Открытие вклада онлайн — инструкция по открытию вклада в банке через Интернет за 7 шагов + порядок действий при закрытии вклада
Я — Алла Просюкова, автор сегодняшней статьи, приветствую вас, уважаемые читатели, на страницах нашего онлайн-журнала!
Вы грезите поездкой к морю или новой машиной? Пытаетесь копить на свою мечту, но все безрезультатно? Читайте статью, и вы узнаете, как быстро не только накопить необходимую сумму, но и дополнительно заработать с помощью банковских вкладов!
Это то, что вам нужно? Тогда вперед!
1. Что дает открытие вклада?
Все больше россиян проявляют интерес к инвестированию свободных денежных средств. Выбор способов вложений для частных лиц достаточно широк.
Однако большинство из них требует от инвесторов специальных знаний, времени и довольно приличных сумм.
Банковский вклад — пожалуй, самый простой и доступный способ вложений для частных лиц. За размещение денежных средств во вклады банк начисляет клиенту проценты, величина которых прописана в договоре. Условия в разных банках отличаются, а значит, и доходность также разная.
Пример
Петр продал свой старенький Форд за 100 тыс. руб. На новое авто денег не хватало, кредит брать не хотелось. Петр решил копить, разместив вырученные от продажи деньги во вклад.
Мужчина не поленился, обошел несколько банков, ознакомился с условиями по вкладам, сделал предварительные расчеты по наиболее приглянувшимся предложениям. Что у него из этого получилось, можно посмотреть в таблице.
Сравнение условий по вкладам в банках г.Казань:
| № | Банк | Наименование вклада | Сумма вложения | Ставка | Срок | Доход (руб.) | Условия |
| 1 | Татагропромбанк | «Базовый доход» | 100 тыс руб. | 9,6% | 181 дн. | 4761,00 | сумма от 1 тыс. руб. пролонгация в конце срока, выплата % ежемесячно, капитализации нет |
| 2 | Рокетбанк | «Срочный» | 9,5% | 181 дн. | 4711,00 | первоначальный взнос от 10 тыс. руб, срочный непополняемый с выплатой процентов в конце срока, без капитализации, пролонгация в конце срока. | |
| 3 | Совкомбанк | «Максимальный доход Онлайн» | 9,5% | 180 дн. | 4685,00 | от 30 тыс. руб., срочный пополняемый с выплатой процентов в конце срока, открывается через Интернет-банк, пролонгация в конце срока, капитализации нет. | |
| 4 | Траст Банк | «Свои люди» | 9,25% | 181 дн. | 4587,00 | от 30 тыс. руб., срочный непополняемый с выплатой процентов в конце срока, без капитализации, с пролонгацией. |
Проанализировав полученные результаты, Петр выбрал предложение Совкомбанка, так как примерно при равной процентной ставке и доходности у этого депозита по условиям разрешено пополнение, что в ситуации Петра весьма удобно.
Кроме того, банк предлагает производить открытие вклада онлайн, а это экономит время и позволяет клиенту совершать операции из любого места, где есть интернет.
На начало 2017 года банковские проценты варьируются от 0,01 до 11% годовых в зависимости от валюты, суммы и срока вклада.
Размещая сбережения во вклады, кроме процентного дохода, можно получить от банка различные подарки.
Щедрость подобного рода наблюдается в период проведения акций. Акционные мероприятия обычно проводятся в преддверии каких-либо праздников (Новый год, Рождество, День рождения самого банка и т.п.), либо в рамках рекламной компании нового банковского продукта или услуги. Количество, стоимость подарков и условия их раздачи каждый банк определяет индивидуально.
Как правило, в качестве подарков клиентам за открытие вклада на определенных условиях дарят бытовую технику, золотые украшения, книги и даже iPad. Подарок вручается сразу же после подписания договора и внесения денежных средств в кассу банка.
