Забудьте про жалкий банковский процент. Как получить 20% годовых без риска
ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет, вид брокерского счета, где можно хранить свои сбережения и/или вкладывать их в ценные бумаги — например, в ОФЗ — облигации федерального займа.
⠀ ИИС бывают двух типов.
⠀ Тип А — Люди, которые работают официально, могут вернуть с этих инвестиций налоговый вычет в размере 13% общей суммы, внесенной на ИИС в течение года. Максимальный размер вычета в год — 52 тысячи рублей. Таким образом, максимальная сумма для получения этого вычета составляет 400 тысяч рублей.
Если вы работаете официально и платите НДФЛ, при этом внесли на ИИС в течение года в общей сложности 400 тысяч, в конце года вы вернете 52 тысячи рублей из налогов, которые оплатил ваш работодатель.
Если инвестируете 100 тысяч в течение года, то сможете получить налоговый вычет 13 тысяч рублей.
Плюс вы получите доходность по облигациям, в которые инвестируете деньги. Если речь об ОФЗ, доходность по ним гарантирована государством: фактически вы даете деньги в долг государству под его гарантии. Обычно это 5-7% годовых.
То есть если вложить деньги в ОФЗ под 7% годовых и получаете вычет 13%, общая доходность составит 20%. И это не вложения в высокорисковые активы, а инвестиции под защитой государства.
Ограничения:
- Лимит суммы 400 000 рублей в год. Вы можете инвестировать и больше, но уже без возможности получения вычета, на остаток суммы получите только 5-7% годовых (что не сильно отличается от процентов по банковскому депозиту).
- Нужно работать официально и платить налоги.
- Сумма налогов за год должна не должна быть меньше 52 000 рублей, если вы вкладываете 400 000 (или 13% от суммы вложений за год, если она меньше 400 000).
- Открыть такой счет нужно минимум на 3 года. До этого вы не сможете снять деньги — или придется вернуть полученный налоговый вычет.
С учетом последнего пункта такой вариант оптимально подходит для долгосрочных инвесторов с небольшими суммами, которые не готовы к рискам и выбирают пассивную стратегию инвестиций.
⠀ Тип Б — Можно инвестировать в ценные бумаги без уплаты НДФЛ с полученного дохода.
⠀ Итак, если вы работаете и платите налог на доходы физических лиц, инструкция следующая:
- Открыть индивидуальный инвестиционный счет. Это можно сделать онлайн через приложение (например, через Сбербанк онлайн).
- В течение года пополнить этот счет на любую сумму до 400 000 рублей.
- Купить со своего BBC государственные облигации федерального займа.
- Оформить налоговый вычет в размере до 52 000 рублей, в пределах ваших официальных налоговых отчислений.
Общая годовая доходность примерно 20% = налоговый вычет 13%+ купонный доход по облигациям около 7%.
Это максимум, что можно получить от государства с гарантированной доходностью.
Если вы не готовы открыт счет на три года и хотите сохранить ликвидные деньги, которые могут потребоваться в ближайшее время, используйте в качестве альтернативы депозиту обычный брокерский счет и покупку гос. облигаций.
⠀ Для долгосрочных инвестиций мы используем американский брокерский счет, на который покупаем дивидендные акции США и других стран, а также ETF на индексы S&P500 и NASDAQ.
Хотите получить пассивный доход? Приходите на бесплатный 4-дневный онлайн-марафон. Разберем семь безопасных стратегий, куда инвестировать в 2020 году, чтобы получать ежемесячный доход, несмотря на пандемию и ее последствия.
В статье описан личный опыт. Ничто из этого не является финансовой рекомендацией к действию. Каждый инвестор самостоятельно принимает решение и несет ответственность за свои действия и финансовые результаты своих инвестиций.
