Главная Новости Ипотечные каникулы в 2019 году: новый закон (законопроект) Путина о реструктуризации ипотеки

Закон об ипотечных каникулах: кто может воспользоваться отсрочкой

Когда вступил в силу закон об ипотечных каникулах. Кому положена рассрочка и на каких условиях. Как подтвердить её необходимость.

В третьем чтении, проведённом 18.04.2019, Госдума одобрила законопроект о внесении поправок в Федеральные законы «Об ипотеке», «Потребительском займе» и другие. Закон, проект которого был внесён группой депутатов и сенаторов во главе с Вячеславом Володиным и Валентиной Матвиенко, разработан в рамках реализации послания Президента РФ Владимира Путина. Он должен вступить в силу через 90 дней после официального опубликования.

Ипотечные каникулы 2019

Путин об ипотечных каникулах

В начале февраля 2019 года, участвуя во встрече с общественностью в Республике Татарстан, Президент РФ высказался о возможности введения «ипотечных каникул».

По поводу различных сложных жизненных ситуаций, в которых может оказаться человек. В этой связи возникает вопрос, как справляться с ипотечными кредитами... Конечно, инструменты поддержки людей нужно продумать и, может быть, предложить дополнительные инструменты поддержки, но в целом они создаются.

В.В. Путин

http://kremlin.ru/events/president/news/59815

Путин В.В
Путин В.В. на встрече с представителями общественности по вопросам реализации нацпроекта «Жильё и городская среда» в Татарстане высказался о возможности введения «ипотечных каникул»

Послание Президента РФ Федеральному Собранию в сфере ипотеки

На сайте Президента России 27.02.2019 было размещено послание Правительству, касающееся необходимости внесения законодательных инициатив по ипотечным жилищным кредитам.

Послание Президента Федеральному Собранию
До 1 июля 2019 года Путин В.В. поручил ответственным лицам внести в законодательство РФ изменения, касающиеся льготного периода ипотеки

И уже в последних числах календарной зимы группа депутатов направила в Госдуму законопроект № 655479–7, предоставляющий послабления некоторой категории россиян, имеющих кредиты на недвижимость. После принятия законопроекта об «ипотечных каникулах» в первом чтении Президент РФ предложил Госдуме внести дополнения о распространении его действия на кредиты, полученные ранее даты вступления в силу нового закона. Правительству был установлен срок до 1 июля 2019 года для внесения соответствующих изменений в законодательные акты Российской Федерации.

Для чего новый закон

По данным Росстата по состоянию на 01.01.2018, объём выданных средств кредитными организациями на ипотеку составлял 2 021 402 млн рублей, к началу 2019 года эта сумма возросла до 3 012 702 млн рублей, при этом просроченная задолженность также возросла с 54 575 млн рублей до 61 300 млн рублей. Безусловно, новые льготы прежде всего обосновали себя с экономической точки зрения.

Как полагают разработчики проекта, нововведения позволят предоставить дополнительные гарантии для защиты имущественных интересов россиян в виде снижения финансовой нагрузки при оплате ипотечных займов на жильё. Предусмотренная законом реструктуризация обязательных ипотечных взносов, в том числе в части обязательного нотариального удостоверения ипотечных сделок имущества, находящегося в долевой собственности, позволит снять дополнительные финансовые обременения с граждан.

В законопроект внесена поправка, которая позволяет уйти от обязательного нотариального заверения договоров ипотечного кредитования жилья, находящегося в долевой собственности. Это необходимо, поскольку данная норма вынуждает граждан оплачивать нотариальные услуги как при заключении договоров жилищной ипотеки, так и при каждой реструктуризации ипотечного кредита, в том числе в рамках «ипотечных каникул». Люди, потерявшие работу, находящиеся в сложном материальном положении, не должны нести дополнительные расходы. Данная корректировка законопроекта вызвана необходимостью защитить таких граждан. Тем более что, по мнению Центробанка и банковского сообщества, необходимости в нотариальном заверении таких договоров нет.

