Автокредит онлайн — как оформить заявку за 5 шагов + обзор ТОП-5 банков с выгодными условиями сотрудничества
Привет всем! На связи Денис Кудерин, эксперт по финансовым вопросам.
Мне надоело ходить пешком, ездить на метро и на такси. Хочу автомобиль. Накопить не получается – всё время какие-то непредвиденные траты. Друзья – те, которые уже с машинами – посоветовали: «ну а что такого, возьми автокредит – сейчас можно даже через интернет, если не хочешь в банке договариваться».
Как идейный противник долговых обязательств, я выразил опасения: да ну его, этот кредит –кабала, переплата, а тут ещё экономика в стране нестабильная. «Ну тогда живи без машины» — резонно ответили друзья. «И никаких компромиссов?» — подумал я, но ничего не сказал, а решил изучить вопрос во всех подробностях.
Результат моего исследования оценивать вам, уважаемые читатели. Буду излагать предельно простым и понятным языком без заумных и специфических терминов. Верю, что статья поможет вам принять правильное решение и оформить автокредит быстро, без проблем и на самых выгодных условиях.
Читаем до конца – в финале вас ждёт самое интересное: вы узнаете, как снизить ставку по автокредиту и по каким причинам банки могут отказать в выдаче денег на покупку авто.
1. Заявка на автокредит онлайн – покупаем авто, не выходя из дома
Жить стало проще, жить стало веселей! Наши родители копили на «Жигули» годами и при этом стояли в очереди на машину, потому что автомобилей в Советском Союзе хватало не всем.
Несколько лет назад для получения автокредита надо было обязательно идти в банк, надев свой лучший костюм и собрав предварительно целый пакет разнообразной документации. Это отнимало массу времени, нервов и энергии.
Теперь вам даже не нужно выходить из дома. Подайте заявку на автокредит через интернет и получите решение от банка уже через несколько минут. Несколько кликов, и вы обладатель новенького авто, только что из автосалона!
Конечно, посетить банк для подписания договора всё равно придётся, как и автосалон, но это уже, как говорится, дело техники. Главный вопрос будет уже решён – останется только уладить формальности.
Преимущества автокредитов онлайн:
- это удобно – вы заполняете заявку в спокойной домашней обстановке, никто вам не мешает, не стоит за спиной и не даёт дурацких советов;
- многие банки дают скидки клиентам, оформляющим заявки через интернет;
- вы не тратите время на хождение по банковским офисам и не стоите в очередях;
- вы вправе подать сразу десять заявок в разные банки и выбрать наиболее выгодный вариант.
Если у вас нет денег на первоначальный взнос, то и в этом случае есть шанс успешно решить транспортную проблему. Есть банки, которые выдают автокредит и без первого взноса, правда, ставка при этом повышается. Это вполне справедливо, ведь риски кредитного учреждения тоже возрастают.
И ещё один важный нюанс: положительный ответ банка на интернет-заявку – ещё не окончательное решение, а предварительное.
Прежде чем вынести финальный вердикт, банк ещё несколько раз проверит ваши документы и кредитную историю. Поэтому лучше сразу указывать максимально подробные и правдивые сведения о себе и своём финансовом статусе.
Если сотрудники уличат клиента во лжи, кредит ему точно не дадут, да ещё и занесут в чёрный список.
Теперь о том, какие ставки предлагают клиентам кредитные компании. На размер переплаты влияют суммы, сроки, условия кредитования. Как правило, автокредиты обходятся дешевле, чем потребительские, но всё зависит от конкретного банка и конкретного клиента.
В среднем переплата составляет 30-50% от рыночной стоимости авто, но есть способы снизить ставку – о них я расскажу в заключительном разделе статьи.
В некоторых ситуациях будет выгоднее оформить именно потребительский кредит или даже кредитную карту. Например, когда вам не хватает совсем «чуть-чуть» – 100-300 тыс. руб.
Некоторые условия автокредитования:
- сроки – от 1 до 7 лет;
- первый взнос – от 0 до 50%;
- возраст заемщика – от 21 до 65 лет (в некоторых банках от 18 до 75);
- наличие регулярных доходов;
- официальное трудоустройство.
