Как стать успешным инвестором с нуля — пошаговое руководство для чайников
Ставки по вкладам в России падают, и уже даже депозит под 6% считается выгодным. Такие условия не устраивают? Тогда эта статья для вас.
С вами Елена Зайцева, финансовый консультант и практикующий инвестор. Я расскажу о доходных и доступных вариантах для размещения средств и дам подробную инструкцию, как начать успешно инвестирование с нуля.
Читайте до конца — бонусом будет обзор главных ошибок новичков, из-за которых вместо прибыли получается убыток.
1. Кто такие инвесторы
В образе инвестора представляется бизнесмен с миллионным капиталом? Это стереотип. Даже если вы вложили в акции Газпрома всего 1 000 рублей, вы уже инвестор.
Инвестор — лицо, которое размещает денежные средства в различные активы. Его цель — увеличение вложенной суммы.
К инвестициям относится любое финансовое вложение, даже открытие банковского вклада. Но только депозиты не принесут большого дохода, в портфеле должны быть разные инструменты.
Инвестировать средства можно в:
- ценные бумаги;
- недвижимость;
- драгоценные металлы;
- антиквариат;
- криптовалюту;
- компании, предлагающие микрозаймы;
- стартапы (венчурные вложения);
- валюту и др.
Некоторые инвесторы размещают деньги и в необычные объекты. Например, один из моих клиентов вкладывает средства в коллекционные вина, другой — в автомобили.
Заблуждение, что для инвестирования нужно профильное образование или глубокие знания рынка. Эти факторы дают преимущество, но начать вкладывать в простые инструменты можно и без них.
Инвестором может стать каждый. Но для получения прибыли нужны не только денежные средства, но и продуманная стратегия.
2. Самые популярные инструменты инвестирования
Направлений для вложения средств множество. Они различаются по доходности, уровню риска, сроку окупаемости, надежности и т.д.
Среди профессиональных инструментов популярны:
- Банковские депозиты — классические вклады почти безрисковые, но их доходность едва ли перекрывает инфляцию.
- Облигации — ценные бумаги с максимальной надежностью, отдача от вложений на уровне 8-12%.
- Акции — дают инвестору право получать часть прибыли компании, относятся к вложениям со средним и высоким уровнем риска.
- ПИФы — уже сгруппированный по различным признакам портфель активов, доходность приобретенной доли пропорциональна прибыли всего фонда.
- Недвижимость — приобретается для последующей перепродажи или сдачи в аренду.
- Драгоценные металлы — вкладывайте в слитки, монеты или обезличенные счета.
Ниже в таблице сравнение надежности и доходности этих инструментов:
| № | Инструмент | Уровень риска | Уровень доходности |
| 1 | Банковские депозиты | низкий | низкая |
| 2 | Облигации | низкая | средняя |
| 3 | Акции | высокий/средний | высокая |
| 4 | ПИФы | высокий/средний | высокий/средний |
| 5 | Недвижимость | средний | средний |
| 6 | Драгоценные металлы | средний | средний |
Обычно в портфеле инвестора от 3 инструментов. Такой подход минимизирует риски и повышает эффективность вложений.
Подробнее о выборе инструментов для инвестирования смотрите в этом ролике:
3. Как стать инвестором — с чего начать
Инвестиционная деятельность связана с повышенными рисками. Чтобы вероятность потерять деньги была минимальной, подготовьтесь к их размещению заранее.
Вне зависимости от выбранного инвестиционного направления, вам предстоит пройти 5 базовых шагов. Пошаговая инструкция ниже.
Шаг 1. Изучаем базовые понятия и законы экономики
Рынок цикличен. Ни один инструмент не растет и не падает постоянно. Чем выше потенциальная доходность, тем больший риск вы принимаете. Эти и другие законы рынка — база, которую необходимо знать.
Способов получить нужную информацию достаточно:
- специальная литература — например, книги Роберта Кийосаки, Элиса Шрёдера и Бодо Шефера из года в год входят в ТОП лучших;
- тренинги и вебинары — есть множество предложений для новичков, включая бесплатные;
- консультации практикующих финансистов — специалисты готовы делиться своими знаниями и опытом за вознаграждение.
