Как и где взять кредит без справки о доходах — пошаговая инструкция для заемщика + советы как увеличить шансы на получение кредита
Приветствую вас, уважаемые читатели онлайн-журнала «ХитёрБобёр»! На связи Алла Просюкова — консультант-практик в сфере финансов и банковского дела!
Свою сегодняшнюю публикацию я начну со статистики. По данным Всероссийского центра изучения общественного мнения, в РФ каждый 10-ый работающий гражданин получает «чёрную» зарплату. Ещё 17% россиян получают часть заработанных средств официально, а часть в конвертах. Это так называемая «серая схема».
К чему это я? Всё очень просто! Предлагаю поговорить о том, как получить кредит без справки о доходах. Статистика подтверждает актуальность темы. Значительная часть работающего населения страны имеет доход, который не может подтвердить официально. Как быть, если возникла необходимость занять денег в финучреждениях? Реально ли это?
На все эти и многие другие вопросы вы найдёте ответы в моей новой статье. Кроме того, вас ждёт подборка надёжных кредиторов, традиционное тематическое видео и полезные экспертные советы.
Гарантирую — будет познавательно!
1. Кредит без справки о доходах — сложно, но можно
Бывают ситуации, когда нам требуется официально подтвердить доход, а мы этого сделать, в силу разных причин, не можем.
Например, мы хотим оформить кредит. По общему правилу, чтобы подтвердить реальную платёжеспособность заёмщика, банк требует представить справку о доходах. Обычно это сведения по форме 2-НДФЛ, реже по шаблону кредитной организации.
Ещё недавно, не имея такого документа, получить банковский кредит было практически невозможно. Взять деньги в долг можно было лишь в микрофинансовых организациях (МФО), ломбардах и у частных кредиторов. Условия там были не самые лучшие, да и риски нарваться на недобросовестных займодателей велики.
Но всё течёт, всё меняется! Чтобы лидировать в конкурентной борьбе, банки стали разрабатывать кредитные продукты с более мягкими условиями. Так появились экспресс-кредиты! Чтобы их оформить, не требуется подтверждения дохода и места работы. Достаточно заявки-анкеты. Решение принимается в кратчайшие сроки.
Однако с ростом закредитованности населения и просроченной задолженности многие финучреждения свернули эти программы либо значительно повысили по ним процентные ставки.
Значит ли это, что без справки о доходе невозможно получить займ? Нет, деньги в долг получить можно. Ведь МФО, ломбарды и частники как выдавали их, не требуя справок, так и выдают.
Можно прокредитоваться и в банках. Есть надежные банковские учреждения, которые по-прежнему выдают кредиты без подтверждения дохода заявителя. Некоторые из них позволяют взять кредит пенсионеру и даже безработному. Подробнее о них читайте в конце статьи в специальном обзоре.
2. 3 проверенных способа оформить кредит без справки о доходах
Предлагаю остановиться на 3-х самых популярных способах получения займа без справки о доходах.
У каждого есть свои «плюсы» и «минусы». Чтобы сделать правильный выбор, о них надо знать заранее.
Способ 1. Обращение в банк
Банковское кредитование — наиболее привычный для большинства россиян способ взять в долг. Современные банки предлагают своим клиентам большое многообразие кредитных программ. Есть среди них учреждения, имеющие в своём арсенале кредит наличными, который оформляется без справки о доходах.
Такие программы имеют ряд преимуществ. Однако следует помнить и о недостатках этих предложений.
Вот только основные из них:
- немногие банки выдают деньги при таком условии;
- как правило, процентная ставка выше, чем у классических потребкредитов;
- нередко банки требуют залог.
Способ 2. Оформление займа в МФО
Следующий кредитор, готовый одолжить деньги на таких условиях — это МФО.
Положительные моменты подобных кредитов:
- из документов нужен только паспорт;
- моментальное оформление.
Отрицательные стороны займов у МФО:
- высокий %;
- немалые штрафы за просрочку;
- встречается штраф за досрочное погашение;
- маленький кредитный лимит;
- короткие сроки кредитования.
Хотя, конечно, из любого правила есть исключение! При желании и наличии свободного времени можно найти МФО с вполне приемлемыми условиями. Или воспользоваться нашей подборкой.
Способ 3. Кредит в ломбарде
Замыкает нашу тройку кредитование в ломбарде. Таких учреждений сейчас немало. Вы без труда найдёте их в любом, даже маленьком городе.
Главное условие — наличие ликвидного залога. В залог берут: драгоценности, автомобили, телефоны и т.п. Оценивается он тут же. Закладывая ценную вещь, помните: залоговая стоимость будет значительно ниже её фактической ликвидной стоимости.
Чтобы залог отошёл кредитору и был продан, достаточно просрочить платежи на 1 месяц. Из выручки ломбард заберет сумму долга, штрафы, пени. Чаще всего никаких дополнительных денег от продажи должник не получает.