Имейте в виду, что подарок не может превосходить требуемую для размещения во вклад сумму. И если вы видите акционное предложение: «Открой срочный вклад на 250 тыс руб на 1 год под 10% годовых и получи автомашину „Volkswagen“ в подарок», то знайте, — это, попросту говоря, замануха.
2. Какие существуют виды вкладов — ТОП-4 основных вида
С каждым годом линейка банковских вкладов пополняется новыми видами с еще более заманчивыми условиями.
При всем многообразии все вклады можно подразделить на четыре типа.
Вид 1. Вклад до востребования
Само название вклада говорит о том, что его срок жестко не определен, и размещается в банке он до тех пор, пока не будет востребован вкладчиком. Возврат денежных средств по первому требованию вносителя — это отличительная особенность этого банковского продукта.
Другая характерная черта вклада «до востребования» — низкие процентные ставки от 0,01 до 1,5% годовых.
Несмотря на небольшую доходность, эти банковские вклады для физических лиц популярны у тех, кому нужно передержать крупную сумму денег в надежном месте с гарантированной выдачей по первому требованию вкладчика.
Удобен этот депозит и для тех, кто, например, хочет накопить средства на первоначальный взнос для последующего размещения на более доходных вкладах.
Вид 2. Срочный вклад
Другим и, пожалуй, самым популярным видом депозитов, считается срочный вклад.
Срочный вклад — это банковский вклад с определенным сроком размещения. По окончанию оговоренного договором периода хранения денежные средства возвращаются вкладчику вместе с начисленным процентным доходом.
В случае досрочного расторжения договора срочного депозита вкладчик получает процентный доход по ставке вклада «до востребования».
Вид 3. Сберегательный вклад
Сберегательный вклад — это разновидность срочного вклада. Характеризуется небольшой доходностью и более свободными условиями распоряжения им.
Предназначен сберегательный вклад для сбережения денежных средств вкладчика и небольшого их приумножения.
Сохранность, небольшой, но стабильный процентный доход с ежемесячной капитализацией, неограниченное количество приходно-расходных операций — это те особенности, которые делают сберегательный вклад весьма популярным.
Вид 4. Накопительный вклад
Накопительный вклад — это также один из видов срочных вкладов.
Особенности накопительного вклада:
- возможность пополнения в течение всего срока размещения;
- невозможность частичного снятия;
- не предусмотрена пролонгация вклада — продление договора;
- установлена минимальная сумма первоначального взноса.
3. Как открыть вклад в банке онлайн — пошаговая инструкция для новичков
Ритм современной жизни способствует тому, что, экономя время, многие услуги и товары мы покупаем через интернет. Банковские услуги — не исключение.
Не выходя из дома, с помощью интернет-банкинга можно совершить практически любую банковскую операцию. Я предлагаю рассмотреть открытие вклада в режиме онлайн.
Шаг 1. Выбираем банк
К выбору банковского учреждения стоит подходить особенно тщательно, если в ваши планы входит не только сохранение, но и приумножение средств.
Для экономии времени рекомендую воспользоваться специальными сервисами, которые позволяют по заданным параметрам подобрать большое количество схожих вкладов сразу в нескольких банках.
Затем выберите наиболее удовлетворяющий вашим потребностям депозит, перейдите на сайт банка и приступайте к подробному ознакомлению с условиями по продукту и его оформлению.
Шаг 2. Регистрируемся и авторизуемся в системе интернет-банкинга
Чтобы получить доступ к операции «открытие вклада онлайн», нужно зарегистрироваться в интернет-банке выбранной кредитной организации.
Регистрация предельно проста и не требует каких-то особых знаний и навыков. Необходимо выбрать кнопку «Регистрация» на сайте банка и дальше просто следовать пошагово коротким рекомендациям, которые будут появляться на экране.
Обращаю внимание! В некоторых банках для регистрации необходимо иметь любую действующую банковскую карту этого учреждения, без нее вы не сможете зарегистрироваться онлайн. Такие условия предъявляет, например, Сбербанк.
