Кредитная линия под госконтракт по 44-ФЗ в Тинькофф банке
Кредит под госконтракт — популярная среди владельцев малого и среднего бизнеса банковская услуга. Порядок, условия и сроки предоставления финансовыми учреждениями кредитов на исполнение контракта регламентированы Федеральным законодательством РФ. Как на практике работает процедура, что предлагает банк Тинькофф своим клиентам по 44-ФЗ — читайте в этой статье.
Что такое кредит на исполнение госконтракта
Кредит на исполнение обязательство по контракту — это предоставление банком заемного капитала клиенту, получившему право на госконтракт.
Сумму зачисляют на специальные реквизиты. Денежные средства замораживаются на неопределенный период — как правило, до полного исполнения финансовых обязательств по данному контракту.
Необходимость в использовании банковского инструмента возникает в следующих ситуациях:
- компания ограничена в собственных капиталах и не может самостоятельно гарантировать денежное обеспечение сделки;
- сумма, необходимая для обеспечения обязательств, слишком крупная, и ее вывод из оборота приведет к болезненным последствиям для организации;
- возникает необходимость одновременного обеспечения нескольких контрактных обязательств — так бывает, когда поставщик побеждает сразу в нескольких тендерах.
Как работает кредитная линия под госконтракт
Чтобы воспользоваться предложением банка, предприниматель открывает отдельный счет для внесения обеспечения. Кредитный контракт является целевым займом. Следовательно, деньги можно потратить исключительно на конкретную сделку. При наличии нескольких контрактов обязательства не могут быть взаимозаменяемыми. Перенаправлять средства нельзя.
Кроме того, нормативно-правовыми актами накладываются ограничения на закрытие расходов, не отраженных в контракте.
Обратите внимание! Банком предусмотрена возможность досрочного получения кредитной линии под закупку по контракту — до того момента, пока станет известен победитель.
Доступность опции является важным преимуществом продукта от Тинькофф и выгодно отличает его от предложений других банков. Заручившись одобрением, предприниматель адекватно оценивает свои финансовые возможности. А воспользоваться заемными средствами он имеет право после того, как побеждает в тендере и заключает госконтракт.
Как это работает на практике? Например, вы являетесь владельцем небольшого бизнеса и регулярно заключаете госконтракты. Как показывает практика, такие ситуации сложно прогнозировать — ведь нельзя наверняка знать, кто победит в торгах. При этом необходимость в обеспечении сделки возникает сразу, но не всегда возможно выделить нужную сумму из собственных денег. Необходимость выведение крупных сумм — серьезный фактор риска, который может привести к банкротству.
Необходимый капитал можно получить в банке, подключив услугу кредитной линии — это гарантирует стабильность закупок компании посредством возобновляемого денежного обеспечения.
Читайте также про оборотный кредит для бизнеса в Тинькофф.
Кредит под обеспечение госконтракта с Тинькофф — особенности услуги
Воспользоваться услугой кредитования коммерческих или госконтрактов могут как юридические лица, так и индивидуальные предприниматели. Главное — победа в тендере. Поскольку заемные деньги — целевые, Тинькофф сохраняет за собой право контроля выданной компании, денежной суммы.
Учитывая, что в этом случае у банка минимальные риски невозврата, заявки на финансирование рассматриваются в сжатые сроки.
Специфика программы:
- многоформатность — доступна услуга разовых займов, а также кредитные линии — без возможности возобновления;
- банк дает обеспечение как с залоговыми обязательствами (движимое или недвижимое имущество), так и без них;
- услуга подключается дистанционно — в режиме онлайн связи;
- для возврата средств предусмотрен индивидуальный график платежей — до полного погашения долга;
- решение о финансировании Тинькофф принимает на следующий день после подачи заявления.
Подключить кредитную линию под госконтракт
Целевое предназначение кредитной линии под контракт
Заемный капитал тратят на следующие цели:
- расчеты за услуги подрядных организаций;
- покупку оборудования, техники, сырьевой базы, без которых невозможно выполнение сделки по контракту;
- фонд оплаты труда сотрудников, которые выполняют контракт;
- спектр работ, оговоренный условиями сделки.
