Главная Личные финансы Кредитные карты по паспорту с моментальным решением

Как оформить кредитную карту по паспорту — пошаговая инструкция + полезные советы для заемщика

Где взять кредитную карту по паспорту за 5 минут? Как быстро получить кредитную карту с моментальным решением? Можно ли оформить кредитную карту без справок и заказать доставку почтой?

Множество банков предлагают сверхскоростное оформление кредиток с минимумом документов и справок. Некоторые финансовые учреждения не требуют ничего, кроме паспорта.

Но помните негласное правило кредитования — «Чем проще оформление, тем жестче условия кредита». Конечно, если деньги нужны срочно, любые неудобства отходят на второй план. Однако знать, на каких условиях вы оформляете продукт, нужно обязательно.

С вами Денис Кудерин – эксперт по финансам журнала «ХитёрБобёр». Я расскажу, как получить кредитную карту по паспорту, и в каких случаях целесообразно пользоваться такой банковской услугой.

Обязательно читаем статью до конца – в финале вас ждут полезные советы по оформлению моментальных кредиток плюс обзор российских банков с самыми выгодными условиями кредитования.

Кредитные карты по паспорту

Содержание
  1. Кредитные карты по паспорту – просто, быстро, удобно
  2. Как оставить заявку на кредитную карту – 3 проверенных способа
  3. Как оформить кредитную карту по паспорту за 5 минут – пошаговая инструкция
  4. Где взять кредитную карту по паспорту – обзор ТОП-5 популярных банков
  5. Что учитывать при оформлении моментальной кредитки – 5 советов для заемщика
  6. Заключение

1. Кредитные карты по паспорту – просто, быстро, удобно

В условиях затяжного экономического кризиса финансовые компании вынуждены бороться друг с другом за каждого клиента.

Банки по максимуму упрощают процедуру оформления потребительских кредитов и кредитных карт и берут на себя дополнительные риски – дают взаймы без справок о доходах и прочих документов.

Это не значит, что банки раздают кредитки всем желающим. На такие риски кредитные учреждения никогда не пойдут.

Проверять уровень платёжеспособности потенциального заёмщика служба безопасности будет в любом случае, как и кредитную историю. При этом паспорта сотрудникам банка вполне достаточно для первичной проверки.

Анкета, которую заполняет каждый клиент, даст банку косвенные сведения о ваших доходах и собственности.

Вероятность отказа есть всегда, но даже если ответ положительный, кредитные лимиты будут ниже, чем при обычном оформлении.

Моментальные кредитные карты отличаются от классических. Обычно они неименные и имеют низкий уровень безопасности.

Перечислю все плюсы экспресс-кредиток:

  • оформление за 10-15 минут;
  • выпуск в день обращения, иногда через 30 минут после подачи заявки;
  • минимум документов и справок;
  • недорогое годовое обслуживание;
  • льготный период, быстрый доступ к кредитным средствам.

Что касается процентных ставок, то они зависят от конкретного банка. Во основном они выше, чем на полноценных картах. Повышение ставки – стандартный способ снизить риски. Хотите платить меньше – заказывайте традиционные именные карты.

Оформлять кредитки по паспорту стоит лишь в тех случаях, когда деньги нужны действительно срочно, ждать некогда, справку о доходах получить сложно или невозможно.

Если время терпит, лучше подождать несколько дней и получить обычную именную кредитную карту с более «человечными» процентными ставками и полноценной защитой.

Иногда такие продукты тоже выдают по одному паспорту. Особенно если вы – лояльный клиент банка и имеете безупречную кредитную историю.

Экспресс-кредитки выпускают в особых форматах: Maestro, Electron, Instant Issue. Степень защиты у таких карт низкая, имени владельца нет, иногда нет доступа к интернет-покупкам.

Главное преимущество экспресс-карт – быстрое получение.

Заказать продукт имеют право люди без официального трудоустройства, однако наличие чистой кредитной истории приветствуется и выступает одним из решающих факторов при принятии решения.

Кредитная карта без справок о доходах вряд ли будет такой же выгодной для клиентов, как полноценный пластиковый продукт, но иногда это единственный вариант добыть денег прямо сейчас, не имея официального трудоустройства.

Пластиковые заготовки с магнитной полосой всегда есть в отделении банка. На моментальные карты не ставят чип, так что там содержится минимум информации о владельце.

