Главная Личные финансы Кредитная карта без справок о доходах

Как оформить кредитную карту без справок о доходах — пошаговая инструкция + советы для заемщиков с плохой кредитной историей

Где взять кредитную карту без справок о доходах онлайн? Можно ли оформить кредитную карту с плохой кредитной историей? Как заказать и получить моментальную кредитную карту без справок о доходах?

Официальное трудоустройство есть далеко не у всех. И ещё больше людей получают «серую» зарплату. Как быть тем, кто хочет получить кредитную карту, но не может предоставить банку полноценную справку о доходах? Воспользоваться специальными предложениями.

Множество кредитных учреждений предлагают клиентам оформить кредитку без справки о доходах. Но будет ли такая карта выгодной и удовлетворят ли кредитные лимиты по такому продукту запросы пользователей?

На эти и другие вопросы по теме отвечу я, Денис Кудерин, финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Вы узнаете, как грамотно оформить кредитную карту без справок о доходах, и что влияет на положительное решение банка по поводу предоставления клиенту заёмных средств.

Закрываем все посторонние вкладки и читаем до конца – в финале я расскажу, как получить кредитную карту с плохой кредитной историей.

Кредитная карта без справок о доходах

Содержание
  1. Кредитная карта без справок о доходах – миф или реальность
  2. На что обращают внимание банки перед оформлением карты – 4 основных момента
  3. Как оформить кредитную карту без справок о доходах – 3 простых шага
  4. Где заказать кредитную карту без справок о доходах – обзор ТОП-5 банков
  5. Как оформить карту с плохой кредитной историей – 6 полезных советов
  6. Заключение

1. Кредитная карта без справок о доходах – миф или реальность

Вот я фрилансер. Официального трудоустройства у меня нет. Могу я получить кредитную карту? Если ответить коротко – да, могу.

И в банке, услугами которого давно и успешно пользуюсь, и в других финансовых компаниях. В статье я расскажу подробно, как это сделать.

Но для начала хочу предупредить читателей, что кредитка – не аналог вашего личного кошелька.

Это инструмент со специфическими функциями, которым многие пользуются не совсем корректно с точки зрения финансовой грамотности. Итог – ненужные долги, переплаты, лишняя нагрузка на бюджет.

Чтобы этого не произошло, необходимо чётко осознавать цели получения кредитной карты и соотносить свои желания с финансовыми возможностями. И ещё нужно заранее выяснить, как правильно пользоваться картой, чтобы не переплачивать за использование заёмных средств.

Главный плюс современных кредитных карт – наличие льготного периода. Если всегда возвращать долги в установленный банком срок, платить проценты вообще не придётся. В этом случае кредитка действительно станет полезным и выгодным инструментом.

Теперь о том, чем карта без справок о доходах отличается от обычной. Основное отличие – величина кредитного лимита. Если получаете продукт без предоставления справки о доходах, стартовый лимит будет минимальным.

Таким способом банк нивелирует свои риски. Даже если клиент не сможет вернуть заёмные средства, эта потеря будет для банка незначительной.

Доступная сумма после получения карты без справок будет всего 5-10 тыс. рублей. Но не спешите скептически улыбаться. Щедрость банков со временем возрастёт – если вы будете исправно возвращать кредитные средства и своевременно оплачивать комиссионные.

Зачем вообще банкам нужна справка о доходах?

Она позволяет объективно оценить вашу платежеспособность. Если такой возможности у Службы Безопасности нет, то разумно обезопасить активы банка другим способом.

У карты без справок немало недостатков:

  • высокая процентная ставка – в сравнении со стандартными программами;
  • низкий процент положительных решений – далеко не каждому заявителю банк даст «добро» на получение продукта;
  • невысокие лимиты – крупные покупки по такой карте будут недоступны;
  • доступны только самые простые карты – продукты элитного класса вам не доверят.

Но не всё так плохо. Лимиты по картам – возобновляемые, и вы имеете право в любой момент запросить у банка повышения этой суммы.

