами. А где штрафы – там отметки в кредитной истории. Не нужно портить себе кредитную карму.

Чем больше способов погашения предлагает банк, тем лучше. Если вы приверженец традиций, платите в отделении банка, там вам выдадут настоящий кассовый чек, который, в случае чего, будет материальным доказательством платежа.

Более продвинутый способ – пользоваться интернет-банкингом.

Когда выплатите всю сумму займа, не забудьте взять в банке соответствующую справку – что кредит закрыт. И не забудьте снять обременение с авто – оно больше не находится в залоге.

Тайм-аут. Смотрим ролик.

4. Где оформить кредит под залог ПТС – обзор ТОП-5 банков

В РФ огромное количество организаций, готовых выдать займ под залог ПТС. Но учтите, что кредит с обеспечением в виде ценного имущества – не единственный и далеко не самый безопасный способ занять денег у банка.

Если сумма, которая вам нужна срочно, попадает в диапазон от 200 000 до 750 000 рублей, то более целесообразное решение – заказать кредитную карту. У таких продуктов есть льготный период, когда проценты за использование заёмных средств не начисляются.

Итак – обзор пятёрки самых надёжных банков с привлекательными кредитными программами.

1) Совкомбанк

СовкомбанкСовкомбанк – кредиты под залог ценного имущества и традиционные потребительские кредиты без обеспечения. На момент написания статьи действует интересная программа – покупка нового авто под залог старого. Займ предоставляется на срок до 5 лет и на сумму до 1 млн. Базовая ставка – 17%.

Требования к авто – техническая исправность, возраст старше 19 лет, не находится в программе автокредитования, не имеет обременений. Среди требований к заёмщику – наличие стационарного домашнего телефона.

2) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк МосквыВТБ Банк Москвы – потребительские кредиты на срочные нужды на сумму до 3 млн рублей. Ставка – от 13,9% в год. Специальные программы для военнослужащих, работников сферы здравоохранения и образования, работающих пенсионеров.

Получить кредит просто – заполняете заявку через сайт, указав свои данные, размеры и срок кредита, ожидаете ответа в течение 15 минут. Если банк даёт «добро», вам остаётся только посетить ближайшее отделение с оригиналами документов и подписать договор.

3) Тинькофф Банк

Тинькофф БанкТинькофф Банк – нецелевые потребительские кредиты наличными на сумму до 1 млн. Если деньги нужны срочно – закажите кредитку с лимитом до 300 000 руб.

За выпуск и доставку на дом «Тинькофф» денег не берёт. Годовое обслуживание – 590 руб. Базовая ставка по кредитке 19,9%, льготный период – 55 дней. В течение этого времени проценты за покупки по карте не снимают. Оформляйте заявку на сайте и получайте карту в день обращения, не выходя из дома.

4) Альфа-Банк

Альфа-Банк – множество разновидностей кредиток на все случаи жизни. Суммы – от 300 000 до 1 млн рублей. Рекордные периоды льготного использования – до 100 дней. Некоторые карты – с бесплатным обслуживанием.

Доступны и обычные нецелевые и целевые кредиты, а также ипотечные займы – в том числе на льготных условиях. Для зарплатных клиентов банк готов существенно снизить процентную ставку.

5) Ренессанс Кредит

Ренессанс кредитРенессанс Кредит – кредиты по 4 программам кредитования. Базовая ставка – 13,9% годовых, сроки – до 36 месяцев. Специальные условия для постоянных клиентов, пенсионеров и лиц, предоставивших дополнительные документы.

Если деньги нужны сейчас – закажите карту с лимитом в 200 000 рублей и бесплатным годовым обслуживанием. Льготный срок – 50 дней. Ставка по карте – 24,99%.

Для наглядности – таблица сравнения условий:

Банк Ставка, в % годовых Максимальная сумма, в рублях Льготы и уникальные предложения
1 Совкомбанк 17 До 1 млн Кредит на новое авто под залог старого
2 ВТБ Банк Москвы От 13,9 До 3 млн по программе потребительского кредитования Льготы пенсионерам, госслужащим
3 Тинькофф Банк 19,9 по карте и 14,9 по кредиту наличными До 300 000 на карту, до 1 млн по кредиту наличными Бесплатный выпуск и доставка карты
4 24,9 по карте, от 11,99 по кредиту наличными До 1 млн на карту, до 5 млн – потребительские кредиты Рекордные сроки беспроцентного пользования картой – от 60 до 100 дней.
5 Ренессанс кредит От 13,9 по кредиту наличными для клиентов банка, 24,9 – по кредитной карте До 700 000 наличными, до 200 тыс. на карту Специальные программы для зарплатных клиентов

5. Когда могут отказать в выдаче кредита под залог ПТС – обзор основных ситуаций

Банки и другие организации заинтересованы только в ликвидных залогах – то есть в машинах, которые пользуются спросом на автомобильном рынке.

Рассмотрим ситуации, когда автовладельцам отказывают в выдаче кредита.

Ситуация 1. Машина технически неисправна

Никому не нужен технически неисправный автомобиль. Ремонт обойдётся дороже продажи такого транспортного средства.

Почему отказывают в кредите под залог ПТС
Старый неисправный автомобиль в залог не примут

Требования к возрасту у разных банков различные. Одним подавай авто не старше 5 лет, если оно зарубежного производства, и не старше 3, если отечественного. Другие согласны на более старые машины, если они на ходу.

Ситуация 2. Автомобиль уже заложен или арестован

Если машина уже находится в залоге и хуже того – арестована правоохранительными органами, такое обеспечение банк не устроит.

Авто не возьмут в залог, если вы купили его в кредит и ещё не рассчитались по нему.

Ситуация 3. Заемщик не является собственником залогового авто

Чужие автомобили, на которых вы катаетесь по доверенности, тоже не возьмут в качестве залога. Правда, в некоторых ломбардах рассматривают и такие варианты.

К примеру, если автомобиль принадлежит вашей супруге, и она дала письменное согласие на манипуляции с имуществом, вам пойдут навстречу.

6. Заключение

Кредит под залог ПТС стоит брать лишь в том случае, если нет других способов добыть нужную сумму денег. Надёжнее всего оформлять займ в известном банке.

Вопрос к читателям

А на ваш взгляд, где брать кредит под залог ПТС выгоднее и безопаснее?

Наш журнал желает вам самых честных и щедрых кредиторов! Будем рады вашим комментариям, вопросам и предложениям. Не забывайте ставить оценки и делиться статьями с друзьями. До новых встреч!

Оцените статью: УжасноПлохоУдовлетворительноХорошоОтлично
(4 оценок, средняя: 3,00 из 5)
Загрузка...
Комментариев к статье: 0
:-) :-D ;-) :-| [star] [good] [flower] [present] [:-))] [:-|] :00 :000)