Как участвовать в торгах по банкротству и зарабатывать – инструкция
Банкротство — неприятная в жизни вещь. Ведь далеко не всегда банкротами становятся аферисты или, например, неблагополучные в социальном плане люди. Но на торгах по банкротству традиционно зарабатываются довольно неплохие деньги. И поэтому желающих зарабатывать подобным способом становится всё больше. Но только участие ещё не означает гарантированного успеха. Для его достижения следует владеть ситуацией и иметь чёткий план.
Торги по банкротству: как они проводятся
Торги по банкротству ещё называются аукционами по банкротству (сокращённо — АПБ). Эта процедура стара как мир. Подобные аукционы проходили и двести, и сто лет назад. Сейчас в АПБ появилась инновационная составляющая — процесс проходит в электронной форме. Но суть от этого и правила проведения торгов не изменились.
На них можно дешево купить многое: машину, квартиру, офис, производственное оборудование и даже предприятие целиком. В дальнейшем приобретение можно использовать самостоятельно, сдавать в аренду или же перепродать по более высокой цене. Банкротами же становятся должники, которые в силу каких-либо причин не имеют возможности погасить свои финансовые обязательства, задолженность перед госбюджетом и т. д. Методом проведения торгов покрываются возникшие финансовые обязательства (в полном или не в полном объёме). С 2015 года банкротами могут быть объявлены и физические лица. До этого банкротами могли стать только юрлица.
Процесс включает в себя несколько этапов.
Первичные торги
Участниками делаются ставки, в результате чего повышается стоимость лота. Шаг увеличения стоимости определяется правилами аукциона. Повышать цену можно только на шаг. При проведении электронных торгов после повышения цены на шаг следующий раз можно поднять цену лишь через полчаса, поскольку в противном случае система не примет заявку.
Ввиду этого возникает вопрос о том, кто же и на каком основании устанавливает стоимость лота, выставляемого на торги. Она должна быть установлена общим собранием кредиторов или специальной комиссией. В качестве базовой цены учитывается меновая цена выставляемого актива. Та цена, по которой лот будет выставлен во время первоначальных торгов, должна быть ниже средней по рынку. Начальная цена будет назначена в конце дня, который предшествует дню проведения аукциона. Окончательная же цена устанавливается только по результатам аукциона.
Повторные торги
Если первичный аукцион не состоялся или лот не был реализован во время него, то будет назначен повторный аукцион. На нём цена выставляемого лота будет на десятую часть ниже той, по которой он выставлялся ранее. Если же и в этот раз что-то не сработает, то придётся перейти к следующей стадии — публичным торгам.
Публичные торги
Они быть назначены только в том случае, когда первые два этапа не принесли ожидаемого результата. Особенностью публичного аукциона является понижение цены через определённые промежутки времени. Стоимость лота во время публичного аукциона иногда может составлять лишь 1% от его первоначальной цены, по которой он выставлялся на первичных торгах. Обычно именно во время публичных торгов разгораются самые горячие баталии между участниками-конкурентами.
Во время публичных торгов есть возможность приобрести лот по самой низкой цене. Его перепродажа даже с минимальной наценкой гарантирует прибыль.
Видео: бизнес-тренд сегодняшнего дня
Варианты заработка на торгах
Заработать на торгах хочет практически каждый из участников. Для этого необходимо понимать возможные пути, с помощью которых можно прийти к ожидаемому результату.
Приобретение лота для последующей перепродажи
При правильном подходе приобретённое имущество можно выгодно реализовать.
Пример: во Владивостоке была выставлена в качестве лота трёхкомнатная квартира площадью 94 кв. м. Её стартовая стоимость на первичных торгах составляла 5 млн рублей. Но ни на первом, ни на втором этапе квартиру должника банка реализовать так и не удалось. На публичных торгах она была продана всего за 2,5 млн рублей. Покупатель провёл в квартире хороший косметический ремонт, на который потратил почти полмиллиона рублей, и впоследствии реализовал отремонтированную квартиру уже за 7 млн рублей. Заработок – «брутто» составил более 4 млн рублей.
С целью перепродажи можно приобрести любой лот. Это может быть и промышленное оборудование, и автомобиль, и даже дорогая бытовая техника.
Приобретение лота на аукционе в данном случае происходит за собственные деньги или с привлечением кредитных средств.
Посреднические услуги без вложения средств
В данном случае можно говорить о предоставлении услуг брокера. Но посредником на торгах по банкротству стать непросто. Для этого потребуется создать свою клиентскую базу и заработать себе имя.
Это довольно эффективно работающая схема. Особенно хорошо зарекомендовала она себя при операциях на рынке недвижимости. Принцип действия её следующий: на аукцион выставляется недвижимость, стоимость которой значительно ниже среднерыночной. Посредник делает соответствующие предложение о приобретении квартиры конечному покупателю, но при условии, что последний внесёт задаток на торгах. Если выиграть не получилось, задаток будет возвращён покупателю. Когда же посредник сможет приобрести подобную квартиру, то он в дальнейшем занимается переоформлением недвижимости на конечного покупателя, а сам получает определённую сумму комиссионных за проведение этой сделки.
