Варианты пассивного дохода
Есть два вида дохода: активный и пассивный. Первый — это деньги, полученные за работу. Если же по какой-то причине человек работать не может (или не хочет), денег не будет. Но если у человека есть пассивный доход, он может рассчитывать на него в любой ситуации, даже если будет месяцами лежать на диване или на берегу моря и ничего не делать.
Чтобы стать финансово свободным, не быть привязанным к месту жительства и обеспечить себе достойный уровень жизни независимо от собственной занятости, нужно работать над созданием пассивного дохода. В статье рассмотрим основные варианты, как настроить пассивный доход независимо от размера заработка.
Кто может получать пассивный доход
Многие ошибочно считают, что пассивный доход могут получать только очень обеспеченные люди, а для обычного человека это нереально. Но любой из нас независимо от текущего финансового положения может сделать первые шаги к пассивному доходу, даже если сначала это будут незначительные суммы.
Главное здесь — не размер капитала, а финансовый план и умение распоряжаться деньгами. У вас не получится сразу настроить доход в 30 000/50 000/100 000 рублей в месяц со среднестатистической зарплаты, но вполне реально начать с малого и со временем вполне выйти на такую сумму.
Основные варианты получения пассивного дохода
Вы можете получать пассивный доход с помощью следующих инструментов:
- Банковские вклады.
- Акции, облигации.
- Другие финансовые инструменты (инвестиционные фонды, ETF).
- Недвижимость (арендные стратегии).
- Пассивный доход на цифровых активах.
Рассмотрим эти способы более подробно.
Банковские вклады — доступный вариант пассивного дохода в России
Вклад — самый простой вариант для пассивного дохода в России, доступный для любого человека. Сегодня открыть вклад можно онлайн, для некоторых депозитов даже не установлена минимальная сумма. Единственный минус — это ставки. По вкладам в валюте они не превышают 0,1%, по рублевым вкладам ставки часто меняются, поскольку они зависят от ставки Центробанка.
В марте 2022 года ЦБ повысил ключевую ставку до рекордных 20%, и ставки по вкладам сразу взлетели: многие банки предлагали положить деньги под 20-23% годовых. Но затем курс рубля стабилизировался, и ЦБ начал плавно понижать ставку: в июле 2022 ее опустили до 8% годовых, и проценты по вкладам редко превышают этот показатель (в лучшем случае, можно положить деньги под 8--10% годовых).
Плюсы банковских депозитов — их простота и доступность, а также гарантии государства: все вклады на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы Агентством страхования вкладов. Даже если у банка отзовут лицензию, или он прекратит существование по другой причине, депозиты в пределах этой суммы должны вернуть вкладчикам.
Но ставки по вкладам обычно ниже, чем реальный уровень инфляции, то есть у вас не получится получать пассивный доход (в полном смысле этого слова). Положив деньги на депозит, можно частично снизить потери от инфляции.
Поэтому на вкладах имеет смысл хранить свою “подушку безопасности”, то есть деньги, которые вам могут понадобиться в любой момент (например, для крупных покупок, или в случае болезни/потери работы/других ЧП). Эксперты рекомендуют разделить вложения хотя бы на 3 валюты (рубли, доллары, евро) и держать в банке сумму, на которую вы сможете прожить в привычном режиме в течение 3-6 месяцев. В таком случае не придется распродавать активы, если вам срочно понадобятся деньги.
Куда вложить для пассивного дохода: акции и облигации
Ценные бумаги могут приносить пассивный доход за счет дивидендов (или купонного дохода, если речь об облигациях). Кроме того, в некоторых случаях можно хорошо заработать на их перепродаже (если сами ценные бумаги вырастут в цене).
Акции — это ценные бумаги, доходность которых не гарантирована. Например, в 2022 году из-за кризиса многие компании отказались от выплаты дивидендов (включая Газпром — причем это случилось впервые с 1998 года). К тому же в 2022 году большинство ценных бумаг значительно просели в цене: потери составили от 10% до 80-90%.
Но когда рынок на подъеме, акции могут приносить хороший доход: в это время многие публичные компании выплачивают приличные дивиденды. Например, в США до 75% населения инвестируют в фондовый рынок, и многие получают доходы, сопоставимые с размером средней зарплаты или превышающие его.
В нашем портфеле значительную долю занимают акции фондов недвижимости REIT: в долгосрочной перспективе они обгоняют американский фондовый рынок по доходности.
Если долгое время инвестировать в акции, регулярно вкладывая небольшие суммы и реинвестируя полученные дивиденды, то вы оцените силу сложного процента: за 15-20-30 лет произойдет огромный прирост капитала. В истории немало примеров, когда люди со средними доходами накапливали многомиллионный капитал в долларах. Они просто покупали акции на небольшую сумму и не продавали их даже в моменты просадки рынка. На долгосрочной дистанции такая стратегия может дать отличные финансовые результаты.
Что касается облигаций, инвесторы заранее знают размер купонного дохода и дату погашения. Но если говорить о наименее рисковых гособлигациях, их доходность не превышает (или не намного превышает) дивиденды по банковским депозитам. Более доходными считаются облигации коммерческих компаний, но там существуют определенные риски.
Читайте также про мои 13 источников пассивного дохода.
Инвестиционные фонды и ETF
Кроме акций и облигаций, можно инвестировать в фондовый рынок другими способами — например, вложиться в инвестиционные фонды или ETF.