Хотите получить автокредит без справок? Есть и такие предложения. Они обойдутся дороже, но что делать, когда другого пути приобрести вожделенный автомобиль просто нет.
Небольшой ролик в качестве кредитного ликбеза.
2. Как подать заявку на автокредит онлайн – пошаговая инструкция для новичков
Итак, вы, как и я, хотите купить авто, но у вас есть только часть нужной суммы. Вы решили взять автокредит и при этом воспользоваться интернетом для оправки заявки в банковское учреждение.
Чтобы сделать это быстро и правильно, пользуйтесь экспертным руководством.
Шаг 1. Рассчитываем стоимость автокредита
Для начала рассчитайте стоимость автокредита. Определитесь, какая сумма и на какой срок вам нужна, и сколько вы будете платить ежемесячно.
Делается это просто: на сайте банка, где вы собираетесь писать заявку, наверняка есть онлайн-калькулятор для расчета кредита. Вы вводите в соответствующие поля исходные данные и получаете результат. Иногда это подробный ежемесячный график выплат с итоговыми суммами.
Какие значения вводить:
- сумму кредита;
- срок (в месяцах);
- процентную ставку;
- размер первоначального платежа;
- вид регулярных платежей – равные суммы в течение всего срока или плавающая ставка.
Но учтите, что в калькуляцию не входят страховочные выплаты. И ещё некоторые банки берут комиссионные за финансовые операции. При окончательном расчете их тоже надо учитывать.
Шаг 2. Выбираем автомобиль и автосалон
Как правило, человек заранее знает, какую машину он хочет приобрести. Если вы ещё не определились, сделайте это сейчас, а заодно выберите автосалон, в котором собираетесь сделать покупку. В крупных городах десятки автосалонов – посоветуйтесь с бывалыми автовладельцами, где наилучший сервис и самые умеренные расценки.
У банков и автосалонов налаженные партнёрские контакты. У каждого дилерского центра свой список банков, с которыми он сотрудничает. Посетив автосалон, попросите сотрудников «огласить весь список, пожалуйста», чтобы знать, в какие банки вам обращаться.
Если не подходят банки, с которыми у автосалона партнёрские контакты, ищите другие варианты. Хороший вариант – обратиться в центре к кредитному менеджеру (в крупных компаниях такой всегда найдётся) – пусть он поможет вам разобраться с банками-партнёрами.
Шаг 3. Сравниваем условия кредитования разных банков
Не верьте тем, кто говорит, что во все банки одинаковы – выбирай поближе к дому и не ошибёшься.
Финансовые компании конкурируют друг с другом и постоянно борются за клиентское внимание, предлагая самые разнообразные программы. Ваша задача – воспользоваться этим обстоятельством в своих личных целях.
Самый простой способ – посетить специальные сервисы сравнения в интернете и выбрать наиболее выгодный вариант. Не забудьте указать свой город, когда зайдёте на сайт. И помните, что величина процентной ставки – это основополагающий, но не единственный критерий сравнения.
При прочих равных условиях обращайте внимание на репутацию банка, условия погашения кредита, текущие акции и предложения от финансовой компании.
Шаг 4. Подаем заявку онлайн
Подача заявки в банк не освобождает от визита в финансовое учреждение для подписания договора, но значительно экономит время оформления кредита. Главный плюс – вы имеете право подать сразу несколько заявок. При этом не нужно собирать кучу документов и носить их по офисам.
Заполнить заявку – дело нескольких минут. В соответствующие поля вносим ФИО, дату рождения, телефон, Е-мэйл, данные паспорта, место рождения, место работы, город, в котором вы желаете получить кредит, и отделение, где будете подписывать договор. Бывают и другие пункты – всё зависит от банка.
Нажимаем «дальше» или «отправить» и ждём ответа. Компания проверит ваш кредитный рейтинг через БКИ — бюро кредитный историй (или по своим каналам) и примет предварительное решение.
Если с кредитной историей – полный порядок, ответ будет положительным.
Если банк не уверен в вашей платежеспособности, он либо откажет, либо предложит более жесткие условия – например, найти поручителей или взять другой кредит, подороже. В случае взаимного согласия вам придётся посетить отделение банка лично, чтобы предоставить оригиналы документов.
