Куда вложить деньги в России: 3 прибыльные идеи для инвестиций

Инвестирование в России распространено не так сильно, как, например, в США или странах Европы. При этом в открытом доступе появляется всё больше информации о том, почему процесс вложения денег становится жизненно необходим в XXI веке. Самым распространённым видом инвестиции в России остаётся недвижимость, но есть и другие направления, куда можно вложить деньги в России.

Куда вложить деньги в РФ: виды инвестиционных проектов

Пусть вы нечасто слышите об инвестировании в России, но на самом деле способов вложения денег внутри страны более чем достаточно. Другой вопрос в их безопасности и оправданности. Главное — из тысячи заманчивых и сомнительных вариантов найти несколько стоящих и реальных. Не гонитесь за большими процентами, это ловушка. Рассмотрим наиболее консервативные виды инвестиций, которые подойдут даже новичкам:

• недвижимость;
• банковские вклады;
• облигации федерального займа;
• драгоценные металлы.

Вложение в недвижимость

Инвестирование в недвижимость подкупает своей простотой, понятностью и привычностью. Люди всегда старались приобретать квартиры, чтобы сохранить сбережения. Однако покупка недвижимости не всегда является инвестицией! Если вы покупаете помещение, в котором живёте сами, или безвозмездно отдаёте его своим детям, это не инвестиция, это трата. Почему? Инвестирование предполагает дальнейшее получение прибыли. Вот сдача квартиры в аренду — дело другое.

В отличие от других вариантов вложений недвижимость можно увидеть, «потрогать», её трудно потерять, если все документы оформлены правильно. Одним словом: вы видите, за что отдаёте деньги.

Недостатками такого вложения являются:

• высокая цена,
• нестабильный спрос;
• необходимость периодического ремонта.

Конечно, риски присутствуют при любом виде инвестиций, но что касается недвижимости, здесь они минимальны. Например, ваш дом может рухнуть, но так ли часто подобное случается с жильём моложе 15–20 лет (вряд ли вы будете вкладывать деньги в ветхое строение).

Мы ожидаем рост цен на строящиеся объекты на 12–15% относительно уровня декабря 2018 года. Основная причина такого роста — законодательные ограничения, на которые застройщики будут вынуждены реагировать, перекладывая часть возросшей финансовой нагрузки на покупателей. Новые проекты также будут дорожать. Цены в новых проектах на котловане увеличатся на 8–10%.

Банковский вклад

Вклад — дело надёжное, особенно в банках, имеющих высокий рейтинг и всероссийскую известность. Но есть одно «но»: на этом вы не заработаете. Как правило, прибыль от вклада составляет 6–9% при наилучшем раскладе (максимальный срок, большая сумма, невозможность досрочного вывода или ввода средств). Полученные вами проценты едва покроют уровень инфляции. То есть вклад — это средство для сохранения денежных средств, но не пассивного дохода.

И риски здесь также присутствуют, пусть и минимальные. Чем меньше кредитная организация работает на рынке, тем меньше её известность, рейтинг, но при этом выше процент. Не забывайте: банки-новички в любой момент могут исчезнуть вместе с вашими деньгами.

Драгоценные металлы

Ещё один «бывалый» способ вложения — драгоценные металлы, к примеру: золото. На рынке золото не теряет своей ценности, однако такая инвестиция оправдывает себя только в случае крупного и долгосрочного (не менее 3-х лет) приобретения. Опытные инвесторы предпочитают тратиться на драгоценные металлы в качестве дополнительного вида вложения.

Основные виды инвестиций в недвижимость

Самые распространённые виды:

• лизинг;
• сдача в аренду;
• перепродажа;
• инвестиции под залог недвижимости.

Лизинг недвижимости

Это аренда недвижимости с правом её последующего выкупа. Например, вы владеете денежными средствами для приобретения квартиры, которая так нужна другому физическому лицу. Вы (лизингодатель) заключаете с указанным лицом (лизингополучателем) договор лизинга, приобретаете эту квартиру и передаёте ему взамен на ежемесячные выплаты, установленные договором. По истечении срока выплат квартира будет передана в собственность данному физлицу, то есть вы получите стоимость жилья плюс проценты. Это нечто среднее между обыкновенной арендой и ипотекой.

Предметом лизинга не могут быть земельные участки и другие природные объекты, а также имущество, которое федеральными законами запрещено для свободного обращения или для которого установлен особый порядок обращения, за исключением продукции военного назначения, лизинг которой осуществляется в соответствии с международными договорами Российской Федерации, Федеральным законом от 19 июля 1998 года N 114-ФЗ «О военно-техническом сотрудничестве Российской Федерации с иностранными государствами» в порядке, установленном Президентом Российской Федерации, и технологического оборудования иностранного производства, лизинг которого осуществляется в порядке, установленном Президентом Российской Федерации.

В России лизинг в принципе мало распространён, не говоря уже о том, что физическим лицам он доступен лишь с 2011 года, после внесения соответствующих поправок в закон. Недостаточность практики, разъяснений, рекламы сдерживают популярность лизинга недвижимости. Есть в этой сфере и свои нюансы. Например, если вы хотите стать лизингодателем, нужно иметь статус индивидуального предпринимателя либо юридического лица. Кроме того, в процессе покупки недвижимости для дальнейшей сдачи в лизинг продавец должен быть осведомлён о цели покупки.

Арендодатель, приобретая имущество для арендатора, должен уведомить продавца о том, что имущество предназначено для передачи его в аренду определённому лицу.

На протяжении всего срока лизинга недвижимость находится в собственности лизингодателя (то есть вашей).

Сдача недвижимости в лизинг регламентируется параграфом 6 Гражданского кодекса РФ, Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге) ».