Важно обдумывать полученную информацию и не принимать всё на веру. Некоторая ее часть недостоверна и приносит не пользу, а вред.
Шаг 2. Готовимся психологически
Предугадывать рынок сложно. Например, вы рассчитывали на прибыль, а цена актива сильно упала. В такой ситуации важно сохранить контроль над собой и принять верное решение.
Будьте готовы к трудностям. Заранее продумайте сценарий действий в непредвиденных обстоятельствах. Так при при их наступлении вы не растеряетесь и поступите верно.
Шаг 3. Собираем стартовый капитал
Если сейчас свободных средств для инвестирования нет, то сконцентрируйтесь на формировании капитала.
Регулярность и финансовая дисциплина — составляющие успеха в накоплении средств.
Заранее спланируйте план по откладыванию денег на стартовый капитал и не отступайте от него ни при каких обстоятельствах.
Увеличьте доходы. Так вы достигните цели быстрее. Например, устройтесь на подработку или продайте ненужные вещи.
Уделите время и оптимизации расходов. Внимательно проанализируйте траты. Обязательно найдутся статьи, которые можно сократить или вовсе исключить без ущерба для качества жизни.
Шаг 4. Изучаем словарь инвестора
При чтении книг, анализе документации или просмотре обучающих видео вы столкнетесь с новыми терминами и понятиями. Если их будет слишком много, вы просто не поймете транслируемое.
Конечно, запись можно остановить и посмотреть значение слова. Но если это оффлайн тренинг или прямой эфир? Лучше, если основные термины вы узнаете заранее. Это облегчит восприятие информации.
Шаг 5. Выбираем стиль, который интересен
Определитесь с целью и допустимым уровнем риска. Хотите заработать, но не готовы терять деньги? Выбирайте консервативную стратегию. Потенциальная прибыль важнее возможного риска? Вам подойдет агрессивный стиль.
Подумайте и о сроках. Например, если отдачу вы хотите получить через год-два, то выбирайте облигации и акции. Если нацелены на долгосрочную перспективу — рассмотрите недвижимость.
4. Какой нужен стартовый капитал
Не обязательно начинать с миллионных вложений. На деле цифры в разы скромнее. Например, для покупки ПИФов достаточно иметь 5 000 рублей, а на приобретение акций хватит и 1 000.
Для инвестирования не нужен большой стартовый капитал. Но чем больше вложенная сумма, тем выше потенциальная отдача.
Начинайте с 50-100 тыс. рублей. Этой суммы достаточно, чтобы понять основные правила рынка на практике, а в случае успеха доходность будет ощутимой. Но не вкладывайте на старте сразу весь капитал. Когда опыта недостаточно, риск потерять инвестируемую сумму максимален.
Начните с маленьких сумм, размещая их в разные инструменты. Так вы найдете оптимальные варианты для вложений. А потом, когда появится уверенность, увеличивайте объем инвестиций.
5. 5 правил успешного инвестора
“Волшебной таблетки”, проглотив которую любой желающий станет успешным инвестором, не существует. Даже опытные трейдеры ошибаются и теряют немаленькие суммы.
Но кое-какие эффективные приемы я назову. Читайте подборку из 5 проверенных способов добиться успеха в инвестировании.
Правило 1. Диверсифицируйте риски
Иначе говоря, не складывайте все яйца в одну корзину. Пусть в портфеле будет 3-4 или даже больше активов. Так вы минимизируете риски.
Если в портфеле только один инструмент, то его падение приведет к убытку. Когда активов несколько, отрицательная доходность по одному из них не так критична.
Диверсифицируйте правильно. Например, если вы вложите деньги в акции и облигации Сбербанка, то при неэффективной деятельности эмитента вас не удовлетворит доходность обоих инструментов.
Выбирайте несмежные друг с другом отрасли. Как вариант, одну часть средств разместите в облигации, а на другую откройте обезличенный металлический счет.
