Как и где взять деньги под залог ПТС — пошаговая инструкция для заемщика + советы как выбрать надежного кредитора

Всем привет! С вами снова я, Алла Просюкова, эксперт в сфере финансов и банковского дела.

Нередко мы попадаем в ситуации, когда срочно нужна крупная сумма денег. Знаю по себе: найти средства быстро бывает порой совсем непросто. Если занять у друзей-родственников не получается или просто не хочется посвящать их в свои планы, то, пожалуй, единственный выход — взять кредит.

Разумеется, хочется прокредитоваться как можно выгоднее, с большей вероятностью одобрения заявки. Однако по статистике процент отказа по потребкредитам составляет до 60% от всех поданных физлицами заявок. При этом кредитные организации более лояльно относятся к залоговым кредитам.

В своей новой статье я расскажу вам, как получить деньги под залог ПТС. Прочитайте публикацию полностью, даже если сейчас вы не испытываете нужды в деньгах. Полезная информация не будет лишней!

1. Деньги под залог ПТС — выход для заемщика с плохой кредитной историей

Кредит «Деньги под залог ПТС» востребован среди владельцев транспортных средств (ТС), прежде всего, из-за его неоспоримых преимуществ перед потребкредитами.

Банкам нужны дополнительные гарантии, и залог в виде ПТС подходит для этих целей как нельзя лучше. При этом в выигрыше остаются не только банки, но и заёмщики.

Преимущества:

• машина остаётся у заёмщика, он продолжает эксплуатировать её в обычном режиме;
• ставки ниже, чем по потребкредитам;
• % отказов меньше.

Однако есть и недостатки:

• ТС должно быть, как правило, не старше 5 лет отечественное, 10 лет — иностранное;
• обязательное оформление КАСКО;
• собственником авто должен быть заёмщик;
• ограничения в распоряжении машиной.

«Кредитная история» — два слова, от которых начинает учащённо биться сердце любого заёмщика. От её качества напрямую зависит решение по заявке.

Нередко кредит под залог ПТС рекомендуют тем, у кого плохая кредитная история. Это справедливо, если вы планируете взять кредит в МФО или ломбарде. Если у вас негативное кредитное досье, то ни один банк не выдаст кредит даже с ликвидным залогом. Учреждению не нужны лишние риски.

Чтобы не тратить зря время, рекомендую ознакомиться со своей кредитной историей заранее.

2. Когда выгодно брать кредит под залог ПТС

В зависимости от целей кредита подбирается его вид. Если нужно новое авто — берем автокредит. Хотите купить квартиру — оформляем ипотеку. Низкая платежеспособность, банк требует дополнительное обеспечение — получаем деньги под залог авто.

А когда выгодно кредитоваться под залог ПТС?

Такой займ будет кстати, если:

• нет желания оставлять своего железного коня в залог;
• вы не можете продать или заложить автомобиль, он нужен вам для работы;
• деньги нужны срочно.

Пример

Заканчивалось лето, а у Михаила на строящемся доме до сих пор отсутствовала крыша. Не за горами дождливая осень. Свободных денег нет. Выход один: брать кредит.

Официальный доход у Михаила недостаточен для получения нужной суммы. Банк готов в этой ситуации прокредитовать под залог.

У Михаила в собственности почти новенький Фольсваген Поло, но в залог его отдать нельзя. Работает Васильев региональным представителем, без авто ему никак. Один выход — брать деньги под залог ПТС.

3. Как получить деньги под залог ПТС автомобиля — 5 простых шагов

Согласно данным рейтингового агентства Fitch в России почти половина активной части населения РФ (около 40 млн чел.) — банковские заёмщики. Поэтому, как получить кредит, знают в общих чертах многие.

Однако чёткий пошаговый алгоритм получения займа позволит прокредитоваться максимально эффективно.

Шаг 1. Выбираем кредитора

Выбор займодателя для кредита под залог ПТС ничем не отличается от подбора при любом другом виде кредитования.

Читайте клиентские отзывы, анализируйте динамику рейтингов кандидатов, внимательно изучите продуктовую линейку потенциальных кредиторов, сравните их условия и ставки кредитования.

Шаг 2. Подаем заявку и собираем документы

Все кредитные учреждения идут в ногу со временем и предоставляют своим клиентам возможность подать заявку несколькими способами.