Существенный плюс карты без справок – скорость оформления. Вам не нужно ждать документов от работодателя или самому собирать справки.

Кредитную карту по паспорту без дополнительных бумаг вам выдадут в день обращения, а то и через полчаса после подачи заявки.

Но этот плюс, как и всё в этом мире, относительный. Ибо универсальное правило кредитования гласит: чем проще получение, тем жестче кредитные условия. Но когда деньги нужны прямо сейчас, такие неудобства, как высокая процентная ставка, отходят на второй план.

Существенный минус «быстрых карт» — низкая степень защиты. Кредитки, которые выдают сразу, обычно неименные, без чипа с дополнительной информацией, есть только магнитная полоса. Иногда по такой карте даже нельзя расплачиваться в интернет-магазинах.

Неименные кредитки
«Быстрые карты» не защищены так же, как обычные кредитки, и это минус

Итак, карточка без справок вряд ли будет такой же выгодной для заёмщиков, как полноценный пластиковый продукт, но иногда это единственный вариант добыть денег на неотложные нужды.

К слову, в МФО условия кредитования будут ещё более жесткими. Из двух зол выбираем меньшее.

2. На что обращают внимание банки перед оформлением карты – 4 основных момента

Официальный доход заёмщика – важнейший для банка критерий при выдаче любых кредитов. Но современные реалии вносят свои коррективы.

В России и странах ближнего зарубежья миллионы людей работают неофициально. Потому банки вынуждены идти на уступки – кредитные продукты без справок о доходах предлагают почти все финансовые учреждения.

И всё же банки не могут раздавать деньги всем подряд – и безработным, и фрилансерам, и авантюристам. Справка о доходах – не единственный способ оценить платежеспособность потенциального заёмщика.

Рассмотрим другие моменты, на которые обращают своё пристальное внимание банковские сотрудники.

Момент 1. Кредитная история

Кредитную историю будут проверять обязательно. Это второй по важности критерий после уровня доходов. Людям из «чёрного списка» БКИ (Бюро кредитных историй) карту не оформят ни при каких условиях. Таким заёмщикам помогут только МФО.

Испортить кредитную историю (КИ) легко, а вот исправить – трудно. Этот как хронический насморк – один раз простудился, десять лет лечишься.

Если с КИ всё в порядке – вы аккуратный плательщик со стажем, банк поверит вам и без справок.

Момент 2. Наличие вспомогательных документов

Справка 2-НДФЛ – не единственный способ подтвердить свои доходы. Если вы как фрилансер или ИП получаете плату на дебетовую карту какого-либо банка, кредитора вполне удовлетворит банковская выписка за последние 6-12 месяцев. Подойдут и выписки со счетов электронных платежных систем – Вебмани, Киви, ЯндексДеньги.

А если вы получаете доход от аренды, то подтвердите это арендным договором. Тоже неплохой вариант.

Другой пример

Иван работает внештатным фотографом и сотрудничает с крупными журналами и сайтами, поставляя им снимки, сделанные во время путешествий. Заграничный паспорт с отметками о поездках – свидетельство стабильного дохода и весомый аргумент для одобрения заявки на кредит.

О финансовой состоятельности заявителя косвенно свидетельствует наличие движимого и недвижимого имущества. К примеру, наличие автомобиля, а ещё лучше – Обезличенного Металлического Счёта в банке – большой плюс в вашу пользу.

Момент 3. Результат скоринга

Кредитный скоринг – банковская оценка, используемая при экспресс-кредитовании.

Специальная служба с помощью современных цифровых технологий определяет добросовестность и платёжеспособность заёмщика по таким критериям, как образование, социальный статус, семейное положение и т.д.

Момент 4. Статус и возраст заемщика

Составная часть кредитного скоринга. Студенту 20 лет получить карту будет на порядок сложнее, чем 40-летнему предпринимателю. Семейный человек без работы и с тремя детьми тоже вызовет вполне обоснованные сомнения у банковских служб.

