Главная Платежные системы Как правильно пользоваться кредитной картой

Как пользоваться кредитной картой и не разориться

Особенности рационального пользования кредиткой. Что нужно знать, чтобы в итоге не разориться на оплате долгов по кредитке.

Так уж сложилось, что вокруг нас множество соблазнов, а денег всегда не хватает. И тут на помощь приходит кредитная карта. Но она не так хороша, как кажется на первый взгляд. И если неправильно ею пользоваться, то можно запросто оказаться в долговой яме.

Только для решения мелких проблем

На первый взгляд, наличие в кармане кредитной карты подобно спасательному кругу в финансовом океане. Когда до зарплаты еще далеко, а покупка какой-либо вещи жизненно необходима, то расплата за нее кредитной картой вполне оправдана. Но бывают ситуации, когда нет никакой необходимости вынимать ее из кошелька. Например, крупные покупки. Необходимо четко оценивать свои финансовые возможности, прежде чем совершать подобные шаги.

Попадая, например, на распродажу очень сложно устоять перед соблазном купить бытовую технику со скидкой в 50%, когда дома вышел из строя холодильник или стиральная машина. Если денег нет, то и покупка не состоится. Другое дело, когда кредитная карта всегда под рукой. Вот тут то и попадается в ловушку ее держатель.

Предложения магазина настолько привлекательны и заманчивы, что человек попросту теряет бдительность, забывая о том, что день уплаты долга не так далек, как кажется. И если не уложиться в срок, тут же будут начислены проценты за пользование денежными средствами банка. А они намного больше, чем например, по потребительскому кредиту, и способны в короткие сроки оставить без штанов того, кто не так давно чувствовал себя богатым и счастливым.

Прежде чем оплачивать крупные покупки кредитной картой, необходимо трезво взвесить свои возможности.

Расслабляет тот факт, что льготный период для расчета по долгу на первый взгляд достаточно большой. В среднем он составляет от 30 до 100 дней, в зависимости от предложений банков. Нужно сопоставить уровень месячного суммарного дохода семьи и необходимых платежей, таких как коммуналка, расходы на питание и аптеку, оплату кредитов и прочее. И только взвесив все за и против, можно принимать решение.

Вовремя погашать задолженность

Среди прочих, этот нюанс один из самых важных. Ни для кого не секрет, что основной источник прибыли и доходов банка – это проценты за пользование кредитом. Отсюда возникает вопрос: а какая выгода банку от того, что заемщик воспользовался их денежными средствами, уложился в льготный период и не заплатил ни одного процента за предоставленный кредит? Ведь работать себе в убыток или без прибыли не будет никто. Тем более банки.

Вся хитрость в том, что рано или поздно держатель карты соблазнится и воспользуется ею. Обстоятельства бывают разные и не всегда это покупка вещей, продуктов или техники. Болезни никто не отменял, и походы по врачам случаются чаще, чем хотелось бы. А медицинские услуги дорого обходятся. До зарплаты еще далеко, но разве объяснишь это разболевшемуся зубу. И вот человек становится должником перед банком.

Отчаиваться не стоит. Нужно внимательно прочитать условия кредитного договора в момент оформления карты и усвоить главное – какова продолжительность льготного периода и точная дата отчета.

Итак, первое, что нужно знать: дата отсчета льготного периода начинается не с того дня, когда была совершена оплачена картой покупка! Дата эта обозначена на пин-конверте и будет у каждого своя. Такой конверт выдается при получении кредитной карты банка.

Например, человек оформил кредитку с льготным периодом 50 дней и дата его отсчета 6-е число каждого месяца. Это значит, что грейс-период, т.е. льготный начнется именно с 6-го числа и крайней датой погашения задолженности будет 26-е число следующего месяца. Его продолжительность, в течение которой пользоваться деньгами банка можно совершенно бесплатно, равна 50 дней.

Далее этот период разбивается на две части, первая из которых равна 30 дням и именуется отчетным периодом. Вторая включает в себя оставшиеся 20 дней и называется периодом погашения. В течение 30 дней совершаются покупки. В следующие за ними 20 дней долг банку должен быть возвращен.