Доступны три варианта:

• на сайте кредитора;
• по многоканальному телефону контакт-центра;
• при личном посещении офиса.

Предварительная заявка одобрена, пора подготавливать пакет документов! Список необходимых бумаг для оформления займа размещен на портале компании.

Однако я рекомендую потратить немного времени и получить личную консультацию кредитника, посетив офис. Так вы сможете сразу прояснить непонятные моменты, что позволит с первого раза оформить всё в нужном виде.

Помните: Берёте деньги под залог дома, квартиры или транспортного средства — подготовьте все документы на объект залога.

Шаг 3. Ожидаем проведения оценки авто

Несмотря на то, что в залог вы оставляете только ПТС, кредитор потребует провести обязательную оценку рыночной стоимости авто. Именно от её размера будет зависеть максимальная сумма кредита. Обычно она составляет 60%.

Хорошо, если кредитор позволяет заёмщику самому выбирать оценочную компанию. Это позволит подобрать оценщика с более выгодными расценками и избежать занижения оценочной стоимости автомашины.

Обычно финучреждения проводят оценку у аккредитованных ими же фирм. Основным недостатком в этом случае считается занижение стоимости объекта, более высокие цены на услуги эксперта.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор

До подписания договоров (кредитного и залогового), рекомендую заранее запросить их шаблоны, чтобы дома не спеша проанализировать все пункты.

Такой подход позволяет при необходимости привлечь профессионального банковского юриста для аудита кредитной документации. Это поможет избежать досадных ошибок и проблем в будущем. После такой предварительной подготовки в день подписания достаточно ещё раз «пробежаться» по всем пунктам и завизировать все бумаги.

Шаг 5. Получаем средства и погашаем задолженность

Каждый кредитор сам решает, каким способом выдать средства.

Если займодатель — банк, то кредитные средства заёмщик получит на свою специально открытую для этого случая дебетовую карту. Выпуск и обслуживание карты бесплатное.

Такой способ обладает неоспоримыми преимуществами:

• он безопасен;
• можно снимать деньги в банкоматах круглосуточно, столько, сколько нужно;
• имеется возможность рассчитываться без использования налички за товары и услуги.

Если ваш кредитор — МФО или ломбард, то займ выдаётся наличными. Позаботьтесь о своей безопасности заранее, ведь у вас на руках будет крупная сумма.

Вместе с договорами вы получите график платежей. Документ содержит разбивку долга по датам и суммам ежемесячных проплат. Расписание позволяет заёмщику планировать свои финансы заранее.

Рекомендую погашать задолженность на 1-2 дня раньше обозначенного в графике срока, на случай непредвиденных обстоятельств (например, возврата из-за неверно указанных реквизитов и т.п.).

Практически все кредиторы разрешают частичное или полное досрочное погашение. В этом случае график платежей пересматривается: меняется ежемесячная сумма или срок кредита. Не забудьте запросить для себя новый экземпляр!

Полностью рассчитавшись по кредиту, оформите снятие обременения с ПТС.

4. Где взять деньги под залог ПТС — обзор ТОП-5 компаний-кредитодателей

Традиционная актуальная подборка надёжных банков с разнообразными кредитными предложениями поможет вам быстрее сделать правильный выбор.

В обзор включены не только компании, предлагающие деньги под залог ПТС, но и финучреждения, предлагающие не менее интересные беззалоговые кредитные продукты.

1) Совкомбанк

Совкомбанк выдает крупные кредиты наличными на любые цели. Кредитный лимит до 1 млн руб. на срок до 5 лет делают этот продукт весьма привлекательным.

Обращаю ваше внимание: займ выдаётся под залог авто. Кроме того, банк требует подтвердить официально стаж не менее 4 мес. на последнем месте работы.

Ставка зависит от состояния залога. Если у транспортного средства пробег до 1 тыс. км, то вы сможете рассчитывать на ставку от 17% годовых. Пробег авто больше — процент выше (от 19,9% годовых).

Чтобы получить предварительное одобрение на кредит, достаточно оставить заявку на сайте кредитной организации.

2) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк в своём арсенале кредитных продуктов имеет кредитную карту Тинькофф Платинум, которая легко составит конкуренцию классическим займам.

Срочно нужны деньги, нет времени и желания возиться с многочисленными документами для оформления кредита — оформляйте кредитку от Тинькофф Банк.