Шаг 5. Забираем авто и погашаем кредит
Кредит одобрен, автомобиль вы выбрали. Осталось только подписать договор, оформить покупку в салоне и внести первый платёж. Машину надо застраховать и поставить на учёт в ГИБДД.
Теперь вы – не пешеход, а автовладелец. Вовремя погашайте кредитные платежи и соблюдайте правила ПДД.
3. Куда подать онлайн заявку на получение автокредита – обзор ТОП-5 банков
Автокредит, как и все целевые кредиты, имеет свои недостатки. К примеру, многие банки навязывают клиентам дорогие полисы КАСКО в партнёрских страховых компаниях. Не всем это нужно. Не всех устраивает и тот факт, что автомобиль остаётся в залоге у банка – вы не сможете его продать, обменять или подарить до полной выплаты кредита.
Есть альтернатива – взять потребительский кредит наличными или оформить кредитную карту. Ставка будет выше, но вы приобретёте другие выгоды.
А теперь – обзор банков с самыми выгодными предложениями.
1) Тинькофф Банк
Тинькофф-банк
При этом 55 первых дней проценты за снятие средств и покупки не начисляются. Более того, за каждую покупку получите 30% возврата в баллах. Карту доставят туда, куда скажете. Год обслуживания кредитки обойдётся всего в 590 руб. Ставка – 19,9% годовых.
Все финансовые операции в «Тинькофф» выполняются удалённо – вы либо звоните операторам колл-центра, либо действуете через интернет. Никаких очередей, никаких перерывов, выходных и задержек.
2) Совкомбанк
Совкомбанк
На момент написания статьи действует ещё одна заманчивая акция – годовой кредит на 100 000 рублей под 12%. Всего у банка больше десяти кредитных программ – среди них и «классические» автокредиты с покупкой транспортного средства в партнёрских автосалонах.
3) Ренессанс Кредит
Ренессанс
Доступны и традиционные кредиты наличными до 700 000 руб. по ставке 13,9%. Пенсионерам предоставлены льготные условия.
4) ВТБ Банк Москвы
ВТБ Банк Москвы
Средняя ставка – от 14,9% годовых. Дату внесения платежей выбираете сами. При необходимости банк предоставит кредитные каникулы на 1-2 месяца. Для госслужащих предусмотрены льготы – пониженные ставки и привилегированные условия обслуживания.
5) Альфа-Банк
Альфа-Банк
Кредитка «Платинум» это карта с лимитом до 300 000 рублей с льготным периодом в 60 дней. В течение года обслуживание – бесплатно. Удобное погашение через банкоматы и интернет-банкинг.
Сравнительная таблица условий кредитования:
| № | Банк | Ставка, % | Сумма, руб. | Особенности |
| 1 | |
19,9 годовых по кредитной карте | До 300 000 (карта) | Карту доставят на дом |
| 2 | |
От 12 до 17 в год | До 1 млн | Действует программа – новое авто под залог старого |
| 3 | |
24,9 годовых по карте | До 200 000 (карта) | Бесплатный выпуск и обслуживание кредитки |
| 4 | |
От 14,9 по кредиту наличными | До 3 млн | Льготы для госслужащих и кредитные каникулы всем на время отпуска |
| 5 | |
23,9 по карте | До 300 000 (карта) | 60 дней – льготный период |
Не хотите брать в кредит – берите в авто в лизинг. Это оформление машины в долгосрочное пользование с правом его дальнейшего выкупа. Условия оформления и требования более лояльны в сравнении с автокредитами, да и процентные ставки ниже. Но при этом автомобиль остаётся в собственности компании до конца срока договора.
Если лизинг – ваш выбор, обращайтесь в Европлан – здесь самые выгодные условия сотрудничества плюс дополнительные льготы. «Европлан» — лучшая лизинговая компания РФ по итогам 2016 года (данные РА «Эксперт»). Дополнительный плюс – бесплатное техобслуживание в течение всего срока договора.
4. Почему могут отказать в выдаче автокредита – ТОП-5 главных причин
Банки не всем и не всегда дают добро на выдачу кредитов. Статистика не утешает – кредитная заявка удовлетворяется лишь в 50% случаев.
Нужно знать, по каким причинам это происходит, чтобы заранее следовать правильной линии поведения.