Спикер Вячеслав Володин

https://news.ners.ru/zakon-ob-ipotechnyh-kanikulah-prinyat-gosdumoj-rf.html

Финансовая обоснованность проекта, как указали законотворцы, подтверждена соответствием его положений Договору о Евразийском экономическом союзе и другим международным договорам, заключённым Россией.

Как будут действовать льготы

«Ипотечные каникулы» подразумевают собой приостановление исполнения заёмщиком своих обязательств перед кредитной организацией либо уменьшение размера ипотечных платежей на срок до полугода. Максимальный размер займа, по которому заёмщик вправе обратиться к кредитору для предоставления льготного периода, составит 15 млн рублей.

Кому положена рассрочка

Нарушение обязательств по своевременному и полному внесению платежей перед банком, как правило, является следствием сложившихся жизненных обстоятельств, для разрешения которых требуется время. В связи с чем предоставленным льготным периодом безоговорочно смогут воспользоваться граждане, попавшие в трудную жизненную ситуацию. Законодатель определил, что к указанной категории могут быть отнесены:

  • заёмщик, официально вставший на учёт в службе занятости населения с целью поиска подходящей работы;
  • лицо, ставшее инвалидом I или II группы в период действия ипотечного договора;
  • заёмщик, являющийся временно нетрудоспособным более 2 месяцев подряд;
  • гражданин, чей доход или совокупный доход созаёмщиков снизился на 30%;
  • граждане, у которых увеличилось количество лиц, находящихся на их иждивении (это несовершеннолетние или инвалиды I и II группы).

Условия получения каникул по ипотеке

Под «ипотечные каникулы» могут подпасть договоры, отвечающие трём условиям:

  • ранее положения ипотечного договора не изменялись по требованию заёмщика;
  • предметом ипотеки является единственное жилое помещение заёмщика (закон не будет распространять своё действие на недвижимость, приобретённую для коммерческих целей);
  • заёмщик находится в трудной жизненной ситуации.

Для рассмотрения банком возможности изменения условий договора заёмщику необходимо обратиться с письменным требованием (если банк не установит свою форму обращения) к кредитору.

Право взять каникулы для данного кредита даётся один раз. Банк обязан (если заёмщик подтвердил, что попал в сложную ситуацию) предоставить каникулы.

Документ должен содержать следующие обязательные сведения:

  • сообщение о приостановлении исполнения обязательств по ипотеке либо указание размера платежей, приемлемых для уплаты в течение льготного периода;
  • длительность периода;
  • обстоятельства, в связи с которыми заёмщик не может осуществлять платежи в соответствии с предыдущими условиями.

Люди на траве смотрят на облака в виде домов в небе
Необходимость в «ипотечных каникулах» потребует подтверждения

Течение полугодового срока, с которого начнутся «кредитные каникулы» по оплате ипотеки, законодатель позволил определить заёмщику лично. С момента обращения клиента в кредитную организацию должно пройти не более пяти дней, когда банк обязан направить уведомление об изменении ипотечного договора. Дата направления требования считается датой начала льготного периода. Этот срок может быть продлён, если заёмщик предоставил не все документы, подтверждающие право на кредитную льготу. Также сам заёмщик может установить дату, с которой начнётся применение новых условий по кредиту, в пределах двух месяцев от даты направления требования банку.

Особенности предоставления льготного периода при уменьшении дохода

Получить послабления при выплате жилищного кредита при снижении дохода заёмщик сможет при наличии нескольких условий:

  • если среднемесячный доход снизился не позднее, чем за два месяца до направления требования кредитной организации;
  • доход меньше на 30% по сравнению со среднемесячной заработной платой заёмщика за прошедший год;
  • сумма платежей по ипотеке за 6 месяцев должна составлять более 50% от среднемесячного заработка заёмщика за 2 последних месяца.

Для стороны, получившей ипотеку, чьё материальное положение изменилось по семейным обстоятельствам, указанным выше, есть возможность потребовать изменения условий кредита, если:

  • одновременно с увеличением количества лиц в семье снизился средний доход заёмщика;
  • средний доход, рассчитанный за два месяца подряд до направления требования кредитной организации, меньше среднемесячной зарплаты в предыдущем году;
  • платежи за пользование кредитными средствами составляют более 40% от двухмесячного дохода заёмщика.