Это быстро, удобно, выгодно:

• Быстро: оставляете заявку на сайте банка и сразу получаете решение.
• Удобно: курьер доставит карту в любое время по указанному адресу.
• Выгодно: выпуск и доставка кредитки бесплатны. Карта имеет беспроцентный период до 55 календарных дней, бонусную программу и привлекательный процент.

3) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы — известный российский банк, предоставляющий весь спектр банковских услуг и продуктов физическим и юридическим лицам.

Финучреждение предоставляет своим клиентам кредит наличными до 3 млн рублей. Предложение не требует залога. Процентная ставка от 14,9 до 19,9% годовых зависит от категории заёмщика. Для зарплатных клиентов, медиков, работников образования и госслужащих — льготные условия.

4) Альфа-Банк

Альфа Банк — универсальный банк, предлагающий российским гражданам услуги и банковские продукты на любой вкус. Особой популярностью пользуется кредитная карта «100 дней без %».

Её обладателям доступны любые покупки здесь и сейчас. Снимайте наличные до 50 тыс. руб. ежемесячно без комиссии, не платите 100 дней проценты за пользование кредитными средствами.

Получить карту легко: оформите заявку на сайте — через 5 дней получите в выбранном офисе банка.

5) Райффайзен Банк

Райффайзен Банк — кредитная организация с широкой продуктовой линейкой для частных лиц и бизнеса. Если вы физлицо, которому нужна в долг крупная сумма денег без залога, поручительства рекомендуем воспользоваться «Персональным кредитом» с лимитом до 1,5 млн руб.

В Райффайзен Банке кредиты удобно брать и погашать. Заявку можно оформить прямо на сайте учреждения, а погашать займ легко, оформив услугу «Постоянное поручение».

[sitemoney pos="27"]

Чтобы легче было делать выбор, воспользуйтесь нашей подборкой.

Самые выгодные кредитные предложения банков

№	Банк	Продукт	Залог	Ставка %	Срок мес.	Сумма
1		Кредит на крупную сумму	автомобиль	17	3-60	150 тыс. -1,5 млн руб.
2		Кредит наличными	нет	14,9-19,9	6-60	100 тыс. — 3 млн руб.
3		Кредитная карта Тинькофф Платинум	нет	от 15	36	до 300 тыс.руб.
4		Кредитная карта «100 дней без % по кредиту»	нет	от 23,99	36	до 300 тыс.руб.
5		Персональный кредит	нет	12,9-15,9	12-60	90 тыс. -1,5 млн руб.

5. Как выбрать надежного кредитора — 5 полезных советов для заемщика

Если вы намерены взять деньги под залог ПТС в банковском учреждении, то его надежность большой роли не играет. Это, скорее, важно для тех, кто хочет разместить депозит.

Даже если выбранный вами банк разорится, вы как заёмщик от этого не пострадаете. Ваш долг будет продан другой компании. При этом правопреемник по закону не может менять условия первичного договора без вашего согласия.

А вот если ваш кредитор — микрофинансовая организация (МФО) или ломбард, то здесь, чтобы не попасть впросак, надо знать некоторые нюансы выбора надежного займодателя.

Мои небольшие советы как раз на эту тему!

Совет 1. Обратите внимание на срок деятельности компании

Срок деятельности — наиважнейший показатель. Особенно если речь идет об МФО или ломбардах.

Если финучреждение ведёт деятельность не первый год, значит у него серьёзные бизнес-намерения, сформирована клиентская база, отсутствуют претензии со стороны контролирующих органов.

К сожалению сейчас ещё не редкость фирмы-однодневки, которые создаются с мошенническими целями. Будьте внимательны!

Совет 2. Проанализируйте линейку финансовых продуктов

Любая финансово-кредитная организация имеет в своём арсенале различные продукты и услуги по своей специализации.

Практически все современные банки — универсальные.

Линейка их предложений достаточна широка:

• вклады;
• кредиты;
• расчетно-кассовое обслуживание;
• инвестуслуги;
• факторинг;
• лизинг и т.д.

Причем каждое направление подразделяется ещё на несколько видов.

Например, кредитные продукты:

• автокредит;
• залоговые (деньги под залог недвижимости, автомобиля и т.п.);
• ипотека;
• на обучение;
• наличными;
• для бизнеса.

Разнообразная продуктовая линейка учреждения свидетельствует о постоянном совершенствовании его деятельности, выделении средств на новые разработки. Такой подход говорит о финансовой стабильности и надёжности компании.