Схема такая:

6-е июля 30 дней 20 дней 26 августа
Дата отчета Отчетный период Период погашения Крайняя дата погашения

Вариант 1. Если покупка была совершена 8 июня, то до 6-го числа есть 28 дней и плюс еще 20 дней до крайней даты, т.е. до 26-го июля. Таким образом, грейс-период составит 48 дней.

Вариант 2. Оплата товаров по кредитке произошла 29-го июня. Остается всего 7 дней до 6-го числа и еще 20 дней до окончания льготного периода, который в данном примере будет равен всего 27 дням.

Вывод следующий: выгоднее всего оплачивать покупки в начале льготного периода, так как остается большее количество дней до погашения долга.

Иметь стабильный доход

Никто из нас не застрахован от увольнения или сокращения. Казалось бы, все идет хорошо, но в один из дней предприятие ликвидируют, и человек становится безработным. Иногда другие факторы могут стать причиной потери работы. Дохода не станет, а долг по кредитной карте заявит о себе в определенное договором число. Ситуация критическая. Чтобы такого не произошло, нужно понимать, соответствуют ли ваши финансовые возможности тому, чтобы пользоваться кредитной картой.

Если в семье работают и муж, и жена, то в случае потери дохода одного из них, второй член семьи со скрипом, но сможет рассчитаться с банком по долговым обязательствам. Еще отличная подушка безопасности – дополнительные источники дохода, например, сдача жилья в найм.

Одинокие рассчитывать нужно только на себя. Поэтому лишь в крайних случаях стоит пользоваться кредитной картой.

Не снимать с кредитки наличные

Снятие наличных — важный пункт кредитного договора, на который не все обращают свое внимание. А зря, поскольку для подобной операции в большинстве банков грейс-период не предусмотрен. Это означает, что снятая вами сумма денежных средств тут же облагается процентами, и вернуть вы должны будете больше, чем позаимствовали.

Некоторые банки предлагают выгодные условия для обналичивания денежных средств, например, сохранение льготного периода. Но все эти нюансы нужно изучать в кредитном договоре. К тому же за снятие наличных банки всегда берут процент. Тоже касается денежных переводов – они не бесплатны.

Вывод: кредиткой выгодно оплачивать покупки, но не снимать с нее деньги и не переводить их кому-либо.

Не относитесь к этим деньгам, как к своим

Лишь четкое осознание того, что ваши кровно заработанные деньги и виртуальный лимит, что находится на кредитной карте, – это не одно и то же, позволит чувствовать себя уверенно и спокойно. Долг всегда нужно возвращать, а свои собственные средства можно тратить в любых количествах, когда угодно и на что угодно.

Можно с уверенностью сказать, что кредитная карта — это не зло, несущее разорение ее владельцу. При правильном подходе и разумных тратах она может выручать в сложных жизненных ситуациях.

Руслан Царев

Автор статьи: Руслан Царев

Журналист и копирайтер с большим опытом. Пишу в основном на темы бизнеса, финансов, личных финансов. Чуть больше года проработал редактором в консалт-бюро, которое помогает наводить порядок в финансах малому и среднему бизнесу. Был шеф-редактором двух журналов, в том числе одного делового, главным редактором городских газет в Костроме и Ярославле.

Считаю финансовую неграмотность одной из главных бед жителей России и других постсоветских стран и последние годы активно с ней борюсь — как с собственной, так и с чужой.
Больше 20 лет работы в СМИ на должностях от репортёра до главного редактора. Автор двух книг.

Предпочитаемая тематика: бизнес, личные финансы, право, трудовые отношения, карьера, миграция, путешествия, социальная проблематика, образование.

Читайте также

Добавить комментарий

Войти с помощью:

vkontakte facebook odnoklassniki yandex

Уважаемые читатели! Мы не приемлем в комментариях мат, оскорбления других участников, спам и ссылки на сторонние ресурсы, враждебные заявления в сторону администрации и посетителей ресурса. Комментарии, нарушающие правила сайта, будут удалены.
Обязательные поля отмечены *

 

Adblock
detector