Видео: что такое возвратный лизинг

Вложение в строящуюся недвижимость

С одной стороны, покупка строящейся недвижимости выгодна, с другой, — вы видите будущее жильё лишь на схемах, что чревато рисками.

Пару лет назад моя близкая родственница приобрела квартиру-студию от застройщика, стоимость вышла в полтора раза дешевле, чем после сдачи готового дома в эксплуатацию. Однако в процессе постройки выяснилось, что купленная квартира оказалась на несколько квадратных метров больше предполагаемого плана. Моей родственнице пришлось доплачивать несколько десятков тысяч рублей за эти метры.

Чтобы избежать проблем изучите опыт работы застройщика, его проекты и отзывы о нём предыдущих покупателей.

Сдача недвижимости в аренду

Аренда — самая популярная инвестиция в России. Многие семьи, имеющие в собственности две и более квартир, сдают их в аренду. Реже среди рядовых граждан можно встретить предложения о сдаче коммерческих помещений (офисы, склады и прочее). Такая форма более прибыльная и, как правило, длительная.

Аренда предполагает низкие риски, среди которых в основном — бытовые: порча арендаторами мебели, техники, нерегулярная плата. Обезопасить арендодателя может договор аренды, в котором прописываются все условия и ответственность за их неисполнение.

Доход от аренды жилых помещений составляет порядка 50–60 тысяч рублей в столице, и порядка 10–20 тысяч рублей в провинциальных городах.

Другу как сироте выдали однокомнатную квартиру на первом этаже нового дома. Так как у них с женой родился сын, стали задумываться о продаже жилья и покупке большего по площади. Со временем они отказались от продажи: квартира расположена на первом этаже, дом в самом центре новенького ЖК. Почему бы не переоформить жилплощадь под коммерческое помещение и не сдавать в аренду салону красоты? Так и сделали, в итоге взяли ипотеку на покупку нового жилья, платёж по которому полностью перекрывают арендной платой.

Инвестиции в залог недвижимости

Ещё одним нераспространённым способом вложения является инвестирование в залог недвижимости. Простыми словами: одна сторона (вы) владеет необходимой суммой для займа, другая сторона принимает этот займ, обязуясь выплачивать его ежемесячно с учётом процентов, и выставляет в качестве залога недвижимость. Если вторая сторона нарушает условия выплаты займа, вы получаете залоговую недвижимость.

Инвестирование под залог недвижимости рекомендуется производить через специализированную организацию — посредника, которая найдёт клиента, поможет в составлении документации, проконтролирует соблюдение условий сделки, за что возьмёт с вас часть процента.

Прибыль от инвестиции составит 20–25% годовых.

Как инвестировать в лизинг недвижимости

Рассмотрим основные этапы инвестирования в лизинг недвижимости:

1. Выбор объекта для лизинга. Жилое или коммерческое? Склад или офис? Выбрать можно только исходя из инфраструктуры вашего города: в Москве, например, высокий спрос на складские помещения, при этом офисные здания в переизбытке. Изучите местные доски объявлений: сниму, куплю, продам и так далее, из этого делайте выводы о спросе.
2. Поиск клиента. Осуществляется с помощью знакомых, рекламы, досок объявлений.
3. Определение предмета договора. Обсудите, какое именно помещение нужно заказчику: месторасположение, стоимость, площадь и прочее.
4. Заключите договор лизинга недвижимого имущества.
5. Произведите государственную регистрацию договора в региональном отделении Росреестра.
6. Ежемесячно получайте прибыль от лизинга недвижимости.
7. По истечении срока действия договора вы можете его продлить, предоставить в собственность лизингополучателя (по условиям договора), прекратить сделку.

Советы и рекомендации по инвестициям в недвижимость

• Мониторьте рынок недвижимости. Делать это можно с помощью официального сервиса на сайте Росреестра.
• Изучайте местность, на территории которой хотите приобрести недвижимость: сколько магазинов, парикмахерских, кафе, чего не хватает. Расположение — это важно!
• Однокомнатная квартира — уникальный вариант. Однушки популярны среди студентов, молодых работающих людей и пар без детей. Именно эти категории больше заинтересованы в аренде, чем в покупке жилья из-за скромных сбережений.
• Нет опыта — найдите риелтора. Не окунайтесь в омут с головой. Если опыта в сделках недвижимости нет вообще, не поскупитесь на услуги риелтора или хотя бы юриста.
• Оставьте средства для вложения их в ремонт новой недвижимости и покупку необходимых вещей.
• Реклама — ваш гарант клиентуры. Доски объявлений в интернете, радио и телевидение. Продвижение объявлений действительно работает!
• Есть смысл найти партнёра. Объединив средства, можно приобрести недвижимость дороже, лучше, рентабельнее. Вот только с партнёрами поаккуратнее, выбирайте тщательно. Лучше одному, чем с плохим товарищем.

Инвестирование в объекты недвижимости становится всё популярнее благодаря своему разнообразию: можно сдать купленный объект в аренду, перепродать, оформить лизинг и так далее. Основным недостатком такого вложения является высокая цена. Однако долговечность и стабильность прибыли окупают все недостатки.

Автор статьи: Андрей Меркулов

Действующий предприниматель, владелец ряда инвестиционных проектов, эксперт в областях недвижимости, маркетинга, и автоматизации бизнеса.

Автор 6 книг о бизнесе, действующий член AMA (американской ассоциации маркетинга, www.marketingpower.com), организатор бизнес-конференций.

Смотреть профиль

Похожие записи:

Вклады сдулись. Куда вложить деньги в 2020 году

Куда вложить деньги, чтобы они работали — 7 выгодных способов инвестирования

Бизнес-идеи из Китая, которых нет в России