Главная Новости Как изменится ипотека с 1 июля 2019 года: обзор поправок в законодательство

Как изменится ипотека с 1 июля 2019 года: обзор внесённых в законодательство поправок

Какие преобразования ждут ипотечный рынок с июля 2019 года. Что представляют собой ипотечные каникулы, кому даётся право на них. Электронный формат закладных.

С 1 июля 2019 года в силу вступят нововведения, имеющие отношение к ипотечному кредитованию граждан. Обусловлены они февральским поручением Президента РФ, который дал указания Правительству снизить ставку по ипотеке, а также принять ряд мер, которые должны сделать ипотечные кредиты более доступными населению. Стоит разобраться, так ли всё будет радужно в ипотечном кредитовании с июля этого года.

ипотека

Ипотека с 1 июля 2019 года: что изменится

Всё началось с того, что Президент поручил Правительству и Банку России снизить ставку по ипотеке до 8% годовых. Отчитаться о выполнении поручения «слуги народа» должны до 15 января 2020 года. Также им было поручено внести изменения в законодательство для предоставления гражданам ипотечных каникул с 1 июля 2019 года.

Преобразования регламентируются такими законами:

  • ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ» от 01.05.2019 № 76-ФЗ;
  • ФЗ «О внесении изменений в ФЗ «Об ипотеке» от 25.11.2017 № 328-ФЗ.

Ипотечные каникулы — это период времени, в течение которого заёмщик вправе сделать паузу в своих платежах по кредиту.

Ипотечные каникулы будут действовать полгода. Если за это время гражданин так и не сможет найти источник для расчёта по платежам, ему выделят дополнительные шесть месяцев для решения вопроса.

Гражданин сможет рассчитывать на ипотечные каникулы, если произошло что-либо из ниже описанного:

  • потеря работы;
  • тяжёлая болезнь;
  • оформление инвалидности;
  • снижение доходов более чем на 30%;
  • смерть родственника, у которого на иждивении были члены семьи.

Надпись «Ипотечные каникулы» на фоне многоквартирного дома
Ипотечные каникулы будут предоставляться тем гражданам, у которых сложные жизненные обстоятельства не позволяют вносить средства для погашения кредита

Во всех этих случаях заёмщик сможет обратиться в банк за отсрочкой платежей. Банк обязан в срок до пяти дней вынести решение о возможности предоставления ипотечных каникул.

Причём, если заёмщик докажет, что у него есть указанные в законе проблемы, кредитное учреждение не вправе отказать в предоставлении ипотечных каникул.

Закон запрещает выставлять на продажу ипотечное жильё в случае, если это единственное место проживания гражданина.

Некоторые банкиры полагают, что нововведения приведут к удорожанию ипотеки, т. к. банки заложат в ставку по кредиту дополнительный риск задержки получения дохода.

Ипотека под 6% годовых для семей с детьми

В поручении Президента упоминались и такие инициативы, которые будут интересны семьям с детьми:

  • расширение льготы по ипотеке для семей, в которых родился второй и последующий ребёнок, на весь период выплаты кредита;
  • частичное погашение ипотечного кредита за счёт государства в семьях, в которых родился третий и последующий ребёнок (так, будет предоставлено 450 тыс. р.)

На последний вариант смогут рассчитывать семьи, где третий (и далее) ребёнок родился после 1 января 2019 года.

Программа льготной ипотеки существует с прошлого года. Но льготная ставка в 6% предоставлялась в течение небольшого срока. В новых условиях данная ставка будет распространена на весь тот период, на который берётся кредит.

Электронные закладные в ипотеке

Ещё в 2018 году начали использоваться электронные закладные в банках. С июля 2019 года такие закладные будут иметь более широкое распространение, хотя повсеместный переход пока не предполагается. Это связано с тем, что инфраструктура пока ещё не создана до конца.

Ипотечная закладная — это ценная бумага, которая закрепляет право её владельца на имущество, обременённое ипотекой.

В ближайшее время электронная закладная будет использоваться наряду с бумажной. Внедрение электронной закладной поможет кредиторам сделать процесс ипотечного кредитования полностью электронным в дальнейшем. Содержание документа в электронном варианте не отличается от привычного формата.

Таким образом, в закладной указывается следующее:

  • сведения о заёмщике;
  • сведения о банке, оформившем кредит;
  • дата и место заключения договора;
  • сумма ипотечного кредита;
  • срок уплаты ипотечного кредита;
  • описание залогового имущества.

Образец закладной
Сведения электронной закладной полностью соответствуют данным бумажного документа

Считается, что электронный документ вводится для удобства граждан. Он должен сберечь время заёмщика, т. к. тому не придётся посещать МФЦ и другие инстанции.

Однако для оформления электронной закладной необходимо зарегистрировать цифровую подпись в удостоверяющем центре.

Чтобы составить электронную закладную, необходимо заполнить специальную форму на портале госуслуг или на сайте органа регистрации прав.

Повышение коэффициента риска для ипотеки с низким первоначальным взносом

С 2019 года требования к банкам по выдаче ипотечных займов с небольшим первоначальным взносом ужесточаются.

Это подразумевает следующее:

  • ипотечные кредиты с первоначальным взносом менее 20% от стоимости жилья будут взвешиваться с коэффициентом риска 150%;
  • для займов с первоначальным взносом менее 10% коэффициент ещё выше — 200%.

Это приведёт к тому, что заёмщикам с небольшими средствами будет сложнее оформить ипотечный кредит.

Массовая выдача таких кредитов может спровоцировать кризис (особенно на фоне снижающихся до недавнего времени ипотечных ставок), и часть покупателей будут не в состоянии обслуживать свои займы. Как правило, ипотеку с низким ПВ берут те, кому на больший первоначальный платёж просто не хватает средств. А значит, может в будущем не хватить средств на погашение самого кредита.

https://realty.vesti.ru

С 1 июля 2019 года начнёт действовать ряд новых правил в сфере ипотечного кредитования. Так, ставка по ипотеке снизится до 8%. Гражданам, у которых имеются указанные в законодательстве проблемы, будут полагаться ипотечные каникулы. Семьи с детьми продолжат получать ипотечный кредит под 6%, однако льгота будет действовать не ограниченный период времени, а весь период выплаты кредита. Также с указанного срока продолжится внедрение электронных закладных, бумажный формат документа постепенно будет вытесняться.

Читайте также

Добавить комментарий

Войти с помощью:

Уважаемые читатели! Мы не приемлем в комментариях мат, оскорбления других участников, спам и ссылки на сторонние ресурсы, враждебные заявления в сторону администрации и посетителей ресурса. Комментарии, нарушающие правила сайта, будут удалены.
Обязательные поля отмечены *

 

Если Вам нравятся статьи, подпишитесь на наш канал в Яндекс Дзене, чтобы не пропустить свежие публикации. Вы с нами?