Если беседуете с сотрудником лично, учитывается ваша речь, скорость ответов на вопросы, даже внешний вид. Если отвечаете уклончиво, долго думаете, поправляете сам себя – это свидетельствует не в вашу пользу.

Пенсионер получает кредит
Кредитная карта доступна всем, в том числе пенсионерам и студентам

Кстати, статус студента и пенсионера – ещё не повод для отказа в кредитовании. В ряде банков есть специальные программы для учащихся вузов и людей, вышедших на заслуженный отдых. Своей лояльностью по отношению к таким группам населения славится, в частности, Совкомбанк.

3. Как оформить кредитную карту без справок о доходах – 3 простых шага

Теорией мы вооружились, теперь переходим к практике.

Если для вас главное – скорость получения кредитки, заказываем самую простую карту, которую вам выдадут по одному паспорту сразу после обращения в банк.

Если время терпит, собираем дополнительные доказательства своей платежеспособности и оформляем полноценную именную карту с тем лимитом, который предоставит кредитор.

Избежать ошибок поможет экспертное пошаговое руководство.

Шаг 1. Выбираем банк и программу кредитования

Самый простой вариант – пойти в ближайший банк или в тот, рекламу которого вы видели сегодня по телевизору. Этот же способ самый неразумный.

Выбирать банк нужно сознательно. Пусть вы потратите на поиск несколько часов или даже дней, но зато найдёте наиболее выгодную программу.

Неплохой выход – заказать кредитку в банке, в котором у вас есть счёт и дебетовая карта. К «своим» клиентам банки относятся гораздо мягче, чем к чужакам.

Если приходится искать финансовую компанию с нуля, учитываем следующие параметры:

  • опыт работы банка – лучше не иметь дело с учреждениями младше 5-10 лет;
  • финансовая стабильность – если банк переживает не лучшие времена, идите в другой;
  • рейтинг надёжности и платежеспособности – пользуйтесь данными независимых агентств;
  • отзывы знакомых и реальных пользователей – говорите с друзьями и обращайтесь за информацией на независимые сайты типа Банки.ру;
  • наличие филиала в вашем городе.

Чем больше разнообразных программ предлагает банк, тем лучше. Если у компании есть специальные предложения для студентов, ИП, путешественников и спортсменов, почему бы не воспользоваться привилегиями.

Шаг 2. Подаем заявку и дожидаемся ответа из банка

Почти во всех банках доступен заказ кредитной карты онлайн – клиент заполняет заявку непосредственно на сайте компании. Это быстро и удобно, тем более, что подать запрос вы имеете право сразу в несколько банков.

Если вы сторонник живого общения, идите в отделение банка. Это тоже удобный способ: если возникнут трудности с оформлением или пониманием условий, сотрудники быстро разъяснят, что к чему.

Захватите с собой не только паспорт, но и второй документ для подтверждения личности – СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительские права. О дополнительных бумагах, помимо справки о доходах, я уже говорил – чем их будет больше, тем больше у вас шансов.

Кредитный лимитпоказатель уровня доверия банка клиенту. Если у вас нет никаких дополнительных доказательств лояльности и платежеспособности – только безупречная КИ и красивый выходной костюм, уровень доверия будет соответствующим. То есть минимальным.

В идеале предельная сумма рассчитывается таким образом, чтобы заёмщик мог оплачивать кредит без значительного снижения уровня жизни. То есть сумма минимального ежемесячного платежа не должна составлять больше половины дохода или даже 1/3.

Так что, если вас в банке будут спрашивать – а сколько вы платите за квартиру, за детсад или товары первой необходимости, не удивляйтесь. Это они не из любопытства, а для дела.

Шаг 3. Получаем кредитную карту

Есть банки, которые готовы выдать карту в течение получаса. Что это будет за карта, я уже говорил – самая примитивная. Если продукт полноценный, понадобится больше времени.

Ряд компаний доставляет кредитку на дом или в офис с курьером. Он привозит договор и саму карту в красивом конверте. Другие высылают карту почтой. При этом моментальное получение превращается в долгосрочное. Минимальный срок почтовой доставки – 7-10 дней.