Плюсы и минусы ипотечных каникул вполне очевидны: заёмщик получает время на решение своих материальных и личных проблем, однако срок льготного периода представляется достаточно кратким, к тому же все обязательства заёмщика сохраняются в их первоначальном виде, а срок возврата кредита увеличивается.

Как подтвердить нахождение в сложной жизненной ситуации

Подтверждающие ухудшение финансового положения документы заёмщик вправе приложить к требованию, также он может выдать кредитной организации доверенность (при согласии кредитора) на получение необходимых сведений.

Таблица: документы, необходимые для обоснования требования об ипотечных каникулах

Основания требованияКакие документы потребуются
Учёт в службе занятости населенияВыписка из ЕГРНВыписка о регистрации в качестве безработного
Инвалидность I, II группыСправка, подтверждающая инвалидность
Нетрудоспособность более 2 месяцевЛист нетрудоспособности
Снижение дохода на 30%Справка по форме 2-НДФЛ
Увеличение иждивенцев
  • свидетельство о рождении/усыновлении (удочерении)/акт органа опеки и попечительства;
  • справка, подтверждающая инвалидность иждивенца.

Выпиской из Росреестра о наличии зарегистрированных прав на недвижимое имущество будет подтверждён факт того, что жильё, приобретённое в ипотеку, является единственным. Её можно заказать в МФЦ.

Остальные документы можно получить:

  • Выписку о регистрации гражданина в качестве безработного можно получить на портале госуслуг.
  • Инвалидность I и II группы должна быть подтверждена справкой, выданной госучреждением медико-социальной экспертизы по форме установленного образца.
  • С целью обоснования временной нетрудоспособности на срок более 2 месяцев и в связи с материнством необходимо предоставить листок нетрудоспособности соответствующей формы, выданный в порядке, установленном в соответствии с нормами об обязательном социальном страховании.
  • Справку 2-НДФЛ выдаст работодатель.
  • Свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении (удочерении), акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна (попечителя) выдаются соответственно органами ЗАГСа, органами опеки и попечительства.

В таблице приведён исчерпывающий перечень документов, который банк вправе потребовать от заёмщика. После согласования льготного периода банк должен выдать новый график на этот период.

В льготный период кредитная организация не может требовать досрочного погашения кредита и не имеет права обратить взыскание на ипотечную недвижимость.

Завершение каникулярного периода

Кредитные каникулы заканчиваются днём, определённым в требовании заёмщика. Раньше этот срок может закончиться в случае погашения задолженности по ипотеке до суммы основного долга и процентов, которые установлены старым графиком на день погашения, то есть как будто бы льготного периода не было.

С момента окончания льготного периода кредитор формирует новый график платежей, по которому действуют старые условия кредитного договора с некоторыми изменениями. Так, заёмщик продолжит вносить суммы, которые были установлены старым графиком. А основной долг и проценты, которые должны были быть внесены заёмщиком в льготный период, кредитор переносит в качестве обязательства на период, когда будет оплачена задолженность по старым условиям. Срок возврата кредита продлевается соответственно на срок действия льготного периода.

Не уверена, что после принятия этого закона направление требований банку примет массовый характер. Как показывает практика, люди решаются на приобретение единственного жилья в кредит на 15–20 лет, понимая, что имеют стабильный доход и финансовую «подушку». А трудные жизненные ситуации, описанные в проекте закона, скорее исключение, чем правило.

Несмотря на то что по общему правилу закон обратной силы не имеет, проект норм «об ипотечных каникулах» является исключительной уступкой государства для граждан, поскольку распространит своё действие на правоотношения, возникшие в прошлом. Уже сейчас этот закон можно назвать социально ориентированным.

Читайте также

Добавить комментарий

Войти с помощью:

vkontakte facebook odnoklassniki yandex

Уважаемые читатели! Мы не приемлем в комментариях мат, оскорбления других участников, спам и ссылки на сторонние ресурсы, враждебные заявления в сторону администрации и посетителей ресурса. Комментарии, нарушающие правила сайта, будут удалены.
Обязательные поля отмечены *