Участие в торгах в роли агента
Можно зарабатывать тем, что участвовать в торгах в роли агента. Сегодня в нашей стране достаточно довольно состоятельных людей, у которых нет ни малейшего желания распутывать хитросплетения отечественного законодательства, касающегося банкротства. Но при этом у них есть вполне здоровое желание выгодного вложения своих средств. В этом случае именно люди из этой категории становятся клиентами агентов. На агентских операциях можно заработать от 10 до 20 процентов стоимости лота. Но за эти деньги придётся потрудиться: агент должен быть квалифицированным специалистом, который выбрал по-настоящему выгодный аукцион, досконально проверил всю информацию о лоте, квалифицированно участвовал в аукционе и выиграл.
Видео: как участвовать в аукционах — инструкция по формированию заявки
С чего начать и как участвовать — инструкция для чайников
Мало только желания заработать, необходимо выполнить ряд шагов для того, чтобы стать участником торгов, а также придерживаться определённого алгоритма действий и в дальнейшей деятельности. Торги по банкротству представляют собой определённое соревнование. А в любом соревновании побеждает сильнейший.
Статистика свидетельствует о том, что ежегодно в Российской Федерации банкротами становятся более 12 тыс. различных предприятий, а количество физических лиц-банкротов превышает указанное число вдвое.
Оформление электронной цифровой подписи
Вначале будущий участник должен заняться оформлением электронной цифровой подписи — ЭЦП. Когда электронную подпись установят, будущий участник торгов может заверить нею электронную заявку, которая направляется организаторам аукциона. Также с помощью подобного способа необходимо заверить и отправляемые документы. ЭЦП заверяет и отправку предложений стоимости, которые будет делать участник на протяжении торговли. С помощью ЭЦП можно будет также и подписать договор в том случае, если участник станет победителем торгов.
Для оформления необходимо посетить специальный центр и предоставить следующие документы:
- паспорт и ИНН (для физических лиц);
- пакет учредительных документов (для юридических лиц).
Стоимость ЭЦП составит в районе 5–6 тыс. руб.
Выбор торговой площадки и регистрация
Следующим шагом станет регистрация. Выбор торговой площадки остаётся за участником. Опытные же участники аукционов обычно регистрируются сразу на нескольких из них. Регистрация потребует заполнения формы на соответствующем сайте, которая заверяется электронной подписью будущего участника. На проверку его данных уходит до пяти дней.
Если у организаторов аукциона не возникает никаких вопросов, то происходит аккредитация участника. Сама процедура бесплатна. Если же есть необходимость ускоренной регистрации, то это можно сделать за деньги. Стоимость составит от 5 до 12 тыс. руб. В этом случае получить аккредитацию можно всего лишь за пару часов.
Определение подходящего объекта
Именно от правильного определения наиболее интересного для участника лота во многом зависит успех всего предприятия. Поэтому необходимо скрупулёзно исследовать все возможные предложения на торгах по банкротству. Лучше потратить время на подготовку, чем впоследствии потерять деньги.
Необходимо сказать, что официальная информация о лоте чаще всего бывает крайне скудной. Например, если выставляется двухкомнатная квартира, то называется количество комнат, общая площадь и её месторасположение. Этим официальная информация и ограничивается. В этом случае задачей участника торгов является выяснение всех деталей. Для этого можно обратиться к организатору торгов и заняться внимательным изучением фотографий, документов и технических характеристик выставленного на аукцион объекта.
Очень эффективным станет использование услуг агента. Особенно это актуально в том случае, когда объект расположен в другом городе или даже регионе. Развитие института агентских услуг в последние несколько лет значительно упрощает получение реальной информации. Например, агент может за определённое вознаграждение посетить и осмотреть объект, сфотографировать его, проанализировать все преимущества и недостатки. Поиск подобного специалиста является делом непростым. Иногда можно воспользоваться услугами удалённого агента, набрав в поисковой строке, к примеру, «аукцион по банкротству». Но никогда нет гарантии того, что удалённый агент не окажется мошенником. Поэтому лучше прибегнуть к услугам специализированной фирмы, которая занимается сопровождением аукционов по банкротству. У неё есть собственная сеть проверенных агентов, услугами которых она пользуется. Естественно, за агентские услуги в этом случае придётся заплатить дороже.
Участнику торгов также желательно поинтересоваться историей продаж выбранного объекта на электронных торговых площадках: не было ли в ней случаев, когда победитель аукциона отказался от приобретения. В том случае, когда был один или несколько отказов, то это обозначает, что описание реализуемого объекта существенно отличается от его реального состояния.
Подготовка и подача заявки на участие
Будущий участник подаёт заявку на участие в аукционе его организаторам. В заявке должна содержаться следующая информация:
- письменное обязательство (в произвольной форме) о соблюдении условий;
- информация об участнике (ФИО, данные паспорта, место регистрации, ИНН, контакты);
- номер, под которым находится интересующий лот.