Такие карты могут выслать по почте, при этом визит клиента в банк для активации продукта и подписания договора необязателен.

Первое, что должны усвоить все владельцы кредиток: на карте лежат не ваши, а чужие деньги. Не путайте кредитку с личным кошельком. Всё, что вы снимаете с этого пластика, придётся возвращать, а иногда ещё и с процентами.

2. Как оставить заявку на кредитную карту – 3 проверенных способа

Есть 3 варианта подачи заявки – через интернет, по телефону, в отделении банка.

Все способы имеют свои нюансы. Рассмотрим их.

Способ 1. Через Интернет

Почти все банки принимают заявки через интернет. Кредитные карты онлайн – это быстро и экономит массу времени. Вы заполняете анкету, банк рассматривает заявку и в течение 15 минут принимает решение.

Как правило после этого, следует звонок от менеджера, чтобы подтвердить заявку и обсудить важные моменты. Затем вас либо пригласят в банк для получения карты, либо доставят готовый продукт на дом.

Важный момент: заполняя анкету, вносите только достоверную информацию. Служба безопасности банка – конечно, не полиция, но каналы проверки клиента у неё не менее эффективные.

Если попытаетесь скрыть важные сведения о себе или внести ложную инфу, банк всё равно докопается до истины и в кредите откажет однозначно. Ещё и в блэк-лист занесёт.

Способ 2. По телефону

Этот вид коммуникации используется повсеместно и доступен для всех. Сотрудники банка не только примут заявку, но и ответят на все дополнительные вопросы. Поскольку такие разговоры записываются, грубить вам никто не будет.

Кредитная карта по телефону
Вы можете оставить заявку на кредитную карту, позвонив в банк

Обязательно выясните важные показатели – процентную ставку, стоимость обслуживания, наличие комиссий. Если условия совсем не те, что вы ожидали, вы всегда имеете право сказать: «спасибо за помощь, но мне такая карта не подходит».

Способ 3. Лично обратиться в банк

Это самый надёжный способ, хотя и затратный по времени. У крупных банков – сотни филиалов по всей стране. В случае чего сотрудники прямо на месте помогут с оформлением.

Правда, придётся подождать, пока банк примет решение. В разных компаниях этот срок занимает от 30 минут до часа.

3. Как оформить кредитную карту по паспорту за 5 минут – пошаговая инструкция

Итак, вы решили, что для вас самое важное – скорость получения карты. Она нужна вам прямо сейчас, и высокие процентные ставки вас не беспокоят.

Избежать ошибок в процессе процедуры вам поможет экспертная пошаговая инструкция.

Шаг 1. Выбираем банк и оставляем заявку

Не выбирайте банк по принципу территориальной доступности. Если хотите выгодных условий, потратьте время на поиск действительно надёжного учреждения с большим разнообразием программ и карт.

Зачастую самый оптимальный вариант – заказать экспресс-кредитку в компании, услугами которой вы уже пользуетесь.

Если у вас есть дебетовая или зарплатная карта, банк предоставит дополнительные льготы и даст больше денег. Если таких привилегий у вас нет, ищите банк «на стороне».

Выбирая банк, учитывайте следующие параметры:

  • рейтинг компании – пользуйтесь списками РА «Эксперт» или международных агентств;
  • опыт работы банка – не стоит связываться с учреждениями, которые действуют на рынке менее 1-5 лет;
  • наличие разнообразных программ – чем шире ассортимент, тем больше шансов найти выгодный вариант;
  • финансовые показатели банка – эти сведения есть в открытом доступе;
  • реальные отзывы пользователей – ищите на сайтах, которым можно доверять (рекомендую Сравни.ру и Банки.ру).

О способах подачи заявки я рассказал в предыдущем разделе.

Шаг 2. Приходим с паспортом в отделение или пользуемся услугой курьера

В зависимости от того, какой вариант вы выбрали, вам нужно либо посетить отделение банка лично, либо заказать доставку договора и самой карты на дом.

Последняя услуга есть далеко не во всех банках. Но к примеру, Тинькофф Банк работает вообще без отделений – есть только удалённое обслуживание. Этот банк пришлёт курьера на дом или вышлет карту и договор почтой.

Шаг 3. Заключаем договор и получаем карту

Если выбираете удалённый способ взаимодействия, договор считается заключённым после активации карты. Читать документ нужно обязательно, если не хотите неприятных сюрпризов в дальнейшем.

