Главная Личные финансы Законные способы решения проблем с кредитом

5 законных способов уменьшить кредит или не платить по нему вовсе

Какие 5 способов помогут вам на законных основаниях уменьшить кредит или не платить по нему.

Подписывая договор о кредитовании, порядочный заемщик всегда планирует совершать выплаты, согласно установленному графику. Но жизнь устроена так, что каждый может потерять платежеспособность и попасть в долговую яму из-за неисполнения обязательств перед банком. К счастью, этой участи можно избежать. В России существует 5 законных способов уменьшить кредит или не платить по нему вовсе.

Реструктуризация

Реструктуризация кредита – это частичное изменение условий договора, направленное на уменьшение ежемесячных платежей, уменьшение процентов или отсрочку на небольшой срок (от 1 до 6 месяцев).

Если заемщик оказался в трудной финансовой ситуации, но при этом не прекратил совершать выплаты, а обратился с этим вопросом в банк, то банк пойдет ему навстречу. Кредитные организации ценят ответственных заемщиков, которые не допускают просрочек.

Уменьшив платежи, банк может предложить растянуть сроки, что в итоге приведет в увеличению общей суммы кредита. Так что на практике, эта услуга может помочь лишь уберечь себя от просрочек, пени и испорченной кредитной истории.

Рефинансирование

Рефинансирование кредита – по сути, это новый кредит, который берется для погашения старого, но на более выгодных условиях. Обратиться за рефинансированием долга можно в любой банк, предоставляющий такую услугу.

Большой популярностью данная возможность пользуется среди ипотечных кредитов, где фигурируют наибольшие суммы и сроки. Но потребительские и другие кредиты тоже можно рефинансировать, и выплачивать оставшуюся сумму на наиболее выгодных условиях.

Прежде чем «бежать» за этой услугой, необходимо все просчитать, изучить предложения нескольких банков. Кредит под рефинансирование должен соответствовать всем требованиям кредитного договора.

Также стоит оценить собственную выгоду. Первые платежи по графику всегда направлены на погашение процентов. А если проценты уже выплачены, и оставшаяся сумма – это основной долг, то рефинансирование не принесет абсолютно никакой пользы заемщику.

Если же проценты не выплачены, а другой кредит уменьшит сумму по процентной ставке, то рефинансирование станет отличным вариантом сэкономить.

Списание из-за срока давности

Срок исковой давности по кредиту составляет 3 года и отсчитывается с момента последнего контакта с сотрудниками банка или коллекторами.Также учитывается дата последнего платежа по кредитному договору или любой операции со счетом.

Если банк не успел подать заявление на должника в суд до истечения этого срока, то он откажет во взыскании долга. Это не значит, что банк должен простить долг, но добиться взыскания в судебном порядке уже не получится.

Поэтому, если вам удалось избежать контактов с банком в течение 3 лет, а последние операции с кредитным счетом совершались более 3 лет назад, то вы имеете законное основание для обращения в суд с заявлением об истечении срока исковой давности по кредиту. И, возможно, судья не только пойдет навстречу, но и спишет всю оставшуюся сумму долга.

Банкротство

С 2015 года у физических лиц в Российской Федерации появилась возможность законно списать долги, объявив себя банкротом. Согласно закону «О несостоятельности (банкротстве)», списанию подлежат все долги, кроме алиментов и возмещения ущерба за совершенное преступление.

Подать заявление о банкротстве необходимо заранее, до того, как случится первая просрочка платежа по кредиту. Заявление пишется в свободной форме с указанием и описанием долгов, имущества, всех доходов и причин утери платежеспособности, и подается в арбитражный суд.

Процедура банкротства довольно сложная и дорогая. Она может стоить десятки тысяч рублей, поэтому в процессе могут предлагаться другие варианты: реструктуризация, мировое соглашение или продажа имущества.

Если первые два варианта оказываются невозможными, то суд признает должника банкротом и отдает банку право продать все его имущество в счет погашения долга. Конечно, никто не имеет права отобрать вещи первой необходимости и единственное жилье, если оно не является залоговым. С ипотечной недвижимостью и прочими дорогостоящими благами придется распрощаться. После того, как имущество будет продано, долг считается погашенным даже в том случае, если денег от продажи оказалось недостаточно на покрытие всей суммы.

Стоит учитывать, что признать себя банкротом, при этом имея в собственности дорогие автомобили, объекты недвижимости и прочее, точно не получится.

Избавившись от петли в виде кредиторов с помощью этой процедуры, физические лица не имеют права занимать руководящие должности в течение 5 лет, а кредитная история будет безнадежно испорчена.

Государственные программы

Еще один законный вариант уменьшить сумму кредита – обратиться за помощью к государству. В РФ существует немало государственных программ, направленных на финансовую поддержку населения, причем действительно получить помощь можно по нескольким направлениям:

  • автокредитование;
  • ипотечные кредиты молодым и многодетным семьям;
  • помощь малому бизнесу и сельскому хозяйству;
  • образовательные кредиты.

Одна из этих программ может подойти конкретно под вашу ситуацию. Поэтому стоит изучить информацию о них подробнее и, возможно, получить поддержку государства.

Руслан Царев

Автор статьи: Руслан Царев

Журналист и копирайтер с большим опытом. Пишу в основном на темы бизнеса, финансов, личных финансов. Чуть больше года проработал редактором в консалт-бюро, которое помогает наводить порядок в финансах малому и среднему бизнесу. Был шеф-редактором двух журналов, в том числе одного делового, главным редактором городских газет в Костроме и Ярославле.

Считаю финансовую неграмотность одной из главных бед жителей России и других постсоветских стран и последние годы активно с ней борюсь — как с собственной, так и с чужой.
Больше 20 лет работы в СМИ на должностях от репортёра до главного редактора. Автор двух книг.

Предпочитаемая тематика: бизнес, личные финансы, право, трудовые отношения, карьера, миграция, путешествия, социальная проблематика, образование.

Читайте также

Добавить комментарий

Войти с помощью:

vkontakte facebook odnoklassniki yandex

Уважаемые читатели! Мы не приемлем в комментариях мат, оскорбления других участников, спам и ссылки на сторонние ресурсы, враждебные заявления в сторону администрации и посетителей ресурса. Комментарии, нарушающие правила сайта, будут удалены.
Обязательные поля отмечены *

 

Adblock
detector