Оборотный кредит для бизнеса с Тинькофф — описание и выгоды продукта
Оборотный кредит для бизнеса — услуга, специально разработанная для увеличения прибыли предприятий, владельцев небольших компаний и фирм. В чем отличия продукта Тинькофф от предложений других банков — читайте ниже.
Оборотный кредит в Тинькофф банке — что это за услуга
Под оборотным кредитованием понимают пакет услуг по предоставлению ИП и ООО денежных займов для вливания в бизнес дополнительных капиталовложений. Деньги идут на текущие потребности компаний, оплату долгов, реализацию проектов, налоговых отчислений, расчетов за закупки и поставки.
Данный вид кредитования является кратковременным вливанием, но при этом считается весомым финансовым инструментом. Его использование открывает владельцам небольших фирм и предприятий перспективы дальнейшего развития, расширения, модернизации.
За что и как скоро можно рассчитаться оборотным кредитом Тинькофф для бизнеса
Временные рамки, по истечении которых заемщик вправе использовать оборотный капитал, полученный от банка, зависит от того, является ли заявитель действующим клиентом Тинькофф. В этом случае деньги можно использовать уже по факту подачи заявки.
Клиенты сторонних банков получают доступ к денежным средствам в течение недели от даты подачи заявки на сайте финансового учреждения. В течение этого времени рассматривается заявка, служба безопасности проверяет кредитную репутацию и выносится окончательное решение. При положительном результате доступ к деньгам появляется после активации кредита. Как это сделать — смотрим на официальном сайте Тинькофф.
Оборотный займ идет на финансирование:
- материальных потребностей предприятия, фирмы;
- приобретение сырьевого запаса;
- покупку необходимых товаров, расходных материалов, инструментов и оборудования;
- расчетов за выполненные работы или оказанные сторонними организациями, услуги;
- пополнение фонда заработной платы;
- погашение долговых обязательств;
- налогоотчисление;
- оплату аренды;
- рекламу и продвижение товаров, услуг.
Юридическая справка! Поскольку оборотное кредитование не является целевым займом, отчет о потраченных деньгах банк не требует. Предприниматель сам решает, как распоряжаться взятыми в долг, средствами.
Специфика оборотного кредитования ИП в Тинькофф банке
В отличие от других финансовых продуктов, предлагаемых Тинькофф, данная услуга имеет ряд особенностей:
- поскольку банк не интересует, куда бизнесмен использует полученный капитал, заявителю не нужно согласовывать бизнес-стратегию с кредитором;
- средства клиент получает единоразово, в полном объеме;
- сроки погашения — период возврата краткосрочный. Исключение — программа с кредитными и инвестиционными линиями;
- без залогового и поручительского обременения;
- сумма заемных средств — определяется индивидуально с привязкой к обороту конкретной компании. Максимальный займ составляет 10 миллионов рублей. Если банк одобрил заявку на максимальную сумму, клиент может ее уменьшить и скорректировать сроки возврата.
Плюсы и минусы услуги
Любой кредитный продукт имеет сильные и слабые стороны. Их понимание позволяет соискателю адекватно оценить финансовую нагрузку и собственные материальные возможности. Только так можно понять экономическую целесообразность данного способа кредитования.
Плюсы:
- быстрые сроки получения;
- можно применять по своему усмотрению, без одобрения банка;
- гибкая схема погашения долга;
- займ позволяет постоянно держать средства в обороте, что в итоге увеличивает прибыль бизнесмена;
- отсутствие дефицита средств является гарантом рентабельности, стабильности любого проекта.
Из минусов:
- процентная ставка — выше, чем у других банковских продуктов;
- сроки возврата долга — варьируются в диапазоне от нескольких месяцев до полугода. Если деньги возвращаются раньше, Тинькофф доплату не начисляет;
- присутствует дополнительная комиссия — ее размер банк определяет с учетом специфики конкретного бизнеса.
Кто может взять кредит на оборотные средства
Услуга актуальна для малого и среднего бизнеса — для ИП, частных фирм различных форм собственности.
Правом на получение оборотного кредитования в Тинькофф обладают следующие целевые группы:
- налоговые резиденты страны;
- владельцы частного бизнеса;
- лица, не являющиеся на момент оформления кредита, банкротами;
- предприниматели, деятельность которых не входит в перечень запрещенных на территории РФ;
- представители бизнеса, занимающиеся развитием приоритетных отраслевых направлений.
Обратите внимание! Услуга доступна не только клиентам банка — равными правами на получение денежных средств обладают пользователи других финансовых учреждений. Банк предоставляет расчетные реквизиты и все рычаги для успешного ведения бизнеса.
