Как взять кредит пенсионеру под маленький процент — пошаговая инструкция + 3 совета как увеличить шансы на получение
Современные пенсионеры предпочитают активную жизнь: путешествуют, занимаются спортом, ходят в кино и театры. Всё это стоит денег. Ещё и детям-внукам помочь хочется! Да и машину пора менять. К юбилею не мешало бы ремонт в квартире сделать.
И хотя некоторые пенсионеры продолжают работать, сразу собрать нужную сумму получается далеко не у всех. Возникает логичная мысль: а не взять ли кредит? Вот только есть сомнения: дадут ли?
Я, Алла Просюкова, практикующий банковский эксперт, официально заявляю: дадут! Только надо знать некоторые особенности кредитования этой категории заёмщиков. И тогда взять кредит пенсионеру не составит большого труда. Вы узнаете, какие кредиты доступны людям на заслуженном отдыхе, как оформить заявку грамотно и быстро и увеличить шансы на положительный ответ от банка.
Об этом и много другом — в новой статье!
1. Может ли пенсионер взять кредит
Итак, давайте разбираться с вопросом: Может ли пенсионер взять банковский кредит?
Для начала следует прояснить, какие бывают пенсионеры. Ведь от их категории зависит легко или не очень будет получить кредит.
Пенсия назначается:
- по старости (женщины 55 лет, мужчины 60 лет);
- по инвалидности;
- по случаю потери кормильца;
- за выслугу лет.
Причём во всех этих случаях нет запрета на трудоустройство пенсионеров, а значит, практически все из них могут иметь дополнительный постоянный официальный доход. А раз так, то найдутся банки, которые с удовольствием прокредитуют таких клиентов.
Следует также понимать, что пенсионерами сегодня бывают люди средних лет, ушедшие на льготную пенсию. Следовательно, до возрастных ограничений, применяемых банками, им ещё далеко.
Да и сами банки периодически отодвигают максимально допустимый возраст заёмщиков.
Пример
По требованиям Сбербанка возраст заёмщика на момент окончания действия кредитного договора не должен превышать 75 лет.
По условиям Совкомбанка заёмщик на дату окончательного платежа и полного гашения кредита не должен быть старше 85 лет.
В Почта Банке максимально допустимый возраст заёмщика на момент полного исполнения кредитного обязательства не должен быть больше: для мужчин 75 лет, для женщин 80 лет.
Кредиторы в пенсионерах видят надёжных заёмщиков пусть с небольшим, но стабильным доходом.
Однако хочу сразу добавить ложку дёгтя в нашу бочку мёда: не все банки кредитуют пенсионеров. Даже в тех банках, где сотрудничают с подобными клиентами, им доступны лишь некоторые кредитные программы.
Вывод: взять кредит пенсионеру можно, но не всегда просто. При необходимости оказать помощь в получении кредита могут компании кредитных брокеров.
2. Какой кредит может получить пенсионер — 3 доступных вида
Итак, все ли виды банковских кредитов может получить российский пенсионер?
В принципе, да. Но, в некоторых кредитных организациях вводятся дополнительные требования и ограничения. Предлагаю рассмотреть 3 основных вида доступных кредитов.
Вид 1. Потребительский
Сначала разберёмся с самими понятиями.
Потребительский кредит — займ, выдаваемый населению на личные нужды, приобретение предметов личного потребления.
Такой кредит предлагают практически все банки. Это самый популярный вид кредитования. Где-то для его получения требуется залог, где-то поручительство, а где-то даже доход подтверждать не надо.
Многие банки готовы выдать потребкредит не только пенсионерам, продолжающим работать, но и тем, кто в прямом смысле находится на заслуженном отдыхе. Ставки разные, количество документов зависит от категории заёмщика.
Вид 2. Ипотечный
Следующий вид кредитования — ипотечный кредит.
Ипотечный кредит (ипотека) — займ под залог недвижимости, имеющейся или приобретаемой.
Пенсионеры могут оформить ипотеку, но условия по ней несколько отличаются от общепринятых.
Особенности по ипотеки для пенсионеров:
- уменьшенный срок кредитования;
- сниженная максимальная сумма;
- более гибкие % ставки.
Вид 3. Кредит на авто
Многие пенсионеры — автолюбители, а значит, покупка «железного коня» для них очень актуальна. Не всегда хватает денег на приглянувшуюся модель. Порой приходится брать автокредит.
Автокредит — кредит физлицам на покупку авто, которое одновременно служит залоговым обеспечение по получаемому займу.
Подобный займ доступен заёмщикам-пенсионерам. Потребуется только паспорт и справка из ПФР. В некоторых кредитных организациях есть специальные программы для этой категории займополучателей. Особо популярны автокредиты с господдержкой.