Правило 2. Ставьте четкую цель
Не инвестируйте ради заработка какой-то виртуальной суммы денег. Пусть ваша цель будет оцифрована и привязана к конкретному периоду. Но хорошо подумайте — достижима ли задача?
Уже есть понимание, к чему вы стремитесь? Тогда пропишите шаги для достижения цели.
Пример:
Вы хотите заработать 300 тыс. рублей за год. Это не менее 25 тыс. рублей ежемесячно. При стартовом капитале в 1 млн рублей доходность должна быть на уровне 30%. Пропишите, какие инструменты способны привести к такому результату.
Регулярно сверяйте фактические результаты с запланированными. При расхождениях обязательно вносите корректировки. Так вы всегда будете видеть актуальную ситуацию.
Правило 3. Ищите единомышленников
Привычно думать, что инвестирование — индивидуальная деятельность. Но общение с единомышленниками для обмена опытом не помешает.
Необязательно встречаться с “коллегами” вживую. Используйте возможности интернета. Тематические группы и форумы — кладезь полезной и ценной информации.
Но не только забирайте знания, но и отдавайте — поделитесь своими идеями. Старайтесь использовать финансовую терминологию, это подчеркнет ваш профессионализм и владение темой.
Правило 4. Не останавливайтесь после потери
Сделки, которые приносят убыток вместо ожидаемой доходности, неизбежны. Но именно их анализ дает опыт для дальнейшего успеха.
Не прекращайте инвестирование после потери средств. Просто сделайте правильные выводы и двигайтесь дальше.
Правило 5. Постоянно обучайтесь
Есть мнение, что лучшее инвестирование — вкладывание денег в себя. Постоянно пополняя запас знаний, вы расширяете свои возможности.
Подойдите к своему обучению с умом, и вы с лихвой вернете потраченные средства.
Но внимательно анализируйте полученную информацию. Не все вебинары и тренинги, особенно бесплатные, сделаны аккредитованными и квалифицированными инвесторами. Часто они приносят вред вместо желаемой пользы.
6. Главные ошибки начинающих инвесторов и как их избежать
В заключении расскажу о 4 основных ошибках новичков в инвестировании и дам советы, как их не допустить.
Читайте внимательно — это подборка ценна тем, что составлена исходя из реального опыта.
Нехватка стартового капитала
Для получения опыта достаточно 50-100 тыс. рублей. Но заработать с них 1 млн будет сложно.
Когда вы найдете подходящие инструменты, вам потребуется больший капитал. Пусть к этому моменту он уже будет собран. В противном случае придется тратить время на его формирование, а ситуация на рынке за это время изменится — вероятно, выбранные инструменты потеряют свою инвестиционную привлекательность.
Погоня за быстрыми деньгами
Какой-либо инструмент обещает быстрый и высокий заработок? Помните, что большой доход связан с повышенным риском.
Не стремитесь заработать быстро. Лучше сформируйте стратегию, которая обеспечит вам регулярный доход в течение долгого времени.
Недостаток знаний о выбранном инструменте
Не вкладывайте деньги, если принцип работы инструмента вам неясен. В противном случае в критической ситуации вы не сможете быстро принять правильное решение. Почти всегда такие инвестиции приносят убыток.
Не торопитесь. Получите как можно больше информации о новом способе инвестирования. Вкладывайте деньги только тогда, когда вы полностью разберетесь в инструменте.
Использование резервных или заемных средств для инвестирования
На инвестиции отправляйте только свои свободные средства.
Если вы вкладываете целевые деньги или средства из “подушки безопасности”, то при неудачном вложении вы легко потеряете финансовую устойчивость и/или не достигните намеченной цели.
Инвестировать в кредит еще хуже — при потере вы не только сами останетесь без денег, но и попадете в должники.
7. Запомнить
- Чем больше ожидаемая доходность, тем выше риск от вложений.
- Размещайте деньги в разные инструменты, не связанные между собой.
- Не вкладывайте резервные, целевые и кредитные деньги.
- Инвестируйте только в инструменты, принцип работы которых вы понимаете.
Желаю успешного старта!