Условия оборотного кредитования в Тинькофф
Продукт оформляют на следующих условиях:
- размер займа — до 10 миллионов рублей;
- период погашения долга — от 90 суток до полугода;
- комиссионный сбор — Тинькофф начисляет в индивидуальном порядке. Сумма привязывается к величине оборотного кредита, масштабам бизнеса;
- возможность досрочного погашения долговых обязательств — присутствует, без штрафов, комиссий и дополнительных расходов;
- способ оформления — онлайн;
- расчетный счет — не является обязательным требованием. При этом его наличие приветствуется и может влиять сумму займа.
Требования к соискателю:
- российское гражданство;
- период деятельности — более 90 дней с момента регистрации ИП, ООО;
- наличие выписки по оборотным средствам — при отсутствии реквизитов в Тинькофф данную информацию запрашивают в сторонних банках.
Проценты по оборотным кредитам Тинькофф
Преимущество продукта — в отсутствии годовых ставок. Это выгодно отличает его от аналоговых предложений других банков.
Каким будет ежемесячный процент по кредиту, Тинькофф решает с каждым заемщиком индивидуально. Стартовый показатель — 1%.
Как получить оборотный кредит — пошаговая инструкция
Процесс получения займа пошагово:
- зайдите на официальный сайт Тинькофф, в раздел “кредитование”
- выберите нужный вариант — “оборотный кредит” — опцию “оформление” — или просто перейдите по прямой ссылке;
- укажите контактную информацию — телефон, электронную почту;
- заполните анкету;
- подтвердите согласие на обработку персональных сведений и получение доступа к кредитным историям в иных банках;
- подтверите обороты — во вкладке “финансы” загрузите выписки. Прикрепите заявленные банком документы — они необходимы для рассмотрения заявки;
- ждите решения — по факту его принятия вы получите смс-оповещение. Также вся информация появится в личном кабинете — во вкладке “Бизнес”.
Необходимые документы
Пакет документов на оформление займа — стандартный:
- паспорт;
- ИНН;
- финансовые выписки движения оборотных средств на счетах предпринимателя — необходимы для определения его финансовой состоятельности и расчета суммы кредитования;
- справка из единого реестра регистрации ИП и юридических лиц.
В ряде случаев Тинькофф сохраняет за собой право запросить дополнительные документы — это минимизирует риски невозврата заемных средств и оценивает экономическую выгоду для банка от предоставления услуги данному клиенту.
Можно ли взять оборотный кредит при наличии других финансовых обязательств
При решении данного вопроса компания использует политику индивидуального подхода к каждому клиенту. Если на данный момент времени заявитель связан кредитными обязательствами с другим финансовым учреждением, его заявку банк также рассматривает.
При наличии займа в Тинькофф шансы на получение оборотного кредита возрастают при условии корректировки ставок и и сроков погашения по действующим обязательствам. Кредит могут одобрить при сниженном лимите на овердрафт.
Неблагоприятные условия для оформления оборотного бизнес-кредитования в Тинькофф
Экономическая и стратегическая целесообразность оборотного кредитования не только не приносит финансовой выгоды заемщику, но и может стать причиной банкротства.
Откажитесь от данной идеи, если:
- у вас отсутствует пошаговый план действий, нет сметы расходов. Все это приводит к ошибкам и материальным потерям. Как результат — крах деятельности и процедура банкротства;
- цели, на которые вы собираетесь потратить деньги, окупятся не скоро. Так бывает с модернизацией производственного оборудования на фоне низкого потребительского спроса на товары;
- таким способов бизнесмен закрывает старые долговые обязательства перед другим банком. В результате он попадает в замкнутый круг — деньги не приносят доход, а значит, платить новый кредит — нечем;
- аналитика бизнеса отсутствует, статистика не ведется. Незнание текущей ситуации на внутреннем рынке, снижение покупательской активности приводят к убыткам. Получение оборотного кредитования в такой ситуации бессмысленно.
Могут ли отказать в получении кредита
В ряде случаев возможен отказ банка по факту заявки на оборотное кредитования:
- с даты регистрации деятельности прошло меньше трех месяцев;
- по факту налоговых лимитов по счету;
- при наличии долгов;
- при нарушении сроков погашения налоговых обязательств;
- пребывание бизнеса в процессе реорганизации;
- делопроизводство по факту банкротства;
- ИП или ООО — имеет статус нерезидента РФ;
- счета фирмы арестованы.
Тинькофф банк предлагает владельцам бизнеса выгодные финансовые продукты, одним из которых является оборотный кредит. Услуга отличается выгодными тарифами, индивидуальным подходом и лояльным отношением к клиентам.
Дополнительные денежные средства от Тинькофф выводят бизнес на новые рельсы, повышают прибыль, открывают перспективы к его расширению и масштабированию.