3. Как взять кредит пенсионеру — 5 простых шагов
Алгоритм оформления кредита пенсионеру ничем не отличается от порядка для других категорий заёмщиков.
Он прост и не должен вызвать трудностей и у заёмщиков-пенсионеров, особенно если заранее изучить нужные шаги.
Шаг 1. Выбор банка
Самый удобный и быстрый порядок выбора финучреждения — поиск через интернет. Если сам заёмщик в силу возраста или по иным причинам не дружит с всемирной паутиной, ему наверняка помогут более продвинутые родственники или знакомые.
Отберите несколько банков, сравните условия и требования, выберите самые подходящие.
Шаг 2. Подача заявления
Удобно сформировать заявку через интернет. В этом случае предварительное решение будет максимально быстрым — иногда даже в течение нескольких минут.
Если заёмщику удобнее подать заявку в офисе кредитной организации, это возможно лишь при наличии в вашем городе отделения отобранного кредитора.
Шаг 3. Предоставление документов
Получив предварительное одобрение заявки, следует собрать пакет документов по списку банка. Для неработающих пенсионеров он, как правило, минимален и зависит от вида кредита.
Если пенсионер работающий, то перечень документов стандартный, как и для других заёмщиков этого банка.
Шаг 4. Подписание договора
Документы проверены. Приступайте к подписанию договора. Перед этим внимательно ознакомьтесь с каждым его пунктом.
Обращайте внимание на такие его разделы, как:
- ставка;
- сумма;
- срок кредита;
- возможность досрочного погашения;
- штрафные санкции.
Есть непонятные моменты по тексту, просите разъяснения от кредитного специалиста.
Шаг 5. Получение средств
Способ получения зависит от вида кредита. Выплату производят как наличными, так и безналичным способом (на карту или счёт).
5. Где можно взять кредит пенсионеру — обзор ТОП-5 финансовых компаний
По состоянию на январь 2019 года на российском банковском рынке ведут деятельность 440 кредитных организации. Из них около 200 банков кредитуют пенсионеров.
Чтобы как-то сориентироваться в этом многообразии, я подготовила традиционный мини-обзор пятерки надёжных финансовых компаний с хорошими условиями.
1) Тинькофф Банк
Банк готов дать кредит без справок о доходах практически всем совершеннолетним гражданам. Получить его могут и пенсионеры, у которых возраст на момент полного погашения составит 70 лет.
Условия по кредиту наличными:
| № | Показатель | Условие |
| 1 | Сумма кредита | до 3 млн руб. |
| 2 | Срок кредитования | до 36 мес. |
| 3 | Процентная ставка | от 14,9 до 24,9% |
| 4 | Возраст заёмщика | от 18-до 70 лет |
| 5 | Необходимые документы | паспорт с постоянной или временной регистрацией на территории РФ |
Тинькофф Банк известен своими карточными продуктами. Здесь подобрать подходящий вариант не составит труда самому требовательному клиенту.
Путешественники, геймеры, шопоголики — найдут выгодное кредитное предложение от Тинькофф Банк. Особо популярна кредитка «Тинькофф Платинум».
Простота получения, 300 тыс. руб. кредитный лимит, 55 дн. беспроцентный период, ставка от 12,9% — лишь некоторые выгоды этого продукта. Подробности на сайте Банка!
2) Альфа-Банк
Особую популярность среди россиян он приобрел благодаря своей кредитной карте с очень длительным грэйс-периодом «100 дней без %».
Эта карта кроме всех своих многочисленных плюсов, имеет ещё одно неоспоримое преимущество: позволяет снимать наличку до 50 тыс.руб. без %. Кредитка может полноценно заменить потребительский кредит. Причём получить её гораздо проще!
Альфа-Банк готов прокредитовать работающих пенсионеров. Подробности узнавайте в отделениях Банка или по телефону горячей линии.
3) Совкомбанк
Банк готов снизить ставку на 5% пенсионерам, перечисляющим пенсию на счёт Совкомбанка и заёмщика с подключение услуги по регулярным перечислениям в погашение кредита с карт других банков.
У Совкомбанка есть ещё один уникальный продукт, заслуживающий пристального внимания, — карта рассрочки «Халва».
Она позволяет покупать любые товары в более 60 тыс. партнерских торговых точках по всей стране, не платя при этом %. Срок рассрочки до 12 мес., бесплатное оформление и обслуживание, 1,5% кэшбэк на покупки.
4) Kredito24
Как получить займ:
- подать заявку на сайте Kredito24;
- получить ответ в течение нескольких минут;
- получить деньги на любую свою действующую карту.