Совет 3. Ознакомьтесь с качеством сайта

21 век — время интернет-технологий и сплошной компьютеризации. Сегодня с помощью сети россияне не только общаются и развлекаются, но и работают, совершают покупки-продажи, ведут бизнес.

Каждая компания старается обзавестись собственным сайтом. Не исключение — кредитные организации, МФО и ломбарды. Серьезные учреждения не жалеют средств на создание, наполнение и продвижение своего онлайн-представительства.

Выбирая кредитора, посетите его интернет-портал. Проанализируйте имеющуюся в разделах информацию. Ознакомьтесь с официальной документацией, размещенной на страницах сайта.

Изучите раздел, где размещаются новости организации.

Вас должны насторожить сообщения о:

• снижении рейтингов;
• убытках;
• значительном падении объемов бизнеса;
• нарушении обязательных нормативов.

Совокупность таких сведений говорит о негативных изменениях в деятельности этого кредитора и снижении уровня его надёжности.

Совет 4. Проанализируйте скорость обработки заявки

Скорость обработки кредитной заявки зависит от нескольких факторов.

Основными из них считаются:

• профессионализм сотрудников;
• программное обеспечение;
• внутренние нормативные регламенты.

Поддерживать их на должном уровне способны лишь компании, ведущие свой бизнес серьёзно и ответственно.

Совет 5. Изучите отзывы клиентов

Не стоит забывать, что пользователи чаще делятся отрицательными впечатлениями. Ну, не очень склонны мы рассказывать широким массам о своём положительном опыте!

Тем не менее, отзывы клиентов могут многое поведать о займодателе.

Особое внимание обращайте на те из них, в которых рассказывается о случаях:

• приостановления выплаты вкладов;
• ограничения приема средств на депозиты;
• задержке проведения платежей;
• частых технических сбоях.

Такие негативные сообщения говорят о наличии серьёзных проблем у выбранного кредитора.

6. Что будет, если перестать платить кредит

Вы наверняка не раз читали на форумах и сайтах сайтах или смотрели ролики на Ютубе о том, что можно запросто не возвращать кредит.

Вынуждена вас огорчить: заёмные деньги возвращать придется все равно! Хотя чисто теоретически, есть одно обстоятельство, когда банк простит долг: истечение срока исковой давности.

При этом должно единовременно выполниться 3 условия:

1. Займополучатель не должен в течение 3-х лет (стандартный срок исковой давности) проводить оплату своей задолженности. Даже платёж в 100 руб. позволяет начать отсчёт срока заново.
2. Займодатель не должен никаким образом предъявлять заёмщику претензии по неуплате долга на протяжении всего этого периода. В зачёт идет любой подтвержденный контакт: письмо, звонок, личное общение.
3. Иск от кредитора должен поступить в суд лишь после истечения срока исковой давности.

Сами понимаете, выполнить всё это одновременно практически невозможно.

Более вероятен другой сценарий.

Если займополучатель перестаёт платить по своим кредитным обязательствам, банк пытается урегулировать ситуацию в досудебном порядке, стараясь достучаться до должника всеми возможными способами.

Не помогло? Кредитор подаёт иск в суд. Результат — судебное решение, которое передаётся приставам.

Дальше заёмщика-уклониста ожидают мероприятия в рамках исполнительного производства, после чего долг будет взыскан. Если по обязательству имелся залог, то он будет реализован в первую очередь.

Предлагаю посмотреть полезное видео по теме статьи.

7. Заключение

Вы владелец автомобиля, которому срочно нужны денежные средства? Самый быстрый и выгодный способ — занять деньги под залог ПТС.

Кредиторов, предлагающих подобный займ много: банки, МФО, ломбарды. Перед принятием решения взвесте все «за» и «против».

Определите, что для вас важнее: получить деньги очень быстро, но под более высокий %. Либо оформление займёт чуть больше времени, но кредит будет дешевле и надёжнее. Исходя из этого, выбирайте займодателя!

Вопрос к читателям

Каким кредитным продуктам вы отдаёте предпочтение: залоговым или беззалоговым?

Журнал «ХитёрБобёр» желает, чтобы ваши желания всегда совпадали с вашими возможностями!

Если остались вопросы, задавайте их в комментариях. Я обязательно отвечу всем! Статья была полезной — поделитесь с друзьями в соцсетях!