Как правильно дать деньги в долг под расписку — 5 простых шагов + полезные советы для ростовщика

Если появились свободные деньги, рано или поздно вас посетит мысль об их инвестировании. Или раньше вас навестит ваш любимый дядюшка Иван Петрович и попросит в долг. Что делать в таком случае?

Я, Алла Просюкова, специалист-практик в сфере финансов и банковского дела, в этой статье расскажу, как правильно дать деньги в долг под расписку.

При всей кажущейся простоте этого процесса, здесь есть много важных нюансов и тонкостей. Читайте статью, она позволит вам избежать досадных ошибок, сохранить свои деньги и нервы.

1. Деньги в долг под расписку — дополнительный доход и помощь заемщику с плохой кредитной историей

Каждый хоть раз в жизни одалживал сам или давал кому-то взаймы энную сумму денег. Чаще такие взаимоотношения складываются с друзьями, хорошими знакомыми или родственниками.

Но бывает, когда передача денег в долг происходит между незнакомыми людьми. Если сумма приличная, обязательно нужно оформить договор займа или получить расписку. Иногда выдают деньги под залог недвижимости, либо требуют другое обеспечение, например, поручительство.

Заимодавец планирует получить дополнительный доход от сделки в виде процентов за пользование его деньгами. Размер платы носит договорной характер и ограничивается лишь желанием и возможностями участников.

Такая сделка выгодна обеим сторонам. Для одной — это выгодное инвестирование, для другой — получение денег без справок и бюрократической волокиты.

Частник вправе дать денег даже заемщикам с плохой кредитной историей, для которых такой способ получения средств порой единственно возможный. Востребована такая услуга и у тех, кто официально не трудоустроен.

Этот способ вложения средств достаточно рисковый. Но и процент, под который производится выдача, гораздо выше, чем в банке.

Хотите гарантий возврата? Выдавайте залоговые займы. Набирает популярность вид ссуды «деньги под залог авто». Предоставляя залоговые займы, не забывайте дополнительно оформлять договор залога.

2. Как правильно дать деньги в долг под расписку — пошаговая инструкция для ростовщика

Казалось бы, чего проще: у вас есть свободные деньги, которые желают взять в долг вполне благонадежные на первый взгляд потенциальные заемщики.

Однако чтобы ваше инвестирование было продуктивным, а риски минимальными, следует заранее ознакомиться с порядком его совершения. Вам в помощь предлагаю пошаговую инструкцию.

Шаг 1. Даем объявление

Разместить объявление о намерении предоставить деньги в долг под расписку можно на разных площадках.

Основные места размещения:

• раздел «дам деньги в долг» в бесплатных газетах;
• специализированные интернет-порталы;
• онлайн доски кредитных объявлений.

Можно самому находить заемщиков через те же самые газеты и интернет-ресурсы в разделах «Возьму деньги в долг».

Не стоит сбрасывать со счетов и сарафанное радио, ведь мы привыкли доверять рекомендациям друзей, родственников и знакомых.

Шаг 2. Озвучиваем условия кредитования и находим заемщика

Не забудьте включить в объявление общие условия кредитования.

Помните! Потенциальный заёмщик хочет сразу знать основные моменты предполагаемого сотрудничества.

Условия займа, которые необходимо включить в объявление:

• лимит кредита;
• срок кредитования;
• необходимые документы для заемщика.

Конкретный процент за пользование займом, как правило, в подобных объявлениях не указывается. Если есть упоминание об этом, то оно носит обобщающий характер: «по договоренности», «низкий процент» и т.п.

Прописав кратко, но четко условия, разместив предложение, ждите звонков от желающих взять деньги в долг под расписку.

Прежде чем принимать окончательное решение о сотрудничестве, проверьте будущего партнера на благонадежность.

Рекомендую для этой цели воспользоваться следующими ресурсами:

1. kad.arbitr.ru — участие в арбитражных судах.
2. fssprus.ru — наличие исполнительного производства.
3. сервисы.гувм.мвд.рф — проверка паспорта гражданина на подлинность.