5) Moneyman
При одобрении деньги будут зачислены на вашу карту, банковский счёт. При желании займ можно получить в офисе наличными. Перед подачей заявки рекомендую рассчитать платёж с помощью онлайн-калькулятора, размещённого на сайте Moneyman.
6. Как увеличить шансы на получение кредита — 3 важных совета
Сейчас очень высок процент отказов по кредитным заявкам. Банки перестраховываются, отправляя в корзину анкеты, казалось бы, вполне благонадёжных заявителей. Особенно сложно приходится клиентам из особых категорий. Например, пенсионерам. Поэтому я и рекомендую заранее «подстелить соломки».
Предлагаю в помощь три небольших, но действенных совета. Проверено практикой!
Совет 1. Оформляйте кредит в банке, где получаете пенсию
Это самый полезный совет.
И этому есть как минимум два объяснения:
- Банк видит пенсионные поступления заёмщика и делает выводы о его платёжеспособности, не запрашивая подтверждающих документов. Заёмщику это экономит время, сокращая срок рассмотрения заявки банком.
- Для «своих» пенсионеров банк часто предлагает льготное кредитование с пониженной ставкой. Согласитесь, совсем не лишнее преимущество.
Совет 2. Предоставьте страховку
Что может смутить банк при кредитовании пенсионера? Прежде всего, возраст.
Если выдаётся кредит наличными без залога и поручителей, кредитор рискует не вернуть в полном объеме выданный займ, например, при смерти заёмщика. Чем старше должник, тем риск выше.
В такой ситуации финучреждение имеет право отказать заявителю. Чтобы этого не случилось, заёмщик может предложить кредитору оформить страховку своей жизни и здоровья. Это сведёт риски банка по займу к минимуму, так как в случае наступления страхового случая страховщик покроет оставшуюся сумму по кредитному договору.
Обращаю внимание заёмщиков! Стоимость страховки весьма существенная. Как правило, она оплачивается за счёт кредитных средств, увеличивая тем самым общую сумму задолженности по договору и ежемесячный платёж. Взвести свои возможности, прежде, чем решиться следовать этому совету.
Совет 3. Найдите созаемщиков
Ещё один способ повысить шанс одобрения кредитной заявки для заёмщика-пенсионера — привлечь созаёмщика.
Созаёмщик — лицо, отвечающее по кредиту совместно с заёмщиком. Говоря простыми словами, это дополнительный должник по кредитному договору.
Прошу не путать с поручителем. Поручитель по кредиту несёт ответственность, только когда заёмщик перестаёт своевременно исполнять свои обязательства. Его доход не учитывается банком при расчёте суммы займа, он не имеет права на получаемые деньги, либо приобретаемый на кредитные средства объект (при ипотеке и автокредите).
На созаёмщика ответственность возлагается сразу же в момент получения заёмщиком денег. Его доход учитывается в расчёте суммы кредита. Чаще всего именно для этой цели и привлекается созаёмщик. Он имеет не только равные с заёмщиком обязательства, но и равные с ним права.
В договоре прописывается условие, при котором это лицо обязано погашать полученный кредит.
Есть два варианта:
- оба лица оплачивают кредит равными долями;
- созаёмщик производит оплату, когда основной должник перестаёт оплачивать кредитные платежи.
Созаёмщиком вправе стать любое лицо, давшее согласие. Как правило, это члены семьи займополучателя или его ближайшие родственники.
У банков вызывает подозрение согласие посторонних людей выступить в роли созаёмщика. Слишком большой груз ответственности возлагается на этого субъекта, чтобы бескорыстно взваливать на себя такую ношу. Помните об этом, подбирая созаёмщика по своему кредиту.
Предлагаю посмотреть полезное тематическое видео.
7. Заключение
Подведем итог. Взять кредит пенсионеру можно!
Но ещё не все российские банки готовы предоставить такие кредиты. Однако с каждым годом их становится всё больше, так как эти заёмщики относится к категории надёжных: они имеют стабильный доход, многие из них продолжают работать, они ответственны и практически не допускают просрочек.
Пенсионерам доступны практически все виды кредитов. Главное, правильно подобрать банк и рассчитать свои финансовые возможности на перспективу.
Вопросы к читателям
А вы в курсе, насколько сложно или, наоборот, легко ли получить пенсионеру кредит в вашем городе?
Желаем вам финансового благополучия! Пусть ваш кредитор будет надёжным, ставки низкие, а платежи необременительными!
Делитесь впечатлениями от статьи в комментариях, задавайте вопросы! Рассказывайте о публикации друзьям и знакомым!
Людмила 
1 комментарий