В других банках (Россельхозбанк, Газпромбанк и т.д.) требуется посетить любой из офисов и получить логин и одноразовый пароль (при себе иметь паспорт). Там же вам выдадут и банковскую карту, на которую вы положите деньги для открытия вклада.
Затем при первичном входе необходимо просто авторизоваться, то есть ввести полученные логин и пароль в предназначенные для этого поля и получить доступ в свой личный кабинет.
Шаг 3. Определяемся с программой вклада
Прежде чем переходить непосредственно к процедуре открытия, еще раз просмотрите всю линейку предлагаемых для онлайн-открытия вкладов, ознакомьтесь с условиями, обратите внимание на процентные ставки, способы начисления (ежемесячно, раз в квартал и т.п.).
Выясните, имеется ли капитализация, предусмотрено ли пополнение, имеется ли возможность частичного снятия, оговаривается ли неснижаемый остаток.
Если какие-то условия непонятны — например, вы не знаете, что такое капитализация вклада, — позвоните на горячую линию банка (это бесплатно) и попросите разъяснить эти моменты. Окончательно все прояснив, приступайте к открытию вклада.
Важно! Никогда не открывайте банковский вклад на одно и то же лицо в одном и том же банке более чем на 1 млн 400 тыс. руб. Именно на такую сумму застрахованы средства вкладчиков. При открытии вклада уточняйте этот параметр, так как Агентство по страхованию вкладов может вносить изменения в его размер.
В противном случае при проблемах с вашей кредитной организацией вы потеряете все, что находится на ваших счетах сверх этой суммы.
Шаг 4. Переходим по ссылке и заполняем все необходимые поля
После входа в интернет-банк в личном кабинете вам будет доступен целый ряд банковских продуктов и услуг.
Перейдите в пункт меню «Вклады» или «Вклады и счета» (названия этих разделов у разных банков могут отличаться).
Щелкнув мышкой по названию раздела, вы попадете внутрь, и на экране появится кнопка «Открыть вклад», нажав на которую, вы сможете приступить к заполнению всех необходимых полей в заявке на открытие.
Шаг 5. Указываем номер карты, с которой будет списана денежная сумма
На следующем этапе программа попросит вас указать номер банковской карты или счета (если у вас имеется открытый счет, например, до востребования с достаточным остатком денежных средств), с которого будет списана сумма на открываемый вклад.
Шаг 6. Подтверждаем проведение операции
После заполнения всех реквизитов необходимо подтвердить введенные данные, предварительно еще раз убедившись в их корректности. Программа за несколько секунд их перепроверит и при отсутствии ошибок выдаст сообщение об успешном открытии вклада.
Все свои вклады вы можете посмотреть в меню «Вклады»- «Список вкладов». Нажав на наименование выбранного вклада, можно подробнее узнать всю необходимую информацию по нему.
4. Где открыть вклад — обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества
Несмотря на то, что с каждым годом количество банков в РФ уменьшается, их еще достаточно, чтобы удовлетворить потребности любого россиянина.
По состоянию на 01.01.2017 г. на территории России действует 623 кредитных организации. Чтобы вам легче было сориентироваться, в каком банке открыть вклад, я подготовила небольшой обзор надежных учреждений с выгодными условиями.
1) Уральский банк
В этом учреждении на постоянной основе работает уполномоченный представитель Банка России. Клиентами банка стали уже более 1 млн физических и юридических лиц, а также представителей среднего и малого бизнеса.
Услуги Банка вызывают интерес инвесторов, желающих вложить свободные денежные средства в ценные бумаги и заработать на валютном рынке. Для этих целей в УБРиР создан специализированный инвестиционный центр.
УБРиР предлагает частным лицам несколько видов депозитов с процентными ставками до 11%, различными сроками размещения денежных средств и схемами начисления дохода. Более подробно ознакомиться с условиями по вкладам и при желании открыть их в онлайн-режиме можно на сайте Уральского Банка.