Если заключаете соглашение в отделении банка, понадобится ваша подпись. Не ставьте её, пока не прочтёте документ полностью.

На что смотрим:

  • итоговая процентная ставка;
  • правила расчёта льготного периода;
  • размер и порядок начисления штрафов за просрочку;
  • порядок урегулирования споров с банком;
  • обязанности сторон;
  • наличие дополнительных услуг;
  • наличие комиссии за финансовые операции.

После подписания договора вам выдадут конверт с картой и ПИН-кодом. Имеете право активировать карту мгновенно или тогда, когда вам это будет удобнее.

Помните, что после активации со счёта сразу списывают стоимость годового обслуживания. Не забывайте об этой сумме, когда будете закрывать задолженность.

Пользуйтесь картой разумно. Оплачивайте покупки и услуги, но не снимайте с карты наличные, если такая услуга вообще доступна.

Как правило, льготный период не распространяется на такие операции. Избегайте импульсивных трат и обязательно соотносите расходы с доходами.

Состояние счёта отслеживайте в личном кабинете. Если возникнут вопросы по поводу некорректного начисления процентов и сумм, сразу решайте их по телефону с операторами банка.

Ряд банков высылает готовые кредитки почтой, но скорость доставки в этом случае сводит на нет все преимущества моментальных кредиток. Вы получите готовый продукт в лучшем случае через пару недель.

4. Где взять кредитную карту по паспорту – обзор ТОП-5 популярных банков

Экспресс-кредитки выпускают почти все банки. Мы выбрали пять самых надёжных в РФ кредитных учреждений, которые выдают пластиковые карты быстро и на выгодных условиях.

Сравнивайте, изучайте условия, делайте выбор!

1) Тинькофф Банк

Тинькофф БанкТинькофф Банк – уникальное в своём роде учреждение, работающее с клиентами исключительно дистанционно. В этом банке нет офисов – все операции выполняются онлайн через специальное приложение или по телефону.

Заполнить заявку на выпуск карты «Тинькофф Платинум» — дело 5 минут. Банк выносит вердикт почти сразу после отправки анкеты. Готовую карту доставит курьер домой или в офис. Он же привезёт с собой договор.

Лимит зависит от уровня платежеспособности заёмщика. Верхняя планка – 300 000 рублей, но такие деньги доступны далеко не всем клиентам. Срок грейс-периода – 55 дней.

Процентные ставки устанавливаются в индивидуальном порядке. Базовая ставка – от 15% годовых, но на деле такие проценты доступны только избранным. Обслуживание стоит 590 руб. в год. Минимальный ежемесячный платёж по кредитам – 8% от суммы задолженности.

Наглядное пособие в этом видео:

2) Совкомбанк ХАЛВА

СовкомбанкСовкомбанк предлагает оформить Карту рассрочки Халва – уникальный для российской банковской системы продукт. Это не кредитка в обычном понимании этого термина, поскольку проценты за покупки платит не клиент, а магазин.

Всего в проекте участвует более 15 000 магазинов, представляющих все сферы потребительского рынка. Длительность рассрочки – от 2 до 12 месяцев. Лимит средств – до 350 000 рублей. Выпуск и годовое обслуживание – 0 рублей.

3) Альфа-Банк

Альфа-Банк выпускает множество разновидностей кредитных карт, среди которых есть моментальные, классические и элитные. Для зарплатных клиентов банк предлагает льготные условия.

Отдельного внимания заслуживает карта Близнецы – уникальный двухсторонний пластик: кредитка и дебетовая карта в одном продукте. Лимит у «Близнецов» — 500 000 рублей. Льготный период тоже рекордный – 100 дней. Льготы распространяются на снятие наличных.

4) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк МосквыВТБ Банк Москвы – быстрое оформление кредиток с лимитом до 350 000 рублей. На момент написания статьи доступен пластик «Матрёшка» — карта для тех, кто умеет считать. Среди преимуществ кредитки – бесплатное годовое обслуживание для активных пользователей.

Грейс-период – 50 дней. На любые покупки по карте – кэшбэк 3%. Вы получите карту в день обращения в ближайшем к вашему дому отделении банка. Заполнение заявки доступно прямо на сайте.