Суммы здесь выдаются небольшие, на короткие сроки с возможностью пролонгации. Ломбардный кредит оформляется быстро, без волокиты и «лишних» бумаг. Кредитная история клиента не проверяется, а значит, ваш кредит с открытыми просрочками для таких компаний значения не имеет.
Подобный займ оправдан, если вы точно знаете, что сможете быстро и без проблем рассчитаться с кредитором в короткий срок.
3. Как взять кредит без справки о доходах — 5 простых шагов
Чтобы вам зря не тратить время, не искать информацию по разным источникам, я расскажу, как быстро пройти весь путь от выбора кредитора до получения денег.
Никакой «воды», только самые важные нюансы процесса!
Шаг 1. Выбираем банк
Выбрать банк можно либо самостоятельно, либо по совету — например, друзей, которые пользовались подобной услугой этого финучреждения.
При самостоятельном выборе на помощь придёт интернет. Найдите через поисковик банки, предлагающие кредит без справки о доходах. Промониторте условия, ставки. Сравните их у всех наиболее приглянувшихся компаний. Почитайте отзывы на специализированных форумах.
Всё это поможет выбрать того единственного кредитора, который подходит именно под ваши потребности.
Шаг 2. Определяемся с условиями кредитования
Перед тем, как подать заявку посетите сайт банка раздел «Тарифы». Познакомьтесь с ними поближе. Если всё понятно и рассматриваемая программа подходит, переходите к следующему шагу. Если есть вопросы, задайте их менеджерам по телефону или через интернет.
Шаг 3. Подаем заявку
Предварительную заявку можно подать на сайте банка. После её рассмотрения и получения одобрения, заявителю придёт СМС на контактный номер, указанный в анкете-заявке.
Далее следует подойти в рабочее время в выбранное отделение с полным пакетом документов для подписания договора и получения денег.
Шаг 4. Заключаем договор
Договор — серьёзная бумага. Она регулирует отношения сторон. Поэтому заключая соглашение, будьте предельно внимательны!
Все заёмщики обращают внимание в договоре в основном на 3 пункта:
- процентная ставка:
- срок;
- сумма.
Однако я рекомендую обязательно разобраться со следующими вопросами:
- наличие/отсутствие дополнительных комиссий;
- право кредитора изменять условия в одностороннем порядке;
- возможность досрочного исполнения кредитного обязательства;
- санкции за просрочку платежей.
Вчитывайтесь во все пункты. Непонятные моменты уточняйте сразу. Так вы убережёте себя от неприятных неожиданностей.
Шаг 5. Получаем деньги и погашаем задолженность
Деньги практически все банки зачисляют на карточный счёт заёмщика, открытый специально для этой цели. На руки клиенту выдаётся пластиковая карта с остатком, равным сумме кредита. Выпуск пластика бесплатный.
Дальше займополучатель сам решает, снять всё сразу или использовать полученную сумму по частям. По карте доступны любые безналичные расчёты. Это удобно и безопасно.
4. Где взять кредит без справки о доходах — обзор ТОП-5 компаний-кредиторов
Как взять кредит без справки о доходах, мы разобрались. Теперь, чтобы сэкономить ваше время на поиске подходящего кредитора, я предлагаю экспертную подборку из 5 компаний, с наиболее интересными условиями.
В ней речь идёт не только о банковских учреждениях. Вашему вниманию предлагаются и 2 микрофинансовые организации. Выбор за вами!
1) Тинькофф-Банк
Отличной альтернативой подобным займам может стать кредитная карта «Тинькофф Платинум».
Её преимущества:
- бесплатные выпуск и доставка;
- кредитный лимит до 300 тыс.руб.;
- ставка от 12,9% годовых;
- начисление бонусов с каждой покупки.
2) Альфа-Банк
С кредитной картой «100 дней без %» делайте любые покупки в пределах кредитного лимита в 300 тыс. руб., снимайте наличку до 50 тыс. руб. в месяц без %.
Советую присмотреться к этой кредитке тех, кому нужен кредит без справки о доходах!
3) Совкомбанк
Самым известным продуктом Банка стала карта рассрочки «Халва».
Основные характеристики карты «Халва»:
| № | Условие | Значение |
| 1 | Срок расрочки | до 12 мес. |
| 2 | Плата за обслуживание | 0 руб. |
| 3 | Процент на остаток собственных средств | до 7% |
Продукт интересный. Заслуживает внимания тех, кому нужны денежные средства в кредит для безналичных покупок. У Совкомбанка 60 тыс. магазинов-партнёров. Есть из чего выбрать!
4) Kredito24
Не надо ехать в офис компании, чтобы оформить заявку, подписать договор и получить деньги. Всё делается удаленно в считанные минуты. Для оформления нужна заявка, скан паспорта, любая действующая банковская карта (на неё будет зачислен займ) и мобильный телефон.
Перед отправкой заявки, внимательно читайте условия займа на сайте. Особое внимание обращайте на ставку (1,9% в день), комиссии и штрафные санкции за просрочку.
5) MoneyMan
А вот программ кредитования здесь гораздо больше.
