Как узнать код субъекта кредитной истории
Два раза в год каждый россиянин, у которого есть кредитная история (КИ), вправе проверить её бесплатно, а за плату — сколько раз сочтёт нужным сверх этих двух. Чтобы воспользоваться этой возможностью, для ряда вариантов проверки требуется код субъекта кредитной истории. Рассказываем, что это такое, как его узнать и можно ли обойтись при проверке кредитной истории без него.
Что такое код субъекта кредитной истории
Специализированные организации, в которых хранятся кредитные истории, появились в России после 2005 года, когда вступил в силу закон, регламентирующий их ведение, хранение и ознакомление с ними. Такие организации называются бюро кредитных историй (БКИ). Кредитные истории хранятся в разных бюро, не редкость, когда КИ одного человека находится на хранении в двух-трёх, а то и больше организациях и отражают его взаимодействие с разными кредиторами. Так получается, потому что бюро кредитных историй много, это не государственные структуры, а частные компании. А с каким из них сотрудничать, каждый кредитор определяет самостоятельно.
Информация, в каких бюро чьи кредитные истории хранятся, аккумулируется в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Эта структура, в отличие от бюро, государственная. А основным способом удалённой идентификации заёмщика в ЦККИ при запросе сведений о его кредитной истории и выступает код её субъекта. Если заёмщик знает этот код, ему достаточно сделать запрос в ЦККИ на сайте Центробанка РФ. Если не знает, придётся идентифицировать свою личность в ЦККИ другими способами, большинство которых сопряжены с затратами в части как времени, так и денег.
Коды субъекта кредитной истории существуют основные и дополнительные. Впрочем, заёмщику достаточно знать основной. Дополнительный, который действует два месяца с момента создания, заёмщику, то есть самому субъекту КИ, не нужен. Дополнительный код требуется только для идентификации банка или другой финансовой организации, которая передаёт сведения о субъекте в БКИ.
Код кредитной истории формирует сам заёмщик, когда берёт кредит. Сам код представляет собой набор произвольных букв и цифр. Когда человек оформляет очередной кредит, он вправе использовать имеющийся код, если его знает, или придумать взамен новый.
Однако в первое время действия законодательства о кредитных историях коды придумывали сами финансовые организации, а заёмщики могли их и не знать.
Как узнать свой код
В 2019 году узнать собственный код субъекта кредитной истории можно такими способами:
- Посмотреть в договоре с банком. Код может быть выписан на отдельном листе или содержаться в шапке договора, на первой или последней страницах или в приложениях. Но может его в кредитном договоре и не быть. Банк вправе выдать код клиенту при подписании договора или включить его в договор, но делать это не обязан.
- Обратиться в банк, где брали кредит.
- Обратиться в любой другой банк, даже тот, которому ничего не должны и вообще не являетесь клиентом. Но услуга в этом случае будет платной.
- Обратиться в любое бюро кредитных историй. Услуга платная.
Варианты, которые связаны с обращением в банк или БКИ, предполагают личный визит в выбранную организацию с паспортом. Понадобится также написать заявление — на месте вам выдадут бланк, который можно будет заполнить. Стоит эта услуга в стороннем банке или БКИ в среднем 300 рублей, в банке, где вы брали кредит — бесплатно.
А вот узнать код субъекта кредитной истории через интернет в 2019 году нельзя. Не поможет и система Сбербанк Онлайн. Через этот сервис можно только на платной основе запросить свою КИ из Объединённого кредитного бюро. Но прежде чем это делать, надо узнать, есть ли в нём ваша КИ.
Что делать, если кода субъекта кредитной истории нет
Кода субъекта кредитной истории может не быть только у человека, у которого нет самой КИ. В остальных случаях он есть, но вы его не знаете, забыли, потеряли. Однако чтобы быстро и бесплатно узнать в ЦККИ, где хранится ваша кредитная история, достаточно подтверждённого аккаунта на портале госуслуг. Чтобы воспользоваться этой возможностью, надо на портале найти в каталоге подраздел «Сведения о бюро кредитных историй». Он находится в разделе каталога «Налоги и финансы».
Не зная код субъекта кредитной истории, запрос в ЦККИ можно сделать и такими способами:
- заказным письмом с уведомлением о вручении с заверенной нотариусом подписью под заявлением;
- заверенной телеграммой;
- через микрофинансовую организацию или кредитный кооператив.
Ещё один вариант — обратиться во все существующие бюро кредитных историй. Но лучше обойтись без него. В 2019 в России действуют 13 БКИ, ваша КИ, скорее всего, хранится максимум в трёх, а нести расходы вам придётся для подтверждения личности в каждом бюро.
Как сменить код субъекта кредитной истории
Изменить код субъекта кредитной истории вы можете в любой момент. Распространённые причины — у вас есть основания думать, что код вместе с паспортными данными попал в руки третьих лиц, вы не знаете свой код и предпочитаете не узнавать его, а придумать новый, или же вы хотите заменить его тем, что лучше вам запоминается.
Если вы знаете старый код, достаточно воспользоваться формой на сайте ЦККИ. В неё нужно будет ввести свои Ф. И. О., серию, номер и дату выдачи паспорта и старый и новый коды.
Возможна замена кода, если вы не знаете его. В этом случае нужно обратиться с паспортом в любые банк, МФО, кредитный кооператив или бюро кредитных историй, заполнить заявление на предложенном бланке и оплатить на месте услугу — в среднем 300 рублей.
Вы также можете придумать новый код при оформлении очередного кредита. Ничего платить и вспоминать имеющийся код в этом случае не надо.
Код субъекта кредитной истории требуется в таких ситуациях: запрос в ЦККИ сведений, где хранится ваша КИ, через сайт Центробанка, использование имеющегося кода при оформлении нового кредита и смена его через онлайн-запрос на сайте Центробанка. Однако узнать, где хранится ваша кредитная история, вы можете и без кода — с помощью учётной записи на «Госуслугах» бесплатно, в остальных случаях — с оплатой ряда услуг.