Запросы бесплатные!

Шаг 3. Делаем расчеты по займу и предоставляем договор

Все организационные вопросы решены. Настало время рассчитать займ и сформировать договор.

Удобно для расчетов пользоваться специальными калькуляторами, которых сейчас в интернете предостаточно.

Шаг 4. Составляем расписку

Расписка — приложение к договору, заменяющие акт приема-передачи денег и подтверждающие факт их получения заёмщиком.

Долговая расписка составляется в простой письменной форме. Законом не запрещено печатать её на компьютере, однако правильнее, когда она написана рукой заёмщика. При необходимости такой документ легко пройдет графологическую экспертизу.

Нередко дающий взаймы набирает текст на компьютере или своей рукой пишет расписку. Берущий лишь ставит внизу подпись, подтверждая согласие с условиями кредита и получением денег. В этом случае для заимодавца увеличиваются риски.

Пример

Михаил решил подзаработать, давая деньги в долг под расписку. Искать клиента среди друзей и родственников ему было неудобно, поэтому молодой человек решил разместить объявление «дам деньги в долг».

Желающий получить взаймы, нашелся быстро. Михаил составил расписку на компьютере. Заемщик лишь её завизировал.

Когда пришло время расчёта, займополучатель факт наличия долга не признал, от подписи на расписке отказался. Михаил подал иск в суд.

Суд, рассмотрев дело по существу, по просьбе истца и за его счет, назначил графологическую экспертизу. Однако её результат не дал однозначного ответа о принадлежности подписи ответчику.

Почему же экспертиза получила такой результат? Всё просто!

Заемщик, подписывая расписку, будучи правшой, поставил свою подпись (непонятную закорюку) левой рукой, гелевой ручкой.

Так как на расписке стояла лишь неопределенная подпись-закорючка, которая уже выцвела, да ещё и сделанная левой рукой (об этом, кроме подписанта, не знал никто), в условиях, отличных от первоначальных, эксперты не смогли дать однозначного заключения о принадлежности подписи на расписке ответчику.

Исходя из полученного заключения, суд отказал Михаилу в иске.

Для снижения риска рекомендую займодателю заверять расписку нотариально. Она будет иметь большую значимость в суде.

Отлично, если сведения, содержащиеся в расписке, подтвердят 2 свидетеля. Их ФИО, паспортные данные и личные подписи с расшифровкой, обязательно прописываются в этой важной бумаге.

По такому документу должник не сможет отказаться от своей подписи, а значит, дополнительная экспертиза не потребуется, что сэкономит ваши деньги, время и нервы.

Составляя расписки, следует учесть еще ряд требований.

Основные моменты, требующие отражения:

• дата и место составления;
• ФИО (полностью) дающего и получающего деньги;
• их адреса и данные паспортов;
• сумма займа (цифрами и прописью);
• дату возврата долга;
• способ гашения (по частям или единовременно);
• % за пользование заемными деньгами;
• санкции за просрочку.

Для ускорения процесса можете воспользоваться нашим готовым шаблоном «Долговая расписка».

Шаг 5. Предоставляем средства и ожидаем погашения долга

Оформив всё документально, переходим непосредственно к передаче средств. Еще раз напоминаю: давать деньги в долг под расписку безопаснее при свидетелях.

Вот в принципе и все. Теперь остается дождаться возврата ссуженной суммы и процентов.

3. Как вернуть долг по расписке — порядок действий для кредитодателя

В России 61% трудоспособного населения имеют один и более кредитов.

В такой ситуации легко нарваться на недобросовестного заемщика. Чтобы себя обезопасить и добиться возврата своих кровных, рекомендую выполнить несколько последовательных действий.

Действие 1. Уточняем причину невозврата

Наступил день «Х». Сегодня заемщик должен вернуть долг и проценты, которые предусмотрены условиями займа. Однако ни денег, ни должника вы так и не дождались.

Не паникуйте, берите инициативу в свои руки: звоните должнику, приходите лично (конечно, если вы находитесь в одном городе или близлежащих населенных пунктах). Пытайтесь выйти с ним на контакт всеми возможными способами.