Если получаете кредитку удалённо, активация будет автоматически означать ваше согласие с условиями договора. Поэтому сначала надо прочесть соглашение, а потом – активировать.

При получении в банке от вас потребуется собственноручная подпись. Не ставьте автограф до тех пор, пока не уяснили для себя все условия кредитования.

На что смотрим обязательно:

  • итоговая процентная ставка – иногда она разительно отличается о той, которая заявлена в рекламных предложениях;
  • правила расчёта льготного срока;
  • размер и порядок начисления штрафов за просрочку;
  • стоимость годового обслуживания;
  • наличие комиссий за финансовые операции;
  • плата за дополнительные услуги – смс-информирование, услуги интернет-банкинга и т.д.

Если согласны по всем пунктам, ставьте подпись. Вам выдадут конверт и картой и ПИН-кодом. Вы имеете право не активировать карту сразу, а сделать это тогда, когда захотите.

Помните: сразу после активации в графу «Задолженность» банк автоматически заносит плату за годовое обслуживание. Помните об этой сумме, когда будете подсчитывать свои долги. А лучше пользуйтесь личным кабинетом и банковской выпиской – там всё подробно расписано.

Если нужен крупный потребительский кредит — вам в помощь статья «Кредит без справки о доходах».

4. Где заказать кредитную карту без справок о доходах – обзор ТОП-5 банков

В помощь читателям мы провели экспертный мониторинг финансового рынка РФ и составили обзор пятёрки самых надёжных и проверенных банков, которые выдают карты без справок на выгодных для клиента базовых условиях.

Вам остаётся только сравнить и выбрать наиболее подходящий вариант.

1) Совкомбанк ХАЛВА

СовкомбанкСовкомбанк даже потребительские кредиты готов выдать без справки 2-НДФЛ. В этом банке другие способы проверки платежеспособности заявителя.

Обратите внимание на самый популярный продукт Совкомбанка – Карту рассрочки Халва. Это даже не кредитка в прямом понимании этого термина. Это именно карта рассрочки. По ней вы приобретаете товар, платите за него равными долями в течение нескольких месяцев, а проценты банку платит магазин.

Количество компаний, предлагающих товары и услуги в рассрочку, превышает на момент написания статьи 15 000. Представлен весь потребительский рынок – от продуктов питания до путёвок на Багамы.

Лимит средств на счету – 350 000 рублей. Рассрочка – от 2 до 12 месяцев. Выпуск и годовое обслуживание бесплатные. Карта действует на всей территории РФ.

2) Тинькофф Банк

Тинькофф БанкТинькофф Банк – уникальное в своём роде финансовое учреждение. Здесь нет традиционных отделений, только удалённое обслуживание. Заявку оформляем через интернет, готовый продукт привозит домой или в офис курьер.

Самая популярная карта банка – «Тинькофф Платинум».

Её параметры:

  • лимит 300 000 рублей;
  • базовая ставка – от 15%;
  • грейс-период – 55 дней;
  • выпуск и оформление – бесплатно;
  • годовое обслуживание – 590 руб.

Ответ на заявку приходит сразу после отправки.

3) Альфа-Банк

Альфа-Банк выпускает десятки видов кредиток для клиентов с любым уровнем доходов. Пользователям доступны моментальные, классические и элитные карты. Зарплатным клиентам банк предоставляет льготные условия.

Обратите внимание на уникальную двухстороннюю кредитку – карту Близнецы. Это дебетовая и кредитная карта в одном пластике. Имеет рекордный льготный срок кредитования – 100 дней. Лимит средств – 500 000 руб. Грейс-период распространяется на снятие наличных.

4) ВТБ Москвы

ВТБ Банк МосквыВТБ Банк Москвы – кредитка с замечательным названием «Матрёшка». Продукт для тех, кто умеет считать. Ноль процентов за пользование кредитными средствами в течение 50 дней. Бесплатный годовой сервис при активном использовании карты.

