Как получить кредит на образование — пошаговая инструкция
Потребность в займах возникает время от времени у каждого. Для большинства граждан оформить кредит не составляет труда. Но только не для молодежи. До 2008 года 37 российских банков выдавали кредиты на образовательные цели. Но за два последующих экономических кризиса большая часть этих кредитных учреждений не уцелели и теперь получить заем ради будущей профессии можно только в пяти банках.
Можно ли получить кредит студенту без работы и как это сделать
Молодые люди, обучающие в вузах системы МВД или Министерства обороны РФ, получают не стипендию, а денежное довольствие. Их доход в месяц составляет от 15 000 до 45 000 рублей (в зависимости от стажа и специальности). Таким ребятам банки, выдающие кредиты с 18-летнего возраста, не отказывают. При этом устанавливают невысокий лимит – в пределах 300 000 рублей.
Тем же студентам, которые обучаются в гражданских учебных заведениях, ни один банк в нашей стране обычный потребительский заем не предоставит. Слишком высок риск не вернуть свои инвестиции.
Рассчитывать на получение кредита могут только студенты, имеющие официальную работу с «белой» заработной платой, достаточной для выполнения финансовых обязательств перед банком.
Кредит могут оформить и молодые люди, которые найдут платежеспособных поручителей. В таком случае банк ничем не рискует – при возникновении просрочек или невозможности оплачивать заем, кредитное учреждение взыщет задолженность с поручителя.
Однако у студентов есть возможность получить образовательный кредит — о том, как это сделать, читайте в следующих разделах.
Суть студенческого кредита на образование
Только в одном случае банки выдают займы безработной молодежи – на образовательные цели. У таких кредитов снижена процентная ставка и в ряде случаев предусмотрена отсрочка в погашении основного долга. Однако за пользование займом придется платить уже с первого месяца. Зачастую сумма процентов превышает 15 000 – 20 000 рублей в месяц.
Список банков выдающих кредит студентам
Из более чем 400 коммерческих банков РФ займы на образовательные цели предоставляют только пять:
- Сбербанк;
- Альфа-банк;
- Почта Банк;
- Газпромбанк;
- Райффайзенбанк.
В этих кредитных учреждениях разработаны специальные программы, учитывающие потребности студентов и абитуриентов. Требования к заемщикам, как и проценты, снижены, документов требуется меньше. Однако и такие займы дают не всем.
Условия кредита для студентов от российских банков
Рассмотрим условия наиболее популярных образовательных кредитов.
Альфа-Банк
Альфа-банк предоставляет образовательный заем только для студентов вузов. При этом требования к потенциальному клиенту достаточно жесткие: возраст от 21 года, гражданство РФ, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев и ежемесячный доход – от 10 000 рублей после вычета налогов.
Для оформления нужен только паспорт и второй документ по выбору заемщика – водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, полис или карта ОМС, дебетовая или кредитная карта любого банка.
Важно! Альфа-банк может пойти навстречу, если стаж меньше трех месяцев, но при этом затребует справку 2-НДФЛ или подтверждение дохода по форме банка.
Условия кредитования:
- сумма – до 5 000 000 руб.;
- ставка – от 7,7%;
- срок – до 5 лет.
Заявку на оформление кредита можно подать лично или онлайн, решение будет принято в течение пяти минут. Залог и поручительство не нужны.
Почта Банк
Почта Банк дает возможность студентам выплатить основной долг по окончании обучения. То есть во время учебы заемщики оплачивают только проценты за пользование кредитом.
Студенту не нужно самому вносить деньги за обучение. Достаточно передать в банк счет из учебного заведения и он будет оплачен. Еще одна особенность Почта Банка – кредит выдают вне зависимости от уровня образования, то есть студенты колледжей и техникумов тоже могут им воспользоваться.
Важно! Почта Банк выдает займы по льготной ставке только для студентов образовательных учреждений, имеющих действующую лицензию.
Требования к заемщику:
- гражданство РФ;
- регистрация по месту жительства;
- наличие собственного мобильного телефона, также домашний номер или контактный;
- возраст – с 14 лет.
Кредит для несовершеннолетних Почта Банк выдает только при условии участия в договоре созаемщика от 18 лет, имеющего стаж работы на последнем месте от 3 месяцев.
Документы, необходимые для заключения договора – паспорт, СНИЛС (достаточно сообщить сотруднику банка его номер), договор с учебным заведением (после одобрения кредита).
Условия кредитования:
- сумма – от 50 000 до 2 000 000 рублей;
- срок – до 12,5 лет;
- ставка – 9,9%.
При несвоевременном погашении ежемесячного платежа Почта Банк взимает неустойку в размере 20% от суммы просроченной задолженности и процентов на нее.