5) Ренессанс

Ренессанс кредитРенессанс Кредит – карта с лимитом 200 000 рублей. Никакой платы за выпуск и обслуживание. Заполните анкету на сайте и получите ответ через час или раньше. Если решение положительное, карту выдадут в день обращения.

Базовая ставка – 24,9% в год. Беспроцентный период – 55 дней. Бонусы при покупках и оплате услуг в сети партнёрских магазинов и компаний.

Таблица сравнения продуктов:

Банк Процентная ставка, в % Лимит, в рублях Уникальные предложения
1 Тинькофф Банк От 15 до 35 300 тыс. Кэшбэк – 30% в баллах за покупки по карте
2 Совкомбанк Ноль при покупке по карте в партнёрских магазинах 350 тыс. 15 000 партнёрских магазинов по всей стране
3 От 23,99 От 350 тыс. Снятие наличных с большинства кредиток входит в льготные операции
4 ВТБ Банк Москвы 24,9 350 тыс. Бесплатное годовое обслуживание при активном использовании
5 Ренессанс кредит 24,9 200 тыс. Бесплатный выпуск в день обращения

5. Что учитывать при оформлении моментальной кредитки – 5 советов для заемщика

Заводить экспресс-кредитку стоит лишь в случае, если ваши доходы стабильны, и вы используете карту для решения узкого круга финансовых задач.

Вам помогут полезные экспертные советы.

Совет 1. Учитывайте величину процентной ставки

Совет очевидный, но многие почему-то им пренебрегают. Надеются то ли на авось, то ли на льготный период. Между тем по некоторым картам ставки очень и очень высокие. Иногда они доходят до 47% годовых и выше.

Если не учитывать этот показатель и не пользоваться грейс-периодом, кредиты станут ощутимой финансовой нагрузкой.

Совет 2. Объективно оценивайте свои финансовые возможности

Корректная оценка своего финансового статуса – залог успеха. Увы, но огромное количество граждан не умеет правильно оценивать свой бюджет.

Итог: они тратят больше, чем зарабатывают. Долги растут, штрафы за просрочку накапливаются, кредитка из удобного инструмента превращается в источник проблем.

Пример

Одна моя знакомая Валентина уже в пятый или шестой раз оформляет кредитку в разных банках. После её получения начинает использовать карту направо и налево, полагая, что тратит немного и живёт в современном ритме.

Но почему-то каждый раз кредитка превращается для неё в источник долгов и головной боли. Она говорит, что «банки мухлюют», но я считаю – она просто неправильно пользуется пластиком.

Льготный период у неё почему-то заканчивается раньше, чем заявлено в рекламе, в проценты берут даже тогда, когда она, по её мнению, платит долги вовремя.

Долговая яма

Совет 3. Подключите услугу SMS-банкинга

Такая услуга позволит получать достоверную и оперативную информацию о задолженности и сроках её оплаты. Вы будете всегда в курсе движения своих средств и случае несанкционированных транзакций сразу заблокируете доступ к карте.

Сразу предупреждаю – услуга платная. Но полезная, особенно если не пользуетесь интернет-банкингом.

Совет 4. Возвращайте средства в льготный период

Грейс-период – главный бонус современных кредиток. Если правильно им пользоваться, проценты платить вам не придётся никогда. Но нужно правильно рассчитывать льготный срок: в разных банках правила его формирования отличаются.

В одних компаниях срок начинается с момента активации карты или считается с начала месяца. В других точка отчёта – первая покупка по карте.

Совет 5. Уточните размер лимита карты

Лимит – величина индивидуальная. Он определяет степень доверия банка к клиенту. Всегда полезно знать, на какую сумму стоит рассчитывать. Иногда лимиты настолько малы, что оформление карты становится бессмысленным.

6. Заключение

Кредитные карты по паспорту – шанс получить деньги быстро и на относительно мягких условиях. Заказывая такой продукт, обязательно изучите правила использования.

Вопрос к читателям

Как вы считаете, что выгоднее и безопаснее – заказать экспресс-кредитку в банке или обратиться в МФО?

Желаем, чтобы банковские продукты приносили вам пользу! Ждём комментариев, замечаний и вопросов. Не забывайте ставить статье звёздочки и делиться ей в соцсетях. До новых встреч!

Читайте также
Комментариев к статье: 0
:-) :-D ;-) :-| [star] [good] [flower] [present] [:-))] [:-|] :00 :000)