Идеальная инвестиция, или как гарантированно заработать на пенсию
Здравствуйте, на связи Андрей Меркулов.
Кто-то вкладывает деньги в очередное “МММ” или “Кэшберри” в надежде получить сверхдоходы (и все теряет, само собой), а кто-то покупает биткоин по 1 центу и через 10 лет оказывается “в дамках”.
На самом деле люди часто впадают в две крайности — они или рассматривают инвестиции как лотерею и вкладываются в сомнительные проекты с обещанием сверхдоходности (где почти наверняка теряют все деньги), или наоборот, вообще не готовы рассматривать варианты, кроме обычного банковского вклада.
В предыдущих постах мы уже много говорили о том, почему вклады на работают. Темпы обесценивания рубля гораздо выше процентов по банковских депозитам. То есть, оставив деньги, на вкладе, вы все равно продолжите беднеть — просто чуть медленнее, чем когда они лежат на карте или под подушкой.
Ну а шансы найти “новый биткоин” и сорвать куш, купив его по дешевке, очень малы. И не стоит забывать, что уровень риска в таких проектах прямо пропорционален потенциальному уровню доходов. Чем выше потенциальная доходность — тем больше риск.
Но есть инвестиции, которые дают достаточно высокий доход, значительно обгоняющий рублевую инфляцию, с минимальными рисками.
5 критериев, как выглядит моя идеальная инвестиция
Вот пять критериев, как выглядит моя идеальная инвестиция:
- Высокая доходность (от 25% в рублях и от 15% в валюте)
- Тело инвестиций защищено
- Возможность в любой момент продать
- Ежемесячные выплаты
- Портфель легко нарастить
Разберем на примере с займом, обеспеченным недвижимостью.
Кейс: заемщику нужны деньги — от 1 млн до 15 млн рублей под залог недвижимости в Москве (это может быть дом, офис, квартира — что угодно). Он платежеспособен, но имеет сложности с получением кредита в банке. Другой вариант — заемщик хочет рефинансировать действующий кредит на более выгодных условиях.
Его цель — пополнить оборотные средства в бизнесе.
Разбор кейса по пунктам
1️⃣ Доходность: 24 — 36% в зависимости от срочности и ликвидности залога. Чем выше срочность — тем выше процент.
2️⃣ Тело инвестиций и проценты защищены, поскольку цена недвижимости в два раза больше суммы инвестиций
3️⃣ Ликвидность и варианты развития:
- Стандартный: заемщик платит кредит несколько лет, потом закрывает его или подает заявку на рефинансирование в банк под меньший процент. При этом сделка закрывается...
- Инвестору срочно нужны деньги: договор залога перепродается и переоформляется на другого инвестора
- Дефолт: заемщик не платит, но залоговая недвижимость защищает тело инвестиций и все накопленные проценты и пени. Выход из сделки занимает около полугода. В такой ситуации есть срочный вариант выхода — перепродажа закладной.
Оценку платежеспособности надо проводить на этапе выдачи займа и ни в коем случае не работать с неплатежеспособными заемщиками.
4️⃣ Договор на десять лет с ежемесячными выплатами.
5️⃣ На сделке необходимо либо личное присутствие либо доверенное лицо. Есть ограничение по сумме займа: лучше всего рассматривать займы под залог от 2-3 млн рублей.
Для сбалансированного портфеля имеет смысл от 7 до 20% капитала размещать в аннуитетных платежах. В моем портфеле займы под залог ликвидной недвижимости отлично дополняют дивиденды от REIT.
При необходимости можно защитить инвестиции от значительных валютных колебаний через условия в договоре или через покупку фьючерса на доллар.
Если вы готовы оперативно рассматривать такие варианты и есть капитал от 1 млн рублей, оставьте заявку и заполните анкету тут
Хотите знать больше о том, как создать пассивный доход — приходите на бесплатный 4-дневный антикризисный марафон.
Дисклеймер: Любые данные из моих статей или отчетов отражают мой личный опыт и не являются финансовыми советами и рекомендацией к действию