Совет. При заключении договора займа внимательно читайте все документы, прежде чем ставить подпись. Банк в автоматическом режиме подключает своих клиентов к программе страховой защиты. Чтобы исключить дополнительную финансовую нагрузку, обязательно сообщите сотруднику банка о нежелании страховаться.
Газпромбанк
Кредит на образовательные цели Газпромбанк предоставляет только заемщикам старше 20 лет, гражданам РФ, постоянно проживающим в стране и имеющим регистрацию по месту жительства. Кроме того, банк требует наличия минимального общего стажа в один год и стажа на последнем месте работы не менее 3 месяцев.
Условия кредитования:
- сумма – от 50 000 до 5 000 000 рублей;
- срок – от 13 до 84 месяцев;
- ставка – от 7,5 до 11,5%.
Оформить заявку на кредит можно в офисе банка, на сайте или в приложении. Принятие решения – от нескольких минут до пяти рабочих дней.
Требуемые документы:
- паспорт гражданина РФ;
- подтверждение дохода – справка по форме банка или 2-НДФЛ, или справка о размере пенсии;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
Райффайзенбанк
Кредит на образовательные цели от Райффайзенбанка можно получить вне зависимости от учебного заведения (в том числе за рубежом), без поручителей и залога.
Важно! Этот банк не требует жестко целевого использования кредита, то есть его можно тратить, в том числе, на оплату общежития, транспорта, учебных пособий.
Условия кредитования:
- сумма – до 2 000 000 рублей;
- срок – от 2 до 5 лет;
- ставка – от 8,99%.
Кредит предоставляется только гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию, достигшим возраста 23 лет, имеющим мобильный телефон. Стаж на постоянном месте работы – не менее 3 месяцев. Минимальный уровень дохода после налогообложения – 25 000 руб. для жителей столицы, Санкт-Петербурга, Ленинградской области и Подмосковья, 15 000 руб. – для регионов.
Необходимые документы:
- паспорт;
- документ, подтверждающий доход;
- для кредита свыше 1 000 000 рублей – подтверждение постоянной занятости.
Большая партнерская программа Райффайзенбанка позволяет существенно экономить на оплате различных услуг и товаров, благодаря скидкам до 30%.
Если студент не подходит под требования ни одного из перечисленных банков, он может попробовать обратиться за займом на потребительские цели в любое другое кредитное учреждение.
Из всех учреждений только Сбербанк предоставляет кредиты с поддержкой от государства. Об условиях получения такого займа читайте в следующем разделе.
Кредит на обучение с господдержкой
С момента начала действия государственной программы (1 августа 2019 г.) займы на образовательные цели получили больше 3 000 студентов. Соглашение между Правительством РФ и Сбербанком подразумевает льготное кредитование обучающихся высших и средних специальных учебных заведений.
Условия:
- сумма займа равна стоимости обучения;
- срок – время учебы плюс три месяца, плюс 10 лет;
- ставка – 8,6%.
Совокупная ставка – 13,42%, из которых 4,82% подлежат возмещению с помощью государственного субсидирования, а 8,6% оплачивает заемщик.
Схема погашения обязательств перед Сбербанком: на весь период обучения плюс три месяца отсрочка по выплате основного долга, первый год учебы – 60% от начисленных процентов, второй год – 40%. Например, студент оформил кредит стоимостью 1 000 000 рублей на четыре года. По ставке 8,6% его минимальный ежемесячный платеж составит 707 рублей, через три месяца после окончания учебы – 13 169 руб.
Единственное требование к заемщику – быть студентом в возрасте от 14 лет.
Необходимые документы:
- договор с образовательной организацией;
- паспорт;
- анкета (подлежит заполнению в банке);
- счет на оплату услуг учебного заведения.
Если заемщик не достиг совершеннолетия, от него потребуют письменное согласие законных представителей, свидетельство о рождении и разрешение органов опеки и попечительства.
Кредит с государственной поддержкой может быть выдан как по месту постоянного проживания заемщику, так и по месту учебы.
Способы выдачи и погашения кредитов для студентов
В любом банке заемщику предложат один из вариантов получения кредита: перечислением на счет клиента или перечислением на счет учебного заведения.
Погашать займы можно следующими способами:
- через банкоматы;
- внесением на кредитный счет наличных денег;
- банковским переводом;
- перечислением в личном кабинете или мобильном приложении (например, с зарплатной карты).
У каждого банка могут быть свои условия при досрочном погашении кредита, но в основном это можно делать без штрафных санкций и дополнительных платежей.
Заключение
Получить кредит безработному студенту в 18-летнем возрасте практически невозможно. Слишком мало банков готовы пойти на риск и предоставить заем клиенту, не имеющему постоянного источника дохода, кредитной истории и опыта финансовой ответственности.
Наиболее вероятен кредит с государственной поддержкой на образовательные цели, выдаваемый Сбербанком.