Способы получения:
- на банковскую карту;
- наличными через платёжные системы;
- на банковский счёт.
Всё полностью удаленно, минимум документов, быстрое рассмотрение и мгновенное получение.
Разумеется, ставки в разы выше банковских. Будьте внимательны!
Подробности узнавайте на сайте организации.
5. Как увеличить шансы на получение кредита без справки о доходах — 3 простых совета
Справки о доходах нет. Кредит нужен срочно. При этом вы не уверены, что банк одобрит займ. Рекомендую заранее подстраховаться.
Как это сделать? Читайте мои советы!
Совет 1. Найдите поручителя
Чтобы с наибольшей гарантией получить одобрение на кредит без справки о доходах, найдите поручителя. Банки приветствуют желание заёмщика предоставить поручительство. Таким образом, финучреждению в будущем проще решить проблему с недобросовестным заёмщиком.
Подобрать нужную кандидатуру не всегда легко. Ведь к поручителям предъявляются требования такие же, как и к заёмщику. Да и ответственность, особенно при больших кредитах, велика.
Пример
Наталье срочно потребовалась крупная сумма денег. Она решила оформить кредит в банке. Финучреждение в обеспечение обязательств запросило поручительство одного физлица. Девушка обратилась к своей коллеге Ольге.
Ольга согласилась почти сразу. Ведь она знала Наталью как порядочного и ответственного человека. Поручительство было оформлено, кредит в 800 тыс. руб. получен.
Прошло 2 года. Ольга уже и позабыла о своём поручительстве, как вдруг пришла повестка в суд по иску того самого банка. Оказалось, Наталья более 1,5 лет не платит по кредиту. Ольге пришлось пережить несколько судов и в итоге оплачивать всю задолженность в одиночку, так как Наталья к тому времени нигде не работала.
Вот так благое дело обернулось проблемами. Теперь Ольга едва ли согласится быть поручителем.
Обращаю ваше внимание! Сейчас появилась услуга «Поручитель для кредита». Категорически не советую ей пользоваться. Ни один нормальный незнакомый человек не согласится взять на себя такую ношу. Будьте осторожны!
Совет 2. Воспользуйтесь услугами брокера
Давая этот совет лет 7 назад, я бы говорила, что брокеры на своих связях реально способны «протолкнуть» даже проблемного заёмщика, довести его до получения кредита.
Сейчас такие способы канули в лета. Теперь роль брокеров сводится лишь к подбору нескольких наиболее выгодных предложений. Их помощь в получении кредита заключается в основном в грамотной подготовке документов заёмщика.
Эта услуга будет полезна тем, кто испытывает трудности в оформлении даже несложных документов, либо не хочет возиться с ними самостоятельно. Некоторые банки дают скидку от % ставки для клиентов брокерских компаний-партнёров.
Как свидетельствует практика, через брокеров одобряются в основном кредиты, которые бы получили «зеленый свет» и без их участия.
Конечно, есть ещё «умельцы», предлагающие за отдельную плату фиктивные справки о доходах, номера телефонов мнимых работодателей, готовых подтвердить занятость заёмщика.
Не советую пользоваться их услугами. У банков есть возможность «пробить» предоставленные данные по различным базам и выявить подделку. После чего вы и кредит не получите, и репутацию свою испортите, да и деньги на такие «документы» зря потратите. О том, что это противозаконно, говорить думаю излишне!
Совет 3. Купите страховку
Оформить страховку от риска невозврата кредита — это реально работающий способ, позволяющий повысить шансы на получения кредита без подтверждающих доход документов. Конечно, для заёмщика это дополнительные расходы. Но тут уж ему решать: кредит без подтверждения дохода, либо затраты на страховку.
Возможно, такая страховка не потребуется, если кредитору будет достаточно страхования жизни и здоровья. Почти все банки предлагают при оформлении кредита такой вид страхования.
Кроме того, на основании Указания Банка России №3854-У от 20.11.2015 любой застрахованный заёмщик может расторгнуть без потерь для себя договор страхования и вернуть потраченные деньги в период охлаждения.
Период охлаждения — срок в 5 рабочих дней с момента заключения договора.
Однако будьте внимательны. Некоторые банки на этот случай прописывают в кредитном договоре возможность увеличения % ставки.
Тематическое видео от банковских специалистов.
6. Заключение
Итак, получить кредит без справки о доходах — реально. Оформить его можно в банках, МФО и ломбардах.
Выбирая кредитора, следует взвесить все плюсы и минусы предложений каждого из них, реально оценить свои возможности по исполнению кредитных обязательств на перспективу. Как бы срочно вам не нужны были деньги, не принимайте поспешных решений.
Вопрос к читателям
Готовы ли вы оформить кредит у частного лица, найденного по объявлению, если срочно нужны деньги, но нет возможности официально подтвердить свой доход?
Желаем вам финансового благополучия и удачи! Ждём обратной связи по теме статьи! Комментируйте, оставляйте отзывы, делитесь с друзьями!