Причина 1. Плохая кредитная история
Если были просрочки с выплатами по прошлым займам, это обязательно отразится в кредитной истории. Запомните: все банки делают это – я имею в виду, проверяют историю клиента по своим каналам. Однако критерии ранжирования граждан у каждого банка свои.
Что делать «плохишам»? Исправлять свою кредитную историю. Например, оформить кредитную карту и своевременно погашать платежи в течение полугода. Иногда этого бывает достаточно, чтобы восстановить репутацию в глазах конкретного банка.
Причина 2. Недостаточная платежеспособность
Наиболее частая причина отказа. Оно и понятно, банк – не благотворительный фонд и заботится о сохранности своих средств. Если ежемесячная выплата по автокредиту будет превышать 40% от дохода за этот же период, денег не дадут.
Что делать? Воспользоваться другой кредитной программой или изменить сроки кредитования.
Причина 3. Неполный пакет документов
Бывает, что клиент забыл о какой-то бумаге, которая важна для выдачи автокредита. Банк интерпретирует такую забывчивость не в пользу клиента – закрадывается подозрение, что человек скрывает от компании какую-то важную информацию.
Нередко таким документом выступает страховка КАСКО, если, конечно, наличие такого полиса обязательно для банка. Оформить полис совсем не сложно – в Тинькофф-Страховании это делают через интернет. И высылают на дом готовый документ.
Причина 4. Заемщик не соответствует требованиям банка
«Вы нам не подходите» — ответили в банке. Это значит, вам либо меньше 21 года, либо больше 65. Или вы не гражданин РФ. Или у вас просроченный паспорт. Или регистрация в другом городе (районе).
Причина 5. Наличие судимости
Банки, как я уже говорил, существа осторожные. Они стараются не связываться с теми, кто нарушал закон и имеет судимости. У некоторых компаний есть собственные чёрные списки неблагонадёжных граждан. Или они запрашивают по этому поводу правоохранительные структуры.
5. Как снизить размер процентной ставки при оформлении автокредита – 4 полезных совета
Теперь о более приятных вещах, а именно – о разумной экономии.
Читайте советы бывалых о том, как снизить ставку по автокредиту.
И помните, что даже десятые доли процентов в год означают на деле тысячи сэкономленных рублей.
Совет 1. Предложите дополнительное имущество в залог
Если предложить залог, риски банка станут меньше. У компании не будет оснований выставлять по кредиту самый высокий процент.
Дополнительное имущество – это, например, старый автомобиль. Конечно, не дедушкина развалюха, а вполне исправный транспорт. Требования к залоговым авто у банков разные. Такой автокредит я лично видел в «Совкомбанке» — там берут в залог технически исправные автомобили не старше 19 лет.
Совет 2. Согласитесь на добровольное страхование
Согласившись на страхование КАСКО в партнёрских для банка компаниях, выиграете несколько процентов годовых. Правда, сама страховка тоже требует ежегодных отчислений.
Вывод: нужен чёткий математический расчёт. С такими «задачками» хорошо справляются кредитные брокеры. Респект, если у вас он есть.
Совет 3. Внесите большой первоначальный взнос
Чем больше первоначальный взнос, тем меньше ставка по автокредиту. Опять же, всё дело в снижении риска для банка. Если вы уже отдали 50% средств за автомашину, подтвердив свою платежеспособность и лояльность, то и проценты будут самыми гуманными.
Совет актуален для тех, у кого есть средства на этот самый первый взнос.
Совет 4. Участвуйте в акционных программах
Об этом я уже говорил – пользуйтесь актуальными банковскими предложениями. Есть специальные сервисы, которые отслеживают льготные условия, сезонные программы и прочие интересные для клиентов акции.
6. Заключение
Автокредит онлайн – быстрое и эффективное решение транспортной проблемы. Но помните, что прежде чем оформлять заявку, нужно рассчитать, во сколько вам обойдётся такой кредит и посильными ли будут ежемесячные выплаты.
Вопрос к читателям
Как вы считаете, какой вариант лучше – копить деньги на авто, взять автокредит или оформить авто в лизинг?
Всем добра от «Бобра»! Будем благодарны за комментарии к статье, ответы на вопросы, отзывы, замечания и предложения. Ставьте оценки и лайки в соцсетях!