«Уральский банк реконструкции и развития» зарегистрирован в реестре Агентства по страхованию вкладов (АСВ), а это значит, что все вклады (кроме депозитов в драгметаллах) застрахованы до 1400 тыс. руб.
2) Банк Открытие
600 его подразделений расположены на всей территории РФ в 58 регионах. Более 5 млн клиентов доверяют свои сбережения и бизнес Банку «Открытие».
Широкая депозитная линейка придется по душе даже самым искушенным вкладчикам. При открытии вклада через интернет Банк гарантирует повышенные ставки. Разумеется, все вклады «Открытия» в пределах 1 млн 400 тыс. руб. застрахованы АСВ.
3) Сбербанк
Центральный Банк РФ — основной акционер Сбербанка. Это в разы повышает степень надежности Банка в глазах россиян.
Депозитные вклады, кредиты, банковские карты, денежные переводы, страхование и брокерские услуги — основные направления деятельности этого банковского учреждения.
Каналы дистанционного обслуживания Сбербанка заслужено считаются самыми удобными и технологичными.
В систему дистанционного обслуживания входят:
- онлайн-банкинг;
- мобильное приложение «Сбербанк Онлайн»;
- «Мобильный банк»;
- сеть банкоматов и терминалов.
5. Если необходимо забрать свои деньги — порядок действий при закрытии вклада онлайн
Выше я рассказала вам, уважаемые читатели, как открывать вклады в режиме онлайн. Если вы воспользовались этой информацией и открыли вклад, то рано или поздно перед вами встанет вопрос о его закрытии.
Прочитайте мою мини-инструкцию заранее, это позволит вам впоследствии без проблем в считанные минуты закрыть любой вклад удаленно, не посещая банк.
Действие 1. Авторизация в системе интернет-банкинга
Так как мы уже зарегистрированы в интернет-банке, то для входа в личный кабинет необходимо авторизоваться. Для этого у нас есть логин и пароль.
Надеюсь, вы его записали и спрятали в надежном месте?! Если нет, то придется пройти процедуру восстановления через специальную форму на сайте.
Действие 2. Переход на вкладку “Депозиты” или “Вклады”
В личном кабинете откройте раздел «Вклады», у некоторых банков он называется «Депозиты». Там рядом с кнопкой «Открыть вклад», которой мы уже пользовались, имеется и кнопка «Закрыть вклад». Вот она-то и запустит процесс закрытия нашего депозита.
Действие 3. Выбор функции “Закрыть вклад”
Нажав на кнопочку «Закрыть вклад», вы попадаем внутрь раздела, где располагаются все ваши вклады (если, конечно, у вас он не один). Сделайте выбор вклада, который вы хотите закрыть, поставив галочку в специально отведенной ячейке.
Действие 4. Указание счета, на который будут перечислены средства
Далее сервис запросит реквизиты для перечисления денежных средств.
Их можно перечислить на банковскую карту. Если деньги понадобятся вам не сразу, то откройте другой счет в этом же банке, например, «до востребования» и укажите при закрытии его реквизиты. Возможно, вас заинтересуют инвестиционные вклады.
Также можно сделать перечисление и на ваш счет в другом банке.
Действие 5. Подтверждение проведения операции
Вот, собственно, и все! Остается только подтвердить введенные данные и ваше желание закрыть вклад кнопкой внизу раздела.
Если вклад закрывается досрочно, умная система обратит на это ваше внимание и предупредит, что за истекший период будут начислены пониженные проценты. Обычно они исчисляются по ставке «до востребования» в пределах 0,01-0,5%.
Для закрепления полученных сведений посмотрите видеоролик.
6. Заключение
Итак, прочитав эту статью, вы узнали: какие бывают виды вкладов, как можно организовать открытие вклада онлайн, ознакомились с мини-обзором надежных банков с выгодными условиями по депозитам.
Желаем вам удачных вложений и высоких доходов! Будем признательны за комментарии по теме и отзывы на статью!