Отличие кредита на госконтракт для малого бизнеса от обычного кредита
В отличие от стандартного займа, кредит под госконтракт в Тинькофф имеет ряд особенностей:
- физическое лицо воспользоваться им не может — займ доступен только компаниям, предприятиям, ИП;
- высокая скорость принятия решения;
- возможность беззалогового финансирования достаточно крупных сумм;
- кредитная линия предполагает многократное использование траншей, тогда как стандартный займ выдают один раз;
- онлайн-оформление;
- отсутствует процентная ставка.
Подключить кредитную линию под госконтракт
Экономическая целесообразность кредитования госконтракта под залог
Пользоваться данным видом кредитования выгодно, если:
- сроки контракта не слишком длительные, он будет быстро исполнен и долг перед банком оперативно будет погашен;
- затраты на выплату транша ниже, чем прибыль, которую получает предприниматель от контракта;
- выполнение обязательство по контракту требует вывода внушительных средств из оборота компании, что чревато угрозой срывов производства.
Читайте также про торговый эквайринг в Тинькофф.
Кредит на исполнение госконтракта без залога — условия получения в банке Тинькофф
Оформить займ можно на следующих условиях:
- срок действия кредитной линии — равнозначен периоду действия самого госконтракта. Предельный срок — год с момента обращения заявителя;
- сумма лимитных средств (если Тинькофф одобрил ограниченную кредитную программу) — до ⅔ от остаточной величины долговых обязательств по контракту. Лимит в данном случае работает на понижение соразмерно уменьшению стоимости контракта в процессе проведения торгов;
- процентная ставка — отсутствует;
- комиссия — выплачивается ежемесячно. Размер банк рассчитывает в индивидуальном порядке. Величина комиссии фиксированная не только на весь период контракта, но и на другие транши;
- при отсутствии транша — комиссия нулевая;
- срок получения траншей — равен периоду актуальности госконтракта;
- полный период возврата долга — не позднее завершения действия кредитной линии. При просрочке платежа — штрафные санкции в размере 1% от величины обязательств плюс дополнительно 990 рублей еженедельно, пока заемщик полностью не рассчитается с кредитором.
Подключить кредитную линию под госконтракт
Требования к заявителю
Воспользоваться программой могут следующие группы лиц:
- зарегистрированные как ИП, ООО, фермеры;
- имеющие гражданство РФ. Исключение — ООО. Для данного статуса доступно долевое деление — половина учредителей являются резидентами РФ. Второй вариант — большая часть капитала принадлежит организации, зарегистрированной на территории страны;
- период регистрации бизнеса превышает 90 дней. В противном случае заявку не одобрят;
- положительная кредитная история.
Необходимые документы для кредитования госконтракта без залогового обеспечения
Вместе с заявкой ИП и юридические лица прилагают пакет бумаг:
- паспорт — при наличии нескольких учредителей копии документа подает каждый участник бизнеса;
- свидетельство о регистрации, уставные документы — не относится к тем, кто на данный момент уже является клиентом Тинькофф;
- финансовая отчетность за последние месяцы деятельности;
- выписки по реквизитам, находящимся в иных коммерческих учреждениях;
- результаты тендера;
- госконтракт с подписями участников сделки.
Подключить кредитную линию под госконтракт
Как взять кредит под госконтракт без залога в Тинькофф — пошаговая инструкция
Стратегия действий для открытия займа под госконтракт:
- зайдите на сайт банка Тинькофф;
- регистрироваться, создавать личный кабинет, открывать расчетный счет актуально для тех заявителей, кто пока не является действующим пользователям банка. Действующие клиенты эту опциюв пропускают;
- подайте заявку — кроме личного кабинета это можно сделать в мобильном приложении. Выберите опцию “новый продукт”, перейдите в поле кредитования закупок в рамках 44-ФЗ. Оформите и самостоятельно введите необходимую сумму кредита;
- заполните анкету, отсканируйте пакет документов, заявленный Тинькофф. Отправьте заявку;
- ждите решение банка — это предварительный результат;
- если кредитная линия одобрена, заключите договор. В документе пропивают банковские реквизиты;
- по результатам тендера получите окончательный ответ банка. При положительном решении средства зачисляются на спецсчет в течение 72 часов.
Кредитование госконтракта в Тинькофф банке является привлекательным финансовым инструментом, который открывает широкие возможности для бизнеса и повышает эффективность проведения тендерных торгов.
Кредитная линия обеспечивает обязательства по контракту без выведения средств со счетов компаний и предприятий, что снижает риски банкротства и положительно влияет на их прибыль.
Подключить кредитную линию под госконтракт
