Забудьте про жалкий банковский процент. Как получить 20% годовых без риска

Положить деньги в банк - не лучшая инвестиционная идея, но не все готовы к рисковым стратегиям. Для таких осторожных инвесторов есть ИИС. Разберем, что это такое. ⠀

ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет, вид брокерского счета, где можно хранить свои сбережения и/или вкладывать их в ценные бумаги — например, в ОФЗ — облигации федерального займа.

⠀ ИИС бывают двух типов.

Тип А — Люди, которые работают официально, могут вернуть с этих инвестиций налоговый вычет в размере 13% общей суммы, внесенной на ИИС в течение года. Максимальный размер вычета в год — 52 тысячи рублей. Таким образом, максимальная сумма для получения этого вычета составляет 400 тысяч рублей.

Если вы работаете официально и платите НДФЛ, при этом внесли на ИИС в течение года в общей сложности 400 тысяч, в конце года вы вернете 52 тысячи рублей из налогов, которые оплатил ваш работодатель.

Если инвестируете 100 тысяч в течение года, то сможете получить налоговый вычет 13 тысяч рублей.

Плюс вы получите доходность по облигациям, в которые инвестируете деньги. Если речь об ОФЗ, доходность по ним гарантирована государством: фактически вы даете деньги в долг государству под его гарантии. Обычно это 5-7% годовых.

То есть если вложить деньги в ОФЗ под 7% годовых и получаете вычет 13%, общая доходность составит 20%. И это не вложения в высокорисковые активы, а инвестиции под защитой государства.

Ограничения:

  1. Лимит суммы 400 000 рублей в год. Вы можете инвестировать и больше, но уже без возможности получения вычета, на остаток суммы получите только 5-7% годовых (что не сильно отличается от процентов по банковскому депозиту).
  2. Нужно работать официально и платить налоги.
  3. Сумма налогов за год должна не должна быть меньше 52 000 рублей, если вы вкладываете 400 000 (или 13% от суммы вложений за год, если она меньше 400 000).
  4. Открыть такой счет нужно минимум на 3 года. До этого вы не сможете снять деньги — или придется вернуть полученный налоговый вычет.

С учетом последнего пункта такой вариант оптимально подходит для долгосрочных инвесторов с небольшими суммами, которые не готовы к рискам и выбирают пассивную стратегию инвестиций.

Тип Б — Можно инвестировать в ценные бумаги без уплаты НДФЛ с полученного дохода.

⠀ Итак, если вы работаете и платите налог на доходы физических лиц, инструкция следующая:

  1. Открыть индивидуальный инвестиционный счет. Это можно сделать онлайн через приложение (например, через Сбербанк онлайн).
  2. В течение года пополнить этот счет на любую сумму до 400 000 рублей.
  3. Купить со своего BBC государственные облигации федерального займа.
  4. Оформить налоговый вычет в размере до 52 000 рублей, в пределах ваших официальных налоговых отчислений.

Общая годовая доходность примерно 20% = налоговый вычет 13%+ купонный доход по облигациям около 7%.

Это максимум, что можно получить от государства с гарантированной доходностью.

Если вы не готовы открыт счет на три года и хотите сохранить ликвидные деньги, которые могут потребоваться в ближайшее время, используйте в качестве альтернативы депозиту обычный брокерский счет и покупку гос. облигаций.

⠀ Для долгосрочных инвестиций мы используем американский брокерский счет, на который покупаем дивидендные акции США и других стран, а также ETF на индексы S&P500 и NASDAQ.

Хотите получить пассивный доход? Приходите на бесплатный 4-дневный онлайн-марафон. Разберем семь безопасных стратегий, куда инвестировать в 2020 году, чтобы получать ежемесячный доход, несмотря на пандемию и ее последствия.

В статье описан личный опыт. Ничто из этого не является финансовой рекомендацией к действию. Каждый инвестор самостоятельно принимает решение и несет ответственность за свои действия и финансовые результаты своих инвестиций.

Мария Загайнова

Автор статьи: Мария Загайнова

Писатель, копирайтер и редактор. Пишу о бизнесе, инвестициях и криптовалютах

Читайте также

Добавить комментарий

Войти с помощью:

vkontakte facebook odnoklassniki yandex

Уважаемые читатели! Мы не приемлем в комментариях мат, оскорбления других участников, спам и ссылки на сторонние ресурсы, враждебные заявления в сторону администрации и посетителей ресурса. Комментарии, нарушающие правила сайта, будут удалены.
Обязательные поля отмечены *

 

Adblock
detector