Заключение договора о задатке
Этот документ тоже должен быть заключён в электронном виде и заверен электронной цифровой подписью участника. Он подразумевает взаимные гарантии: участник аукциона обязан при выигрыше купить лот. В свою очередь, организатор аукциона гарантирует участнику, внёсшему задаток, возможность беспрепятственного участия. Максимальный размер задатка составляет обычно не более 10% от стоимости лота.
Уплата задатка подтверждается оригиналом платёжного поручения, на котором стоит пометка банковского учреждения. Этот документ должен быть направлен организатору аукциона в одном пакете с заявкой на участие и подписанным договором.
Видео: основные стратегии на торгах по банкротству
Как оплатить выигранный лот
По окончании аукциона его организаторами на протяжении получаса составляется протокол. Он отражает все значимые события торгов. Этот документ будет опубликован на электронной торговой площадке сразу же по получении.
Договор купли-продажи направляется участнику-победителю заказным или электронным письмом. Если участник отказывается подписывать документ, то это автоматически означает аннулирование результатов аукциона. Победитель не сможет получить обратно свой задаток.
При отсутствии каких-либо возражений, победитель оплачивает стоимость выигранного лота за минусом внесённый суммы задатка.
Особое внимание при оплате покупки необходимо обратить на то, что реквизиты, по которым вносился задаток, и реквизиты, по которым проводится последующая оплата выигранного лота, могут отличаться.
Когда все условия победителем выполнены, ему на руки выдаётся оригинал договора купли-продажи и, соответственно, он становится полноправным собственником приобретённого на торгах имущества.
Проигравшие получают обратно свои залоговые суммы на протяжении пятидневного срока. Если возникают определённые задержки, то необходимо отправление официального запроса организаторам аукциона.
Где искать подходящие лоты — обзор топовых площадок для торгов
На сегодняшний день существует множество площадок для электронных торгов по банкротству. Не все из них пользуются особым доверием и часто используются участниками аукционов. Рассмотрим наиболее популярные, которым доверяет большинство:
- «Российский аукционный дом» давно завоевал репутацию надёжной электронной торговой площадки. На ней реализуется не только проблемное имущество, но и, например, предметы антиквариата, объекты, находящиеся в государственной собственности и так далее.
- «Центр реализации» специализируется именно на продаже «с молотка» проблемного имущества: арестованного, залогового и так далее.
- «Фабрикант» является универсальной электронной торговой площадкой, входящей в тройку российских лидеров. Кроме проведения торгов по банкротству, здесь можно поучаствовать и в торгах по покупке не проблемного имущества.
Насколько эффективно обучение
Сегодня в интернете можно найти множество пособий, обучающих результативному участию в торгах по банкротству. Обучение является в данном случае важнейшей составляющей успеха. Дилетант, не имеющие абсолютно никакой подготовки и, соответственно, знаний, вряд ли сможет выиграть желаемый лот. Поэтому рекомендация всем, кто хочет зарабатывать хорошие деньги на участии в аукционах по банкротству: предварительно нужно пройти хороший курс теоретической подготовки и познакомиться не только с технологией проведения аукционов, но и с рекомендациями специалистов, которые уже давно с помощью подобного способа научились зарабатывать неплохие деньги.
Мошенничество на торгах — о чём следует знать и чего остерегаться
К технологиям, используемым для оказания влияния на результаты аукциона, относятся:
- подача недостоверной информации о свойствах лота;
- задержка заявок;
- подача участникам нечитаемого текста вместо чёткого описания свойств лота.
В первом случае речь идёт об ухудшении потребительских качеств лота. Например, в характеристиках автомобиля указывается необходимость его ремонта или некомплектность, хотя на самом деле машина находится в прекрасном состоянии. Практически каждый участник аукциона не имеет желания отягощать себя ещё одной лишней проблемой, тем более в том случае, когда проверка достоверности информации довольно сложна. Использование подобной схемы в последние годы становится всё менее эффективной, поскольку развивается институт агентов, которые оценивают лот на месте.
Также потребительские качества лота могут быть значительно улучшены с целью повышения его цены. Красивое описание может отпугнуть потенциальных участников, поскольку они понимают, что лот будет стоить очень дорого. Например, «хрущёвка» на последнем этаже с видом на дымящуюся трубу ближайшей фабрики может превратиться в «недвижимость в историческом центре города, из окна которой открывается прекрасный вид».
Организаторы могут задержать поданную участником заявку, мотивируя это техническими или организационными проблемами, что приведёт к невозможности его участия в торгах.
Также возможна подача нечитаемого описания лота, при котором участник попросту даже при всём желании не сможет оценить его потребительские качества и полезность для себя.
Участие в торгах по банкротству предоставляет возможность заработать неплохие деньги. Но делать это нужно правильно, вооружившись знаниями обо всех тонкостях процесса. Только в этом случае может быть гарантирован положительный результат.