ПИФы — паевые инвестиционные фонды, находящиеся под управлением опытных инвесторов. Покупая пай такого фонда, вы получаете право на получение части прибыли ПИФа (но без гарантий, что этот фонд получит прибыль). Таким образом можно получить 20-30%, а иногда и 100% годовых, а можно не получить ничего и даже потерять часть капитала (если продать пай дешевле, чем вы его купили). Все зависит от финансовых результатов работы фонда.
ETF — фонд, торгуемый на бирже. То есть вы покупаете не акцию какой-то конкретной компании, а пакет ценных бумаг, которым владеет этот фонд. Это позволяет диверсифицировать портфель. Кроме того, ETF — доступный инструмент для тех, у кого нет возможности самостоятельно купить акции топовых компаний (а некоторые из них стоят тысячи долларов).
Пассивный доход на недвижимости в 2022
Аренда — еще один проверенный временем способ получения пассивного дохода. Если у вас есть “лишняя” (чаще всего — наследственная) квартира, ее можно сдавать в аренду. А если такой квартиры нет, ее можно взять в ипотеку — рассчитав так, чтобы арендная ставка перекрывала ипотечные платежи.
В недвижимости есть стратегии, позволяющие сильно увеличить доходность каждого квадратного метра — деление на студии, посуточная аренда и т.п. Несколько лет назад мы запустили 34 доходные студии (доходный дом в Подмосковье и несколько доходных квартир). Этот способ актуален и сейчас, но доход от сдачи в аренду недвижимости нельзя назвать на 100% пассивным: периодически вам придется заселять/выселять квартирантов, давать рекламу, делать ремонт, решать текущие проблемы. Чтобы получать деньги в пассивном режиме, можно передать квартиру или квартиры управляющей компании, но это снизит доходность.
Пассивный доход на цифровых активах
Цифровые активы в 2022—2023 году также могут приносить пассивный доход (а не только спекулятивный заработок от перепродажи). Самый популярный вариант — это стейкинг. Достаточно просто держать определенное количество монет на кошельке, чтобы получать часть комиссии за обеспечение работоспособности сети.
Читайте подробнее про пассивный доход на цифровых активах.
Первые шаги к пассивному доходу
Если вы хотите получать пассивный доход, вам нужно:
- Обозначить свое текущее финансовое положение (регулярные доходы и расходы, активы и пассивы). Определить, сколько денег у вас свободно для инвестиций.
- Посмотреть, что можно улучшить прямо сейчас или в ближайшее время — например, поискать дополнительные источники дохода, снизить расходы, закрыть невыгодные кредиты.
- Определить свои финансовые цели и сроки их реализации, а также свое отношение к риску (чаще всего высокодоходные стратегии предполагают достаточно высокий уровень риска).
- Составить финансовый план.
- Исходя из своих целей и возможностей рассчитать, какая доходность вам нужна.
- Найти активы, которые дают такую доходность, и начать инвестировать.
- Быть готовым к сделкам, чтобы оперативно воспользоваться выгодной возможностью, когда она появится (например, заранее открыть брокерский счет и держать свободные средства под рукой).
Если ваши цели кажутся недостижимыми — значит, сначала надо работать над увеличением активного дохода и выделять больше на инвестиции.
Мы в “Территории инвестирования” предпочитаем искать асимметричные сделки, где возможная доходность выше, чем уровень риска, и ищем активы по методу ПЛАНР.
Почему инвестору нужен портфель
Многие начинающие инвесторы совершают ошибку, когда делают ставку только на один актив. Но для инвестора очень важно иметь диверсифицированный портфель. Даже если что-то просядет в цене, другие активы позволят компенсировать падение. Желательно разделить свой капитал как минимум на 10 частей (а лучше — на 15-20-30) и вкладывать средства небольшими долями. Именно такой стратегии придерживаются большинство успешных инвесторов, включая Уоррена Баффета, чей капитал превышает 70 млрд долларов.
Лучше купить по 1 акции десяти разных компаний, чем 10 акций одной компании. Оптимально составить портфель, в котором будут активы из разных секторов экономики (акции российских и зарубежных компаний, работающих в разных секторах, доходная недвижимость, криптовалюты, вклады, ПИФы, доходные сайты и т.д).
В этой статье мы рассмотрели не все возможности для инвестиций. Например, драгоценные металлы не приносят пассивного дохода, поскольку не приносят дивидендов, но могут оказаться выгодным вложением на долгосрок. Существуют и другие возможности — инвестиции в доходные сайты и доходные автомобили, участие в IPO и т.д.
Главное, что нужно помнить начинающему инвестору:
- Необходимо разобраться хотя бы в основах инвестирования и не верить рекламным обещаниям.
- Нужно иметь личный финансовый план и следовать выбранной стратегии.
- Не верить предложениям с обещанной сверхдоходностью и не инвестировать, если вы не понимаете до конца, за счет чего вы получите доход. Есть риск попасть в финансовую пирамиду.
- Формировать инвестиционный портфель и не вкладывать все средства в один проект.
- С опаской относиться к хайповым темам — как правило, заработать на них можно, но это удается не всем. Зато есть большой риск потерять деньги.
Средний размер пенсий в России сопоставим с прожиточным минимумом, а часто даже не дотягивает до этой отметки. Поэтому иметь пассивный доход — это необходимость для каждого человека, который хочет жить достойно, а не считать копейки у кассы в магазине. Но пока в РФ инвестициями занимаются всего 3% населения. На Западе эта цифра на порядок выше. Не стоит откладывать создание пассивного дохода на завтра: чем раньше вы начнете, тем больше у вас шансов обрести финансовую свободу.
Читайте также про 7 источников пассивного дохода.