Доступные средства – от 10 до 350 000 руб. Базовая ставка – 24,9% в год. Кэшбэк 3% на любые покупки по карте. Смс-информирование в течение первых 2 месяцев бесплатное. Получение – в отделении банка.

5) Райффайзенбанк

Райффайзен банкРайффайзенбанк – несколько видов кредитных карт для различных целей.

Заполнить заявку на сайте – дело 5-10 минут. Ответ придёт сразу после отправки.

Обратите внимание на следующие продукты:

  • «Покупки в плюс» — карта с бесплатным обслуживанием при активном пользовании;
  • «Наличная карта» — снятие наличных без комиссии;
  • «Золотая карта» – для путешественников;
  • «Всё сразу» — универсальная кредитка для любых целей.

Сравним условия:

Банк Процентная ставка, в % годовых Кредитный лимит, в руб.
1 Совкомбанк Проценты платит магазин 350 000
2 Тинькофф Банк От 12 до 29 для разных покупок 300 000
3 23,99 До 500 000
4 ВТБ Банк Москвы 24,9 350 000
5 Райффайзен банк От 29 До 600 000

5. Как оформить карту с плохой кредитной историей – 6 полезных советов

Что делать, если кредитная история небезупречна?

Воспользоваться экспертными советами!

Совет 1. Обратитесь в банк, в котором у вас оформлена платежная карта

Зарплатная карта – сама по себе гарантия платежеспособности. Банк легко простит вам небольшие кредитные грешки, если вы активно пользуетесь дебетовой картой, на которую вам перечисляют зарплату, переводят пособия или стипендию.

Совет 2. Воспользуйтесь услугами кредитного брокера

Кредитные брокеры НЕ могут заменить старую КИ на новую, улучшенную. Но они найдут банк и программу, которые вам подойдут. Брокеры имеют свои каналы взаимодействия с кредитными компаниями.

И хотя они берут за свои услуги плату, это обойдётся вам дешевле, чем займ в МФО или ломбарде.

Совет 3. Закажите кредитную карту без справок с моментальной выдачей

Моментальная кредитка – продукт со множеством недостатков, но одним большим достоинством – её выдают почти всем желающим. Если вы готовы к высоким процентным ставкам и низкому уровню защищённости, то экспресс-кредитки – всегда к вашим услугам.

Совет 4. Подтвердите платежеспособность документально

Докажите банку, что вы обеспеченный, финансово независимый и предприимчивый человек. Сгодятся любые доказательства стабильных доходов или благосостояния.

Совет 5. Найдите поручителя

В крайнем случае – найдите лицо, которое поручится за вас. Но помните, что поручитель отвечает за аккуратную выплату долгов почти наравне с самим заёмщиком. Не подводите этого человека.

Если снова будете допускать систематические просрочки, в кредитной истории поручителя тоже сделают соответствующие пометки.

Совет 6. Исправьте кредитную историю

Способ хороший, если у вас есть время на исправление КИ. Восстановить статус лояльного и обязательного плательщика помогут несколько безупречных, своевременно закрытых сделок.

Как вариант – возьмите займ в МФО и погасите его, согласно условиям кредита. Сотрудничайте только с теми микрокредитными компаниями, которые подают сведения в БКИ.

И ещё несколько советов в этом видео.

6. Заключение

Кредитная карта без справок о доходах – продукт, доступный гражданам, не имеющим официального трудоустройства: фрилансерам, удалённым работникам, предпринимателям и манимейкерам.

Вопрос к читателям

Как вы думаете, что обойдётся дешевле – экспресс-кредитка или займ в МФО?

Желаем вам щедрых кредиторов и успешного погашения задолженности! Комментируйте, делитесь опытом, задавайте вопросы. Ставьте оценки и делайте репосты в соцсетях. До новых встреч!

Читайте также
Комментариев к статье: 0
:-) :-D ;-) :-| [star] [good] [flower] [present] [:-))] [:-|] :00 :000)