Вам наконец-то удалось связаться с заёмщиком. Узнайте причину невозврата. Уточните предполагаемые сроки полного расчета по кредиту. Возможно, вам удастся решить проблему мирным путем.

Действие 2. Предупреждаем должника о намерении обратиться в суд

Должник «кормит завтраками»? Не отвечает на звонки? Всячески избегает встреч? Выход один: напишите в его адрес письмо, где четко озвучьте своё намерение обратиться в суд.

В послании укажите сумму долга и причитающихся процентов. Стоит обратить внимание должника на санкции за просрочку возврата.

Свою петицию рекомендую отправлять заказным письмом с уведомлением о вручении и описью о вложении. Почтовая квитанция послужит доказательством вашей попытки урегулировать проблему в досудебном порядке.

Действие 3. Делаем копию расписки и подаем иск в суд

Просьбы и убеждения не возымели должного воздействия на заемщика-нарушителя. Значит, есть единственно действенный, законный способ решить проблему — подготовить и подать судебный иск.

Если вы не профессионал в юриспруденции, рекомендую обратиться за помощью к юристам, специализирующимся в этом направлении. Ведь от того, насколько грамотно будет составлен документ, во многом зависит успех всего мероприятия.

Если вы все-таки решили заняться этим вопросом самостоятельно, то тщательно изучите все тонкости составления иска. При необходимости можно взять за основу наш образец «Исковое заявление».

Действие 4. Ожидаем судебного заседания и получаем свои деньги

Иск подан. Остается набраться терпения и дождаться решения суда.

При положительном исходе дела вы получите на руки исполнительный лист, который необходимо переправить судебным приставам. Сделать это можно заказным письмом, но лучше лично вручить документ исполнителю.

Казалось бы — дело сделано, ждем выплат! Однако «быстро сказка сказывается, но не скоро дело делается».

Нередко приставы не предпринимают никаких действий для взыскания долга. Обычно они объясняют это большой загруженностью, отсутствием сведений о фактическом местонахождении должника, месте его трудоустройства и т.п.

Не ведитесь на эти объяснения! Пишите жалобу на имя руководителя Отдела судебных приставов, в котором находится исполнительный лист.

Не помогло? Подавайте заявление прокурору. Помните: «спасение утопающих, дело рук самих утопающих»!

4. 5 распространенных ошибок при составлении долговой расписки

Решив дать деньги в долг под расписку, будьте внимательны, мелочей в этом деле нет.

Перед тем как разместить объявление «дам деньги в долг», проанализируйте наиболее часто встречающиеся ошибки, которые я собрала для вас в этой мини-подборке.

Ошибка 1. Указано недостаточно информации о должнике

Нередко должник, оформляя расписку, требует от заемщика прописать подробно личные данные займодателя, сумму и условия долгового соглашения. При этом о получателе средств известны только фамилия, имя и отчество.

Недостаток информации о должнике осложняет разбирательство в суде, если заемщик не отдаст вовремя долг.

Ошибка 2. Неправильно выбранная форма написания документа

Простая письменная форма оптимальна для долговой расписки. В век высоких технологий и сплошной автоматизации процессов все чаще текст печатается на компьютере.

Если должник откажется от своих обязательств, оформленных компьютерным способом, доказать его причастность будет сложно.

Ошибка 3. Сумма долга прописана только цифрами

Во всех денежных документах суммы в обязательном порядке указывают цифрами и прописью. Это связано с тем, что цифровые значения очень легко подделать.

Допустим, в расписке стоит сумма цифрами 100000 рублей. Легким росчерком пера перед единицей добавляется, например, цифра 4. И вот сумма долга стала уже 4100000 рублей.

Доказать подлог можно только с помощью специальной дорогостоящей экспертизы.

Ошибка 4. Не указана цель, для которой были взяты средства

Некоторые расписки должны содержать цель кредита. Это важно, если заем целевой. По условию такого договора деньги разрешается расходовать только на оговоренные цели.

В других случаях эти сведения большой роли не играют.

Ошибка 5. Отсутствие даты возвраты долга

Дата возврата долга — один из важнейших пунктов, когда предоставляются деньги в долг под расписку. При его отсутствии документ становится бессрочным.

В этом случае займодатель рискует вообще не дождаться своих денег, причем, на законных основаниях.

В дополнение рекомендую посмотреть видео-советы от профессионалов.

5. FAQ — ответы на часто задаваемые вопросы

В завершение темы предлагаю ответы на часто встречающиеся вопросы.

1) Сколько действует расписка о долге?

Расписка, подтверждающая факт передачи денег в долг, действует в рамках сроков, прописанных в самом документе.

Если же срок возврата в долговой бумаге не указан, либо установлен «до востребования», то по закону РФ (ст.810 ГК РФ) деньги заемщик обязан полностью вернуть в течение 30 дней с момента востребования заимодавцем.

2) Может ли меняться срок исковой давности?

Срок исковой давности по долговой расписке прерывается в момент совершения заёмщиком действия, свидетельствующего о признании долга. После чего, он начинается отсчитываться заново.

Пример

Анна Смирнова дала взаймы 300 тыс. руб. Алексею Носову на 6 месяцев. Однако молодой человек не спешил рассчитываться. С момента получения денег прошло свыше 3-х лет.

Анна пригрозила Алексею судом. Носов заявление кредитора проигнорировал. Был уверен: суд откажется принимать иск из-за пропущенного срока исковой давности.

Однако Алексей периодически отдавал Анне небольшие суммы в счет погашения задолженности. О чём имелись подтверждающие документы.

Тем самым должник фактически признавал обязательство перед кредитором, прерывая течение срока исковой давности, который после каждого платежа начинал свой отсчет заново.

Это основание позволила девушке подать иск.

Также не следует забывать о возможности восстановления срока исковой давности. Законом предусмотрен для этого целый ряд оснований.

3) Как рассчитать проценты за просрочку?

Если срок возврата займа нарушен, то кредитор может затребовать с должника проценты за просроченные дни.

С августа 2016 процент просрочки и порядок расчета обязательно фиксируется в договорном документе и/или расписке. Расчет производится по формуле:

П=(СПД*ПР)/365*КДП

где:

• П — сумма, взыскиваемая с должника за просрочку;
• СПД — сумма просроченного долга;
• ПР — процент, применяемый при расчете просрочки;
• 365 — количество дней в году;
• КДП — количество дней просрочки.

Если порядок компенсации просрочки в договоре отражен, но процентная ставка не указана, расчет производится по ставке рефинансирования Банка России.

Пример

Пётр дал взаймы, оформив расписку, 50 тыс. руб. Срок возврата 09.08. 2017. Договором займа оговорено начисление % за просрочку, но сам процент не указан. В этом случае расчет производится по ставке рефинансирования. Результат представлен в таблице.

Расчет % за просрочку возврата займа

№	Задолженность руб.	Период просрочки			Дневной %	Пени (платеж) руб. ([1]*[4]*[5]/100)	Пояснение
		с	по	дней
1	50000	10.06.17	18.06.2017	9	0,02534	114,03	Расчет по ставке рефинансирования 9,25% по фактическому количеству дней в году (365)
2	50000	19.06.17	10.08.2017	53	0,02466	653,49	Рассчитано по ставке рефинансирования 9% по фактическому количеству дней в году (365)
3	Итого:			62		767,52

6. Заключение

Вы решили получить дополнительный доход, давая деньги в долг под расписку? Прежде чем размещать объявление «дам деньги в долг», взвести все «за» и «против».

Не гонитесь сразу за большой прибылью. Попробуйте сначала ссуживать незначительные для вас суммы. Так вы наберетесь опыта с минимальными потерями.

Вопрос к читателям

Как вы думаете, насколько востребованы займы под расписку?

Успехов вам и процветания! Ждем обратной связи в комментариях! Будем признательны, если поделитесь статьёй в соцсетях и расскажете о нас друзьям!